福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪調查報告

陳 團

（福建警察學院,福建 福州 350000）

一、調查目的與價值

互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助互聯(lián)網(wǎng)技術、移動通信技術實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的新興金融模式。目前的主要表現(xiàn)為第三方支付、網(wǎng)絡借貸、互聯(lián)網(wǎng)貨幣、眾籌融資以及其他網(wǎng)絡金融服務平臺。[1]隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和智能終端的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌等多種模式的互聯(lián)網(wǎng)金融的“異軍突起”，相對傳統(tǒng)金融，其積聚風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性也相對嚴重。[2]互聯(lián)網(wǎng)金融風險乃至犯罪呈爆發(fā)式增長，對國家的金融秩序和人民的財產安全造成了極大威脅。“據(jù)報道，我國利用互聯(lián)網(wǎng)犯罪的案件正以每年30%的速度遞增，犯罪數(shù)額和危害性隨之不斷擴大。在金融領域中，互聯(lián)網(wǎng)案件占全國互聯(lián)網(wǎng)案件的61%，每年造成的直接經(jīng)濟損失近億元。”[3]

但互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪到底有多嚴峻？呈現(xiàn)出一種怎樣的狀態(tài)？其表現(xiàn)形式如何？又有怎樣的犯罪特征？如何應對和治理？對此，筆者考察各類數(shù)據(jù)庫，查閱目前已發(fā)表的相關論文、調查報告，關于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪法律類論文有十多篇，關于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的調查報告尚無人發(fā)表。因此，筆者采用適當?shù)姆椒ㄕ归_調查，深入調查互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況，梳理互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪表現(xiàn)形式，分析研究互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點，以其能夠防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險，強化互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的預防和治理，提升經(jīng)偵部門的偵查能力，對綜合治理互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪有著理論價值和實踐意義。

二、調查對象的選擇、調查過程與方法

（一）調查對象的選擇

1.調查統(tǒng)計的年限選擇。2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，全國互聯(lián)網(wǎng)金融呈“野蠻式發(fā)展”，互聯(lián)網(wǎng)金融風險乃至犯罪也呈爆發(fā)式增長，福建省也不例外。因此，調查統(tǒng)計的年限選擇從2014年至2016年的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的情況。

2.調查罪名的選擇。當前所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融主要表現(xiàn)為第三方支付、網(wǎng)絡借貸、互聯(lián)網(wǎng)貨幣、眾籌融資以及其他網(wǎng)絡金融服務平臺。由于統(tǒng)計口徑問題，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪沒有進行獨立統(tǒng)計，而互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務主要涉及的是信用卡詐騙罪、非法經(jīng)營罪和洗錢罪；P2P網(wǎng)絡借貸涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪；網(wǎng)絡小額貸款、理財可能涉及合同詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪。

3.調查地區(qū)的選擇。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪多發(fā)生在金融相對較為發(fā)達的地區(qū)，而金融發(fā)達地區(qū)一般而言經(jīng)濟也比較發(fā)達。因此，調查主要在福建省的福州市、廈門市、泉州市、漳州市等地市展開，同時，重點調查這些地區(qū)的金融中心區(qū)、商業(yè)區(qū)，如福州鼓樓區(qū)、福清市、廈門思明區(qū)等。

4.調查要素的選擇。調查組主要圍繞犯罪發(fā)案數(shù)、立案數(shù)、涉案人員、被害人數(shù)、涉案金額、損失金額、犯罪表現(xiàn)形式、犯罪特點、典型個案、打擊效果等與互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪緊密相關的要素展開調查研究。

（二）調查過程

本調查組人員共5名。主要調查公安機關經(jīng)偵部門，此外也對福建省金融辦、福建省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪相關部門進行調研。調查時間前后共5個月：2016年6月至11月。調查順序：第一站福州市，第二站泉州市，第三站廈門市，第四站漳州市。

