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    論學生發(fā)展銀行是學生自己的銀行

    2018-07-03 21:29:10李楚墨
    時代金融 2018年12期
    關(guān)鍵詞:獎懲制度助學金客戶

    李楚墨

    【摘要】助學金是提供給經(jīng)濟處于劣勢的學生的金錢資助,由學校根據(jù)相關(guān)規(guī)定向?qū)W生無償發(fā)放。但助學金的意義究竟是什么?拿到助學金的學生如何“償還”學校和國家的這份付出?上海立信會計金融學院給出了一個確定的答復——誰拿助學金?同學“說了不算”,輔導員“說了不算”,助學金發(fā)放要進行“風控”,獲資助學生應該通過“努力學習”來“償還”學校和國家給予的幫助。

    【關(guān)鍵詞】學發(fā)行 客戶 償還 助學金 獎懲制度

    一、學生發(fā)展銀行簡介

    學生發(fā)展銀行(簡稱“學發(fā)行”)是上海立信會計金融學院結(jié)合行業(yè)優(yōu)勢和專業(yè)背景特色,依托校內(nèi)各類學生獎助學金項目而搭建的一種創(chuàng)新育人的平臺。上海金融學院同上海立信會計學院合并后,金融學院的學生發(fā)展銀行同立信會計學院的“義工隊”聯(lián)合組成上海立信會計金融學院的學生組織—學生發(fā)展銀行。

    (一)核心理念

    學生發(fā)展銀行是以促進學生發(fā)展,提高學生德育水平,增強學生誠信意識和感恩意識,有實際運營載體的虛擬校園幣銀行。學發(fā)行尊重受資助學生的個人意見開展業(yè)務,由學生客戶結(jié)合自身實際制訂切實可行的償還計劃并履行償還義務。償還內(nèi)容以學生在校期間的成長經(jīng)歷,包括課堂、實踐、個人能力素養(yǎng)提高等換取相應幣值的“成長幣”,等額償還其受資助金額?!俺砷L幣”以“點”為計量單位,體現(xiàn)了以“成長償還獎勵”的核心理念。如:在期刊上發(fā)表一篇論文可得成長幣400點,長期實踐可得成長幣800點,通過英語四級可得成長幣200點等。

    (二)服務宗旨

    學發(fā)行通過學校財務部與學生客戶進行綁定,在校同學無償參與的方式開展業(yè)務。具體體現(xiàn)在學發(fā)行的“信貸償還業(yè)務”上,信貸償還業(yè)務以“感恩回饋”、“助力成長”為出發(fā)點,為客戶精心設計“信貸償還”項目,服務每學年申請國家助學金、國家勵志獎學金并申領(lǐng)成功的同學。學發(fā)行以“熱情、耐心、真誠”為服務宗旨,為學生客戶提供全方位服務。

    二、學生發(fā)展銀行的結(jié)構(gòu)與規(guī)劃

    (一)職能結(jié)構(gòu)

    “學發(fā)行”模擬商業(yè)銀行運營模式,有實際的運營載體,學發(fā)行設理事會、監(jiān)事會、秘書長、行長、行長助理等職級結(jié)構(gòu)對學發(fā)行進行管理。下設總行辦公室、總行營業(yè)部、風險管理部、客戶業(yè)務部、客戶發(fā)展部五大業(yè)務部門;每個部門下分別設主管、主管助理;主管助理下分別設大堂經(jīng)理、柜員、客戶經(jīng)理、風控經(jīng)理、人事經(jīng)理等業(yè)務經(jīng)辦人員。除了理事會和監(jiān)事會成員由學校相關(guān)部門人員擔任之外,其余崗位人員全部由本校學生擔任。學發(fā)行組織結(jié)構(gòu)合理,分工明確,目標統(tǒng)一,學生客戶能在每個部門得到最專業(yè)化的服務體驗。

    1.總行辦公室。類似于“后勤部”,承擔對外宣傳、財務管理,人事招聘及培訓等工作。

    2.總行營業(yè)部。是學發(fā)行的門面,是全校老師同學心目中學發(fā)行的“模樣”,通過模擬銀行柜臺服務的模式,為學生客戶辦理各種業(yè)務。

    3.風險管理部。由學生擔任負責人,核查成員則由輔導員代表、學生代表隨機組成,負責對受資助學生的困難情況進行調(diào)查核實。

    4.客戶發(fā)展部。負責發(fā)布勤工助學崗位空缺情況,對在崗人員進行管理和考核,為學生客戶收集篩選有利于引導客戶發(fā)展的信息,以便加快完成營業(yè)周期成長幣償還任務。

