法律制度對金融監(jiān)管形成與發(fā)展的作用探析

耿文婷

【摘 要】良好的法律制度是穩(wěn)定我國社會環(huán)境的基礎(chǔ)，更是有效履行公共責任的依據(jù)。一方面對我國行政工作有積極的促進條件，構(gòu)筑了相對穩(wěn)妥的職責實施空間；另一方面則促進了經(jīng)濟市場的良性發(fā)展，為現(xiàn)有金融環(huán)境提供了完善的管理制度，并賦予后續(xù)工作基礎(chǔ)保障。本文有現(xiàn)有金融管理制度的形成和現(xiàn)有狀況進行分析，從法律制度方面的影響進行深入探討，期望為現(xiàn)有金融監(jiān)管機構(gòu)提供良好的法律貫徹環(huán)境。

【關(guān)鍵詞】法律制度；金融監(jiān)管；形成與發(fā)展；作用

金融監(jiān)管機構(gòu)是針對現(xiàn)有經(jīng)濟市場進行有效管控職能實施的基礎(chǔ)單位，針對相應(yīng)企業(yè)在我國經(jīng)濟政策影響下應(yīng)履行的職責深入管理同時，更需要針對現(xiàn)有的市場環(huán)境和法律政策有全面的了解。故而，在現(xiàn)有社會經(jīng)濟體系構(gòu)建的途中，完善金融監(jiān)管機構(gòu)的實施職責條件，對現(xiàn)有金融發(fā)展水平有貫徹研究的必要性。

一、法律金融監(jiān)管制度的形成

金融監(jiān)管制度是針對現(xiàn)有社會經(jīng)濟發(fā)展和財政導(dǎo)向的基本約束，一方面依據(jù)金融運轉(zhuǎn)的要求采取有效的標準制度，以確保功能實施具備完全定義的基礎(chǔ)；另一方面則依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)為現(xiàn)有市場經(jīng)濟提供了可參照依據(jù)，確保市場競爭具備積極意義的同時，為后續(xù)金融多樣化與先進化提供可靠的保障。

首先，究其金融監(jiān)管模式的形成，我國可以追溯到18世紀末，在當時針對北洋政府財政的導(dǎo)控方向上，便是把持著自律監(jiān)管與政府協(xié)調(diào)的形式開展的初步調(diào)節(jié)工作，為當時北洋政府在軍事戰(zhàn)略上鋪墊了非常重要的財政支持因素。而今這套金融監(jiān)管模式也一直延續(xù)，其中在增添了多方面的管理概念同時，更優(yōu)化了監(jiān)管責任態(tài)度，為現(xiàn)在社會市場經(jīng)濟起到了非常重要的監(jiān)督作用，更確保了現(xiàn)有整體市場環(huán)境的穩(wěn)定和諧。

其次，在金融監(jiān)管制度中關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折點，則需要論述新中國成立后財政部體制的建立，一方面以財政部為首的金融管理體系，倡導(dǎo)與法律法規(guī)環(huán)境相融合的同時，構(gòu)建了相對完善的計劃經(jīng)濟體系，為后續(xù)改革開放后金融穩(wěn)定性的發(fā)展提供了非常重要的作用；另一方面則依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的特性避免了大量的失監(jiān)狀況出現(xiàn)，我我國總體經(jīng)濟平臺的構(gòu)建提供了具備引導(dǎo)性的環(huán)境條件，更促進了傳統(tǒng)全能型體制向現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)管體制的有效轉(zhuǎn)變，滿足了多樣化社會功能延伸的同時，為后續(xù)金融監(jiān)管水平和體制專業(yè)性完善提供了更加穩(wěn)定的管理條件與寶貴的經(jīng)驗。

故而，依據(jù)我國金融監(jiān)管制度的形成歷史構(gòu)建現(xiàn)有具備先進化制度，其中具備經(jīng)驗積累豐厚的優(yōu)勢，更滿足了現(xiàn)有多方面發(fā)展的參照作用，為如今發(fā)展中社會提供了良性運轉(zhuǎn)的前提同時，更避免了走歷史傳統(tǒng)的老路子，為金融業(yè)的蓬勃發(fā)展構(gòu)建了有力的保障。