（三）研究方法

1.文獻審閱法：查閱互聯(lián)網(wǎng)、公安網(wǎng)和知網(wǎng)上與互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的相關文獻資料；調閱福建省金融辦公室、福建省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、福建省經(jīng)偵總隊等部門與互聯(lián)網(wǎng)金融相關的資料；調閱福建省各經(jīng)偵部門互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪個案相關的資料。

2.訪談法：對福建省金融辦、福建省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的相關人員進行細致訪談，了解互聯(lián)網(wǎng)金融風險有關情況；走訪福建省經(jīng)偵總隊以及福州市、廈門市、泉州市、漳州市等經(jīng)偵支隊；訪談鼓樓區(qū)、福清市、晉江市、思明區(qū)等經(jīng)偵大隊的辦案民警，了解互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪有關問題。

3.實地調查法：到互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪多發(fā)的福州、廈門、泉州經(jīng)偵支隊等單位進行實地調查；到福清市、福州鼓樓區(qū)、廈門思明區(qū)經(jīng)偵大隊等互聯(lián)網(wǎng)金融典型犯罪發(fā)生地進行實地調研。

4.個案分析法：通過前期調查情況，對“E租寶”“泛亞”“特多米”“閩昌貸”“招寶網(wǎng)”“賢賢貸”“團團賺”等典型互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件進行個案分析。

三、調查結果

（一）沒有對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進行單獨的統(tǒng)計

當前經(jīng)偵部門是根據(jù)經(jīng)濟犯罪的主要類別和罪名對經(jīng)濟犯罪立案、破案進行統(tǒng)計，由于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪不是法定的經(jīng)濟犯罪類型和罪名，全國各地包括福建省沒有對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進行單獨的統(tǒng)計。

在福建省，對互聯(lián)網(wǎng)金融相關情況的統(tǒng)計，2015年12月23日成立了福建省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（Fujian Internet Financial Association，簡稱FJIFA）。在福建省金融辦等相關部門的支持下，福建互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對省內互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊登記、經(jīng)營運行情況、風險管理等事項進行分析統(tǒng)計。之后，2016年5月17日福建省人民政府辦公廳下發(fā)閩政辦〔2016〕76號文件，組織開展福建省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，制定《福建省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作方案》。福建經(jīng)偵部門及相關部門才開始對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進行針對性的統(tǒng)計。

（二）福建省涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況

1.2014年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況。

（1）2014年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪各類案件立案情況。2014年全省公安機關共立案9 183起，金融詐騙案4 120起（占44.9%）、擾亂市場秩序案1 811起（占19.7%）、破壞金融管理秩序案934起（占10.2%）。

圖1 2014年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪各類案件立案情況

（2）2014年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪幾個主要罪名的立案情況。2014年立案信用卡詐騙罪3 933起（占42.8%）、合同詐騙罪898起（占9.8%）、非法經(jīng)營罪620起（占6.8%）、非法吸收公眾存款罪419起（占4.6%）。

圖2 2014年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪幾個主要罪名的立案情況

2.2015年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況。

（1）2015年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪各類案件立案情況。2015年全省公安機關共立案12 850起，金融詐騙案6 885起（占53.6%）、擾亂市場秩序案2 092起（占16.3%）、破壞金融管理秩序案836起（占6.5%）。

圖3 2015年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪各類案件立案情況

（2）2015年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪幾個主要罪名的立案情況。2015年立信用卡詐騙罪6 664起（占51.9%）、合同詐騙罪1 004起（占7.8%）、非法經(jīng)營罪920起（占7.2%）、非法吸收公眾存款罪505起（占3.9%）。

圖4 2015年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪幾個主要罪名的立案情況

3.2016年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況。

（1）2016年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪各類案件立案情況。2016年全省公安機關共立案12 444起，金融詐騙案5 248起（占42.2%）、擾亂市場秩序案2 076起（占16.7%）、破壞金融管理秩序案1 067起（占8.6%）。