    5.客戶業(yè)務部。負責聯(lián)系約見客戶,指導客戶制定償還計劃,對未及時還款的學生客戶進行催收,向客戶推送勤工助學、志愿者服務等信息。

    (二)扮演的角色

    從地位上看,學發(fā)行是學校結(jié)合專業(yè)背景,創(chuàng)新提出的學生發(fā)展理念,是校級的專業(yè)組織,也是全國高校首創(chuàng)的祖織。從客戶角色來看,他(她)扮演的則是需要償還“債務”的債務人,根據(jù)學發(fā)行 “資助助于成長”的核心理念,以實際行動得到了獎學金助學金的回報,一舉兩得。從規(guī)范方面看,行服、行訓、行徽到各種操作系統(tǒng)及票據(jù),學發(fā)行的每一個操作環(huán)節(jié)都借鑒正規(guī)銀行操作標準,包括排隊取號、柜臺服務、柜臺職員等,都是學發(fā)行組織規(guī)范性的體現(xiàn)。從權(quán)威的角度上看,學發(fā)行設置行長、主管、柜員等不同職位,每一位學發(fā)行的員工都有明確的工作職責,讓學發(fā)行的工作有條不紊的進行。不僅如此,學發(fā)行還專門設立了權(quán)威部門——“EAT候補委員會”,直屬于理事會,對學發(fā)行每一位職員進行監(jiān)督和評估。

    (三)建設規(guī)劃

    1.第一期建設。主要為家庭經(jīng)濟困難學生辦理償還業(yè)務,體現(xiàn)資助育人。學生獲得國家助學金、國家勵志獎學金資助后,用學發(fā)行虛擬貨幣——“成長幣”履行償還業(yè)務

    2.第二期建設。面向全校學生,體現(xiàn)管理育人、服務育人。第二期建設以業(yè)務擴展為主,包括融資借貸、短期有“息”借款等。因突發(fā)情況致困有借貸需求的學生,學發(fā)行可為其辦理短期有“息”借款業(yè)務。學生提出申請,學發(fā)行進行風險評估,發(fā)放小額貸款,貸后催收管理,到期還款,期間產(chǎn)生的利息用學發(fā)行“成長幣”償還。第二期建設還將校內(nèi)獎學金項目納入償還對象,擴大銀行服務群體,所有獲得獎學金的學生均需通過積累成長幣完成償還業(yè)務。

    3.第三期建設。為學生創(chuàng)造和提供更多時間與機會參與行業(yè)合作、參與實踐,創(chuàng)新學校人才培養(yǎng)模式。計劃在有能力的院系設立分支機構(gòu),并與校外國有銀行建立聯(lián)系。如:國有銀行將作為學發(fā)行成員的實習基地,聘請行業(yè)專家作為學發(fā)行顧問,指導業(yè)務開展;國有銀行可吸納學發(fā)行員工作為實習職員,為學生爭取實習就業(yè)機會;學發(fā)行給予客戶的誠信報告將為國有銀行提供參考。

    三、學生發(fā)展銀行的風險控制

    學發(fā)行的“客戶”都是申請并獲得獎助學金的學生,目前有3300名“客戶”,這些“客戶”都須經(jīng)過銀行風險管理部門評估才能開戶。每名“客戶”在申請學校獎助學金后,都要接受銀行風控部門的“抽查”,抽查概率一般控制在10%~14%。被抽查到的學生,需要提交包括支付寶、微信、QQ財付通、校園一卡通等支付形式在內(nèi)的各種交易流水。風控部門根據(jù)每名學生的收入、支出、還款水平,來判斷他是否具有申請獎助學金的資格。遇到有爭議的個案,風控部門會召開小組會議或約談輔導員,對學生情況進行核實。除了有嚴格的“風控機制”,學發(fā)行還要求接受助學金的同學履行“償還義務”。如:一名學生獲得2500元的資助,他就自動成為學發(fā)行的客戶,這一年里,他需要通過參加志愿者工作、聽講座、考證書等活動來積累“成長幣”,直到償還完2500點的“成長幣”。

    四、學生發(fā)展銀行的前景

    經(jīng)過“虛擬”運營,學發(fā)行逐漸探索出實體運營模式,其標準化與規(guī)范化的操作流程,將為上海乃至全國其他高校提供具有可操作性的借鑒。學發(fā)行每年都對優(yōu)秀“客戶”進行表彰,獲得表彰的“客戶”可以得到校外實習機會。以成長貢獻償還獎勵的做法,改變了單向發(fā)放助學金的傳統(tǒng)方式,培養(yǎng)了學生的契約精神和責任感,讓他們懂得付出才有收獲,享有權(quán)利的同時必須履行義務。學發(fā)行從行員選聘到柜臺業(yè)務辦理,再到后臺各項工作的統(tǒng)籌實施,都已經(jīng)步入正軌并不斷走向成熟。從2013年到2017年,學發(fā)行的平均償還率從80%上升到了124%,多數(shù)“客戶”都能超額償還獎助學金資助,最多的一名學生,一年償還6000點“成長幣”。

    學生發(fā)展銀行將獎學金和助學金以借貸的形式有機結(jié)合起來,督促學生在獲得獎勵的同時必須努力學習、勤于實踐不斷提高自己的能力,潛移默化中幫助學生快速成長起來,更加懂得感恩、懂得誠信。而誠信,不僅是上海立信會計金融學院的座右銘,更是一名金融工作者的基本素質(zhì)。

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