金融在西藏經(jīng)濟社會發(fā)展中的推動作用

巴桑羅布

【摘要】中央先后召開了六次西藏工作座談會，對西藏各行各業(yè)給予了非常大的優(yōu)惠政策，特別是中央對西藏給予很多金融方面的的優(yōu)惠貨幣信貸政策，為西藏經(jīng)濟社會發(fā)展發(fā)揮了特別重要的作用。

【關(guān)鍵詞】金融 西藏經(jīng)濟社會 發(fā)展 作用

隨著經(jīng)濟社會的全面進程，金融機制也逐漸趨于完善，而目前，西藏普惠金融工作已成為西藏地區(qū)經(jīng)濟社會全面發(fā)展的主要動力，同樣亦為西藏金融行業(yè)未來發(fā)展的主要內(nèi)容。農(nóng)業(yè)銀行西藏分行在總行的領(lǐng)導(dǎo)及決策下，通過上級系統(tǒng)支持，目前正遵循“用情，盡心，盡力”的原則去深化“三農(nóng)”金融，近年來農(nóng)行慢慢成長為西藏地區(qū)金融服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，同時獲得了西藏地區(qū)政府系統(tǒng)的一致好評，進而贏得了藏區(qū)百姓的大力支持及認可。文章將以金融在西藏經(jīng)濟社會發(fā)展中的推動作用作為切入點，在此基礎(chǔ)上予以深入的探究，相關(guān)內(nèi)容如下所述。

一、農(nóng)行在西藏經(jīng)濟社會發(fā)展中的作用

（一）深化“三農(nóng)”服務(wù)

依附于社會經(jīng)濟發(fā)展的大環(huán)境，農(nóng)行西藏分行持續(xù)加強組織領(lǐng)導(dǎo)，樹立明確的思想信念，凝心聚力，切實做好分內(nèi)工作，將服務(wù)“三農(nóng)”與支持西藏經(jīng)濟發(fā)展作為工作基礎(chǔ)?，F(xiàn)階段，農(nóng)行西藏分行近百分之九十五的營業(yè)網(wǎng)點針對縣域開展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，超過百分之八十的工作者奮戰(zhàn)于“三農(nóng)”一線，超過百分之八十五的財務(wù)資源為西藏“三農(nóng)”金融保駕護航。目前，在西藏個別地區(qū)用作基層營業(yè)所網(wǎng)點建設(shè)的資金投入超過三億元，而上述一系列舉措使農(nóng)行西藏分行成為西藏地區(qū)最大的上市商業(yè)銀行，并深化了面向“三農(nóng)”的市場定位，遵循全行服務(wù)“三農(nóng)”的工作原則。

（二）保障金融扶貧的全面推進

現(xiàn)階段，農(nóng)行西藏分行正處于治理、穩(wěn)定以及振興西藏的政治高度，全面貫徹上級系統(tǒng)有關(guān)扶貧攻堅的政策部署，遵循總分行的相關(guān)扶貧金融政策體系，持續(xù)深化實施細則，以“普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化”的基本理念為導(dǎo)向。同時，“雙聯(lián)戶”的“雙基聯(lián)動”貸款及領(lǐng)導(dǎo)掛點服務(wù)三農(nóng)工作等多項政策，從根本保障了金融扶貧受益人群的廣度。二零一七年初，西藏省部分農(nóng)行分行投放涉農(nóng)貸款超過十六億元，余額五十七億元，共發(fā)放1.09%扶貧貼息貸款近五億元，余額超過三十一億元，惠及多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。二零一六年開始發(fā)放精準扶貧小額到戶貸款數(shù)十萬戶，超過二十億元。

（三）扶持西藏貧困戶致富

對于現(xiàn)階段西藏的實情，農(nóng)行西藏分行持續(xù)推陳出新，找到匹配于自身的普惠金融機制，根據(jù)實際情況開展政策與產(chǎn)品創(chuàng)新。對于農(nóng)牧民缺少有效抵押物的情況，農(nóng)行推行“鉆金銀銅”四卡農(nóng)牧戶小額貸款、貧困戶“建檔立卡貧困貸”等專屬產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上對個別縣市的經(jīng)濟“融資難”問題，農(nóng)行在和各級政府予以全面對接后，控制了準入標準，出臺“貸款對象+政府風險補償基金”的扶貧產(chǎn)業(yè)貸款機制，現(xiàn)階段發(fā)放精準扶貧產(chǎn)業(yè)貸款近百筆，金額超過十億元。同時對于西藏信用環(huán)境普遍偏低的問題，農(nóng)行出臺三級信用機制，從根本深化了金融環(huán)境，構(gòu)建了命中守信的還款觀念。