二、金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀

金融制度的實施基于法律法規(guī)的制定，在當前社會經(jīng)濟發(fā)展的環(huán)境中，因為多樣化轉(zhuǎn)型與功能化需求的連帶關(guān)系，已經(jīng)導(dǎo)致基于傳統(tǒng)經(jīng)驗中的金融制度難以滿足現(xiàn)有的先進性需求，特別是在制定貨幣政策管理方面的職能已經(jīng)難以開展有效的履行職責，并促使相應(yīng)資金運轉(zhuǎn)行業(yè)功能性難以維持。雖然近些年我國財政已經(jīng)針對性采取了很多有效措施進行改善，但基于根本性的原因仍舊難以在基礎(chǔ)性質(zhì)上進行有效的改革，故而依據(jù)統(tǒng)籌總結(jié)出現(xiàn)有金融監(jiān)管制度的問題，對后面改革措施的論述很有必要性。

1.金融監(jiān)管機構(gòu)在職權(quán)上的缺失

金融監(jiān)管機構(gòu)的實施源于問責機制，針對現(xiàn)有城市經(jīng)濟發(fā)展的過程中需要具備針對性的產(chǎn)業(yè)核心開展反復(fù)確認，這樣才能夠有效履行自身的職責。但實際情況中常出現(xiàn)任務(wù)不明確的狀況導(dǎo)致問責機制難以履行，而在當前法律環(huán)境中，針對金融監(jiān)管機構(gòu)在貫徹自身權(quán)利的同時也缺乏獨立性的工作條件，這進一步導(dǎo)致金融監(jiān)管機構(gòu)在工作過程中難以展開更有效的方法確保任務(wù)的有效完善。其次，在金融監(jiān)管機構(gòu)履行財務(wù)監(jiān)督職能的過程中，難以掌控置職權(quán)環(huán)境的公平性，對相關(guān)監(jiān)管人員缺乏適應(yīng)的管理，導(dǎo)致內(nèi)部出現(xiàn)腐敗情況，也進一步加重了職權(quán)缺失的情況。

2.整體監(jiān)管意識薄弱

金融監(jiān)管機構(gòu)自身應(yīng)當具備客觀角度對資金流通和財政管理展開審查的工作，并確保相應(yīng)數(shù)據(jù)和企業(yè)情況滿足實際環(huán)境的發(fā)展需求，才能夠有效維持現(xiàn)有社會市場經(jīng)濟的環(huán)境穩(wěn)定性，為后續(xù)城市建設(shè)等多方面延伸提供良好的經(jīng)濟前提。而現(xiàn)有情況中，卻常有金融監(jiān)管機構(gòu)中的工作人員難以經(jīng)受權(quán)利的誘惑，導(dǎo)致自身精神體系被腐蝕，更為后續(xù)工作流程中埋下大量的財政隱患，甚至徹底喪失了金融監(jiān)管的基本職能，將自身條件與信仰化作了斂財?shù)墓ぞ?。這一方面導(dǎo)致了整體金融監(jiān)管制度落到了空處，嚴重為后續(xù)工作的開展造成了阻礙；另一方面也影響了金融監(jiān)管制度在社會中的形象，為職權(quán)工作的實施營造了群眾不信任的氛圍，更無從談起維護公眾合法權(quán)益的實際意義。

3.金融監(jiān)管人員素質(zhì)不足

由于金融監(jiān)管機構(gòu)的職責特殊性，針對相應(yīng)監(jiān)管人員自身精神體系架構(gòu)需要有完善的統(tǒng)籌，更需要確保監(jiān)管人員自身素質(zhì)能力方面能夠滿足相應(yīng)監(jiān)管職責的有效貫徹，甚至在各種特殊環(huán)境中確保業(yè)務(wù)水平和知識體系運用，為整體市場經(jīng)濟提供相對穩(wěn)定且扎實的工作平臺。而現(xiàn)有金融監(jiān)管人員貫徹自身職責的過程中，卻難以見到能夠有效履行自身職責的情況，甚至多數(shù)人員已經(jīng)將自身職位與利益掛上勾，促使社會人才補充的過程中，金融監(jiān)管機構(gòu)反倒成了“香餑餑”。這也進一步體現(xiàn)了現(xiàn)有金融監(jiān)管機構(gòu)在素質(zhì)教育方面的不足，更表明了團隊內(nèi)部環(huán)境難統(tǒng)籌，為后續(xù)工作的有效開展和實施造成了極大的影響。

