農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的農(nóng)村金融影響因素識別機(jī)制探討

郎曉芹

農(nóng)業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系中重要組成部分，對中國整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程起著關(guān)鍵作用。我國自改革開放以來，迅速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)也無法掩蓋農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在某些部分的弊端。因此政府有必要深入研究分析農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異對農(nóng)村金融影響，制定和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相符的政策措施，推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定且高速發(fā)展。

一、我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融基本判定

自改革開放以來，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對于以往實(shí)現(xiàn)了快速增長，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在增長過程中依然存在粗放發(fā)展情況，農(nóng)民平均收入和高投入低產(chǎn)出在相對水平和城鎮(zhèn)有較大的差距，雖然會影響農(nóng)村金融發(fā)展，但農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)低效率、農(nóng)村投資不足、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢及農(nóng)民收入增長緩慢等因素都提高了成本，使農(nóng)村金融發(fā)展受到限制，無法自發(fā)形成農(nóng)村金融的供給和自動激發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)個體對金融服務(wù)需求，即便運(yùn)用強(qiáng)制制度實(shí)現(xiàn)金融供給，也不能完善金融體系。1978年～2016年，不管是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化程度，還是農(nóng)村人均儲蓄和貸款情況的增長都有較大的提升。但預(yù)算指標(biāo)得知，我國目前金融發(fā)展水平還相對落后，農(nóng)村貸款規(guī)模下降以及出現(xiàn)的新型和微型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及快速增長的農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模都無法和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長速度相適應(yīng)。特別是逐漸降低的農(nóng)村貸款向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的投資比例，進(jìn)一步增大了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資的難度。所以目前農(nóng)村金融為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提高信貸支持能力還有待加強(qiáng)，諸多缺陷使其沒有發(fā)揮應(yīng)有作用，形成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村金融發(fā)展不相符的局面。

二、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的農(nóng)村金融影響因素識別機(jī)制

1.指標(biāo)選取

本文研究選取農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的區(qū)域整體指標(biāo)，指標(biāo)剔除了各省份人口差異影響。當(dāng)前研究農(nóng)村金融區(qū)域特征參考金融風(fēng)險、金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)及金融效率四個方面。選取農(nóng)村金融效率指標(biāo)時參考了相關(guān)研究，衡量農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可參考使用存貸款之比，將存款轉(zhuǎn)化為貸款。本文在基于相關(guān)研究條件下修改農(nóng)村存貸款總額，以農(nóng)村人口之比決定存貸款，原因在于該指標(biāo)能直接獲得且真實(shí)可靠，和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況統(tǒng)一。選取農(nóng)村金融風(fēng)險指標(biāo)用不良貸款率衡量，本文研究在上述基礎(chǔ)上增加對農(nóng)戶貸款余額的運(yùn)用。

2.數(shù)據(jù)描述及分析

在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展主要受四方面影響，分別為金融風(fēng)險、金融規(guī)模、金融機(jī)構(gòu)和金融規(guī)模。其中對金融結(jié)構(gòu)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響不明顯。由此說明農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融風(fēng)險越高，就能嚴(yán)重抑制農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。較好的不良貸款率是出現(xiàn)上述情況的主要因素，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為收回貸款不得不提高放款條件，還會增加監(jiān)管貸款成本，對農(nóng)村地區(qū)融資能力產(chǎn)生抑制，使農(nóng)村地區(qū)資金流動效率大幅度下降。相反，農(nóng)村金融效率越高則會更好的支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，如果存貸款轉(zhuǎn)化能力較強(qiáng)，在一定程度上能提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金周轉(zhuǎn)水平，更有利于農(nóng)村將閑散資金提供給更有價值和高收益及需求的領(lǐng)域，從而增強(qiáng)農(nóng)村資金時間價值。金融風(fēng)險和金融效率是影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)發(fā)展的因素，其中金融規(guī)模和金融結(jié)構(gòu)并沒有較大的影響。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)不同于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，金融風(fēng)險會正面影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這種情況對健康的金融市場顯然是不科學(xué)的，然而基于落后的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)則可以理解。低下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平嚴(yán)重制約落后的農(nóng)村地區(qū)，因而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)就會面臨貸款風(fēng)險高的情況，金融機(jī)構(gòu)會通過降低不良貸款率來解決緊縮銀根問題。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)有區(qū)別的地方就在于農(nóng)村金融規(guī)模不會較大的影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，可能因?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)投資項(xiàng)目質(zhì)量爭議偏差且沒有好的項(xiàng)目供地區(qū)挑選，因此十分迫切需求資金，更不會急于擴(kuò)大金融規(guī)模。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)情況相類似，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融結(jié)構(gòu)不會明顯影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展，由此說明此類農(nóng)村已逐漸改變發(fā)展路徑，從傳統(tǒng)的一支獨(dú)大的農(nóng)業(yè)發(fā)展慢慢走向多元化模式的三次行業(yè)并行發(fā)展。

