金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興建議

劉濤 尹洋

助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，是農(nóng)商銀行作為金融主力軍承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)普惠金融的重要內(nèi)容。南溪農(nóng)商銀行為做好此項(xiàng)工作，專門成立了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立了三農(nóng)金融工作部，著力三大支持重點(diǎn)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)以及完善金融政策法規(guī)，有效助力“月亮灣”鄉(xiāng)村振興示范片建設(shè)。

把握三大支持重點(diǎn)

一是重點(diǎn)支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)興旺。以支持涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)作為落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“切入點(diǎn)”，通過發(fā)揮現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的引領(lǐng)作用，有效帶動(dòng)農(nóng)戶致富增收，助力打造富裕農(nóng)村。推動(dòng)農(nóng)村“三產(chǎn)”鏈?zhǔn)郊?。向集“種植、管理、收購、儲(chǔ)存、加工、銷售”為一體的糧食全產(chǎn)業(yè)鏈傾斜，重點(diǎn)支持裴石九龍工業(yè)園區(qū)糧食產(chǎn)業(yè)化龍頭骨干企業(yè)。例如，該行向集收購、儲(chǔ)存、加工、銷售于一體的川內(nèi)知名企業(yè)錦膳食品有限公司發(fā)放抵押貸款2500萬元，助力其旗下“好巴食”豆腐干和“出乎意料”宜賓燃面兩款產(chǎn)品暢銷全國(guó)，有效帶動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)發(fā)展，解決當(dāng)?shù)刎毨мr(nóng)戶就業(yè)68個(gè)。

二是重點(diǎn)支持“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村生態(tài)宜居。以支持“月亮灣”鄉(xiāng)村振興示范片為契機(jī)，通過土地流轉(zhuǎn)將裴石“月亮灣”打造成為省級(jí)“巴蜀家風(fēng)傳承示范基地”。通過高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、大型農(nóng)田水利建設(shè)項(xiàng)目等關(guān)系民生領(lǐng)域項(xiàng)目為突破口，支持“月亮灣-千蓮美景 百島風(fēng)情”美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，支持農(nóng)村生態(tài)保護(hù)、人居環(huán)境改善、村民住宅升級(jí)翻建等。

三是重點(diǎn)支持農(nóng)民增收，促進(jìn)農(nóng)民生活富裕。通過支持適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的家庭農(nóng)場(chǎng)或經(jīng)營(yíng)大戶、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范的專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體做大做強(qiáng)，增加農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入。例如，該行向裴石水果種植大戶包小飛發(fā)放30萬元專合社貸款，助力其引進(jìn)的特色柑橘“塔羅科”“玫瑰紅”等系列品種產(chǎn)量大增，暢銷川內(nèi)外。通過嘗試推進(jìn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具等質(zhì)押貸款，增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入。支持和鼓勵(lì)農(nóng)民發(fā)展休閑農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游。

以金融創(chuàng)新解決服務(wù)滯緩

一是創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品。積極推廣以農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、運(yùn)輸工具、水產(chǎn)養(yǎng)殖權(quán)等為標(biāo)的的新型抵押擔(dān)保方式。加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)合作，探索拓寬涉農(nóng)保險(xiǎn)保單質(zhì)押業(yè)務(wù)。加快在線貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，針對(duì)專業(yè)大戶等需求，提供小額農(nóng)戶信用貸款、專合社貸款、家庭農(nóng)場(chǎng)貸、街村個(gè)體工商戶貸款（惠商貸）、小企業(yè)抵質(zhì)押貸款等多種在線信貸產(chǎn)品。

二是創(chuàng)新服務(wù)方式。一方面，以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行為載體，通過增加ATM機(jī)、POS機(jī)、便民自助服務(wù)終端，不斷拓展銀行卡使用范圍，努力提高服務(wù)效率和品質(zhì)，縮小城鄉(xiāng)金融服務(wù)之間的差距。另一方面，加快助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，擬將在“月亮灣”金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)成集金融知識(shí)宣傳、信息聯(lián)絡(luò)、便民取款等功能為一體的綜合服務(wù)站。同時(shí)，持續(xù)推進(jìn)“蜀信e·惠生活”金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，將本土特色商品裝貨上架，滿足廣大客戶“足不出戶 愉快消費(fèi)”的需求。

三是創(chuàng)新活動(dòng)平臺(tái)。搭建“黨建+”平臺(tái)，通過與裴石鎮(zhèn)黨委、“月亮灣”所涉各村委對(duì)接聯(lián)建，構(gòu)建以黨組織為核心，群團(tuán)及經(jīng)濟(jì)社會(huì)組織協(xié)同參與的鄉(xiāng)村治理“共同體”；搭建“精準(zhǔn)扶貧+”平臺(tái)，積極創(chuàng)新扶貧模式，形成“銀行+企業(yè)+政府+貧困村”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制；搭建“普惠+”平臺(tái)，打造普惠金融覆蓋體系，提供差異化、特色化金融產(chǎn)品和服務(wù)；搭建“美麗+”平臺(tái)，打造美麗庭院、美麗村莊、美麗網(wǎng)點(diǎn)、美麗鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

解決政策適應(yīng)性差的問題

一是優(yōu)化金融環(huán)境，助力打造誠(chéng)信鄉(xiāng)村。第一，構(gòu)建農(nóng)村信用體系。要持續(xù)開展好信用企業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶的評(píng)定工作，提高農(nóng)民信用意識(shí)。第二，強(qiáng)化信用宣傳工作。廣泛開展各種形式的金融知識(shí)宣傳和普及活動(dòng)，依托農(nóng)信書屋、金融夜校、村級(jí)宣傳欄、微信公眾號(hào)等載體，舉辦征信知識(shí)講座、信用座談等。第三，開展農(nóng)村信用共建工程。進(jìn)一步加強(qiáng)與政府、法院、工商、稅務(wù)等合作力度，借助村兩委、駐村干部、金融聯(lián)絡(luò)員等力量和第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)，完善鄉(xiāng)村客戶信用信息檔案，進(jìn)一步減少信息不對(duì)稱產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件。

二是加大執(zhí)行力度、創(chuàng)新執(zhí)行方式，全力破解不良農(nóng)戶貸款“執(zhí)行難”。通過建立區(qū)、鎮(zhèn)、村三級(jí)執(zhí)行協(xié)作網(wǎng)絡(luò)的作用，發(fā)揮綜合治理執(zhí)行難聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，通報(bào)信息反饋，加強(qiáng)協(xié)調(diào)、溝通各聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制部門的聯(lián)系，調(diào)動(dòng)村社“兩委”協(xié)助執(zhí)行的積極性，動(dòng)員全社會(huì)的力量參與和協(xié)助人民法院的執(zhí)行工作，提高執(zhí)行效率。

三是完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，真正為農(nóng)戶小額信貸提供有效保障。南溪農(nóng)商銀行“三農(nóng)金融工作部”負(fù)責(zé)對(duì)該行參與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行甄別和防控。同時(shí)，建議參照現(xiàn)有的中小企業(yè)擔(dān)保基金和再就業(yè)小額貸款擔(dān)?；鹪O(shè)立方式，逐步建立起適應(yīng)農(nóng)村環(huán)境的聯(lián)保小組、擔(dān)?；鸬葥?dān)保機(jī)構(gòu)。

（作者單位：四川南溪農(nóng)商銀行）