論我國家庭農(nóng)場的融資困境及突破之路

楊騰

[摘 要]家庭農(nóng)場經(jīng)營是一種嶄新的農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式，也是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、集約化、現(xiàn)代化發(fā)展的重要途徑，對于解決“三農(nóng)”問題、縮小城鄉(xiāng)差距等具有重要意義。但是，由于經(jīng)營管理粗放、抗風(fēng)險能力差、缺乏有效抵押資產(chǎn)等因素影響，許多家庭農(nóng)場面臨著融資難、融資成本高、融資風(fēng)險大等問題。本文在分析家庭農(nóng)場融資困難具體表現(xiàn)的基礎(chǔ)上，從家庭農(nóng)場、農(nóng)村金融、政府支持等三個方面剖析原因，探究破解家庭農(nóng)場融資困境的方法路徑，以期更好地推進(jìn)家庭農(nóng)場的可持續(xù)發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]家庭農(nóng)場；融資困境；突破之路；金融機(jī)構(gòu)；政策

[中圖分類號]F324.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A

家庭農(nóng)場是一種嶄新的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式，開展家庭農(nóng)場經(jīng)營有利于克服小農(nóng)經(jīng)濟(jì)弊端，促進(jìn)農(nóng)業(yè)商品化進(jìn)程，增加農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入。2013年中央一號文件明確提出，“依據(jù)依法、資源、有償?shù)脑瓌t……支持承包土地向?qū)I(yè)大戶、家庭農(nóng)場等流轉(zhuǎn)”。但是，我國家庭農(nóng)場處于起步階段，市場發(fā)育不成熟，面臨著人才、土地、融資等因素制約，特別是融資問題已成為制約家庭農(nóng)場可持續(xù)發(fā)展的重要問題。為此，應(yīng)深入分析家庭農(nóng)場融資問題的具體表現(xiàn)和內(nèi)在原因，探究破解家庭農(nóng)場融資困境的方法路徑。

1 我國家庭農(nóng)場融資困難的主要表現(xiàn)

家庭農(nóng)場是以家庭成員為勞動力，以農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化、集約化、商品化為生產(chǎn)經(jīng)營方式的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。隨著生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，家庭農(nóng)場的資金需求不斷增加，但是，由于經(jīng)營管理粗放、抗風(fēng)險能力差、缺乏有效抵押資產(chǎn)等因素影響，許多家庭農(nóng)場面臨著融資難、融資成本高、融資風(fēng)險大等問題。

1.1 家庭農(nóng)場融資需求不斷擴(kuò)大

雖然我國家庭農(nóng)場仍采用傳統(tǒng)的家庭經(jīng)營模式，但多數(shù)家庭農(nóng)場都是以追求利潤最大化為經(jīng)營目的，并融合了機(jī)械化生產(chǎn)、規(guī)模化種養(yǎng)殖、專業(yè)化農(nóng)場、金融信貸等經(jīng)濟(jì)方式，類似于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)的資本積累階段。與普通農(nóng)戶相比，家庭農(nóng)場在土地流轉(zhuǎn)、購置農(nóng)機(jī)具、購買生產(chǎn)資料、支付雇工工資等方面都需要大量資金，而農(nóng)場主的內(nèi)源性融資（自有資金）遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足這些資金需求，于是，融資問題就成了家庭農(nóng)場發(fā)展的重要問題。2015年國家統(tǒng)計局在河南省的調(diào)查顯示，91%的家庭農(nóng)場都有融資需求，82%的農(nóng)場主認(rèn)為家庭農(nóng)場發(fā)展的最大困難就是資金短缺問題。

