精算職業(yè)與精算教育的挑戰(zhàn)與機(jī)遇
——“一起聊聊精算那些事兒”研討會(huì)在滬舉行

陳 賢 本刊記者

陳 賢 本刊記者

2018年5月16日，由上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)精算委員會(huì)和上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)精算研究中心共同舉辦的“一起聊聊精算那些事兒”研討會(huì)在上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)舉行。會(huì)議圍繞全球精算職業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)及合作共贏的機(jī)會(huì)，以及高校精算教育遇到的共同困難及協(xié)作解決方案兩個(gè)議題展開。英國精算師協(xié)會(huì)主席Colin Wilson、首席執(zhí)行官Derek Cribb、上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)精算委員會(huì)主任謝志剛教授作主旨演講，保險(xiǎn)業(yè)界多位前輩及全國各地多所高校的精算專業(yè)（院系）負(fù)責(zé)人及教師參加了本次研討。本刊采擷研討會(huì)的精彩片段，與關(guān)注精算職業(yè)與精算教育發(fā)展的業(yè)內(nèi)外人士分享。

英國精算師協(xié)會(huì)主席ColinWilson

精算行業(yè)應(yīng)形成自身的思想領(lǐng)導(dǎo)力

●Colin Wilson 英國精算師協(xié)會(huì)主席

眾所周知，英國精算師協(xié)會(huì)是英國皇家特許的非營(yíng)利性專業(yè)機(jī)構(gòu)，我們從事的工作和研究均為非營(yíng)利性質(zhì)。作為學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)，我們的研究幫助我們履行皇家特許職責(zé)，以推動(dòng)精算發(fā)展，服務(wù)公共利益。作為精算職業(yè)資質(zhì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，我們的精算師為公司資產(chǎn)和債務(wù)管理提供商業(yè)、財(cái)務(wù)方面的審慎建議，針對(duì)那些對(duì)商業(yè)成功起到關(guān)鍵作用的長(zhǎng)期管理與規(guī)劃提出建議。嚴(yán)謹(jǐn)?shù)木懵殬I(yè)資質(zhì)認(rèn)證體系，對(duì)精算師終身職業(yè)發(fā)展教育和執(zhí)業(yè)道德都維持高標(biāo)準(zhǔn)和嚴(yán)要求，并對(duì)會(huì)員的執(zhí)業(yè)行為履行監(jiān)管職責(zé)。一直以來，英國精算師是精算行業(yè)的標(biāo)桿。

三年主席任期內(nèi)，我一直倡導(dǎo)，精算行業(yè)應(yīng)該形成自身的思想領(lǐng)導(dǎo)力（Thought Leadership）。我們希望和兄弟協(xié)會(huì)、學(xué)界、業(yè)界一起，在新興和傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)域，不斷提升精算行業(yè)的聲譽(yù)、地位，讓大眾認(rèn)識(shí)到精算技術(shù)的價(jià)值。希望通過創(chuàng)新研究，為廣大會(huì)員提供最高標(biāo)準(zhǔn)的精算教育、職業(yè)道德教育以及會(huì)員支持，實(shí)現(xiàn)為公眾福祉服務(wù)的宗旨。

為達(dá)到上述目標(biāo)，我和IFoA（the Institute and Faculty of Actuaries，英國精算師協(xié)會(huì)）同仁一直在不斷努力。IFoA出版業(yè)界相關(guān)學(xué)術(shù)雜志與刊物，為政府提供決策咨詢，與高校共建研究中心，舉辦跨領(lǐng)域的學(xué)術(shù)會(huì)議，發(fā)出精算行業(yè)聲音，體現(xiàn)精算科學(xué)和精算師的價(jià)值。關(guān)注精算業(yè)界乃至跨行業(yè)專家的意見，結(jié)合資深精算師觀點(diǎn)，以豐富我們的討論。鼓勵(lì)會(huì)員積極參與并表達(dá)意見，在企業(yè)未來的發(fā)展中扮演重要角色。