圖5 2016年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪各類案件立案情況

（2）2016年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主要幾個罪名的立案情況。2016年立案信用卡詐騙罪（4 912起，占39.5%）、非法經(jīng)營罪（1 085起，占8.7%）、合同詐騙罪（647起，占5.2%）。

圖6 2016年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主要幾個罪名的立案情況

（三）福建省各地有關互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件的統(tǒng)計情況

1.2016年4月開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治以來，公安機關共立互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件52起，涉案金額10億余元，參與人數(shù)31萬余名，其中信用卡詐騙、合同詐騙、非法經(jīng)營、非法吸收公眾存款分別占比42.8%、9.8%、6.8%、4.6%。

圖7 2016年4月專項整治以來互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪相關情況

2.2010年至2013年10月，福建省共立通過第三方支付實施的信用卡詐騙犯罪案件59起，其中2010年立案1起，2011年立案6起，2012年立案20起，2013年1月至10月立案32起，呈現(xiàn)立案數(shù)不斷上升特點。

圖8 2010年至2013年10月第三方支付實施的信用卡詐騙犯罪

3.2014年至2015年1至8月漳州地區(qū)發(fā)生的第三方支付實施的信用卡詐騙犯罪。2014年，漳州市盜刷銀行卡案件僅發(fā)案31起，而2015年1至8月發(fā)案達70余起，發(fā)案數(shù)呈幾何倍數(shù)增長。

（四）福建省各地有關互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件信息資料

1.2014年，福州、寧德等地區(qū)新型非法集資手段層出不窮，以股權投資、私募基金、網(wǎng)絡借貸等各種投資為名并許以高息回報的非法集資案件多發(fā)。此類案件涉及面廣、涉案人員多、涉案金額大。如：廈門“閩昌貸”網(wǎng)絡P2P借貸平臺利用互聯(lián)網(wǎng)針對不特定的網(wǎng)民進行資金的吸納并承諾保本付息，共非法吸收1053名網(wǎng)民投資。

2.2015年1月以來，利用股權投資、私募基金、網(wǎng)絡借貸、充值優(yōu)惠等名目，漳州市12個縣（市、區(qū)）集中發(fā)生了300多起盜刷銀行卡類警情，涉案金額高達500多萬元。

3.2016年，各地先后發(fā)生了“招寶網(wǎng)”“賢賢貸”“AMT”“特多米”“NMM98”“沃客”“團團賺”等涉及互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟犯罪案件。

4.2016年，總公司在外省、分公司或代理點（人）在福建省的輸入型涉眾經(jīng)濟犯罪大案頻發(fā)。如“e租寶”“泛亞”等輸入型案件，涉及福建省人員眾多，涉案金額大。

5.據(jù)不完全統(tǒng)計，2016年，全省發(fā)生10起（涉及300余人次）“e租寶”“泛亞”“招寶網(wǎng)”“廣州歷藏”“團團賺”等案件利益受損群體到福建省公安廳集體上訪、進京上訪事件。

四、統(tǒng)計與分析

（一）福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪統(tǒng)計分析

1.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪散見在各類犯罪中。從福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的統(tǒng)計情況看，在2016年4月開展互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪專項整治之前，經(jīng)偵部門主要是按照各經(jīng)濟犯罪的類別和罪名進行受案、立案信息統(tǒng)計，并未對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進行獨立的統(tǒng)計?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪依據(jù)其犯罪行為模式、方法手段分別歸入各個具體罪名中，主要涉及有非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、信用卡詐騙罪、合同詐騙罪、洗錢罪等。其中，集資詐騙罪、信用卡詐騙罪統(tǒng)計到金融詐騙犯罪中；非法經(jīng)營罪、合同詐騙罪統(tǒng)計到擾亂市場管理秩序犯罪中；非法吸收公眾存款罪、洗錢罪統(tǒng)計到破壞金融管理秩序犯罪中。