三、加強(qiáng)農(nóng)村金融改革的措施

1.提高農(nóng)村金融發(fā)展技術(shù)效率

引導(dǎo)資金回流是當(dāng)前解決資金收益問題的主要方式，因此有必要將農(nóng)村金融資源和農(nóng)業(yè)科技技術(shù)相結(jié)合，走現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)為主，農(nóng)業(yè)資金補(bǔ)貼為輔的發(fā)展道路，也基于此前提下是開展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的信貸產(chǎn)品，制定低利率政策和涉農(nóng)貸款優(yōu)惠活動，激勵農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)向當(dāng)?shù)赜袑?shí)力和良好發(fā)展前景的企業(yè)積極發(fā)放貸款，增強(qiáng)資金轉(zhuǎn)化效能，也進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù)和風(fēng)險管理，真正做到提高我國農(nóng)業(yè)技術(shù)水平以及綜合技術(shù)效率。

2.擴(kuò)大農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模

擴(kuò)大農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模能在一定程度上促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。首先加大對農(nóng)村金融組織的扶持力度；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)雖然正處于轉(zhuǎn)型期，但占據(jù)大比例的依舊是粗放型經(jīng)營，農(nóng)業(yè)自身的低效益性收入和風(fēng)險性生產(chǎn)等市場特點(diǎn)，尤其農(nóng)村金融市場的分?jǐn)傦L(fēng)險方式還較為單薄，以致于多數(shù)商業(yè)性質(zhì)的農(nóng)業(yè)銀行都相繼撤離農(nóng)村市場，一時間農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)大大減少，一定程度上也限制了農(nóng)村金融服務(wù)水平往更高的層次提高，最終無法增加農(nóng)村金融資產(chǎn)總價值。

3.實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融的良性循環(huán)

發(fā)達(dá)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)會因農(nóng)村金融發(fā)展而獲得良好的條件和環(huán)境，目前在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長過程中金融發(fā)展還存在較多的弊端，不健全的農(nóng)村金融功能都因不發(fā)達(dá)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)所致，更普遍存在偏小的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)規(guī)模、不健全的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)低收益現(xiàn)象，因此要不斷加快對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革實(shí)現(xiàn)和農(nóng)村金融的良性循環(huán)，也有促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展。對此要優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)比較收益。政府要不斷加大扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展，不斷對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)格局進(jìn)行優(yōu)化，積極引入發(fā)到的科學(xué)技術(shù)促使農(nóng)業(yè)發(fā)展支柱產(chǎn)業(yè)，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)走向規(guī)?；彤a(chǎn)業(yè)化，也提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)核心競爭力。

四、結(jié)語

綜上所述，農(nóng)村金融發(fā)展受經(jīng)濟(jì)水平影響，可以說經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)在金融風(fēng)險方面不會有較大的變化，經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)受金融風(fēng)險和金融效率影響顯著。對此我國政府在制定相應(yīng)的金融政策時要充分結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)首先要建立嚴(yán)格的內(nèi)部和外部監(jiān)管制度并考慮實(shí)施長期跟蹤受貸群體。對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先出臺擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)政策，增強(qiáng)發(fā)放貸款和吸收存款能力，通過加強(qiáng)金融安全建設(shè)而降低不良貸款率。不管是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)還是經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)都要不斷加強(qiáng)對農(nóng)村第二、三產(chǎn)業(yè)的扶持力度，分散金融風(fēng)險的同時有利于推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

[1]丁志國,張洋,高啟然.基于區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異的影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)村金融因素識別[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2014(3).114-118

[2]張鵬.市場深化下農(nóng)村金融演進(jìn)助推經(jīng)濟(jì)增長的作用機(jī)理—理論邏輯及驗(yàn)證[D].西北大學(xué),2015.

[3]丁志國,張洋,覃朝暉.中國農(nóng)村金融發(fā)展的路徑選擇與政策效果[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2016(01).