對(duì)精算職業(yè)未來的發(fā)展，我想向諸位同仁提出三點(diǎn)期許：

◥ 開放的思維（Think broadly oadly）：隨著科技進(jìn)步與行業(yè)發(fā)展，精算師不應(yīng)將精算技術(shù)和職業(yè)思維局限于精算領(lǐng)域，凡是存在長(zhǎng)期負(fù)債管理需求的地方，都有精算師的用武之地。精算師及精算行業(yè)，要與時(shí)俱進(jìn)，不斷開拓專業(yè)視野和行業(yè)疆界。

◥ 積極的態(tài)度（Talk positively ively）：精算師是具備出色商業(yè)意識(shí)和技能的復(fù)合型人才，我們應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地向公眾和社會(huì)闡釋和展示精算的價(jià)值和作用，發(fā)揮專長(zhǎng)，為公眾福祉服務(wù)。

◥ 切實(shí)的合作（Engage collaboratively ively）：英國精算師協(xié)會(huì)已經(jīng)倡導(dǎo)將協(xié)同合作，作為精算行業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)之一?！昂献鳌保粌H包括全球各精算協(xié)會(huì)、精算學(xué)界和業(yè)界之間合作，還包括跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的合作共贏。

合作共贏，共同進(jìn)步

●Derek Cribb 英國精算師協(xié)會(huì)首席執(zhí)行官

英國精算師協(xié)會(huì)首席執(zhí)行官Derek Cribb

目前，全球有約6.5萬名精算師，而注冊(cè)會(huì)計(jì)師與持證律師的人數(shù)，則已分別超過了500萬。相比之下，精算行業(yè)較小的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)規(guī)模，意味著想要成為精算師，可能需要付出較為高昂的經(jīng)濟(jì)成本。同時(shí)，因?yàn)榫阈袠I(yè)整體規(guī)模相對(duì)較小，精算行業(yè)和學(xué)界所能享受到的研究資源、職業(yè)繼續(xù)教育與支持資源，也相對(duì)有限。精算行業(yè)所受的公眾關(guān)注度、影響力，也需要進(jìn)一步提升。

以上現(xiàn)狀，不禁讓我們深思，全球各地的精算行業(yè)和協(xié)會(huì)應(yīng)該如何努力，方能實(shí)現(xiàn)共贏？

如果你讀過《哈利·波特》，那么鄧布利多教授的忠告恰好給了我們答案：“We are only as strong as we are united,as weak as we are divided（聚，方能無往不利）！”簡(jiǎn)而言之，團(tuán)結(jié)就是力量！

“數(shù)量”對(duì)精算行業(yè)而言，非常重要。但是，發(fā)展精算行業(yè)的關(guān)鍵，不僅在于擴(kuò)大全球精算行業(yè)的規(guī)模，也不僅在于擴(kuò)大IFoA的規(guī)模。我們更希望引領(lǐng)并促進(jìn)全球精算師同心協(xié)力，從而實(shí)現(xiàn)精算行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。為了實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，英國精算師協(xié)會(huì)已經(jīng)在努力：

◥ 精算職業(yè)資質(zhì)認(rèn)證

我們與多個(gè)精算協(xié)會(huì)實(shí)現(xiàn)職業(yè)考試資質(zhì)互認(rèn)，還與北美非壽險(xiǎn)精算協(xié)會(huì)以及澳大利亞精算師學(xué)會(huì)共享部分考試科目；與印度精算師協(xié)會(huì)分享IFoA教學(xué)大綱；計(jì)劃推出全新準(zhǔn)精算師資質(zhì)認(rèn)證——Chartered Actuary(CAct)。

我們與時(shí)俱進(jìn)，包括IFoA在內(nèi)，目前全球共有24家精算協(xié)會(huì)共同合作，聯(lián)合推出了特許企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)精算師(CERA)資質(zhì)認(rèn)證。

