移動支付與服務(wù)模式在寧波智慧醫(yī)保中的創(chuàng)新應(yīng)用

徐關(guān)興 俞亞東 黃卓毅

（寧波市社會保險管理局 寧波 315010）

1 引言

在傳統(tǒng)醫(yī)療體制下，患者到醫(yī)院看病需經(jīng)歷排隊掛號、排隊繳費、排隊就診、排隊取藥等必不可少的環(huán)節(jié)，往往占據(jù)患者大量的時間，而醫(yī)生真正看病的時間較少，這種“四長一短”的時間對比導(dǎo)致患者就醫(yī)體驗較差，成為加劇醫(yī)患關(guān)系緊張的重要原因之一。為此，很多大型醫(yī)院力爭通過調(diào)整科室空間分布，推行分級診療及分時段就診機制，部署候診叫號系統(tǒng)、檢驗檢查報告在線查詢系統(tǒng)，推進醫(yī)療費用便捷支付等創(chuàng)新實踐，優(yōu)化就診流程，取得了一定的效果。但在當(dāng)前各醫(yī)院分級診療及分時段診療制度還沒有完全走向正軌，醫(yī)療資源未均衡化下沉支配的大環(huán)境下，如何調(diào)控患者流動量、優(yōu)化就診秩序、改善就診觀念等，始終是優(yōu)化醫(yī)療服務(wù)過程中亟待破解的難題。

近年來，寧波市醫(yī)保政策不斷完善，醫(yī)保歷年個賬可用于支付絕大部分的醫(yī)保目錄外醫(yī)療費用。不少醫(yī)院大力推廣基于醫(yī)保歷年個賬支付的醫(yī)生診間結(jié)算模式，同時投入大量自助服務(wù)一體機實現(xiàn)自費部分的費用支付，以減少患者來回跑腿繳費，盡可能提高就醫(yī)滿意度。但從總體效果看還不太理想，據(jù)統(tǒng)計，2017年9月寧波全市醫(yī)保門診結(jié)算交易記錄約1000萬筆，其中有現(xiàn)金支付的為443萬筆（44%），而總數(shù)702萬參保人中僅有289萬（41%）參保人的醫(yī)保歷年個賬有結(jié)余，可以享受醫(yī)院提供的診間結(jié)算等便捷支付服務(wù)。以寧波某三甲醫(yī)院為例，2017年9月門診結(jié)算總數(shù)為32.3萬筆（醫(yī)保參保人員結(jié)算占82%），其中21萬筆（65%）通過17個人工收費窗口結(jié)算，3.4萬筆（10.5%）通過304個醫(yī)生工作站診間結(jié)算，僅有7.8萬筆（24.5%）是由50臺自助一體機結(jié)算，在就醫(yī)高峰期經(jīng)常出現(xiàn)收費窗口排長隊而自助一體機卻基本空閑的現(xiàn)象。隨著國家“互聯(lián)網(wǎng) + ”戰(zhàn)略的推進，一些醫(yī)院還紛紛探索建設(shè)“互聯(lián)網(wǎng) + 醫(yī)療”服務(wù)平臺，圍繞院前、院中、院后患者就醫(yī)全流程，構(gòu)建基于移動互聯(lián)網(wǎng)的門診信息系統(tǒng)，方便患者通過手機掛號、繳費、查看檢驗檢查報告。在這些醫(yī)療服務(wù)平臺上，醫(yī)療費用移動支付是核心環(huán)節(jié)，自費病人采用微信、支付寶、銀行快捷支付等形式實現(xiàn)醫(yī)療費用支付。一方面移動支付受到廣大患者的青睞，但是另一方面，醫(yī)院就診患者大多數(shù)是醫(yī)保患者，這大大限制了移動支付的使用范圍。

