淺析我國對互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的監(jiān)管

李洋洋 呼新喬

【摘要】近幾年，我國經(jīng)濟(jì)保持高速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)繁榮的背后必將伴隨著眾多的經(jīng)濟(jì)犯罪，例如洗錢犯罪?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，為我們的生活在金融方面提供更加便利和有針對性的服務(wù)和產(chǎn)品的同時(shí)，增加了洗錢犯罪的方式，使跨境洗錢變得更加容易，監(jiān)管也更困難。我國洗錢規(guī)模龐大、方式繁多。除了傳統(tǒng)的賭場洗錢和通過地下錢莊洗錢之外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)洗錢已經(jīng)成為新的趨勢。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融監(jiān)管 洗錢

一、互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢的現(xiàn)狀

比特幣是一種電子數(shù)字貨幣，具有流動情況不經(jīng)過銀行的系統(tǒng)，沒有統(tǒng)一的管理中心、不受第三方監(jiān)督，交易完全可匿名的特點(diǎn)。犯罪分子用虛擬貨幣洗錢，使犯罪可以不受監(jiān)督，很難監(jiān)管，因?yàn)榻灰子涗涬y以取得，使犯罪具有很高的隱秘性，很難被發(fā)現(xiàn)。這對我國的金融安全和秩序產(chǎn)生了巨大的危害，也引起了我國監(jiān)管部門的高度重視。2017年9月以來，我國監(jiān)管者先是封殺了ICO，又關(guān)停國內(nèi)的比特幣交易所，對數(shù)字貨幣的監(jiān)管力度堪稱前所未見。

洗錢嚴(yán)重破壞了金融管理和經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序，將這種犯罪與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，將資金通過更加隱蔽的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)移。這些資金經(jīng)過洗白，流入一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)，削弱了資金流入以及流出國家或地區(qū)對貨幣調(diào)控的能力，破壞了金融秩序。目前，我國的反洗錢法規(guī)體系由兩部分組成：一是側(cè)重對洗錢活動的刑事打擊的刑法體系；二是側(cè)重預(yù)防的行政管理體系。中央人民銀行內(nèi)設(shè)專門的反洗錢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)我國的反洗錢管理。

二、我國對互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢監(jiān)管的不足

我國對互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的監(jiān)管存在許多不足，一是目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢的法律制度相對不完善。我國目前在互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢領(lǐng)域的法律較少，立法層次比較低，內(nèi)容也比較籠統(tǒng)。且利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行洗錢方式出現(xiàn)較晚，變化多端，立法很難跟上其變化的腳步，我國如今的洗錢監(jiān)管對象僅為網(wǎng)上銀行和電子貨幣。這使得監(jiān)管較當(dāng)前的洗錢規(guī)模和不斷創(chuàng)新的模式是嚴(yán)重落后的，為網(wǎng)絡(luò)洗錢提供了生存發(fā)展的空間。二是我國缺少專門的互聯(lián)網(wǎng)反洗錢機(jī)構(gòu)。當(dāng)前，我國反洗錢機(jī)構(gòu)主要是人民銀行下設(shè)的反洗錢局和中國反洗錢監(jiān)測分析中心。其工作缺少獨(dú)立性、工作涉及較多部門協(xié)調(diào)很難發(fā)揮出其應(yīng)有的作用。

三、建議

鑒于以上的分析，針對我國的互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢的現(xiàn)狀，我們應(yīng)更加注重對互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢的監(jiān)管以及我國對反洗錢的打擊力度，維護(hù)我國的金融秩序穩(wěn)定與安全。首先，我國應(yīng)加強(qiáng)法律法規(guī)的建設(shè)，提高立法層次，明確監(jiān)管內(nèi)容。一是應(yīng)以立法的形式明確互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，建立牌照與準(zhǔn)入管理制度，明確責(zé)任方，降低潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露后進(jìn)行事后糾錯的成本。二是在此基礎(chǔ)上將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)納入監(jiān)管范圍，擴(kuò)大監(jiān)管對象、明確監(jiān)管目標(biāo)。建立專門針對利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行洗錢犯罪法律制度，利用法律的權(quán)威來震懾反洗錢的犯罪。其次，要建立專門反洗錢部門，將反洗錢局和中國反洗錢監(jiān)測分析中心從人民銀行分離出來，以立法的形式賦予其獨(dú)立地位進(jìn)行反洗錢的工作、賦予其法律職能，監(jiān)督管理反洗錢的工作，并提供便利縮短調(diào)查取證時(shí)間，有效防止洗白的錢流入新的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)造成危害。再次，要加強(qiáng)司法刑事合作。加強(qiáng)司法刑事合作有利于對網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪證據(jù)的調(diào)取、引渡犯罪分子、非法所得的追繳與沒收等。我國應(yīng)該明確各方面職責(zé)，促進(jìn)各方面協(xié)調(diào)合作，提高反洗錢犯罪的偵破效率，加強(qiáng)對洗錢犯罪的監(jiān)管和監(jiān)控。由于洗錢犯罪具有區(qū)域廣泛，全球化的特征，使全球的合作交流變得愈加重要，故我們應(yīng)該加強(qiáng)國際問的交流合作。由于各國的體制和金融監(jiān)管方式的差異，全球呈現(xiàn)出多樣化的監(jiān)管局面，所以國際的交流十分重要，在吸取學(xué)習(xí)他國監(jiān)管優(yōu)勢的同時(shí)，根據(jù)自身特點(diǎn)優(yōu)化我國對互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的監(jiān)管，并且加強(qiáng)國際問的合作，共同打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪，營造全球的金融秩序的和諧與穩(wěn)定。并且我國也應(yīng)培養(yǎng)專業(yè)的人才，提升我們的總體素質(zhì)，共同構(gòu)建高效優(yōu)質(zhì)的反洗錢體系。

四、結(jié)論

在科技迅速發(fā)展的今天，我們的生活變的便利和豐富多彩的同時(shí)，也給犯罪提供了更多的發(fā)展方向，時(shí)代在進(jìn)步，犯罪方式也在隨著更新。想要維護(hù)國家金融安全的穩(wěn)定就要求各方面追求進(jìn)步，趕在犯罪發(fā)生之前，監(jiān)管也更加全面和迅速。以國家法律權(quán)威行使監(jiān)管權(quán)力是最有效的方法之一，同時(shí)洗錢犯罪的全球化特點(diǎn)也需要我們各國的合作與交流。在國家做出對策的同時(shí)也需要我們互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的支持和對洗錢犯罪的監(jiān)督。

參考文獻(xiàn)：

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