2.在2016年4月開展互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪專項整治之后，由經(jīng)偵部門開始對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進行單獨的立案統(tǒng)計，但對之前發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪并沒有加以統(tǒng)計，而且由于時間較短且數(shù)量有限，很難進行數(shù)據(jù)分析。

3.各地雖有對互聯(lián)網(wǎng)金融相關的犯罪進行零星的統(tǒng)計，主要集中在利用第三方支付和網(wǎng)絡平臺犯罪，關于利用互聯(lián)網(wǎng)貨幣、網(wǎng)貸平臺和眾籌融資的犯罪統(tǒng)計幾乎沒有，無法進行較為系統(tǒng)的犯罪分析。

（二）福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主要表現(xiàn)形式

根據(jù)福建省的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況分析，福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主要表現(xiàn)形式如下。

1.利用第三方支付實施的信用卡詐騙犯罪。這些犯罪分子往往通過網(wǎng)絡手段獲取卡主卡號、交易密碼等信息，再通過網(wǎng)絡購物平臺購物退貨變現(xiàn)、第三方支付平臺刷卡轉賬變現(xiàn)。除利用木馬病毒、釣魚網(wǎng)站外，犯罪份子還以微信紅包、積分兌換等詐騙手法進行信用卡詐騙犯罪。①如2013年1月，泉州經(jīng)偵部門立案偵辦1起信用卡詐騙案件，犯罪分子通過第三方支付平臺獲取受害者的信用卡賬戶等個人信息，而后通過復制克隆信用卡實現(xiàn)取款轉賬等犯罪行為。

2.利用第三方支付實施非法經(jīng)營犯罪。利用第三方支付實施非法經(jīng)營犯罪主要是利用第三方支付進行非法套現(xiàn)。主要表現(xiàn)為兩種方式：一是套現(xiàn)者同時注冊“買家”“賣家”雙重身份，利用2個或多個與不同銀行卡綁定第三方支付平臺上的賬戶，在購物網(wǎng)站上做“買空賣空”虛假交易，用信用卡完成支付，將透支款轉移到另一個交易賬戶后，最終用借記卡取現(xiàn)。二是套現(xiàn)者在網(wǎng)絡尋找商家，利用其需要交易額提高網(wǎng)店信用登記的心理，與商家達成協(xié)議，先由套現(xiàn)者在網(wǎng)店選定貨物下單購買，利用信用卡網(wǎng)上交易功能將貨款匯到第三方支付平臺，之后商家將套現(xiàn)資金匯到套現(xiàn)者的另一張儲蓄卡上，套現(xiàn)者再確認收貨由第三方支付平臺付款給商家，最后套現(xiàn)者做退貨處理，從而完成套現(xiàn)過程。

3.利用網(wǎng)絡投資理財平臺實施合同詐騙犯罪。據(jù)漳州市經(jīng)偵支隊排查，2016年以來，漳州市就有各種類型的省外投資理財公司數(shù)百家，僅在萬達廣場兩座寫字樓就有各類公司210余家，目前已發(fā)生“跑路”的有10余家。這些犯罪份子往往以“投資少、見效快”為幌子，利用人們不勞而獲的心理，在網(wǎng)絡上發(fā)布虛假交易信息，誘騙群眾參與進行網(wǎng)絡投資理財，參與者注入資金后，不法分子就會以幫助理財或操作為由，進行惡意操作或頻繁交易，以收取信息費、交易費、服務費等名目大肆斂財，套取參與投資人的資金，致使投資人虧損或負債。