不能實現(xiàn)醫(yī)保在線支付，一直被認(rèn)為是移動醫(yī)療發(fā)展的最大障礙之一，國家政策也一直鼓勵支持移動醫(yī)療服務(wù)及醫(yī)保支付創(chuàng)新，通過利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來改善醫(yī)療問題，優(yōu)化患者就醫(yī)體驗。在福州召開的首屆數(shù)字中國建設(shè)峰會上，人社部簽發(fā)了全國首張電子社?？?，實現(xiàn)社?？ň€上線下全面打通。同時，人民群眾對醫(yī)保移動支付需求的呼聲也越來越高。在此大背景下，一些地區(qū)人社部門與醫(yī)療機構(gòu)也開始對醫(yī)保移動支付與服務(wù)模式做出探索，比如杭州醫(yī)保的電子社?？ㄒ苿又Ц?、浙江邵逸夫醫(yī)院的“醫(yī)快付”門診費用醫(yī)保手機支付、深圳醫(yī)保借助國內(nèi)三家大型第三方支付平臺首創(chuàng)“醫(yī)保+自費”混合一鍵支付。但上述模式基本都以醫(yī)院或第三方商業(yè)平臺為主體構(gòu)建醫(yī)保移動支付平臺，從醫(yī)保基金安全角度在參保人身份識別認(rèn)證 、個人信息安全、醫(yī)保服務(wù)和就醫(yī)結(jié)算真實有效性監(jiān)管等方面存在一定不足。

2016年8月，浙江省人社廳印發(fā)《浙江省醫(yī)保移動支付工作試點方案》（浙人社辦發(fā)〔2016〕63號），決定在寧波市開展醫(yī)保移動支付試點。根據(jù)試點要求，市社保局著力開展醫(yī)保移動支付與服務(wù)平臺建設(shè)，制定《寧波市醫(yī)療保險移動支付工作試點方案》,并與人民銀行寧波市中心支行聯(lián)合發(fā)文推進實施。本文以寧波人社（醫(yī)保通）APP為例，探討醫(yī)保移動支付與服務(wù)平臺的構(gòu)建及其應(yīng)用前景。

2 醫(yī)保移動支付與服務(wù)模式概述

寧波醫(yī)保移動支付與服務(wù)平臺是在醫(yī)保智能監(jiān)控平臺基礎(chǔ)上，借助移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)，結(jié)合寧波“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)?！钡慕ㄔO(shè)思路，通過寧波人社（醫(yī)保通）APP，實現(xiàn)醫(yī)療費用醫(yī)保結(jié)算的移動在線支付。進一步拓展了社?？üδ?，有利于打造醫(yī)保O2O（線上線下）一體化服務(wù)新業(yè)態(tài)。

通過寧波醫(yī)保移動支付與服務(wù)平臺，將銀聯(lián)代扣及云閃付應(yīng)用疊加在門診線下支付和線上寧波人社（醫(yī)保通）APP支付中，可直接通過線下的社?？ń鹑谫~戶代扣功能，實現(xiàn)個人負(fù)擔(dān)部分的診間結(jié)算；或通過線上的寧波人社（醫(yī)保通）APP支付功能和銀聯(lián)云閃付應(yīng)用，實現(xiàn)醫(yī)?；鸺皞€人負(fù)擔(dān)部分的移動結(jié)算支付。有條件的定點機構(gòu)還可開通電子社?？▽崿F(xiàn)手機掃碼支付，提升患者就醫(yī)體驗，優(yōu)化醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)結(jié)算流程。

2.1 線下代扣支付流程

以市醫(yī)保系統(tǒng)、社?？ㄏ到y(tǒng)為核心，通過與寧波銀聯(lián)、醫(yī)院HIS等系統(tǒng)對接，參保人員持社?？ㄔ卺t(yī)院門診就診時，可通過醫(yī)生工作站、自助服務(wù)終端、人工收費窗口等渠道完成個人負(fù)擔(dān)部分的實時代扣（即個人現(xiàn)金支付部分由系統(tǒng)自動從社?？ń鹑谫~戶中扣款）。今后還將逐步覆蓋到定點零售藥店，為參保人就醫(yī)購藥提供一站式快捷支付服務(wù)。

實行小額資金（當(dāng)次不超過300元、當(dāng)天累計不超過1000元）免密支付，參保人員可以事先通過寧波人社（醫(yī)保通）APP、醫(yī)療機構(gòu)自助機及人工收費窗口、人社自助一體機等多種形式，開通社?？ń鹑谫~戶小額免密支付功能。

2.2 線上移動支付流程

以寧波人社（醫(yī)保通）APP為主要載體，通過社?？ㄉ矸菡J(rèn)證、APP線上支付功能和銀聯(lián)云閃付應(yīng)用，實現(xiàn)醫(yī)保基金及個人負(fù)擔(dān)部分的手機移動端結(jié)算支付，以及外配處方購藥、個人就醫(yī)信息查詢等服務(wù)，在有條件的定點機構(gòu)還可開通電子社保卡實現(xiàn)手機掃碼支付，逐步實現(xiàn)醫(yī)保O2O一體化服務(wù)新業(yè)態(tài)。

