螞蟻花唄對(duì)當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)行為的影響

【摘 要】隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展，新型的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)途徑及其相關(guān)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，螞蟻花唄當(dāng)是其中最具有代表性的消費(fèi)新方式。螞蟻花唄以其低門檻、高靈活、極便捷的特點(diǎn)征服了一大批的受眾群體，尤其在當(dāng)代大學(xué)生的日常消費(fèi)中占有不可替代的地位。大學(xué)生成為花唄使用的主力軍，其新型的消費(fèi)觀和螞蟻花唄全新的消費(fèi)方式相互碰撞，對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)行為產(chǎn)生了極大的影響。

【關(guān)鍵詞】螞蟻花唄;大學(xué)生;消費(fèi)行為;影響;合理使用

螞蟻花唄于2015年4月正式進(jìn)入公眾的消費(fèi)生活，在上線初期申請(qǐng)使用用戶就已經(jīng)突破百萬(wàn)，如今在用用戶已經(jīng)超過(guò)一億。相比于其他的消費(fèi)網(wǎng)貸商品，螞蟻花唄的使用門檻更低，使用者可以靈活地調(diào)度金額使用額度，而且在日常生活中的使用更加便捷迅速。其以預(yù)支額度的方式，使其用戶獲得了先消費(fèi)后付款的舒適的購(gòu)物體驗(yàn)。這些優(yōu)點(diǎn)極大滿足了當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)需求，因此這種新型的消費(fèi)方式深受大學(xué)生的歡迎。然而，螞蟻花唄在帶給大學(xué)生新穎的消費(fèi)體驗(yàn)和更好的生活質(zhì)量的同時(shí)，也產(chǎn)生了一些諸如超前消費(fèi)過(guò)度、花唄套現(xiàn)詐騙等負(fù)面的影響。

一、螞蟻花唄的使用優(yōu)點(diǎn)

（一）用戶申請(qǐng)使用的門檻低

對(duì)比其他傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品，螞蟻花唄的使用者在申請(qǐng)時(shí)無(wú)需提供收入水平以及信用記錄之類的證明文件。初次注冊(cè)使用的用戶只需要一個(gè)支付寶賬號(hào)，并按照螞蟻花唄的提示完成個(gè)人認(rèn)證即可使用。

（二）使用便捷，操作簡(jiǎn)單

如今，螞蟻花唄已經(jīng)走出阿里系電商平臺(tái)，共接入了40多家外部消費(fèi)平臺(tái)：大部分電商購(gòu)物平臺(tái)，比如亞馬遜、蘇寧等;本地生活服務(wù)類網(wǎng)站，比如口碑、美團(tuán)、大眾點(diǎn)評(píng)等;主流3C類官方商城，比如樂(lè)視、海爾、小米、OPPO等官方商城;以及海外購(gòu)物的部分網(wǎng)站。在這些平臺(tái)均可使用螞蟻花唄，甚至某些線下的實(shí)體店商家也已經(jīng)開放了允許消費(fèi)者使用花唄付款的渠道。消費(fèi)者在付款時(shí)，只需在支付界面選擇花唄付款即可。

（三）免息期較長(zhǎng)，使用額度可調(diào)節(jié)

用戶在消費(fèi)時(shí)，可以預(yù)支螞蟻花唄的額度，在確認(rèn)收貨后的下個(gè)月的9號(hào)進(jìn)行還款，免息期最長(zhǎng)可達(dá)41天。除了“這月買，下月還，超長(zhǎng)免息”的消費(fèi)體驗(yàn)，螞蟻花唄還推出了花唄分期的功能，消費(fèi)者可以分3、6、9、12個(gè)月進(jìn)行還款。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的更新優(yōu)化，現(xiàn)在的螞蟻花唄不僅可以延期還款，簽約滿一年以上的用戶，通過(guò)系統(tǒng)評(píng)估后，可進(jìn)入花唄-我的-還款日設(shè)置，用戶現(xiàn)可選擇每月15日或20日進(jìn)行還款，出賬日期也會(huì)相應(yīng)調(diào)整到每月5日或者10日。這使得螞蟻花唄具有其他網(wǎng)絡(luò)信貸商品所沒有的超強(qiáng)的靈活性，使用更加便捷。

二、螞蟻花唄對(duì)大學(xué)生產(chǎn)生的影響

（一）積極影響

現(xiàn)如今，大學(xué)生已經(jīng)成為購(gòu)物消費(fèi)中不可忽視的主體。其中，使用互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)行為的比重更是在與日俱增。而螞蟻花唄作為被投入各大網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)中的付款途徑，使得大學(xué)生的網(wǎng)購(gòu)數(shù)量逐漸增多。螞蟻花唄的使用帶給大學(xué)生更多更新穎的購(gòu)物體驗(yàn)，為其消費(fèi)行為提供了極大的便利，稱心如意的網(wǎng)購(gòu)商品也在一定程度上提高了大學(xué)生的生活質(zhì)量。