1.2 家庭農(nóng)場面臨著借貸難問題

在自有資金短缺時，家庭農(nóng)場只能通過金融機(jī)構(gòu)借貸、民間借貸、政府資助等方式獲取發(fā)展資金。由于家庭農(nóng)場融資是為了擴(kuò)大再生產(chǎn)的營利性活動，農(nóng)場主難以通過親戚朋友借貸的方式進(jìn)行內(nèi)源性融資，于是，向金融機(jī)構(gòu)借貸成了家庭農(nóng)場融資的主要渠道。但是，農(nóng)場金融機(jī)構(gòu)并未滿足家庭農(nóng)場的融資需要。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，2015年家庭農(nóng)場的融資整體滿足率僅為33%，貸款期限滿足率為29%，與家庭農(nóng)場的融資需要相距甚遠(yuǎn)。在家庭農(nóng)場融資中，商業(yè)銀行本應(yīng)承擔(dān)家庭農(nóng)場融資的重任，但出于對家庭農(nóng)場經(jīng)營方式的顧慮，商業(yè)銀行普遍擔(dān)心家庭農(nóng)場貸款回收難，常常對家庭農(nóng)場借貸做出嚴(yán)格的抵押限制，導(dǎo)致家庭農(nóng)場難以從商業(yè)銀行獲取貸款。

1.3 家庭農(nóng)場融資需要多樣化

家庭農(nóng)場的投資規(guī)模大、投資周期長、經(jīng)營風(fēng)險大，對于農(nóng)業(yè)保險、期貨套期保值等金融產(chǎn)品需求強(qiáng)烈，但是我國的農(nóng)村金融市場發(fā)展滯后，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足家庭農(nóng)場的這些金融服務(wù)需要。同時，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；纳钊氚l(fā)展，許多家庭農(nóng)場開始涉及農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通、銷售等多個環(huán)節(jié)，逐步向全產(chǎn)業(yè)鏈延伸，從而無疑對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)提出了更多要求，但是農(nóng)村金融產(chǎn)品缺乏、服務(wù)滯后，無法滿足家庭農(nóng)場多樣化的融資需求。

2 我國家庭農(nóng)場融資困境的原因剖析

2.1 家庭農(nóng)場自身缺陷

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和土地制度的缺陷。家庭農(nóng)場多從事種植、養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)活動，有著較強(qiáng)的自然依賴性，且常受自然災(zāi)害、市場價格等因素影響，存在著抗風(fēng)險能力差、有效抵押資產(chǎn)不足、經(jīng)營效益不穩(wěn)定等問題，因而，許多商業(yè)銀行不愿貸款給家庭農(nóng)場。家庭農(nóng)場經(jīng)營中，土地是最重要的生產(chǎn)資料，也是農(nóng)場主進(jìn)行融資抵押的重要標(biāo)的物，但是，《土地法》規(guī)定，土地屬于集體所有權(quán)，土地流轉(zhuǎn)只是土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)；《物權(quán)法》也規(guī)定，“農(nóng)民擁有的承包土地、宅基地……不能進(jìn)行抵押”，這些制度障礙加劇了家庭農(nóng)場的融資難問題。

家庭農(nóng)場經(jīng)營管理落后。當(dāng)前，家庭農(nóng)場主多是文化程度較低、經(jīng)營觀念落后的種糧戶、養(yǎng)殖戶等，他們不會運(yùn)用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技，管理方式簡單粗放，這導(dǎo)致家庭農(nóng)場經(jīng)濟(jì)效益較差，融資還貸能力不足。此外，許多家庭農(nóng)場都采用自我管理、自我勞動的家庭經(jīng)營模式，缺乏規(guī)范的經(jīng)營管理和財務(wù)管理制度，財務(wù)信息透明度較差。在對家庭農(nóng)場放貸時，金融機(jī)構(gòu)難以真實核算家庭農(nóng)場的財務(wù)狀況，無法準(zhǔn)確把握家庭農(nóng)場的經(jīng)營狀況、貸款用途等，常常擔(dān)心貸款難以回收，因而，許多金融機(jī)構(gòu)不愿將資金借貸給家庭農(nóng)場。最后，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款申請程序繁瑣、限制條款較多，而家庭農(nóng)場的融資規(guī)模較小，在這種情況下，許多農(nóng)場主不愿向金融機(jī)構(gòu)申請貸款，只能以民間借貸或其他方式解決資金短缺問題。