（四）做實服務(wù)

西藏基礎(chǔ)金融服務(wù)存在的內(nèi)質(zhì)弊病大多處于農(nóng)牧區(qū)，而金融服務(wù)的基礎(chǔ)也在農(nóng)牧區(qū)。農(nóng)行主動履行政治職責，通過非常高的成本深化西藏部分區(qū)域的金融服務(wù)供給，以期達到西藏地區(qū)偏遠行政村的基礎(chǔ)金融服務(wù)。根據(jù)“金穗惠農(nóng)通工程”基礎(chǔ)，構(gòu)建有指向性的三農(nóng)金融服務(wù)，進而達到西藏偏遠行政村的金融需要，農(nóng)牧民即使在村子中，也能夠享受到便捷的金融服務(wù)。經(jīng)建設(shè)“自助銀行+物理網(wǎng)點+流動金融服務(wù)+三農(nóng)金融服務(wù)點+互聯(lián)網(wǎng)金融”五位一體的金融服務(wù)機制，在一定程度上深化了西藏個別農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)的有效覆蓋率。現(xiàn)階段，在西藏地區(qū)總計發(fā)放超過三十萬張惠農(nóng)卡，三農(nóng)金融服務(wù)超過三千個，行政村覆蓋率超過百分之八十。對于高寒乏氧、地理與社會環(huán)境復(fù)雜的西藏地區(qū)，農(nóng)行西藏分行全體工作者均發(fā)揚“走村串戶，背包下鄉(xiāng)”的奉獻精神，在個別地區(qū)通過“背包銀行”以及“馬背銀行”等形式深化流動金融服務(wù)，而近年來，農(nóng)行在左貢縣下林卡區(qū)域，波濤滾滾的怒江上方，藏東農(nóng)行工作者沖破千難萬阻構(gòu)建了“索道銀行”，而“索道銀行”從根本促進了此地區(qū)經(jīng)濟社會的全面發(fā)展，意義深遠。

二、為推動西藏經(jīng)濟社會發(fā)展，農(nóng)行未來工作的建議

農(nóng)行西藏分行在全面貫徹西藏各級政府脫貧攻堅決策部署的基礎(chǔ)上，從根本落實依附于“精準扶貧、精準脫貧”的主要方針，匹配于基層“三農(nóng)”金融服務(wù)的實情，遵循對黨與國家、對人民負責的基本原則，持續(xù)深化和西藏扶貧工作的有機融合，階段性和西藏各級政府予以協(xié)調(diào)，構(gòu)建周期性的溝通模式，主動落實普惠金融工作，同時為政府的扶貧方針提供建議。

農(nóng)行西藏分行在未來的發(fā)展中會側(cè)重于基層工作人員整體素質(zhì)的培養(yǎng)，做好基層工作者人文關(guān)懷，緊抓“三農(nóng)”隊伍構(gòu)建。經(jīng)各種有效的途徑，切實深化三農(nóng)條線業(yè)務(wù)工作者的培訓(xùn)，側(cè)重于對現(xiàn)階段業(yè)務(wù)發(fā)展所需的三農(nóng)信貸政策體系予以培訓(xùn)，讓“三農(nóng)”條線工作者全面了解“三農(nóng)”金融服務(wù)方面的相關(guān)政策以及規(guī)章，進而從根本促進農(nóng)行西藏分行“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。在此基礎(chǔ)上匹配于實情，在完善基層工作人員工作、生活的基礎(chǔ)上，構(gòu)建三農(nóng)客戶名單管理體系與責任追究體系，做到獎優(yōu)罰劣，進而構(gòu)建一支靠得住、用得上、業(yè)務(wù)精湛、素質(zhì)過硬、具有擔當?shù)母咝А叭r(nóng)”隊伍。

