閔界棟：用實(shí)業(yè)情懷做互聯(lián)網(wǎng)金融

文/李紅霞

好友邦永利金融信息服務(wù)（上海）有限公司董事長(zhǎng)閔界棟熱愛(ài)馬術(shù)運(yùn)動(dòng)，又有著實(shí)業(yè)情懷，猶如在廣袤的草原上跑馬圍獵，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域打拼出了一片自己的天地。據(jù)了解，從1983年起，閔界棟歷任江蘇太倉(cāng)市瀏河電器廠廠長(zhǎng)、太倉(cāng)富麗電器公司總經(jīng)理、蘇州富麗達(dá)五金電器公司總經(jīng)理、江蘇富達(dá)企業(yè)集團(tuán)董事長(zhǎng)、中國(guó)通達(dá)能源股份董事長(zhǎng)、中國(guó)聯(lián)通益宏運(yùn)數(shù)據(jù)江蘇分公司總經(jīng)理，蘇州眾華國(guó)際馬業(yè)文化發(fā)展有限公司董事長(zhǎng)等職。

一番痛快地策馬馳騁之后，閔界棟翻身離鞍，笑著大步走過(guò)來(lái)，還不時(shí)愛(ài)撫地摸著馬背。閔界棟喜歡騎馬，喜歡與馬融為一體的那種感覺(jué)。他說(shuō)：“人對(duì)馬的情感，對(duì)馬的信任，馬都能感受到，馬也會(huì)用它的方式表達(dá)對(duì)你的愛(ài)。”眼前的情景，不禁讓人想起“何當(dāng)金絡(luò)腦，快走踏清秋”的詩(shī)句。

做可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

閔界棟對(duì)于實(shí)業(yè)的熱愛(ài)，源自他摸爬滾打的奮斗史。

他告訴筆者：“我是做實(shí)業(yè)出身的，對(duì)于實(shí)業(yè)有深深的情感。上世紀(jì)80年代，我做過(guò)上海飛躍牌黑白電視機(jī)等家電產(chǎn)品及燈具的生產(chǎn)，那時(shí)是廠長(zhǎng)。上世紀(jì)90年代，還做過(guò)全國(guó)中小城市燃?xì)夤芫W(wǎng)化改造工程。后來(lái)，我還在江蘇聯(lián)通任過(guò)職。這些親身經(jīng)歷，讓我對(duì)實(shí)體企業(yè)有比較深刻的認(rèn)識(shí)?！?/p>

閔界棟是國(guó)際注冊(cè)高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理師、上海交通大學(xué)特聘研究員。此外，他在航空企業(yè)和航空金融領(lǐng)域也積累了豐富的資源，并以專(zhuān)業(yè)知識(shí)及豐富經(jīng)驗(yàn)獲得各界好評(píng)。閔界棟曾獲得中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)授予的“2015年度中國(guó)新金融領(lǐng)軍人物”、中國(guó)新時(shí)代先鋒組織委員會(huì)授予的“2016年中國(guó)新時(shí)代十大先鋒人物”和由CCTV證券頻道舉辦的第五屆中國(guó)投資者大會(huì)授予的“2015年度新金融人物獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。此外，還榮獲“2016年全國(guó)勞動(dòng)英?！狈Q號(hào)。

談到目前的業(yè)務(wù)，閔界棟笑著說(shuō)：“假如好友邦永利金融信息服務(wù)（上海）有限公司是我的左手，那么中國(guó)國(guó)際航空租賃服務(wù)有限公司和凱洛斯融資租賃（上海）有限公司就是我的右手。因?yàn)榍罢呤墙鹑谕ǖ?，而后者做?shí)際業(yè)務(wù)。所以，這三家公司實(shí)際上是一體化的。由于業(yè)務(wù)上關(guān)聯(lián)度很強(qiáng)，所以我們也正在申請(qǐng)成立集團(tuán)公司?！弊鳛槎嗉移髽I(yè)的掌門(mén)人，閔界棟心里想的不僅是企業(yè)發(fā)展，更關(guān)心投資者的利益。

閔界棟說(shuō)：“好友邦永利旗下的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中航?生意貸是全球首個(gè)與傳統(tǒng)銀行、航空產(chǎn)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)基金、融資租賃相結(jié)合的創(chuàng)新金融平臺(tái)，并致力于打造航空金融與融資租賃領(lǐng)域的第一品牌。中航?生意貸品牌的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)來(lái)自于中國(guó)國(guó)際航空租賃服務(wù)有限公司及央企控股的凱洛斯融資租賃（上海）有限公司，該平臺(tái)協(xié)助資產(chǎn)端公司開(kāi)展項(xiàng)目介紹，眾籌社會(huì)資本。資產(chǎn)端核心業(yè)務(wù)主要包括：飛機(jī)經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)、綜合性融資租賃業(yè)務(wù)、大型醫(yī)療器械設(shè)備經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)以及全球首創(chuàng)的P2F2B+PDP（飛機(jī)預(yù)付款融資）業(yè)務(wù)?！?/p>