4.利用P2P網(wǎng)貸、眾籌或投資理財平臺實施非法集資犯罪。這些犯罪分子往往以股權投資、私募基金、網(wǎng)絡借貸、充值優(yōu)惠等各種投資為名并許以高息回報進行非法集資犯罪。②如2010年10月，李某注冊成立的廈門某信息科技股份有限公司在推廣“智富惠”電子商務消費平臺中，推出“智富惠產權”銷售項目，招攬會員以每份6800元—28800元價格購買。截至案發(fā)，2148名“產權人”購買了4110份“智富惠產權”，涉案金額達7500多萬元。又如，2014年4月以來，郭某使用廈門“閩昌貸”網(wǎng)站平臺，虛構借款人發(fā)布虛假抵押借款標的（如汽車、黃金等），向眾多網(wǎng)絡投資人融取資金后注入資金池，將資金用于非標項目的放貸、償債等其它用途。2014年11月，郭某資金鏈斷裂后負案潛逃。閩昌貸注冊會員1493人，資金總收入16.5億元。閩昌貸網(wǎng)站逾期未結標及無法提現(xiàn)資金余額達1.2億元，廣大投資人面臨重大經(jīng)濟損失。

（三）福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主要特點

在2014年“互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控與治理”會議綜述中，與會專家認為：“基于互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合，當前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪體現(xiàn)出以下新特征：一是犯罪手法的技術手段日益豐富；二是交易標的復雜性帶來更加隱蔽的犯罪手法；三是互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務存在展業(yè)中的灰色地帶引起的犯罪行為；互聯(lián)網(wǎng)銷售不規(guī)范導致的違法行為。”[4]從我們調研的情況看，福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪呈現(xiàn)出以下幾個特點。

1.犯罪數(shù)量劇增，涉眾型突出。從2014年至2016年福建省經(jīng)濟犯罪立案統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的金融詐騙案、破壞金融管理秩序案、擾亂市場秩序案均居全省立案數(shù)前五的案件類別；涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的信用卡詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、合同詐騙罪、非法經(jīng)營罪均居全省立案數(shù)前五的罪名。其中，P2P網(wǎng)貸平臺、眾籌平臺、網(wǎng)絡投資理財平臺主要涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。新型犯罪手段層出不窮，以股權投資、私募基金、網(wǎng)絡借貸等各種投資為名并許以高息回報，比較容易引發(fā)涉眾型犯罪，一般犯罪金額較大，犯罪危害性較大，影響重大。網(wǎng)絡投資理財涉及的合同詐騙主要針對中老年人等弱勢群體，涉眾型也比較明顯。

2.犯罪手段科技化，極具隱蔽性。正如韓德明教授在《風險社會中犯罪的規(guī)制和偵查》中所言：“在風險社會中，我們越來越依賴于技術及其產品，對技術及其產品的日益依賴，卻又無法控制甚至判斷技術及其產品的性質和后果，甚至技術的標準能否確立、產品的性能后果能否界定都成了難題?！倍诜缸镱I域，科學技術的二律背反極為明顯，“技術發(fā)展和信息化進程強化犯罪的隱蔽性和匿名化”。[5]通信技術、互聯(lián)網(wǎng)技術和移動支付的高速發(fā)展促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展的同時，也滋生了大量的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。

“現(xiàn)代制度的完善程度通過系統(tǒng)性、專業(yè)性、復雜性和多樣性表現(xiàn)出來，它使局外人和非專業(yè)人士無法了解其內容和性質，無法判斷業(yè)內人之行為的合法與犯罪界限?！盵6]金融是一個專業(yè)性極強的行業(yè)，伴隨市場經(jīng)濟的高速發(fā)展，金融領域創(chuàng)新不斷，世界金融體系的融合，現(xiàn)代金融規(guī)則越來越復雜，金融具有高度的專業(yè)性。隨著互聯(lián)網(wǎng)的介入，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出更為復雜的規(guī)則和體系，致使互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪具有極強的隱蔽性，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪無論在防控治理還是司法認定上，均存在極大的困難和問題。

