世界公民的生活方式

4月15日，《中國高凈值人群海外生活白皮書》（以下簡稱《白皮書》）在宜信財富尊享年會首發(fā)，一組揭示高凈值人群海外生活發(fā)展趨勢的數(shù)據(jù)引起各方廣泛思考。

2017年全球經(jīng)濟增長好于預期，2018年延續(xù)復蘇格局。中國作為全球最大的新興經(jīng)濟體，以穩(wěn)中求進的理念，實現(xiàn)了自身經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型。隨著中國經(jīng)濟的穩(wěn)步崛起，中國的個人可投資資產(chǎn)規(guī)模2017年達到140萬億元，個人資產(chǎn)配置呈現(xiàn)全球布局、“走出去、帶回來”雙向流動、多元化配置的形態(tài)。

報告核心發(fā)現(xiàn)

一、國際化身份成“家庭”標配，財富重心在國內(nèi)

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高凈值人群七成擁有海外生活規(guī)劃計劃，他們的家庭中有五成以上家庭成員擁有不同國籍，未來這個數(shù)字可能會繼續(xù)擴大。雖然擁有了國際身份，但他們中五成以上表示移民后的投資重心仍在國內(nèi)，全球化配置成為國人財富配置的重要補充。

二、海外投資自主度較高，專業(yè)機構(gòu)助推全球化配置

本次調(diào)研主要了解具備全球配置能力的高凈值人群的實際生活和配置現(xiàn)狀。因此，九成受訪者基本具有海外投資/置業(yè)意識，其中近四成實際正在進行。目前，海外投資、置業(yè)首要目的是“為子女教育投資”，其次是為了“分散投資風險”、“財富增值和保值”考慮。其中，不足半數(shù)受訪者選擇委托機構(gòu)或交給專屬理財師進行財富管理。國際市場瞬息萬變，對于法律、政治、匯率等風險的規(guī)避和對投資環(huán)境、投資收益的科學評估判斷均需具備專業(yè)素質(zhì)基礎(chǔ)。財富管理機構(gòu)提供的全面、專業(yè)化服務是高凈值人群全球化配置的重要輔助支持。

三、教育先行，個人全球化生活的第一步

近五成受訪者的子女已經(jīng)或正在進行海外留學，另有兩成受訪者考慮安排子女留學，他們對于留學成功的定義是“獨立意識的培養(yǎng)”、“擴大視野”、“語言能力提升”。不到三成受訪者本人已經(jīng)或正在海外游學。他們覺得海外教育和生活帶來的最大改變是“孩子教育提升”和“見識增長，擴展國際化視野”。在教育、生活、投資、置業(yè)等多種全球配置方式中，教育的實現(xiàn)比例最高。中國人自古重視教育，樂于廣納知識理念，這一點也在全球配置中充分展現(xiàn)。高凈值人群已在體驗全球化生活，并將所學所感受快速融入財富生活，為己所用，為他人造福。

四、傳承意識強，物質(zhì)傳承與精神傳承同樣重視

過去30年，中國家庭財富經(jīng)歷了爆發(fā)式的增長，如今第一代財富擁有者正對財富與家庭關(guān)系展開更加深入的思考和探索。本次調(diào)研中七成以上受訪者具備傳承的意識，有形財富的傳承與更深層次的涉及到價值觀、文化和理念的傳承，展現(xiàn)出了同等重要的地位。他們認為塑造后代正確的價值觀、良好的理念和能力，這種傳承投資帶來的回報比任何有形財富傳承都重要。不過，調(diào)研還顯示出在傳承方面意識較強而行為落后，且傳承服務不足的現(xiàn)狀。