2016年，我們還與北美精算師協(xié)會(huì)（SOA）共同推出特許精算分析師（Certified Actuarial Analyst）資質(zhì)認(rèn)證。該資質(zhì)認(rèn)證對(duì)于那些希望進(jìn)入精算行業(yè)工作，但是暫時(shí)不打算成為精算師的學(xué)員來說，非常具有吸引力——時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本更低。我們還計(jì)劃在2019年通過資質(zhì)認(rèn)證體系改革，打通由CAA到準(zhǔn)精算師的路徑。

◥ 公共政策與公益事務(wù)

我們的精算研究和工作，不僅服務(wù)于金融行業(yè)，同時(shí)也為公共政策與公益事務(wù)獻(xiàn)策獻(xiàn)計(jì)。我們與包括澳大利亞精算師學(xué)會(huì)、美國精算學(xué)會(huì)、北美精算師學(xué)會(huì)、加拿大精算師學(xué)會(huì)、南非精算學(xué)會(huì)、世界企業(yè)永續(xù)發(fā)展委員會(huì)等機(jī)構(gòu)合作，就退休問題、長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、可持續(xù)發(fā)展、氣候變化等全球經(jīng)濟(jì)和社會(huì)熱點(diǎn)話題發(fā)表聯(lián)名研究報(bào)告，舉辦線上和線下探討。

◥ 繼續(xù)教育與業(yè)界會(huì)議

IFoA與各兄弟協(xié)會(huì)舉辦亞洲聯(lián)合地區(qū)學(xué)術(shù)會(huì)議（Asian Joint Regional Seminar），并與兄弟協(xié)會(huì)互相贊助和支持彼此的大型會(huì)議。

2016年,英國精算師協(xié)會(huì)（IFoA）和北美非壽險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)（CAS）共同組建的全球定價(jià)研究工作組（International Pricing Research Working Party）獲得了由IFoA頒發(fā)的Brian Hey Prize。

◥ 精算研究與思想領(lǐng)導(dǎo)地位

英國精算師協(xié)會(huì)的精算研究中心（Actuarial Research Centre，ARC）一直致力于推廣適用于業(yè)界乃至社會(huì)相關(guān)的精算研究。近幾年，我們與兄弟協(xié)會(huì)以及全球精算學(xué)界合作，在人口老齡化、氣候變化、風(fēng)險(xiǎn)管理、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等方面都著述頗豐。

我們也致力于通過ARC，將全球的精算學(xué)術(shù)研究者、業(yè)界專家聯(lián)合起來，將學(xué)術(shù)研究與業(yè)界需求緊密聯(lián)系。

◥ 跨領(lǐng)域合作共贏

在尋求合作與發(fā)展的同時(shí)，我們沒有將眼光局限于精算行業(yè)。我們的會(huì)員在行業(yè)中并非獨(dú)立個(gè)體，而是跨行業(yè)團(tuán)隊(duì)中的一員。因此，除了與精算兄弟協(xié)會(huì)的合作，我們還與非精算機(jī)構(gòu)緊密合作。中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)、英國皇家統(tǒng)計(jì)學(xué)會(huì)等，都與我們?cè)跇I(yè)界研究、大會(huì)舉辦等方面緊密合作。

◥ 攜手高校發(fā)展精算教育

精算人才，是精算行業(yè)未來發(fā)展的關(guān)鍵因素。IFoA一直以來都非常重視與全球高校的合作——鼓勵(lì)高校人才培養(yǎng)體系、課程方案的個(gè)性化和多樣化。目前，IFoA已經(jīng)與全球46所高校簽署考試豁免協(xié)議，中國共有8所高校獲得IFoA的免考認(rèn)證。此外，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)以及西交利物浦大學(xué)的精算專業(yè)也一直在使用IFoA教學(xué)體系培養(yǎng)精算人才。我們希望通過這樣的合作，讓更多精算學(xué)子受益，使他們具備更廣泛和與時(shí)俱進(jìn)的專業(yè)技能，高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德，商務(wù)意識(shí)與溝通技能，從而更好地應(yīng)對(duì)瞬息萬變的市場(chǎng)需求。