成就全球航空金融服務(wù)商

好友邦以“全球航空金融服務(wù)商”為企業(yè)定位，其航空金融業(yè)務(wù)分為兩部分。閔界棟進(jìn)一步介紹說(shuō)：“第一項(xiàng)業(yè)務(wù)就是之前談到的PDP業(yè)務(wù)，即飛機(jī)預(yù)付款融資業(yè)務(wù)。航空公司去波音或空客買(mǎi)飛機(jī)，需要先下訂單。波音或空客再按訂單生產(chǎn)飛機(jī)。那么，下訂單時(shí)就需要付款。飛機(jī)的生產(chǎn)周期很長(zhǎng)，一般要兩年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間。而且從生產(chǎn)到交機(jī)的過(guò)程也很長(zhǎng)，交機(jī)前還需要試飛。此外，飛機(jī)的價(jià)格也比較高。比如737、320等型號(hào)的飛機(jī)，每架3.5億元～4億元人民幣；350、787等型號(hào)的大飛機(jī)，每架將近10億元人民幣；更大的機(jī)型如380等，將近20億元人民幣。如此巨大的款項(xiàng)，航空公司需要分階段支付。波音、空客等飛機(jī)生產(chǎn)企業(yè)，并不生產(chǎn)飛機(jī)的發(fā)動(dòng)機(jī)、航電設(shè)備等。根據(jù)飛機(jī)組裝的不同階段，航空公司要支付不同的費(fèi)用。這個(gè)時(shí)候，航空公司需要大量的資金支持。我們做飛機(jī)預(yù)付款融資，這項(xiàng)業(yè)務(wù)可以幫助航空公司解決預(yù)付款融資的問(wèn)題?！?/p>

據(jù)介紹，PDP業(yè)務(wù)是解決合同一方周轉(zhuǎn)的資金短缺而出現(xiàn)的金融服務(wù)產(chǎn)品。在飛機(jī)制造領(lǐng)域，航空公司及租賃公司等飛機(jī)買(mǎi)家數(shù)量眾多，競(jìng)爭(zhēng)激烈；波音、空客等廠商要求買(mǎi)家在飛機(jī)訂單確認(rèn)到飛機(jī)正式制造完成并交付前的幾年中，分期預(yù)付款項(xiàng)，而預(yù)付款項(xiàng)通常會(huì)達(dá)到飛機(jī)目錄價(jià)格的30%～40%。

閔界棟說(shuō)：“好友邦的第二項(xiàng)航空金融業(yè)務(wù)是飛機(jī)經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)不僅可以使航空公司進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，出租人也會(huì)獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的高額租金，使雙方實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期互利共贏的局面。它是相對(duì)于預(yù)付款融資業(yè)務(wù)而言的。飛機(jī)經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)是由融資租賃公司向飛機(jī)制造商下訂單，通過(guò)社會(huì)募集購(gòu)機(jī)總價(jià)所需的20%～30%資金，剩余70%～80%的資金從境外銀行配資。租賃公司將飛機(jī)租賃給航空公司，航空公司每月將固定的租金交予租賃公司，直到租賃期結(jié)束。在此過(guò)程中，社會(huì)募集資金既能夠彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行的服務(wù)空白，又與傳統(tǒng)銀行鼎力合作，最終實(shí)現(xiàn)投資者、傳統(tǒng)銀行、租賃公司、航空公司、飛機(jī)制造商等多方共贏?！?/p>

講到中航?生意貸首創(chuàng)的P2F2B（投資者－金融機(jī)構(gòu)－投資項(xiàng)目）業(yè)務(wù)模式時(shí)，閔界棟說(shuō)：“它是中航?生意貸新銳的商業(yè)模式，得到了全球航空公司以及波音和空客兩大飛機(jī)制造商的高度關(guān)注。中航?生意貸以‘專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)做專(zhuān)業(yè)事’的風(fēng)格，與國(guó)內(nèi)外銀行、全球航空公司、飛機(jī)租賃公司、融資租賃公司、資產(chǎn)管理公司、征信機(jī)構(gòu)、知名事務(wù)所（律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)所、稅務(wù)事務(wù)所）等眾多專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系，已成為業(yè)內(nèi)綜合實(shí)力最強(qiáng)的專(zhuān)注于P2F2B模式的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。該平臺(tái)所有項(xiàng)目由第三方托管資金，銀行監(jiān)管資金，第三方擔(dān)保，融資租賃公司跟投。我們?yōu)橥顿Y人提供這四重保障，最大限度地保障了投資人權(quán)益?！?/p>