3.犯罪呈現(xiàn)出脫域性，原發(fā)性與傳入型互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪并發(fā)。安東尼·吉登斯指出：現(xiàn)代性脫域機制——社會關系從彼此互動的地域性關聯(lián)中，從通過對不確定的時間的無限穿越而被重構的關聯(lián)中“脫離出來”。[7]在現(xiàn)階段，我國金融領域各類創(chuàng)新不斷，金融法規(guī)明顯滯后于金融行業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的介入，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，金融法規(guī)應接不暇，眾多互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)突破了法律規(guī)制的界限或者完全處于無規(guī)制狀態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪呈現(xiàn)出明顯的脫域性。而且，原發(fā)性與傳入型互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪并發(fā)，除福建省內非法集資和傳銷等犯罪外，總公司在外省、分公司或代理點（人）在福建省的輸入型涉眾經(jīng)濟犯罪大案頻發(fā)。

4.犯罪呈現(xiàn)出虛擬性，聚合傳導性增強。互聯(lián)網(wǎng)的介入，又增加了互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的虛擬性。正如韓德明教授在《風險社會中犯罪的規(guī)制和偵查》中所述：“信息社會（網(wǎng)絡社會）為風險社會中的犯罪延伸增添了網(wǎng)絡之維，將犯罪形態(tài)演繹到一種只有真正出現(xiàn)了后果才可以進行理解和評價的無法預先想象的狀況。”[8]同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件涉及資金巨大，涉及群體眾多，部分利益受損群體的維權情緒持續(xù)發(fā)酵，網(wǎng)上網(wǎng)下串聯(lián)互動頻繁，組織化、規(guī)?；?、對抗化特征日益明顯。據(jù)不完全統(tǒng)計，2016年，全省發(fā)生10起（涉及300余人次）“e租寶”“泛亞”“招寶網(wǎng)”“廣州歷藏”“團團賺”等案件利益受損群體到省公安廳集訪、進京上訪事件，同時省公安廳接到35起群眾反映福建東南、海西、廈門中經(jīng)商品交易場所非法經(jīng)營的舉報線索。

5.非法集資類互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪和傳銷呈融合之勢。非法集資案件開始出現(xiàn)以傳銷方式來吸納社會公眾資金的情況。非法集資與傳銷你中有我，我中有你，危害性更大。如：泉州經(jīng)偵部門破獲的福建沃客生活信息科技有限公司涉嫌組織、領導傳銷案中，沃客公司推出DEMWK理財平臺和“沃客生活向導”平臺，要求以交納投資款并注冊成為會員的方式，取得加入或者發(fā)展其他新會員加入的資格，形成一定層級及上下線關系，并以下線的投資業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付上線報酬，牟取非法利益。至案發(fā)時，會員已遍布全國31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），人數(shù)達35萬余人。

五、討論

（一）在治理策略選擇上，預防犯罪應優(yōu)先于打擊犯罪

互聯(lián)網(wǎng)無限跨越時空的特質，金融領域的不斷創(chuàng)新，加上資產證券化的演進，互聯(lián)網(wǎng)金融風險驟增，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪一旦發(fā)生，犯罪后果往往難以控制，不僅嚴重破壞國家的金融秩序，而且，嚴重侵害集體和個人的合法權益，極易引起民眾的恐慌和群體性事件。從我們調查的個案中發(fā)現(xiàn)，許多的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，如廈門的“閩昌貸”案件，犯罪一旦發(fā)生，被害人的損失很難挽回。這些案件即使偵查機關竭盡全力偵破案件，對于被害人而言，依然于事無補。恰如韓德明在其著作《風險社會中犯罪的規(guī)制和偵查》中所言：“風險社會中大量犯罪的危害性或風險狀態(tài)十分嚴重，倘若缺乏有效監(jiān)視和控制，犯罪后果一旦發(fā)生，追訴懲罰的社會意義銳減。”[9]因此，筆者認為，針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪而言，在策略選擇上，預防犯罪遠比打擊犯罪來得更為重要。況且，“公共警務最初的重點就是預防犯罪。當現(xiàn)代警察隊伍的第一個警員在1829年步出蘇格蘭場時……寫道：高效警察的首要目標就是預防犯罪，其次才是在發(fā)案后發(fā)現(xiàn)和懲治犯罪分子，所有的警務活動都必須指向這一目標?！盵10]

