金融創(chuàng)新力在我國(guó)商業(yè)銀行中的探討

張 昭 金 環(huán)

（沈陽(yáng)工學(xué)院，遼寧 撫順 113000）

金融創(chuàng)新的過(guò)程是商業(yè)銀行不斷變革和發(fā)展的關(guān)鍵，并且使得整個(gè)行業(yè)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力得到提升。我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新不同于當(dāng)代，所以對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力進(jìn)行客觀的分析和評(píng)估具有非常重要意義。

一、商業(yè)銀行發(fā)展與金融創(chuàng)新力

（一）現(xiàn)在商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新的狀態(tài)

現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)壓力非常大，各企業(yè)為了爭(zhēng)奪到屬于自己的市場(chǎng)份額，設(shè)計(jì)出一個(gè)全新行之有效的金融產(chǎn)品，商業(yè)銀行必須要進(jìn)行改革創(chuàng)新。但與國(guó)外較為成熟和豐富的金融創(chuàng)新成果相比，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新仍處于初步階段，整個(gè)銀行業(yè)務(wù)的比例仍然很低。無(wú)論是股份制商業(yè)銀行還是國(guó)有商業(yè)銀行，營(yíng)業(yè)收入中凈利息所占的比例十分高，幾乎在82%以上。這個(gè)數(shù)據(jù)顯示了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行現(xiàn)在主要依靠，新增值產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的比例不高，依舊停留在開(kāi)發(fā)的早期階段。

（二）商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新力界定

金融創(chuàng)新能力是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要部分。現(xiàn)在金融業(yè)咋不斷發(fā)展，中國(guó)的商業(yè)銀行現(xiàn)在面臨的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如外資銀行金融。在這樣嚴(yán)峻的壓力下，商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新就顯得非常重要。只有增強(qiáng)和培養(yǎng)自身的金融創(chuàng)新能力，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力才能得到真的提高，企業(yè)才能夠在當(dāng)代日益激烈競(jìng)爭(zhēng)中保住自己的地位?，F(xiàn)在對(duì)于各個(gè)商業(yè)銀行而言，商業(yè)銀行利用金融創(chuàng)新資源從而開(kāi)展的一系列金融創(chuàng)新服務(wù)是金融創(chuàng)新能力的主要表現(xiàn)。

二、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建

基于對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能的界定力和商業(yè)銀行金融創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)狀的分析，商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建是非常重要的。

（一）構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的基本原則

我們一般會(huì)按照系統(tǒng)論的方法將商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系分為一組既相互關(guān)聯(lián)又突出重點(diǎn)的指標(biāo)集，使得銀行金融創(chuàng)新的水平的得以體現(xiàn)。評(píng)估指標(biāo)體系的構(gòu)建中遵循的原則主要為：

1.相關(guān)性原則。此指標(biāo)體系的主要目的是為了評(píng)估商業(yè)銀行自身的的金融創(chuàng)新能力。所以，指標(biāo)得選取不要求非常全面，但金融創(chuàng)新的特點(diǎn)和內(nèi)容要反映出來(lái)。

2.科學(xué)性原理。指標(biāo)體系建立要基于充分認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新內(nèi)涵之上，選擇的指標(biāo)要充分顯示出在商業(yè)銀行發(fā)展中金融創(chuàng)新的重要性。

3.一定要是易于收集的。比較實(shí)用的指標(biāo)體系應(yīng)該明確，不僅易于收集數(shù)據(jù)，而且易于量化和操作。

（二）評(píng)估指標(biāo)體系的總體框架

依據(jù)以上的國(guó)內(nèi)外的研究經(jīng)驗(yàn)和評(píng)估指標(biāo)體系的原則構(gòu)建，整個(gè)指標(biāo)體系基于商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新，要建立合適能評(píng)估對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的綜合指標(biāo)體系。為實(shí)現(xiàn)其總體的評(píng)價(jià)目標(biāo)，評(píng)估指標(biāo)體系主要由四個(gè)主要指標(biāo)層次所構(gòu)成：一是金融創(chuàng)新的總體風(fēng)險(xiǎn)控制力；二是金融業(yè)務(wù)的主要?jiǎng)?chuàng)新能力；三是金融創(chuàng)新人力資源的水平；四是金融創(chuàng)新技術(shù)的水平。

通過(guò)深入分析和量化以上四個(gè)層面的指標(biāo)，選則除與之相匹配的第二級(jí)指標(biāo)，最終構(gòu)成了整個(gè)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，從而構(gòu)建了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力體系。

1.根據(jù)不同客體，現(xiàn)在的商業(yè)銀行所開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)主要將其分為兩大類：個(gè)人金融業(yè)務(wù)和公司金融業(yè)務(wù)。引入靈活的理財(cái)業(yè)務(wù)，以遵守債券市場(chǎng)公共財(cái)務(wù)管理和個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域。

2.為了反映金融創(chuàng)新技術(shù)的水平，選擇了兩個(gè)有代表性的指標(biāo)，電子銀行營(yíng)業(yè)額和自動(dòng)取款機(jī)的數(shù)量，銀行的主要分銷渠道隨著科技的發(fā)展可以反映在金融創(chuàng)新技術(shù)水平上?，F(xiàn)在的金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的銷售再不像過(guò)去是依附在傳統(tǒng)的物理網(wǎng)絡(luò)上，現(xiàn)在是逐漸向手機(jī)銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等的諸多方面發(fā)展。以上技術(shù)的不斷創(chuàng)新，不僅能夠使人力資源得到節(jié)省，而且企業(yè)管理的效率得到了提高。

3.通過(guò)本科生占總?cè)藬?shù)的比例來(lái)衡量金融創(chuàng)新的整體人力資源水平。

4.金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的控制方面，伴隨現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新升級(jí)，具有導(dǎo)致其他金融創(chuàng)新帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和不良貸款率上升的出現(xiàn)，所以要重視金融業(yè)的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)語(yǔ)

金融創(chuàng)新是保持中國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的唯一途徑，也是應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境的關(guān)鍵。目前，金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的比例在中國(guó)整個(gè)銀行業(yè)非常低，遠(yuǎn)不能趕山國(guó)外的平均水平，所以維持商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力的措施是非常迫切需要采取的。