在未來的工作中，依附于西藏“帶動兩翼、強工重鎮(zhèn)、構(gòu)建基地、東西發(fā)展”的基本方針，根據(jù)高原特色農(nóng)畜產(chǎn)品、綠色食品以及林下資源優(yōu)勢全面發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，主動對接可復(fù)制、便于整體推廣的項目。主動探索西藏農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融新體系，同時了解相關(guān)政策，開發(fā)新市場，引導(dǎo)各級客戶經(jīng)理走進園區(qū)，了解企業(yè)，主動扶持市場前景廣闊、具有一定經(jīng)營實力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)軍企業(yè)。在此基礎(chǔ)上將市場予以全面且精準的定位，要體現(xiàn)其專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化以及品牌優(yōu)勢，要將信譽有保障的特色中小企業(yè)信貸支持作為主要的扶持對象，為推動西藏實體經(jīng)濟發(fā)展、促進農(nóng)牧區(qū)創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務(wù)鋪平道路。

建議西藏省上級系統(tǒng)全面深化公共基礎(chǔ)條件建構(gòu)，進而為普惠金融發(fā)展夯實基礎(chǔ)。建議西藏上級系統(tǒng)可以根據(jù)實際情況完善條件價差縣域的調(diào)研，特別是農(nóng)牧區(qū)，要對此類區(qū)域進行全面的分析，從根本掌握民眾之需，進而因地制宜設(shè)計改良措施。持續(xù)加強對交通、水電以及通信等基礎(chǔ)設(shè)施的投入，科學(xué)調(diào)整西藏公共基礎(chǔ)水平，在便捷民眾的基礎(chǔ)上，也利于普惠金融的縱深，進而為深化西藏金融體系奠定基礎(chǔ)。同時建議西藏上級系統(tǒng)加強對基層“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的調(diào)研，第一時間制定出有關(guān)“十三五”的相關(guān)扶貧攻堅策略與實施明細，同時農(nóng)行西藏分行需要提高對“普惠金融”工作的監(jiān)督力度，進而使西藏金融業(yè)有更為明確的政策導(dǎo)向。同時，西藏上級系統(tǒng)要提高對農(nóng)行的扶持力度，根據(jù)實際情況配置優(yōu)質(zhì)信貸以及存款等政策資源，因此確保普惠金融的全面進程。

三、總結(jié)

綜上所述，農(nóng)行西藏分行近百分之九十五的營業(yè)網(wǎng)點針對縣域開展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，超過百分之八十的工作者奮戰(zhàn)于“三農(nóng)”一線，超過百分之八十五的財務(wù)資源為西藏“三農(nóng)”金融保駕護航。目前，在西藏個別地區(qū)用作基層營業(yè)所網(wǎng)點建設(shè)的資金投入超過三億元，而上述一系列舉措使農(nóng)行西藏分行成為西藏地區(qū)最大的上市商業(yè)銀行，并深化了面向“三農(nóng)”的市場定位。同時對個別縣市的經(jīng)濟“融資難”問題，農(nóng)行在和各級政府予以全面對接后，控制了準入標準，出臺“貸款對象+政府風險補償基金”的扶貧產(chǎn)業(yè)貸款機制，現(xiàn)階段發(fā)放精準扶貧產(chǎn)業(yè)貸款近百筆，金額超過十億元。農(nóng)行主動履行政治職責，通過非常高的成本深化西藏部分區(qū)域的金融服務(wù)供給，以期達到西藏地區(qū)偏遠行政村的基礎(chǔ)金融服務(wù)。根據(jù)“金穗惠農(nóng)通工程”基礎(chǔ)，構(gòu)建有指向性的三農(nóng)金融服務(wù)，進而達到西藏偏遠行政村的金融需要，農(nóng)牧民即使在村子中，也能夠享受到便捷的金融服務(wù)。

總的來說，農(nóng)業(yè)銀行普惠金融這一政策觀念正逐漸受到西藏社會各界的關(guān)注，而農(nóng)業(yè)銀行在西藏經(jīng)濟社會發(fā)展工作中的作用與價值可謂有目共睹。不過，目前西藏普惠金融工作任重而路遠，是一項需要長時間進行、持續(xù)發(fā)展革新的一項工程，農(nóng)行西藏分行若想從根本擔當政治責任、經(jīng)濟責任以及社會責任，同時更好的為民眾謀求福利，只有持續(xù)提升自己的高度，整體且精準的分析西藏經(jīng)濟既有問題，在此基礎(chǔ)上提供有針對性的改善策略，通過實踐摸索出一條具有西藏特色的普惠金融途徑。

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