（二）在偵查模式選擇上，應著力加強情報主導偵查

“在網(wǎng)絡世界中，不出現(xiàn)意味著不存在”。當下網(wǎng)絡犯罪的泛濫，很大的原因就是：在網(wǎng)絡世界中，看不到警察的存在，預防和治理犯罪的力量在網(wǎng)絡空間中沒有得到充分的呈現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也是如此，經(jīng)濟犯罪偵查的聲音和力量在互聯(lián)網(wǎng)金融的生存空間的存在極為薄弱。從我們調查的情況看，在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)生、發(fā)展，有些甚至直至犯罪分子已出逃的情況下，警察等執(zhí)法力量從未在這些案件的網(wǎng)絡空間中出現(xiàn)過。因此，傳統(tǒng)的、被動式的、調查型的偵查模式已經(jīng)明顯不能適應網(wǎng)絡犯罪這樣的新型的犯罪形式，偵查機關應轉換偵查思維，著力推進情報主導偵查。與傳統(tǒng)的金融犯罪相比，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)生的速度更快，影響也會伴隨網(wǎng)絡信息的快速傳播而放大。在預防和控制互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪上，經(jīng)濟犯罪偵查部門應強化對互聯(lián)網(wǎng)這個陣地的控制，真正實現(xiàn)偵查權的監(jiān)視權能：“偵查權的犯罪監(jiān)視權能意味著偵查行為與犯罪行為在時間上處于共時性狀態(tài)，犯罪處于偵查的監(jiān)視之下并能夠及時被制止，以防范犯罪危害的發(fā)生”[11]

（三）基礎工作選擇上，應強化信息情報工作

1.強化經(jīng)偵部門自身信息情報工作。首先，加強情報信息收集工作。由經(jīng)偵部門負責信息情報的部門對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進行單獨統(tǒng)計，在數(shù)據(jù)統(tǒng)計時，信息情報人員應按互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式和涉及主要犯罪名加以統(tǒng)計。其次，建設互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫。經(jīng)偵部門要密切關注互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪動態(tài)，積極收集情報信息，注重對互聯(lián)網(wǎng)金融可能引發(fā)犯罪風險相關信息的搜集，建立成體系的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情報信息數(shù)據(jù)庫。同時，加強對本地互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行調查分析，對涉及第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌平臺等業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要搜集相關人員及經(jīng)營信息數(shù)據(jù)。再次，建設互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪信息數(shù)據(jù)庫。吸納傳統(tǒng)金融機構、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等多方風險控制團隊加入，擴大數(shù)據(jù)錄入源；同時暢通網(wǎng)上舉報渠道，接受社會公眾信息舉報。對各類違法犯罪風險、作案手段、職業(yè)犯罪分子等建立具有多維度數(shù)據(jù)標簽的數(shù)據(jù)庫。

2.建設信息共享平臺，實現(xiàn)綜合防控治理。聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門和公安機關要聯(lián)手建設信息共享平臺，充分利用偵查機關、監(jiān)管機關和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等部門相關信息資源，建立健全由政府牽頭，各相關職能部門和公安經(jīng)偵部門參與的互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測、預警和管控工作的專門辦公室，力求發(fā)揮防控互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的最佳效果。

3.構建互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控機制。首先，由經(jīng)偵部門牽頭，建立偵查機關、監(jiān)管部門、金融機構、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等共同參與的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控工作機制，防控工作實現(xiàn)制度化、規(guī)范化。并定期召開聯(lián)席工作會議，研判和交流犯罪趨勢，及時將各單位在工作中發(fā)現(xiàn)的犯罪線索進行集中報送和移交，確保信息的及時傳遞。其次，建設防控網(wǎng)絡平臺，充分利用信息情報，提升防控互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的能力。最后，利用電視、網(wǎng)絡微博、微信等渠道，開展針對性的宣傳教育。針對不同群體，進行不同內容的宣傳教育。

