商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展問題探究

柏誠

摘 要：近年來，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步，我國商業(yè)銀行有了快速發(fā)展，其中，各種類型的中間業(yè)務(wù)大量出現(xiàn)，對人民群眾的生產(chǎn)生活和金融企業(yè)的管理經(jīng)營都帶來了很大的影響，帶來了非常多的便利，尤其是對提高金融管理和服務(wù)水平有很大的幫助作用。雖然我國大力支持商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，但是，由于歷史、體制等各方面因素的影響，我國商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)發(fā)展中還存在一系列的問題，例如發(fā)展水平低、種類比較少等，這些問題的存在制約著我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)步。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；發(fā)展問題；探究

引言：

隨著互聯(lián)網(wǎng)+理念的提出，互聯(lián)網(wǎng)與商業(yè)銀行不斷融合，無論是對人們?nèi)粘５慕鹑诨顒?dòng)還是金融企業(yè)的管理經(jīng)營都產(chǎn)生了非常大的影響，尤其是隨著信息技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步，各種類型的中間業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)在商業(yè)銀行的發(fā)展經(jīng)營中，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也受到了各方面的高度重視。中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，尤其是在商業(yè)銀行發(fā)展中所占比重的不斷提高，深刻的改變了以往的商業(yè)銀行管理發(fā)展，極大的提高了商業(yè)行業(yè)的管理水平，也催生了一系列的金融管理新模式，很好的滿足了人們生活及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的各種類型的金融需求。當(dāng)前，雖然中間業(yè)務(wù)受到了高度重視，但是在實(shí)際的發(fā)展中還是存在不少問題，這些問題的存在很大程度上制約了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，因此，必須有針對性的采取措施予以改進(jìn)，只有這樣才能更好的實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

一、當(dāng)前我國商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的基本問題

（一）中間業(yè)務(wù)的發(fā)展范圍比較有限。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史比較久，但是，以往的中間業(yè)務(wù)在銀行所有的業(yè)務(wù)中所占到的比重非常小，中間業(yè)務(wù)發(fā)展速度慢、占比低這種現(xiàn)象出現(xiàn)的原因比較多，最主要的原因是中間業(yè)務(wù)的種類太單一，大多數(shù)商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)發(fā)展中，往往具有明顯的同類性，在中間業(yè)務(wù)上具有非常明顯的重復(fù)性，這就在無形中降低了商業(yè)銀行服務(wù)的針對性。同時(shí)，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)比較陳舊，缺少一定程度的創(chuàng)新，沒有與當(dāng)前各個(gè)行業(yè)的快速發(fā)展進(jìn)步有機(jī)的結(jié)合起來，也就不能很好的滿足顧客對高附加值產(chǎn)品的需求。在商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展上，管理層對中間業(yè)務(wù)的重視程度不是特別高，在市場開拓中投入的人力、財(cái)力和物力等還是比較低水平的，中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力還有待進(jìn)一步提高，也就不能通過中間業(yè)務(wù)很好的為客戶量身定做合適的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

（二）中間業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重且在實(shí)際的發(fā)展過程中還存在許多不完善的地方。在國外的商業(yè)銀行中，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平非常高，無論是業(yè)務(wù)的種類還是發(fā)展體系等都是非常發(fā)達(dá)的，追根究底是我國商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新力度不夠，商業(yè)銀行之間推出的中間業(yè)務(wù)具有非常高的重復(fù)性，銀行之間中間業(yè)務(wù)的差異性不明顯，不僅導(dǎo)致各個(gè)商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)上都投入了大量的人力、財(cái)力和物力，造成了資源的重復(fù)投入的浪費(fèi)，而且還不能為人民群眾提供差異化的中間服務(wù)。雖然，我國商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)上有一定的發(fā)展時(shí)間，但是，相比國外我們還是比較淺顯的，對于一些科學(xué)技術(shù)或者信息化水平比較高的中間業(yè)務(wù)，我國相關(guān)的管理部門的管控還是非常嚴(yán)格的，存在不少條條框框的束縛，這些問題的存在都在一定程度上阻礙了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）當(dāng)前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理體制方面還存在不完善之處并且風(fēng)險(xiǎn)管理能力還有待進(jìn)一步提高。通常來說，在商業(yè)銀行所有業(yè)務(wù)中，資源負(fù)債是風(fēng)險(xiǎn)最高的業(yè)務(wù)種類之一，但是，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)信息化水平的不斷提高，中間業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中包含的各種風(fēng)險(xiǎn)問題不斷增多，但是，目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控體系還不是非常完善，在防范和控制各種中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上還有很多不足之處，這在一定程度上制約了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展和進(jìn)步。隨著中間業(yè)務(wù)的增多，不同類型的風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)都有可能出現(xiàn)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，不僅會(huì)對商業(yè)銀行的管理水平和基本的聲譽(yù)等產(chǎn)生一定的負(fù)面影響，而且還會(huì)極大的損壞與中間業(yè)務(wù)直接相關(guān)的客戶的利益。因此，我國商業(yè)銀行必須高度重視中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作，只有這樣，才能真正促進(jìn)我國商業(yè)銀行的全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展與進(jìn)步。