2.3 資金清算及數(shù)據(jù)對賬

醫(yī)療機構(gòu)需完成HIS系統(tǒng)與市醫(yī)保系統(tǒng)對接改造，并按規(guī)定辦理商戶入網(wǎng)相關(guān)手續(xù)，指定資金清算銀行賬戶。資金清算同現(xiàn)有銀行卡線下線上支付交易資金清算流程一致，清算資金T+1日到達醫(yī)療機構(gòu)指定的銀行賬戶。

醫(yī)療機構(gòu)交易對賬結(jié)果統(tǒng)一由醫(yī)保系統(tǒng)提供，其中醫(yī)?；鹬Ц恫糠钟舍t(yī)保系統(tǒng)直接提供；個人承擔(dān)部分由醫(yī)保系統(tǒng)、統(tǒng)一支付平臺、銀聯(lián)系統(tǒng)三方對賬后，統(tǒng)一由醫(yī)保系統(tǒng)提供。醫(yī)療機構(gòu)可根據(jù)對賬結(jié)果進行調(diào)賬處理。

2.4 差錯處理及風(fēng)險控制

根據(jù)中國銀聯(lián)差錯業(yè)務(wù)規(guī)則，由收單機構(gòu)進行差錯處理，銀聯(lián)負(fù)責(zé)差錯處理各方的仲裁和協(xié)調(diào)，為醫(yī)療機構(gòu)提供完善的差錯處理服務(wù)，控制交易風(fēng)險。

2.5 免除支付交易手續(xù)費

為更好地體現(xiàn)民生工程為民服務(wù)的本質(zhì)，根據(jù)中國銀聯(lián)公益類商戶相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，相關(guān)發(fā)卡銀行、結(jié)算銀行、收單機構(gòu)、渠道服務(wù)機構(gòu)等免收支付交易手續(xù)費。

3 醫(yī)保移動支付與服務(wù)平臺的設(shè)計與構(gòu)建

3.1 平臺架構(gòu)

寧波醫(yī)保建成的“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)平臺系統(tǒng)總體框架如圖1。主要包括：

（1）醫(yī)保通APP：面向參保人員提供統(tǒng)一的醫(yī)保服務(wù)入口，對用戶進行實名認(rèn)證，接入醫(yī)保相關(guān)服務(wù)和業(yè)務(wù)辦理功能，實現(xiàn)醫(yī)保結(jié)算移動支付，提供外配處方購藥、個人信息查詢、定點機構(gòu)微網(wǎng)站服務(wù)嵌入等功能。

（2）就醫(yī)服務(wù)：預(yù)約掛號線上支付、診間結(jié)算移動支付、檢驗檢查報告嵌入查詢、外配處方服務(wù)及評價。

（3）購藥服務(wù)：外配處方的搜藥比價、下達訂單、藥師審方、藥店配送等。

（4）醫(yī)保通平臺：接入定點機構(gòu)的交易請求認(rèn)證、與醫(yī)保核心平臺試算、結(jié)算以及第三方支付的結(jié)算交易管理。

圖1 寧波醫(yī)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”服務(wù)平臺系統(tǒng)總體框架

（5）統(tǒng)一支付平臺：對第三方支付進行接入交易、退款、對賬等相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理。

（6）醫(yī)保核心平臺：負(fù)責(zé)醫(yī)保服務(wù)監(jiān)管、醫(yī)保實時結(jié)算、醫(yī)?；鸸芾恚⑴c醫(yī)院和統(tǒng)一支付平臺對賬。

（7）社保卡金融賬戶平臺：統(tǒng)一管理社?？ń鹑谫~戶，與醫(yī)保核心平臺及社?？ê献縻y行系統(tǒng)交互，實現(xiàn)診間結(jié)算的社?？ń鹑谫~戶免密代扣。

3.2 應(yīng)用功能模塊

3.2.1 醫(yī)保移動支付平臺

通過醫(yī)保通APP和社?？ń鹑谫~戶實現(xiàn)參保人員醫(yī)療費用的網(wǎng)上結(jié)算、診間結(jié)算免密代扣及城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保繳費。主要包括5個模塊：