（四）偵查對策選擇上，須加強打防對策研究

當前，理論界和實務部門對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的法律風險、刑事政策、刑法規(guī)制等問題展開了較為充分深入的研究，但對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪打防對策的研究還比較薄弱，因此，負責打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的經(jīng)偵機關應會同負有互聯(lián)網(wǎng)金融防控職責的各個部門，加強互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪打防對策研究，及早洞察互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)展的新動向，揭示互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點、手法、規(guī)律和趨勢，研究應對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的打防對策。而且，經(jīng)偵部門在對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的打防對策研究的同時，還應加強情報信息分析和研判工作，深入細致地研究各個主要犯罪表現(xiàn)形式的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的偵控對策。

1.強化情報導偵。首先，提高發(fā)現(xiàn)和控制犯罪的能力。針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪多發(fā)或易發(fā)的重點行業(yè)、場所和人群，有計劃地構建秘密力量，開展陣地控制工作，積極主動地獲取情報信息，提高發(fā)現(xiàn)和控制犯罪的能力。其次，加強情報信息收集、分析和研判工作，增強情報經(jīng)營意識，通過情報經(jīng)營發(fā)現(xiàn)、監(jiān)控涉嫌互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪人員的活動情況，以做到先發(fā)制敵和準確打擊。

2.提升偵查打擊能力。首先，準確定性，及時立案。在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中，犯罪分子往往在短時間內非法集資后突然關閉網(wǎng)站或攜款潛逃。為此，偵查部門應及時立案，迅速開展立案審查，掌握發(fā)案情況，充分運用現(xiàn)有的刑法規(guī)定，準確定性，盡量縮短轉入立案偵查階段的推進時間。其次，細致進行現(xiàn)場勘查。在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中，現(xiàn)場勘查往往是獲取證據(jù)、突破案件的關鍵所在。因此，偵辦此類案件時，應重視現(xiàn)場勘查工作，重點勘查犯罪分子使用的計算機、掃描儀、外部存儲介質、在線存儲介質、手機、記事本等。最后，提高電子證據(jù)收集能力。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中最有力的證據(jù)是電子證據(jù)，因此電子證據(jù)的收集、固定與保全十分重要，偵查人員必須強化證據(jù)意識，提高收集電子證據(jù)的技術水平。

3.加強協(xié)作配合，形成打擊合力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪具有跨時空性、高智能性等特征，這就需要加強協(xié)作，構建全方位的協(xié)作機制，真正形成互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的打擊合力。首先，經(jīng)偵部門要加強與公安機關內部網(wǎng)監(jiān)、刑技、治安等部門的協(xié)作配合，特別是關于網(wǎng)絡專業(yè)方面，應及時獲得網(wǎng)安、技偵部門的技術支撐，提高發(fā)現(xiàn)偵查線索、獲取證據(jù)的能力。其次，針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪涉眾范圍、地域更廣的特點，適當放寬案件管轄權的限制，強化異地公安機關之間的協(xié)作，保證偵查活動順利進行。最后，對于復雜的案件，特別是犯罪認定困難的犯罪案件，應及時商請檢察機關提前介入，征求檢方的意見，爭取就案件定性、取證方向和取證要點等問題達成一致，確保偵查活動準確、有效。

[1][2][3]郭華.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪概說[M].北京：法律出版社，2015.

[4]李振林.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控與治理[J].犯罪研究，2014，（4）.

[5][6][8][9][11]韓德明.風險社會中犯罪的規(guī)制和偵查[M].北京：中國人民公安大學出版社，2016.

[7]安東尼·吉登斯著，田禾譯.現(xiàn)代性的后果[M].北京：譯林出版社，2000.

[10]杰瑞·萊特克里菲著，崔嵩譯.情報主導警務[M].北京：中國人民公安大學出版社，2010.