互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊及對策研究

宋玉玨 孫林

【摘要】 隨著我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融以不可阻檔之勢占據(jù)了人們的生活，其憑借快捷、方便、開放、平等特點逐步在金融業(yè)站穩(wěn)了腳跟。本文主要研究了互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響，并提出了針對性解決策略，希望可以推動傳統(tǒng)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)銀行業(yè)

最近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融以不可阻擋之勢迅速崛起，并憑借本身大量優(yōu)點擁有了大量消費者，嚴重沖擊了我國傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，筆者對互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)于傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊進行了研究，并提出了針對性應(yīng)對策略，希望有利于推動傳統(tǒng)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的不同點

（一）在研究消費者需求方面不同

聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點是擁有強大的數(shù)據(jù)處理能力與快速的服務(wù)能力，傳統(tǒng)銀行在此方面不能與互聯(lián)網(wǎng)金融相比。因此，用戶可以隨時隨地獲得豐富的金融信息，很大程度上實現(xiàn)了信息共享，并得到了廣大消費者的認同，與此相對比，傳統(tǒng)銀行業(yè)雖然也及時引進了大量硬件設(shè)備，著力開發(fā)網(wǎng)上業(yè)務(wù)，但本身處理大量數(shù)據(jù)的能力不足，不具備方便快捷的信息整合能力，不能與廣大用戶及時交流溝通，導(dǎo)致大量用戶流失。

（二）營運模式不同

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)各種業(yè)務(wù)的運行也必須借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進行。其業(yè)務(wù)重點為我國中小企業(yè)的融資問題，業(yè)務(wù)操作更加公開更加透明，由此得到了大量中小企業(yè)的信任。

雖然傳統(tǒng)銀行業(yè)也著力開發(fā)網(wǎng)上業(yè)務(wù)，但其身份并沒有發(fā)生改變，其主要業(yè)務(wù)對象是我國大型國有企業(yè)，而不能針對中小企業(yè)提供各種服務(wù)，傳統(tǒng)金融的運營還主要依靠遍布全國的營業(yè)網(wǎng)點，在產(chǎn)品銷售中以信譽度較高的企業(yè)為主。

（三）運營的成本不同

互聯(lián)網(wǎng)金融對業(yè)務(wù)對象要求不高，操作程序簡單，不需通過銀行、交易所等實體網(wǎng)點，因此，交易成本大大下降，同時雙方擁有的信息相同，交易更加透明，所以得到了大量消費者的關(guān)注。

著名金融專家關(guān)國認為，互聯(lián)網(wǎng)金融可以有效降低運行成本，在將來一定時期內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融將憑借第三方支付企業(yè)獲得跨越性發(fā)展，利用深入研究海量數(shù)據(jù)進一步減少交易成本。

（四）操作方法不同

（1）支付方式，傳統(tǒng)金融以遍布全國各地的營業(yè)網(wǎng)點為主，互聯(lián)網(wǎng)金融則主要依靠集中的支付系統(tǒng)與個體移動支付形式。

（2）信息處理，傳統(tǒng)金融在信息收集、加工、整合過程中主要借助人工操作，而且與廣大用戶掌握的信息不相同。互聯(lián)網(wǎng)金融利用網(wǎng)絡(luò)手段收集處理海量數(shù)據(jù)，供需雙方同時掌握相同的信息與數(shù)據(jù)，還能為消費者提供資金風(fēng)險建議，能夠隨時掌握資金運行情況，同時不需投入大量成本。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對傳統(tǒng)銀行業(yè)形成的沖擊

（一）制約了傳統(tǒng)銀行業(yè)的金融中介服務(wù)發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，傳統(tǒng)銀行業(yè)的中介服務(wù)受到了嚴重影響。傳統(tǒng)銀行業(yè)必須及時改革當(dāng)前融資方式，才能提高自身核心競爭力。進入互聯(lián)網(wǎng)時代以來，信息傳播速度逐漸加快，有效減少了中間操作環(huán)節(jié)，節(jié)省了交易成本，在第三方支付平臺的較大影響下，銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)項目不再擁有明顯優(yōu)勢，導(dǎo)致大量客戶流失。

如阿里金融，由于淘寶擁有大量穩(wěn)定客戶群，利用開發(fā)“訂單貸款”“信用貸款”等業(yè)務(wù)模式，就能為小微企業(yè)提供小額貸款，同時滿足個人貸款需求，得到了廣大用戶的認同。

（二）影響了傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成了較大沖擊，傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)種類主要包括信貸業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、黃金業(yè)務(wù)等，不同客戶根據(jù)自身需求選擇不同的業(yè)務(wù)類型，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大力沖擊下，首先，信貸業(yè)務(wù)受到了極大影響，保險、理財?shù)雀鞣N業(yè)務(wù)緊隨其后受到了沖擊，其業(yè)務(wù)運行與營銷途徑同時受到了影響。

（三）改變了傳統(tǒng)銀行業(yè)的營運模式

傳統(tǒng)銀行業(yè)運行模式紛繁復(fù)雜，但運行模式卻過于陳舊，在電子銀行的大力沖擊下，其運行模式不斷改革，與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相比，還存在著較大差距。當(dāng)前銀行業(yè)運行模式的不足正是互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點。

三、傳統(tǒng)銀行業(yè)獲得健康發(fā)展的措施

（一）大力進行改革，為消費者提供滿意服務(wù)

傳統(tǒng)銀行業(yè)想得到健康發(fā)展必須實行改革，建立完善的服務(wù)體系是其首要選擇。傳統(tǒng)銀行要及時轉(zhuǎn)變認識，不能一味強調(diào)自己的地位，只承擔(dān)金融中介的角色，而應(yīng)該大力研究數(shù)據(jù)交換服務(wù)，推出多種融資方式，創(chuàng)建合理的營銷平臺，要考慮新時期廣大用戶的不同消費習(xí)慣與使用方式，大力開展行業(yè)內(nèi)改革與創(chuàng)新。

（二）大力開展信息化建設(shè)，創(chuàng)新營銷手段

隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，如不能及時收集、加工、傳遞信息，則會失去競爭優(yōu)勢，傳統(tǒng)營銷模式己與時代發(fā)展不相適應(yīng)，必須盡快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺，積極與互聯(lián)網(wǎng)金融走向聯(lián)合。

（三）實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，開展針對性服務(wù)

為廣大用戶提供高質(zhì)量金融服務(wù)，是傳統(tǒng)銀行業(yè)的主要職責(zé)，要著力開展服務(wù)升級活動，不但提高服務(wù)技術(shù)、技能，更需為廣大消費者提供個性化服務(wù)，引入現(xiàn)代化企業(yè)管理制度，實行精細化管理，做好服務(wù)軟件與硬件的配套工作。

四、結(jié)束語

最近幾年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融雖然擁有強勢的發(fā)展速度，但不足之處依然明顯。我國傳統(tǒng)銀行業(yè)要及時針對自身不足制訂改革措施，利用最短時間完成取長補短，不但要繼續(xù)維持自身優(yōu)勢項目，而且還要著力開發(fā)新型客戶，當(dāng)前存在的主要問題是互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)形成陌路，互不往來。筆者認為，傳統(tǒng)銀行業(yè)要想獲得快速發(fā)展必須要借助互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)點，及時轉(zhuǎn)變發(fā)展方向，盡快完成轉(zhuǎn)型升級。再有，互聯(lián)網(wǎng)金融也要正確評價自身優(yōu)點與不足，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的進一步細化，因此，實現(xiàn)二者融合可以保證雙方相互促進、相互支持、共同提高，達到合作共贏的效果。

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