（1）費用結(jié)算：經(jīng)身份識別，通過手機APP實現(xiàn)與醫(yī)保核心平臺以及第三方統(tǒng)一支付平臺對接，實現(xiàn)就醫(yī)費用的網(wǎng)上結(jié)算，以及醫(yī)保參保繳費；利用社?？ń鹑谫~戶免密代扣功能，實現(xiàn)個人負(fù)擔(dān)費用的診間結(jié)算。

（2）第三方支付：實現(xiàn)與第三方支付平臺（銀聯(lián)云閃付、支付寶、微信、甬易等）的接入結(jié)算和日常對賬、改賬、退款操作，并協(xié)助定點機構(gòu)完成費用結(jié)算。

（3）醫(yī)保實時交易：接入醫(yī)保核心平臺，實現(xiàn)醫(yī)保試算、結(jié)算等實時交易，識別移動支付、診間結(jié)算免密代扣等業(yè)務(wù)場景，提供日終匯總、改賬管理、月對賬等管理功能。

（4）退款、改賬：處理定點機構(gòu)的退款、改賬請求，同步完成醫(yī)保實時交易平臺和第三方支付平臺的相關(guān)交易，確保交易數(shù)據(jù)的一致性。

（5）對賬：與定點機構(gòu)、醫(yī)保核心平臺、第三方支付平臺統(tǒng)一對賬。

以銀聯(lián)云閃付為例，醫(yī)院需在銀聯(lián)商務(wù)開通商戶，當(dāng)參保人在醫(yī)保通APP內(nèi)進行現(xiàn)金支付時，可選擇APP提供的“銀聯(lián)支付”功能，通過銀聯(lián)手機控件進行支付。交易款項將于T+1日清算至醫(yī)院指定對公賬戶。銀聯(lián)提供最長6個月的交易數(shù)據(jù)供醫(yī)院查詢。

醫(yī)院交易對賬結(jié)果統(tǒng)一由醫(yī)保系統(tǒng)提供，醫(yī)?；鹬Ц恫糠钟舍t(yī)保系統(tǒng)提供，自費部分由醫(yī)保系統(tǒng)、統(tǒng)一支付平臺、銀聯(lián)系統(tǒng)三方對賬后統(tǒng)一由醫(yī)保系統(tǒng)提供。醫(yī)院根據(jù)對賬結(jié)果進行調(diào)賬處理。

3.2.2 醫(yī)保通APP平臺

為參保人提供基于互聯(lián)網(wǎng)的移動端服務(wù)，實現(xiàn)注冊用戶的實名認(rèn)證，辦理醫(yī)保業(yè)務(wù)，提供醫(yī)保服務(wù)。主要包括：

（1）實名認(rèn)證：通過人臉識別或上傳相關(guān)身份信息照片后臺人工審核，綁定個人社?？ā⑹謾C號碼等，實現(xiàn)身份實名認(rèn)證。

（2）個賬信息：查看參保人的基本信息、社保卡信息、醫(yī)保個賬、參保繳費信息以及就診記錄。

（3）網(wǎng)上就醫(yī)支付：定點機構(gòu)就醫(yī)費用信息實時推送至APP，實現(xiàn)醫(yī)保就醫(yī)費用網(wǎng)上支付。

（4）城鄉(xiāng)居民醫(yī)保續(xù)保繳費：可在APP上辦理參保手續(xù)，繳納相關(guān)社保費。

（5）醫(yī)療資格核準(zhǔn)：自助辦理異地居住、轉(zhuǎn)外就醫(yī)等醫(yī)療資格核準(zhǔn)業(yè)務(wù)。

（6）零星報銷：自助辦理醫(yī)療費用零星報銷業(yè)務(wù)，填報并上傳相關(guān)資料，實現(xiàn)預(yù)約辦理。

（7）歷年賬戶家庭共濟：根據(jù)家庭成員需求，將本人及其他家庭成員組建在一起申請建立家庭共濟網(wǎng)，將個人賬戶歷年結(jié)余資金劃出一部分供網(wǎng)內(nèi)成員共同使用，減輕家庭醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)。