三、金融監(jiān)管制度的發(fā)展策略

依據(jù)以上情況的闡述，開展有效的金融監(jiān)管制度統(tǒng)籌已經(jīng)十分迫切，針對現(xiàn)有經(jīng)濟飛速發(fā)展的社會而言，更具備明確的經(jīng)濟導(dǎo)向作用，只有功能的有效貫徹，才不至于導(dǎo)致我國經(jīng)濟走向歪路，影響我國全面經(jīng)濟核心的發(fā)展。

1.完善金融監(jiān)管體系架構(gòu)

通過有效的法律法規(guī)約束現(xiàn)有金融監(jiān)管體系的實施環(huán)境，為整體工作提供法律基礎(chǔ)和保障同時，更應(yīng)該賦予相關(guān)職責人員以相應(yīng)的司法普及，以便后續(xù)工作環(huán)境的有效開展。其次，通過穩(wěn)定的法律基礎(chǔ)構(gòu)筑多元化的金融監(jiān)管條件，為后續(xù)監(jiān)管工作實施構(gòu)筑廣泛的空間，更為新型監(jiān)管意識提供更加完善的信息處理條件，確保以法律和自身職責為核心，構(gòu)筑法律健全的社會同時，更為監(jiān)管工作人員金融風險意識提供良好的精神儲備條件，為正當金融活動的開展做良好鋪墊。

2.培養(yǎng)監(jiān)管模式的創(chuàng)新意識

首先，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)監(jiān)管方式及手段，強化執(zhí)行力度、嚴格執(zhí)法，加快網(wǎng)絡(luò)工程的發(fā)展，提高專業(yè)化水平，以公共利益為導(dǎo)向，以市場穩(wěn)健為基準，以強力監(jiān)管為手段，以信息數(shù)據(jù)為支撐，建立金融預(yù)警機制以及問責機制。其一，改善社會環(huán)境，優(yōu)化升級網(wǎng)上平臺，讓公眾知法、守法、懂法，推動金融信息技術(shù)更好服務(wù)經(jīng)濟升級。其二，加強社會監(jiān)督，認真落實“四督四?！敝贫龋瑵撘颇囵B(yǎng)監(jiān)督主體和監(jiān)督客體的責任意識。

其次，在監(jiān)管方式實施過程中，應(yīng)當依據(jù)相應(yīng)環(huán)境的特點，制定有效且完善的目標，依據(jù)完善的法律法規(guī)才能夠繼續(xù)深入開展工作，確保在每一步都具備法律規(guī)范條件的同時，更應(yīng)當依據(jù)現(xiàn)有環(huán)境采取有效的策略，制定更加先進的監(jiān)管形勢，以先進的技術(shù)設(shè)備鞏固理念拓展， 為后續(xù)工作的全面貫徹打下良好基礎(chǔ)。

3.加強監(jiān)管隊伍的自身建設(shè)

加強監(jiān)管隊伍建設(shè)，是提高工作協(xié)調(diào)能力的基本保證，是理順監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部與外部關(guān)系的保障。

（1）加強思想政治建設(shè)。應(yīng)該將群眾利益放于首位，樹立服務(wù)大局意識，將維護人民群眾的根本利益作為工作的出發(fā)點和落腳點。在工作中應(yīng)該樹立責任觀念，對徇私枉法者予以懲戒。

（2）加強業(yè)務(wù)規(guī)劃建設(shè)。金融監(jiān)管要遵循有目標，有理性，有規(guī)劃的方式不斷改革創(chuàng)新。

（3）加強職責素質(zhì)教育。切實履行“一崗雙責”，嚴肅查處腐敗問題。

四、結(jié)語

首先，金融監(jiān)管制度的完善，針對現(xiàn)有社會經(jīng)濟環(huán)境有非常重要的鞏固作用，一方面促進了相關(guān)市場運營的穩(wěn)定性，為更多企業(yè)商品提供了良好競爭的平臺；另一方面則構(gòu)筑了完善的社會意識，為后續(xù)工作開展提供良好的實施條件，并依據(jù)精神文明社會建設(shè)特點為后續(xù)工作提供良好且扎實的基礎(chǔ)。其次，針對監(jiān)管制度的完善更能夠促進我國經(jīng)濟建設(shè)的穩(wěn)定性，從民主法治方向加強城市功能協(xié)調(diào)與傳統(tǒng)經(jīng)濟模式的轉(zhuǎn)型，給予后續(xù)產(chǎn)業(yè)衍生的條件同時，為多元化經(jīng)濟發(fā)展埋下鋪墊。

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