基于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的陜西中小企業(yè)融資問題研究

董軒汝

[摘 要]陜西中小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮了巨大的作用，然而陜西中小企業(yè)在規(guī)模、經(jīng)濟實力等方面都與大型企業(yè)存在較大差距，資金不足問題是制約陜西中小企業(yè)發(fā)展的最大“攔路虎”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷完善發(fā)展為陜西中小企業(yè)解決融資問題創(chuàng)造了有利條件，陜西中小企業(yè)方面需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式的優(yōu)勢，要正視互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的企業(yè)融資問題，要不斷優(yōu)化企業(yè)融資，繼而為自身的良性發(fā)展夯實基礎。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；陜西中小企業(yè)；融資問題；經(jīng)濟

[中圖分類號]F276.3 [文獻標識碼]A

從本質(zhì)角度看來，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融無明顯差異，都是對資金行使的跨時間、空間的分配或流動。從資金流通形式看來，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融存在差異，前者主要利用現(xiàn)代科技優(yōu)勢實現(xiàn)貨幣流通，改進了傳統(tǒng)金融的貨幣存在形式、貨幣流通方式等。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融數(shù)據(jù)分析方面比傳統(tǒng)金融更具優(yōu)勢。正因為上述原因，互聯(lián)網(wǎng)金融頗受社會各界重視，一經(jīng)上市便獲得了陜西中小企業(yè)的青睞。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融模式對陜西中小企業(yè)融資的積極影響

互聯(lián)網(wǎng)金融模式給陜西中小企業(yè)融資提供了便利，陜西中小企業(yè)的融資因而更具備有效性。從整體角度看來互聯(lián)網(wǎng)金融模式給陜西中小企業(yè)融資帶來了巨大的積極影響，且有如下三點最為顯著：第一，拓寬了企業(yè)的融資渠道，有利于打破在傳統(tǒng)金融模式下銀行作為金融霸主的絕對地位，有益于減小陜西中小企業(yè)與金融機構(gòu)之間的經(jīng)濟地位差，有效解決陜西中小企業(yè)融資難問題。第二，有利于解決資金信息不對稱問題，一方面可以降低銀行方面的信貸風險，另一方面可以完善陜西中小企業(yè)的融資渠道，豐富陜西中小企業(yè)的資金來源信息。第三，有效地降低了企業(yè)的融資成本，由于融資信息變得透明化，中小型企業(yè)因而能夠更好地控制自身融資風險。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的公開性有利于中小型企業(yè)節(jié)省大量的額外費用，有益于提高企業(yè)的經(jīng)濟效益，提高企業(yè)的核心競爭力。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融模式下陜西中小企業(yè)融資問題

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融給中小型企業(yè)融資帶來了積極的影響，但從整體角度看來，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下陜西中小企業(yè)融資仍然存在問題，首先，信息不對稱問題未能有效消除。中小型企業(yè)與金融機構(gòu)之間的信息共享難以保證，金融機構(gòu)無法全面了解陜西中小企業(yè)融資信息的真?zhèn)?，為降低自身風險，可能會對陜西中小企業(yè)融資進行限流，這無疑會影響陜西中小企業(yè)的融資結(jié)果。其次，信貸配給存在問題。信貸配給問題的根源亦可以歸結(jié)為“信息不對稱”，由于信息不對稱，并非具備同樣資質(zhì)的中小型企業(yè)都能夠成功融資，有時即便某些陜西中小企業(yè)愿意支付高額利率也無法成功融資。上述問題會在一定程度上促進融資中介發(fā)展，提高中小型企業(yè)融資的利率，這無疑也會影響中小型企業(yè)融資的效果，增加中小型企業(yè)融資成本、提高其融資風險。

3 解決互聯(lián)網(wǎng)金融模式下陜西中小企業(yè)融資問題的策略

3.1 信息不對稱問題的解決辦法

中小型企業(yè)方面需要充分地利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢解決信息不對稱問題，充分利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢及時搜集、整理、分析各種融資數(shù)據(jù)，以便于準確、及時掌握融資相關(guān)的各種信息。與此同時，融資機構(gòu)亦要有利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢的思想，及時查找中小型企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)，了解中小型企業(yè)的經(jīng)營情況，對中小型企業(yè)的經(jīng)營風險進行科學評估，并以此為是否為中小型企業(yè)提供融資的依據(jù)。

3.2 信貸配給問題的解決辦法

融資機構(gòu)應大力推廣“電子商務平臺+人工輔助審核”的陜西中小企業(yè)融資模式，在進行中小型企業(yè)貸款審批時，先利用電子商務平臺對陜西中小企業(yè)的融資資格進行初步審核，隨后開展人工輔助審核，利用相關(guān)的模型對中小型企業(yè)的經(jīng)濟狀況進行數(shù)字化定量測評，全面了解企業(yè)的經(jīng)濟狀況，在區(qū)別中小型企業(yè)的同時，盡可能公平地對待中小型企業(yè)，實現(xiàn)信貸配給優(yōu)化。

值得一提的是，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的融資風險問題比傳統(tǒng)金融模式下的融資風險來源更多，由于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的陜西中小企業(yè)融資立足于計算機互聯(lián)網(wǎng)，信息傳輸依賴計算機互聯(lián)網(wǎng)，如果存在網(wǎng)絡安全問題，那么信息傳輸?shù)陌踩詫㈦y以保證，一旦有不法者入侵并成功獲得了相關(guān)資料，融資雙方都必然會遭受巨大的經(jīng)濟損失。因此，融資雙方應該有意識地提高自身的網(wǎng)絡安全意識，政府部門應該加大網(wǎng)絡安全監(jiān)管力度，合理引進先進的監(jiān)管技術(shù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的中小型企業(yè)順利融資提供強有力的后盾支撐。

4 結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融為陜西中小企業(yè)融資提供了新的途徑，這為陜西中小企業(yè)提供了有力的資金支持，使得陜西中小企業(yè)得以健康、良性發(fā)展。然而互聯(lián)網(wǎng)金融模式下陜西中小企業(yè)融資存在問題，諸如信息不對稱、信貸配給問題等會嚴重地影響陜西中小企業(yè)融資的效果。因此，陜西中小企業(yè)需要全面認識互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的企業(yè)融資問題，積極設計應對策略解決問題，以確保自身健康發(fā)展。

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