3.2.3 服務(wù)管理平臺

包含用戶管理、實名認(rèn)證、服務(wù)列表以及內(nèi)容管理，對用戶信息實名狀態(tài)進行維護管理，上線或者下線APP功能，內(nèi)容編輯和欄目設(shè)置，發(fā)布醫(yī)保動態(tài)或醫(yī)保政策等。

3.2.4 外配處方平臺

實現(xiàn)醫(yī)保外配處方全流程電子化監(jiān)管。基于定點藥店藥品全庫存電子臺賬管理功能的全面實施，醫(yī)生為參保人開具外配處方，根據(jù)中心系統(tǒng)的實時庫存情況，實時匹配全市所有藥店的藥品實時庫存信息。參保人可通過APP查看外配處方詳情信息、對藥品和藥店進行搜藥比價、地圖定位（路徑規(guī)劃）、下達訂單和處方審核，可選擇到藥店取藥，有條件的還可實現(xiàn)藥品配送，并可對定點機構(gòu)服務(wù)進行評價，解決患者購藥最后一公里的問題。同時，可基于智慧醫(yī)保監(jiān)管平臺，對醫(yī)院醫(yī)生、參保人、藥店實現(xiàn)全程監(jiān)管。

3.2.5 醫(yī)院平臺

按醫(yī)保移動支付改造要求，調(diào)整HIS系統(tǒng)醫(yī)保接口、開發(fā)H5微網(wǎng)站，實現(xiàn)訂單推送、線上移動支付、診間結(jié)算免密代扣、醫(yī)保統(tǒng)一對賬等功能，還可通過微網(wǎng)站把就醫(yī)掛號、電子導(dǎo)診、檢驗檢查報告查詢等醫(yī)院服務(wù)嵌入醫(yī)保通APP，為參保人提供統(tǒng)一的服務(wù)接入。

3.3 醫(yī)保移動支付業(yè)務(wù)流程

3.3.1 線下代扣支付流程

線下代扣支付業(yè)務(wù)通過銀聯(lián)系統(tǒng)、社保卡系統(tǒng)、醫(yī)保系統(tǒng)、醫(yī)院系統(tǒng)對接實現(xiàn)。持卡人如要開通就診個人負(fù)擔(dān)部分線下代扣功能，必須事先辦理社?？ń鹑谫~戶與醫(yī)保支付簽約綁定手續(xù)。

（1）參保人持社?？ň驮\完畢后，在通過醫(yī)生工作站、自助服務(wù)終端或人工收費窗口等進行就診費用支付時，醫(yī)院HIS系統(tǒng)將本次就診收費信息發(fā)送至醫(yī)保系統(tǒng)。

（2）醫(yī)保系統(tǒng)對本次就診費用進行分類計算，如發(fā)生醫(yī)保支付以外的現(xiàn)金支付費用時，醫(yī)保系統(tǒng)將社?？ㄌ?、個人現(xiàn)金支付部分代扣金額等信息發(fā)送至社保卡系統(tǒng)。

（3）社?？ㄏ到y(tǒng)檢索該社?？ㄌ枌?yīng)金融卡號及線下代扣簽約信息，并將金融卡號、現(xiàn)金部分代扣金額等信息發(fā)送至中國銀聯(lián)系統(tǒng)。

（4）中國銀聯(lián)系統(tǒng)根據(jù)金融卡號并核對線下代扣簽約信息，將金融卡號、現(xiàn)金部分代扣金額等信息轉(zhuǎn)送至發(fā)卡銀行。

（5）發(fā)卡銀行系統(tǒng)接收到扣款信息后，檢查金融卡狀態(tài)、卡內(nèi)余額等相關(guān)信息。如金融卡狀態(tài)正常、余額足夠，發(fā)卡銀行將金融扣款成功信息按原路反饋至醫(yī)保系統(tǒng)。

（6）醫(yī)保系統(tǒng)將就診費用結(jié)算支付成功信息反饋至醫(yī)院HIS系統(tǒng)，本次就診付費完成。

應(yīng)該注意的是，如發(fā)卡銀行檢查發(fā)現(xiàn)金融卡賬戶狀態(tài)不正常（如金融賬戶未激活、已掛失等）或余額不足，本次金融扣款失敗信息將按原路反饋至醫(yī)保系統(tǒng)，再由醫(yī)保系統(tǒng)向醫(yī)院HIS系統(tǒng)反饋付費失敗信息，本次就診付費失敗，轉(zhuǎn)由人工窗口進行結(jié)算。