閔界棟認(rèn)為，新金融時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融，如果讓金融機(jī)構(gòu)本身互聯(lián)網(wǎng)化，周期會(huì)比較長(zhǎng)。各大銀行和金融機(jī)構(gòu)雖也普遍成立了互聯(lián)網(wǎng)金融部門(mén)，整體來(lái)看，受限于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)非常保守的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格和考評(píng)體系，很難將互聯(lián)網(wǎng)金融的潛力充分發(fā)揮出來(lái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融是互補(bǔ)的關(guān)系，雙方各有優(yōu)勢(shì)。由于客戶群體的差異和相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力的差異，可以在一起做的事情很多?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司的強(qiáng)項(xiàng)是資產(chǎn)渠道、觸達(dá)能力、信用和產(chǎn)品創(chuàng)新能力，以及互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)業(yè)技術(shù)，而金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)項(xiàng)是對(duì)風(fēng)控的把握，在資金成本方面更有優(yōu)勢(shì)，這樣結(jié)合可以把事情做得更好。

好友邦的全球航空金融業(yè)務(wù)正在有效推進(jìn)，合作伙伴遍布全球。對(duì)此，閔界棟如數(shù)家珍。他說(shuō)：“在國(guó)內(nèi)我們與東航合作，國(guó)際上與我們合作的航空公司有芬蘭航空、荷蘭航空、荷蘭皇家航空、英航、法航、漢莎航空、阿聯(lián)酋航空、卡塔爾航空、大韓航空、印度尼西亞航空等。好友邦與中國(guó)國(guó)際航空租賃服務(wù)有限公司、凱洛斯融資租賃（上海）有限公司三家統(tǒng)稱為金球航空金融服務(wù)商。我們用‘科技金融’理念來(lái)做互聯(lián)網(wǎng)金融。此前，凱洛斯航空科技有限公司已在英國(guó)、法國(guó)完成注冊(cè)，正在辦理相應(yīng)國(guó)家的金融許可證。我們也是國(guó)內(nèi)唯一一家進(jìn)入波音和空客采購(gòu)名錄的融資租賃企業(yè)?！?/p>

一直以來(lái)，中國(guó)國(guó)際航空租賃服務(wù)有限公司及央企控股凱洛斯融資租賃（上海）有限公司與世界上最大的兩家飛機(jī)制造商波音、空客有著良好的商業(yè)合作關(guān)系，并以“誠(chéng)信、自律、透明、創(chuàng)新、共贏”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持“誠(chéng)融天下資，信守千金諾”，為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)服務(wù)，保證投資人的資金安全和高收益。

依托優(yōu)勢(shì)資源確保穩(wěn)健發(fā)展

好友邦的另一個(gè)重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域是大型醫(yī)療設(shè)備的經(jīng)營(yíng)型租賃業(yè)務(wù)。閔界棟說(shuō)：“我們做三類(lèi)醫(yī)療設(shè)備的經(jīng)營(yíng)型租賃業(yè)務(wù)，第一類(lèi)是檢查設(shè)備，第二類(lèi)是檢驗(yàn)設(shè)備，第三類(lèi)是治療設(shè)備。比如大型癌癥放療設(shè)備以及射頻刀等高精度醫(yī)療設(shè)備，這些設(shè)備的共同特點(diǎn)是價(jià)格高，科技含量高，一般企業(yè)由于科技水平達(dá)不到而無(wú)法生產(chǎn)。所以，好友邦與西門(mén)子、飛利浦、GE、東芝等國(guó)際一流醫(yī)療設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)合作。這些高端的醫(yī)療設(shè)備我們買(mǎi)回來(lái)，給合作醫(yī)院使用。對(duì)于醫(yī)院來(lái)說(shuō)，高額的醫(yī)療設(shè)備可以不用購(gòu)買(mǎi)，從我們這里租賃就行了?！?/p>

為什么強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)型租憑業(yè)務(wù)呢？閔界棟解釋說(shuō)：“這是因?yàn)樵擁?xiàng)業(yè)務(wù)可以在很大程度上減輕醫(yī)院的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。同時(shí)，這樣的好項(xiàng)目也可以更好地保障投資者的利益，實(shí)現(xiàn)雙贏。”

此外，好友邦也做投資項(xiàng)目，資質(zhì)好的實(shí)體企業(yè)是其投資對(duì)象。閔界棟說(shuō)：“我們投資了山東省一家生產(chǎn)大蒜多糖的企業(yè)，還有一家知名礦泉水生產(chǎn)企業(yè)。同時(shí)，好友邦也在做海外投資，配合國(guó)家‘一帶一路’的戰(zhàn)略，在南非投資建設(shè)一個(gè)發(fā)電廠?！?/p>