（二）消極影響

本文開頭便已經(jīng)說(shuō)明了螞蟻花唄的使用所產(chǎn)生的負(fù)面影響，下面筆者將對(duì)其進(jìn)行詳細(xì)的闡述。

1.超前消費(fèi)行為過(guò)度，大學(xué)生還款壓力過(guò)大

許多大學(xué)生在使用花唄時(shí)，都存在著僥幸心理和放任心理。因?yàn)橛袝r(shí)單筆的消費(fèi)金額并不多，大部分大學(xué)生在使用花唄時(shí)都會(huì)產(chǎn)生這樣的想法：反正花的也不多，我還起來(lái)并不費(fèi)事。然而，這一筆又一筆數(shù)額并不大的待還款金額經(jīng)過(guò)一個(gè)月的積累，最后很有可能會(huì)演變成與一個(gè)大學(xué)生一個(gè)月的生活費(fèi)相當(dāng)?shù)臄?shù)字。在拿到新的一個(gè)月的生活費(fèi)后，還上了花唄的欠款，剩余可支配的生活費(fèi)已經(jīng)所剩無(wú)幾，甚至是接下來(lái)吃飯都會(huì)面臨問(wèn)題。這樣日積月累，一個(gè)月又一個(gè)月的循環(huán)往復(fù)，使得許多大學(xué)生不得不正視自己花費(fèi)過(guò)多，超前消費(fèi)過(guò)度的問(wèn)題。雖然螞蟻花唄推出了可以延期還款的功能，可是每個(gè)月新增的花唄欠款再加上已經(jīng)分期還未還的款項(xiàng)，更是像一座大山一樣沉重地壓在大學(xué)生的身上。大學(xué)生在校期間尚有生活費(fèi)，回家之后便沒有了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，那花唄的欠款又怎么能如期還清呢？為此甚至還要向他人借錢，欠下其他的債務(wù)。由此可以看出，這是一個(gè)不停循環(huán)的過(guò)程，更是一個(gè)惡性循環(huán)的過(guò)程。因消費(fèi)時(shí)的僥幸心理和放任心理導(dǎo)致超前消費(fèi)過(guò)度，最終致使始終身負(fù)債務(wù)無(wú)法清償。

2.網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)詐騙的出現(xiàn)嚴(yán)重侵犯了人身權(quán)利

螞蟻花唄會(huì)根據(jù)消費(fèi)者的網(wǎng)購(gòu)情況、支付習(xí)慣、信用風(fēng)險(xiǎn)等綜合考慮，通過(guò)大數(shù)據(jù)運(yùn)算，結(jié)合風(fēng)控模型，授予用戶500-50000元不等的消費(fèi)額度，消費(fèi)額度也會(huì)隨著用戶的使用頻率、還款效率極其信用逐步提升。雖說(shuō)現(xiàn)在手機(jī)支付已經(jīng)成為日常生活中支付價(jià)款的主要方式，但還是有些急需現(xiàn)金的情況，這就給了某些不法分子可乘之機(jī)。他們利用大學(xué)生急需現(xiàn)金時(shí)的慌亂心理和容易輕信他人的心理，設(shè)下花唄套現(xiàn)的騙局。往往辦理花唄套現(xiàn)時(shí)的手續(xù)費(fèi)會(huì)高達(dá)套現(xiàn)金額的10%，并且詐騙者會(huì)讓受騙者一次性支付所有款項(xiàng)才會(huì)承諾進(jìn)行套現(xiàn)。而在受騙者將款項(xiàng)匯入對(duì)方賬戶后，就無(wú)法再聯(lián)系上對(duì)方，為此受騙者不僅要承擔(dān)手續(xù)費(fèi)的損失，更是要償還所有的花唄欠款。更有許多不法分子借此機(jī)會(huì)通過(guò)欺騙的手段獲取大學(xué)生的個(gè)人賬戶和信息，盜取其賬戶資金甚至將其個(gè)人信息販賣給他人用作非法用途。

三、對(duì)大學(xué)生如何合理使用螞蟻花唄提出的建議

（一）糾正消費(fèi)觀念，切忌過(guò)度超前消費(fèi)

大學(xué)生在日常生活中一定要端正自己的消費(fèi)觀念，不對(duì)超前消費(fèi)抱有僥幸心理和放任心理。盡量避免沖動(dòng)消費(fèi)、跟風(fēng)消費(fèi)、盲目消費(fèi)，樹立適度消費(fèi)、合理消費(fèi)、理性消費(fèi)的正確消費(fèi)觀。學(xué)會(huì)控制自己的購(gòu)買欲望，不買多余、無(wú)用的物品。對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)水平和消費(fèi)能力要有良好的把握，合理規(guī)劃可支配資金。對(duì)自己每一筆的消費(fèi)進(jìn)行記錄，針對(duì)過(guò)度消費(fèi)的方面采取有效措施，以避免因過(guò)度使用花唄導(dǎo)致的無(wú)力還款或者還款困難的情況。

（二）學(xué)習(xí)法制知識(shí)，增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)防騙意識(shí)

大學(xué)生一定要學(xué)習(xí)法制知識(shí)，不斷提高自己的法律意識(shí)，增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)詐騙的防范意識(shí)。在使用螞蟻花唄時(shí)，一定要充分了解螞蟻花唄的運(yùn)行機(jī)制，認(rèn)知其本質(zhì)，不輕信網(wǎng)上的套現(xiàn)騙局，不輕易將自己的個(gè)人信息和賬戶信息透露給陌生人。使用螞蟻花唄后，要及時(shí)還款，盡量避免因還款不及時(shí)引起的不良信用記錄。

總而言之，螞蟻花唄的合理使用可以提高大學(xué)生的生活呢質(zhì)量，但過(guò)度使用卻會(huì)適得其反增加經(jīng)濟(jì)壓力。除了大學(xué)生本身控制消費(fèi)提高防騙意識(shí)外，螞蟻花唄也應(yīng)不斷完善自身運(yùn)行，結(jié)合實(shí)際不斷調(diào)整使用機(jī)制，對(duì)使用過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)有效的解決。相信螞蟻花唄的正確合理使用，會(huì)給未來(lái)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)注入更加新鮮多樣的活力。

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作者簡(jiǎn)介：

柳妍（1997.6-），女，漢族，籍貫山東省濰坊市。