3.3.2 線上主動支付流程

以寧波人社（醫(yī)保通）APP為主要載體，通過社保卡身份認(rèn)證、醫(yī)保通APP線上支付功能和銀聯(lián)云閃付應(yīng)用，實現(xiàn)醫(yī)?；鸺皞€人負(fù)擔(dān)部分的手機移動端結(jié)算支付，以及外配處方購藥、個人就醫(yī)信息查詢等服務(wù)。

（1）參保人持社?？ň驮\完畢后，在通過醫(yī)生工作站、自助服務(wù)終端或人工收費窗口等進行就診費用支付時，醫(yī)院HIS系統(tǒng)將本次就診收費信息發(fā)送至醫(yī)保系統(tǒng)。

（2）醫(yī)保系統(tǒng)對本次就診費用進行分類計算，當(dāng)發(fā)生醫(yī)保支付以外現(xiàn)金支付費用時，如參保人已經(jīng)開通社?？ń鹑谫~戶免密代扣功能，則先按線下代扣支付流程進行支付；如參保人未開通社保卡金融賬戶免密代扣功能，則按線上移動支付流程進行支付。

（3）醫(yī)院系統(tǒng)按本次就診費用向醫(yī)保系統(tǒng)發(fā)送支付訂單信息，參保人可通過醫(yī)保通APP查看訂單詳情，選擇“在線支付”并點擊支付按鈕，通過支付密碼驗證后，醫(yī)保系統(tǒng)將參保人綁定金融卡號、個人負(fù)擔(dān)扣款金額等信息發(fā)送至銀聯(lián)系統(tǒng)。

（4）銀聯(lián)系統(tǒng)根據(jù)金融卡號和短信驗證碼，將金融卡號、現(xiàn)金部分代扣金額等信息轉(zhuǎn)送至發(fā)卡銀行。

（5）發(fā)卡銀行系統(tǒng)接收到扣款信息后，檢查金融卡狀態(tài)、卡內(nèi)余額等相關(guān)信息。如金融卡狀態(tài)正常、余額足夠，發(fā)卡銀行將金融扣款成功信息按原路反饋至醫(yī)保系統(tǒng)。

（6）醫(yī)保系統(tǒng)同步完成醫(yī)保部分支付，將就診費用結(jié)算支付成功信息反饋至醫(yī)院HIS系統(tǒng)，本次就診付費完成。如參保人金融卡賬戶不正?；蛴囝~不足，本次就診移動支付失敗，可以繼續(xù)在人工窗口使用現(xiàn)金支付。

3.4 支付安全保障機制

確保醫(yī)?；鸬陌踩轻t(yī)保移動支付模式創(chuàng)新應(yīng)用的前提。因此，平臺建設(shè)實施重點在于新型醫(yī)保移動支付模式的申請開通、支付確認(rèn)等核心環(huán)節(jié)的安全認(rèn)證和授權(quán)許可。接入寧波人社（醫(yī)保通）APP統(tǒng)一的實名認(rèn)證和信用管理體系，可確保醫(yī)保線上支付的安全性和可追溯性。同時，相關(guān)智能化醫(yī)療服務(wù)內(nèi)容統(tǒng)一推送至寧波人社（醫(yī)保通）APP，擴大寧波智慧醫(yī)療的服務(wù)途徑。

（1）綁卡強制實名，確保人卡對應(yīng)。必須是經(jīng)過實名認(rèn)證（人臉識別或人工實名審核）的賬戶才能綁定社?？āＭㄟ^人臉識別比對校驗確保綁卡操作是本人。

（2）交易實行嚴(yán)格風(fēng)控監(jiān)管。每一筆交易都經(jīng)過嚴(yán)格風(fēng)控模型把關(guān)，根據(jù)風(fēng)險程度喚起退出重新登錄、輸入密碼、人臉識別、人工介入等認(rèn)證機制。

（3）人社系統(tǒng)控制綁定關(guān)系和卡狀態(tài)。一張社?？ń壎ㄒ粋€醫(yī)保通APP用戶，如需更換賬戶，需先將原賬戶解綁。在醫(yī)?？旖葜Ц稌r，接口會校驗交易渠道、用戶ID與在人社系統(tǒng)綁定備案的信息是否一致，不一致則拒絕交易。