2015年12月，習(xí)近平主席訪問(wèn)津巴布韋，閔界棟有幸同行，并且參加了多項(xiàng)雙邊經(jīng)濟(jì)交流活動(dòng)。2016年，好友邦與津巴布韋航空公司Flyafrica簽約，將在合資公司、維修中心組建和人員培訓(xùn)等方面開(kāi)展具體合作。

對(duì)于城市交通、城際鐵路、水務(wù)、地下管網(wǎng)、新能源電站、城市供電、醫(yī)院、環(huán)保、石油鉆井平臺(tái)等項(xiàng)目的專(zhuān)項(xiàng)投資，閔界棟說(shuō)：“這種項(xiàng)目的特點(diǎn)是規(guī)模大，一般都由政府及大型企業(yè)投資建設(shè)，收益高，風(fēng)險(xiǎn)可控?？蛻敉顿Y本金和收益由多家第三方機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的保障?！?/p>

對(duì)于投資者關(guān)心的風(fēng)險(xiǎn)把控問(wèn)題，閔界棟解釋道，資產(chǎn)端公司在選擇項(xiàng)目的時(shí)候，主要看重資產(chǎn)的質(zhì)量，會(huì)在項(xiàng)目源頭上做好風(fēng)控。例如在PDP融資中，選擇項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)主要是飛機(jī)機(jī)位、飛機(jī)價(jià)格、預(yù)付款比例、繼續(xù)租賃承諾、財(cái)務(wù)回報(bào)等。對(duì)于飛機(jī)經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)，包括基于飛機(jī)資產(chǎn)的風(fēng)控和基于銀行程序性風(fēng)控兩個(gè)方面，再加上飛機(jī)高流動(dòng)性、高保值性、高國(guó)際性的特點(diǎn)，實(shí)際上具有了三層屏障，能夠最大限度地保障投資的安全性。

閔界棟告訴筆者，好友邦擁有以國(guó)內(nèi)名校和美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、日本等國(guó)知名學(xué)府留學(xué)歸來(lái)的博士、碩士為中堅(jiān)力量的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的專(zhuān)業(yè)化培養(yǎng)、市場(chǎng)歷煉和多年積累的管理經(jīng)驗(yàn)，為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)，團(tuán)隊(duì)部分成員還具有在中國(guó)銀行、渣打銀行、桑坦德銀行等國(guó)內(nèi)外著名金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)經(jīng)歷，整個(gè)團(tuán)隊(duì)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。

閔界棟認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域里的信貸、保險(xiǎn)、第三方支付等，我們國(guó)家是走在前面的。另外，眾籌才剛剛起步，網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展很快。但業(yè)內(nèi)企業(yè)良莠不齊，部分企業(yè)的利已行為對(duì)投資人傷害比較大。我們國(guó)家的這個(gè)行業(yè)正處在整頓治理階段。未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)規(guī)范、健康地快速發(fā)展。同時(shí)，投資也會(huì)向多元化方向發(fā)展。

談到企業(yè)發(fā)展的未來(lái)，閔界棟表示，好友邦會(huì)立足當(dāng)下，著眼未來(lái)，嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)，不斷提升企業(yè)自身價(jià)值，以專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化、規(guī)范化、國(guó)際化的優(yōu)勢(shì)為廣大機(jī)構(gòu)、企業(yè)與投資者提供安全、便捷、高效的互聯(lián)網(wǎng)金融投融資服務(wù)，并以優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)及專(zhuān)業(yè)的精英團(tuán)隊(duì)，努力打造國(guó)內(nèi)外最具影響力的航空金融服務(wù)商品牌。

閔界棟信心十足地說(shuō)：“要讓互聯(lián)網(wǎng)金融走出去，把波音和空客變成我們的代工廠。同時(shí)，在醫(yī)療設(shè)備的租賃業(yè)務(wù)方面，也要把東芝、GE、西門(mén)子、飛利浦等變成我們的代工廠?！?/p>

談到企業(yè)的社會(huì)責(zé)任時(shí)，閔界棟表示，公司已在學(xué)術(shù)研究方面積極與高校構(gòu)建合作關(guān)系，打通業(yè)界和學(xué)界，為航空金融業(yè)提供新的人才培養(yǎng)范式。此外，還要推動(dòng)和普及民眾理財(cái)教育。他說(shuō)：“我們除了在PC端保持優(yōu)質(zhì)服務(wù)之外，也加強(qiáng)了移動(dòng)端的服務(wù)建設(shè)，在基本功能之上加入互動(dòng)性游戲的內(nèi)容，方便金融理財(cái)教育，這在同行業(yè)中獨(dú)樹(shù)一幟。”此外，好友邦還積極投身公益，履行社會(huì)使命。中航?生意貸曾舉辦書(shū)畫(huà)展和慈善捐贈(zèng)等公益活動(dòng)，并倡議將每年的9月28日定為“孝敬節(jié)”，鼓勵(lì)員工傳揚(yáng)中華孝德文化。