一言以蔽之，合作是實(shí)現(xiàn)精算行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，也是精算行業(yè)實(shí)現(xiàn)合作共贏的關(guān)鍵。我們將繼續(xù)尋求與其他協(xié)會(huì)的合作機(jī)遇，為精算發(fā)展凝聚更加強(qiáng)大的力量。我們將通過有機(jī)發(fā)展與深層次的戰(zhàn)略合作，與其他協(xié)會(huì)實(shí)現(xiàn)合作共贏。我堅(jiān)信，強(qiáng)大的行業(yè)都是為了公眾福祉而服務(wù)的，而我們必須為體現(xiàn)這一價(jià)值做出努力。

最后，我在此引用愛德華·埃弗里特·黑爾的一句名言，與大家共勉∶“Coming together is a beginning;keeping together is progress;working together is success.(聚集在一起是開始，保持團(tuán)結(jié)是進(jìn)步，合作共贏才是成功)”。

認(rèn)識(shí)與落實(shí)，精算教育的上海共識(shí)

●謝志剛 上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)精算專業(yè)委員會(huì)主任、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)教授

上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)精算專業(yè)委員會(huì)主任、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)教授謝志剛

精算師職業(yè)制度，致力于用科學(xué)方法來追求公平合理，為保險(xiǎn)和年金的經(jīng)營(yíng)建立科學(xué)的基準(zhǔn)和標(biāo)桿，為解決風(fēng)險(xiǎn)問題以及平衡各方利益奠定公平合理的基礎(chǔ)，所追求的目標(biāo)是順應(yīng)“天意”，其價(jià)值已經(jīng)被實(shí)踐所證明。

因此我們堅(jiān)信精算事業(yè)，它不會(huì)因?yàn)槟骋粋€(gè)國家和地區(qū)的精算師職業(yè)團(tuán)體在某一時(shí)期內(nèi)的波折或挫折而消失。今天，保險(xiǎn)說要“姓保”，監(jiān)管說要“姓監(jiān)”，那么，精算要“姓”什么呢？其實(shí)精算不是要“姓”什么，而是要“信”什么，信仰什么。是要信仰權(quán)力和資本，還是要信仰人民的意志，追求公平合理？精算，當(dāng)然是后者！

如何追求？?jī)蓚€(gè)方面：一是認(rèn)識(shí)，二是落實(shí)。認(rèn)識(shí)是基礎(chǔ)，是前進(jìn)方向；落實(shí)是行動(dòng)，是漫長(zhǎng)和艱苦的跋涉，是一步一個(gè)腳印的長(zhǎng)征。

認(rèn)識(shí)，就是正確理解究竟什么是精算師職業(yè)制度，主要包含哪些內(nèi)容。對(duì)此，我們已經(jīng)有基礎(chǔ)，不難達(dá)成以下共識(shí)。精算師職業(yè)制度主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容——技術(shù)方法與責(zé)任制度，兩者相輔相成，缺一不可。前者是綜合統(tǒng)計(jì)和隨機(jī)數(shù)學(xué)、金融與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等學(xué)科中的方法，形成量化方式評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的一套技術(shù)方法。后者則是建立一套簽字責(zé)任制度，明確不同責(zé)任人應(yīng)該承擔(dān)的具體職業(yè)責(zé)任，不能將精算師的具體責(zé)任與財(cái)務(wù)主管、法律責(zé)任人和總經(jīng)理的責(zé)任打包合并為連帶責(zé)任，而是要明確、清晰定義每一項(xiàng)簽字的具體含義和責(zé)任。

以此認(rèn)識(shí)為基礎(chǔ)和方向，接下來就是落實(shí)，就是行動(dòng)。精算師職業(yè)的健康發(fā)展，需要一代又一代的人去努力、去付出、去拼搏。最好有一張路線圖，有一份需要去克服的困難和問題清單，以其作為參照，團(tuán)結(jié)一切可以團(tuán)結(jié)的朋友，匯聚各方資源和力量，逐一解決問題。