二、當(dāng)前促進(jìn)我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的對策與建議

（一）全面分析當(dāng)前市場需求，更好的明確中間業(yè)務(wù)的市場定位，走差異化的道路。當(dāng)前，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，各種類型的中間業(yè)務(wù)需求不斷出現(xiàn)，商業(yè)銀行必須分析客戶在中間業(yè)務(wù)上的基本需求，圍繞需求制定基本的發(fā)展策略，進(jìn)而妥善的安排用于中間業(yè)務(wù)發(fā)展的人力、財(cái)力和物力，只有這樣才能更好的促進(jìn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)種類的不斷創(chuàng)新和進(jìn)步，也才能使得中間業(yè)務(wù)與客戶的實(shí)際需求更好的結(jié)合起來。同時(shí)，政府金融監(jiān)管部門還需要組織各種類型的商業(yè)銀行制定統(tǒng)一的發(fā)展策略，集中商業(yè)銀行的力量，分門別類的發(fā)展不同的中間業(yè)務(wù)，這樣更有助于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和進(jìn)步，避免帶來相關(guān)中間業(yè)務(wù)發(fā)展資源的浪費(fèi)。

（二）不斷提高發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識。隨著信息化與各個(gè)行業(yè)的深度融合，中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速的發(fā)展和進(jìn)步是是不可避免的，因此不論是政府管理部門還是金融管理行業(yè)，都應(yīng)當(dāng)對中間業(yè)務(wù)的發(fā)展主動(dòng)接受，自覺融入。作為商業(yè)銀行的主要負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)在思想認(rèn)識上高度重視金融工作與中間業(yè)務(wù)的結(jié)合，在發(fā)展策略上與中間業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)員工積極的融入到中間業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，不斷提升自身的中間業(yè)務(wù)開發(fā)、發(fā)展、處理水平，鼓勵(lì)員工圍繞中間業(yè)務(wù)開展各種形式的產(chǎn)品創(chuàng)新，這樣才能營造良好的中間業(yè)務(wù)發(fā)展氛圍。

（三）建立良好的營銷管理機(jī)制，逐步提高中間業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識，同時(shí)，還需要進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制。隨著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，商業(yè)銀行還需要建立完善的營銷機(jī)制、管理機(jī)制等，努力讓更多的客戶認(rèn)識到中間業(yè)務(wù)的重要性，深挖各種類型的大客戶業(yè)務(wù)中的中間業(yè)務(wù)，逐步拓寬中間業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，這樣不僅能提高中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的比重，也有助于提高各個(gè)方面對中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識程度。同時(shí)，還需要加強(qiáng)相關(guān)的中間業(yè)務(wù)管理體制機(jī)制建設(shè)，商業(yè)銀行管理機(jī)構(gòu)逐步成立專門的中間業(yè)務(wù)發(fā)展部門，統(tǒng)一負(fù)責(zé)中間業(yè)務(wù)建設(shè)，明確相關(guān)的權(quán)力和責(zé)任，盡量減少在中間業(yè)務(wù)開發(fā)、推廣、處理等環(huán)節(jié)過程中的交叉重疊現(xiàn)象，這樣能更好的凝聚中間業(yè)務(wù)發(fā)展合力。除此之外，商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過程中，所有的員工都要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)安全意識，尤其是隨著信息化的普及，中間業(yè)務(wù)更多的是通過線上進(jìn)行處理，這也就無形中誘發(fā)了不少安全風(fēng)險(xiǎn)，因此，商業(yè)銀行的員工對相關(guān)的中間業(yè)務(wù)要嚴(yán)格按照相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范進(jìn)行操作，全面掌握容易出現(xiàn)問題的領(lǐng)域，最大限度的把安全風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽狀態(tài)，這樣也有助于營造安全的中間業(yè)務(wù)發(fā)展氛圍。

結(jié)束語：

今后，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，在商業(yè)銀行中，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也必將實(shí)現(xiàn)新的突破，在充分認(rèn)識了當(dāng)前中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題之后，有關(guān)方面就必須針對性的采取措施，只有這樣，才能更好的促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，滿足不同類型客戶中間業(yè)務(wù)需求，這樣也才能更好的促進(jìn)商業(yè)銀行的健康快速發(fā)展。

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