將貨運險指標(biāo)引入經(jīng)濟形勢分析指標(biāo)體系淺析

王業(yè)超

交通運輸業(yè)是我國的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，是國民經(jīng)濟的重要組成部分；也是國民經(jīng)濟的先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)，其景氣程度反映著整體經(jīng)濟活躍程度。貨運量體現(xiàn)著交通運輸業(yè)為國民經(jīng)濟服務(wù)的數(shù)量，是反映運輸生產(chǎn)成果的直接指標(biāo)，同時，一定時期貨運數(shù)量的大小和變化趨勢，也體現(xiàn)著國力狀況和走勢，因此在分析研究經(jīng)濟形勢中，貨運量是一個常用的指標(biāo)，如李克強總理任遼寧省委書記時，就曾將鐵路貨運量作為遼寧省經(jīng)濟形勢分析的一個重要參考指標(biāo)。

隨著近年來保險業(yè)的快速發(fā)展，保險市場與宏觀經(jīng)濟的緊密度也在日漸增強，保險界業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年上半年的一些保險指標(biāo)，已明顯釋放出經(jīng)濟企穩(wěn)信號，在2017年8月份保監(jiān)會召開的保險業(yè)市場運行情況新聞發(fā)布會上，保監(jiān)會統(tǒng)計信息部在答記者問時提到“今年以來貨運險結(jié)束連續(xù)同比負增長，上半年保贊收入同比增長11.2%，預(yù)示宏觀經(jīng)濟景氣度改蓄”。意味著貨運險增速變化情況也可作為判斷經(jīng)濟景氣狀況、分析經(jīng)濟趨勢變化的參考指標(biāo)之一。

因此本文試圖分析貨運險、貨運量兩個指標(biāo)的相關(guān)性及線性關(guān)系，并分析實務(wù)操作中兩個指標(biāo)的優(yōu)缺點，探討將貨運險指標(biāo)引入經(jīng)濟形勢分析指標(biāo)體系的可行性。

貨運險和貨運量的相關(guān)陛分析

貨運險保費是投保人以運輸過程中的貨物作為保險標(biāo)的，按保險合同約定向保險人支付的費用，故貨運險保費指標(biāo)與體現(xiàn)運輸量多少的貨運量指標(biāo)之間具有天然的聯(lián)系，從2010年至2016年全國貨運量增速和國內(nèi)貨運險增速數(shù)據(jù)來看，兩者變化具有明顯的一致性，如從2012年開始，兩者均出現(xiàn)走低跡象，并持續(xù)到2015年；從2016年開始，兩者的增速均出現(xiàn)明顯回升跡象。

兩者的相關(guān)系數(shù)為0.88，表明兩者具有高度正相關(guān)關(guān)系。下面進一步利用一元線性回歸分析方法研究兩者是否具有更強的線性關(guān)系，擬合模型中，以全國貨運量增速為自變量X，以國內(nèi)貨運險增速為因變量Y，擬合結(jié)果為：Y=﹣0.0784+20172X，測定系數(shù)為0.7782，方差分析中的P值小于0.05，X變量系數(shù)的檢驗P值也小于0.05，可認(rèn)為擬合效果較好，根據(jù)測定系數(shù)可認(rèn)為全國貨運量對貨運險的影響中，有77.80%可由該回歸方程解釋。擬合效果圖如下：

根據(jù)模型擬合結(jié)果，可認(rèn)為在一定程度上，兩個指標(biāo)具有可量化的線性關(guān)系，因而在理論上，也具備了在經(jīng)濟形勢分析中將貨運險指標(biāo)作為貨運量指標(biāo)的一個替代或補充的可行性。

實務(wù)上使用貨運險指標(biāo)的優(yōu)劣勢分析

從實務(wù)層面來看，使用貨運險指標(biāo)具有一定的優(yōu)勢和缺陷。在優(yōu)勢方面，一是貨運險指標(biāo)數(shù)據(jù)質(zhì)量相對較好，貨運險是財險業(yè)的一個大類險種，貨運險保費是各貨運主體通過購買保險服務(wù)的實際支出，是各財險公司的基礎(chǔ)運營數(shù)據(jù)，具備高度的真實性和準(zhǔn)確性。二是數(shù)據(jù)獲取相對容易，各財險公司均有較完蓄的統(tǒng)計信息系統(tǒng)，可及時、準(zhǔn)確匯總貨運險保贊數(shù)據(jù)；同時目前保險行業(yè)已形成統(tǒng)一規(guī)范的報送機制，保監(jiān)會能在每月及時掌握相關(guān)的數(shù)據(jù)并公布。另外，由于貨運險保贊集中度較高，前5大主體占有70%以上的市場份額，如有特定需要，在月中某天通過匯總該5家主體的數(shù)據(jù)進行分析亦有可行性。這兩個優(yōu)勢相對于貨運量指標(biāo)是顯著的，以占貨運量近80%的公路貨運為例，其參與者主要為海量的小微運輸公司和個體戶，加上公路運輸普遍存在的超載現(xiàn)象，無論通過普查還是抽查的方式，公路貨運量數(shù)據(jù)統(tǒng)計的真實性和及時性均存在一定的缺陷。在不足方面，一是貨運險的投保率仍偏低，大部分小微運輸公司和個體戶的投保意識仍較低；二是投保意愿和金額受其運營收益的影響較大，如前幾年公路貨運價格持續(xù)低迷情況下，貨運險投保也出現(xiàn)下滑情況；三是財險公司貨運險贊率也存在一定的波動性。故貨運險保費指標(biāo)也很難完全替代貨運量指標(biāo)，在使用上有一定的局限性。

結(jié)論及建議

把貨運險指標(biāo)作為反映宏觀經(jīng)濟走勢的一個輔助參考指標(biāo)。根據(jù)上述分析，貨運量是反映宏觀經(jīng)濟走勢的重要指標(biāo)之一，而貨運量指標(biāo)和財險行業(yè)內(nèi)的貨運險指標(biāo)高度正相關(guān)、趨勢具有一致性，且具有一定的線性關(guān)系，并且貨運險指標(biāo)具有數(shù)據(jù)質(zhì)量好、統(tǒng)計方式簡便快捷等特點，故采用貨運險指標(biāo)變化情況判斷貨運量走勢，進而用于分析短期經(jīng)濟景氣狀況和經(jīng)濟趨勢變化既在理論上具備可行性，在實際應(yīng)用上也具備可操作性。例如，2017年前三季度，國內(nèi)貨運險增速為13.73%，增速由負轉(zhuǎn)正并實現(xiàn)兩位數(shù)的增長，預(yù)示著宏觀經(jīng)濟可能向暖，這也在后續(xù)發(fā)布的貨運量指標(biāo)和其它宏觀經(jīng)濟指標(biāo)中得到了驗證。

財險公司在經(jīng)營貨運險時也必須高度關(guān)注貨運量走勢及其相關(guān)影響因素的變化。另一方面，貨運市場發(fā)展是貨運險發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，財險公司在制定貨運險經(jīng)營戰(zhàn)略和發(fā)展目標(biāo)時，必須把影響貨運量的走勢和影響因素充分考慮進去，目前，貨運量及宏觀經(jīng)濟呈明顯回暖態(tài)勢，且國家制定了一系列支持實體經(jīng)濟發(fā)展的政策方針，貨運險發(fā)展迎來了近幾年來難得發(fā)展機遇期，財險公司應(yīng)抓住機遇、加大市場投入，不斷提升保險服務(wù)能力和水平，實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)發(fā)展和服務(wù)實體經(jīng)濟的“雙贏”。