（4）醫(yī)保基金安全保障。醫(yī)保平臺只走信息流不走資金流，不影響醫(yī)保與兩定機構(gòu)的既有結(jié)算政策和規(guī)則。醫(yī)保通平臺統(tǒng)一實現(xiàn)醫(yī)療費用醫(yī)保結(jié)算全過程，包括醫(yī)?；鸾Y(jié)算和應(yīng)由個人現(xiàn)金負(fù)擔(dān)的資金第三方支付，在一個會話中完成相關(guān)事務(wù)處理，確保交易數(shù)據(jù)一致性、完整性，有效提高網(wǎng)上結(jié)算業(yè)務(wù)的刷單風(fēng)險控制能力。

（5）醫(yī)療數(shù)據(jù)安全保障。參保人就醫(yī)結(jié)算明細(xì)數(shù)據(jù)，全程通過醫(yī)保專網(wǎng)實現(xiàn)流轉(zhuǎn)處理，醫(yī)保通APP線上業(yè)務(wù)處理由醫(yī)保提供統(tǒng)一接入處理，符合社保信息系統(tǒng)安全等級保護要求。

4 應(yīng)用效果及展望

寧波醫(yī)保移動支付與服務(wù)平臺通過將銀聯(lián)代扣及云閃付應(yīng)用疊加在門診線下支付和線上醫(yī)保通APP支付當(dāng)中，可直接通過線下的社?？ń鹑谫~戶代扣功能，實現(xiàn)個人負(fù)擔(dān)部分的診間結(jié)算，或通過線上的醫(yī)保通APP支付和銀聯(lián)云閃付應(yīng)用實現(xiàn)醫(yī)?；鸺皞€人負(fù)擔(dān)部分的移動結(jié)算支付。2017年10月，寧波醫(yī)保移動支付功能在首批兩家試點醫(yī)院（寧波大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院、寧波市第二醫(yī)院）正式上線運行，醫(yī)?；颊咴卺t(yī)院排隊等候的時間明顯縮短，對優(yōu)化就醫(yī)流程、緩解醫(yī)患矛盾、提升醫(yī)療服務(wù)、強化醫(yī)院運營等方面都帶來了積極的作用。

通過提供線上線下一體化的結(jié)算支持服務(wù)，寧波醫(yī)保移動支付功能既照顧到了熟悉并習(xí)慣移動支付的人，也兼顧到了缺乏通過自助設(shè)備進行繳費能力的群體，實現(xiàn)了讓更多患者的生命和健康安全得到舒心貼切的對待，這也是寧波醫(yī)保建設(shè)移動支付與服務(wù)平臺的核心價值所在。

寧波醫(yī)保將在試點基礎(chǔ)上，創(chuàng)造條件實現(xiàn)醫(yī)保系統(tǒng)平臺與在云醫(yī)院平臺上開展醫(yī)療業(yè)務(wù)的實體醫(yī)療機構(gòu)進行技術(shù)對接，在符合國家遠程醫(yī)療規(guī)范的條件下，醫(yī)保參保人員借助寧波云醫(yī)院平臺就醫(yī)發(fā)生的醫(yī)療費用，可線上直接結(jié)算，即實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的醫(yī)保移動結(jié)算支付。

寧波人社（醫(yī)保通）APP作為全國首家以人社部門為主體實現(xiàn)線上線下一體化的醫(yī)保移動支付與服務(wù)平臺，在緩解醫(yī)院“四長一短”現(xiàn)狀、和諧醫(yī)患關(guān)系、提高醫(yī)院運營效率等方面取得了不菲的效果，并且具有非常重要的現(xiàn)實意義。未來，醫(yī)保移動支付與服務(wù)平臺將圍繞遠程醫(yī)療、健康管理、商保直付等深入發(fā)展，真正實現(xiàn)醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)療保險的一體化健康管理服務(wù)。

[1]石大義，丁超東.醫(yī)保移動支付與服務(wù)平臺的設(shè)計與應(yīng)用[J].現(xiàn)代醫(yī)院，2017（9）：1308-1311.

[2]丁臘春，鄭湘，等.互聯(lián)網(wǎng)支付平臺下醫(yī)保移動支付研究與實踐[J].醫(yī)學(xué)信息雜志，2017（8）：19-22.