70%、74.7%、75.7%：數(shù)據(jù)揭示的高凈值人士海外生活聚焦點

有多少高凈值人士已進行海外規(guī)劃？他們是如何規(guī)劃的？他們最看重什么？《白皮書》中有三個數(shù)據(jù)特別引人注目：

其一，70%以上的高凈值人士有海外規(guī)劃，將其作為一種投資行為，充分利用全球化帶來的市場和資源配置，立足中國，享受全球化紅利。

其二，74.7%的高凈值人士在進行海外規(guī)劃和投資時依靠專業(yè)財富管理機構(gòu)或這些機構(gòu)發(fā)布的專業(yè)信息。

其三，75.7%的高凈值人群家庭希望傳達給后代的是家族文化和價值觀，將精神傳承和財富傳承列為同等重要的地位。

由此可窺一斑，高凈值人士進行海外規(guī)劃比例已非常高，海外規(guī)劃時高凈值人士主要依靠專業(yè)財富管理機構(gòu)，而海外規(guī)劃的一個主要動機和成果是通過海外教育提升文化和視野，傳承財富和家族文化。

全球化：高凈值人士深層需求密碼

《白皮書》同時梳理出高凈值人士在生活全球化、投資全球化、教育全球化、財富傳承全球化這四個方面的重大發(fā)現(xiàn)，揭示了高凈值人士當下的真實需求及潛在的深層次需求：海外教育成為高凈值人群邁向海外生活的第一步，在高凈值人群的家庭身份、投資理念、財富傳承等方面，起到核心的鏈接作用。

高凈值人士選擇海外生活最主要的原因是教育學習：六成以上受訪高凈值人士在海外生活感受到最大的變化就是子女教育的提升；九成受訪者具備海外投資或海外置業(yè)意識，其首要目的是“為子女教育投資”；有八成的受訪者選擇海外生活的首要原因是子女的教育學習，對于留學成功的定義是 “獨立意識的培養(yǎng)”、“擴大視野”、“語言能力提升”，覺得海外教育和生活帶來的最大改變是孩子教育提升，其次是見識增長、擴展國際化視野、自由度以及語言能力的提升。

對于高凈值人士自身的海外游學，全球化視野下高凈值人士主動同步世界步伐，個人視野、企業(yè)發(fā)展并重，高凈值人群選擇海外游學的最主要原因為拓展視野，選擇占比為80.9%；而進行項目、企業(yè)考察，進行交流、拓展人脈等目的人分別各占約1/3。偏愛的游學方式主要是旅游和海外行業(yè)專家交流。七成以上受訪者認為：塑造后代正確的價值觀、良好的理念和能力，這種傳承投資帶來的回報比任何有形財富傳承都重要。

世界公民：高凈值人士海外規(guī)劃趨勢

目前中國作為全球最大的新興經(jīng)濟體，以穩(wěn)中求進的理念，在實現(xiàn)自身經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型的同時，以全局思維為全球發(fā)展注入積極要素，推動新階段的全球化發(fā)展，在全球經(jīng)濟的地位和影響力進一步提升。在這樣的趨勢下，個人可投資產(chǎn)達到600萬元人民幣以上的“高凈值人群”，已通過經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)基礎(chǔ)財富積累，成為率先享受到全球化紅利的代表群體。但受到世界各國政治、經(jīng)濟、文化環(huán)境和地緣因素影響，逐漸成為世界公民的高凈值人群，也對提高自身在全球資產(chǎn)配置、海外生活方面的個人專業(yè)知識儲備及全局把控能力有了更多需求。

作為全球資產(chǎn)配置的先行者、中國財富管理行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，宜信財富關(guān)注到這一趨勢，聯(lián)合本土最大市場研究機構(gòu)慧辰資訊對率先進行海外規(guī)劃的高凈值人群開展問卷調(diào)查，發(fā)布《白皮書》，這是國內(nèi)第一次對“世界公民”生活方式進行深度而細致的梳理，揭示了高凈值人群在全球資產(chǎn)配置、置業(yè)傾向、子女教育及家族傳承等方面的看法和行為偏好。同時，《白皮書》對財富管理機構(gòu)如何抓住高凈值人群海外發(fā)展需求機遇，為全球資產(chǎn)配置和海外生活輔以專業(yè)服務支持提出了詳盡的數(shù)據(jù)參考，對促進行業(yè)共同發(fā)展起到指導和推動作用。