2.2 農(nóng)村金融供給不足

在股份制改革后，許多商業(yè)銀行以安全性、流動性、盈利性為經(jīng)營原則，將大城市、大行業(yè)、大項目作為服務(wù)對象，逐步撤銷了農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，這給農(nóng)村金融服務(wù)帶來許多不良影響。在農(nóng)業(yè)金融服務(wù)中，商業(yè)銀行多以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)作為涉農(nóng)貸款的服務(wù)對象，很少關(guān)注家庭農(nóng)場、普通農(nóng)戶的融資需求。當(dāng)前，從事涉農(nóng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)多為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄、農(nóng)村信用社等，其中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是扶持農(nóng)業(yè)的政策性銀行，多從事糧食儲備、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品收購等貸款業(yè)務(wù)；郵政儲蓄的涉農(nóng)業(yè)務(wù)剛剛起步，對農(nóng)村金融支持有限，無法很好地滿足家庭農(nóng)場的融資需要；農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融市場的主力軍，有著較強(qiáng)的融資能力和服務(wù)能力，但是農(nóng)村信用社規(guī)模小、實力差，無法很好有效滿足家庭農(nóng)場的融資需求。由于農(nóng)村金融服務(wù)供給缺失，導(dǎo)致家庭農(nóng)場融資難問題凸顯，許多家庭農(nóng)場無法從金融機(jī)構(gòu)獲取貸款。

2.3 政府幫扶政策缺失

當(dāng)前，我國尚未建立科學(xué)完善的農(nóng)業(yè)服務(wù)體系，農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、農(nóng)村金融、農(nóng)業(yè)科技服務(wù)等發(fā)展滯后，不能為家庭農(nóng)場提供全方位的政策服務(wù)，這些導(dǎo)致家庭農(nóng)場的經(jīng)營成本。以種糧補(bǔ)貼為例，許多地方的種糧補(bǔ)貼以土地承包經(jīng)營戶為對象，而非以“種糧戶”為對象，這些導(dǎo)致種糧補(bǔ)貼與家庭農(nóng)場無緣。此外，針對家庭農(nóng)場的金融扶持政策缺失，無法為家庭農(nóng)場提供貸款擔(dān)保、抵押擔(dān)保、直接融資等金融服務(wù)，這些也增加了家庭農(nóng)場的融資難問題。

農(nóng)業(yè)保險是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時遭遇自然災(zāi)害、疾病疫病、意外事故等保險事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的一種保險。當(dāng)前，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后，財政補(bǔ)貼力度較小，制度體系不健全，以河南省為例，河南省出臺了《政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)方案》，該方案只是將小麥、玉米、豬肉、煙葉等12種農(nóng)產(chǎn)品作為農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼品種，難以滿足家庭農(nóng)場對農(nóng)業(yè)保險的實際需要。同時，農(nóng)業(yè)保險執(zhí)行中也面臨著政策不健全、執(zhí)行力度不夠等問題，并導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險投保率較低，許多家庭農(nóng)場無法參加農(nóng)業(yè)保險。

3 我國家庭農(nóng)場融資困境的突破之路

3.1 改善家庭農(nóng)場的生產(chǎn)經(jīng)營狀況

當(dāng)前，地方政府應(yīng)制定針對性的家庭農(nóng)場扶持政策，實施形式多樣的農(nóng)業(yè)科技培訓(xùn)，不斷提高家庭農(nóng)場主的農(nóng)業(yè)技術(shù)水平和經(jīng)營管理能力。比如，湖北省就推出了針對家庭農(nóng)場主培訓(xùn)的“陽光工程”“家庭農(nóng)場主培訓(xùn)班”等培訓(xùn)項目，組織家庭農(nóng)場主學(xué)習(xí)生產(chǎn)技能、經(jīng)營管理、市場銷售等，收到了良好的培訓(xùn)效果。

此外，家庭農(nóng)場也要不斷加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值，提升產(chǎn)品的市場競爭力。還要積極開拓市場，通過農(nóng)超對接、與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作等方式，拓展農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，以更好地提高家庭農(nóng)場的經(jīng)濟(jì)效益，這樣才能提高自身的內(nèi)源融資能力。最后，農(nóng)場主要樹立企業(yè)化、集約化管理的理念，建立完善的財務(wù)管理制度，對農(nóng)場的成本、收益等進(jìn)行分析和控制，推進(jìn)家庭農(nóng)場的專業(yè)化、企業(yè)化發(fā)展，這樣才能提高家庭農(nóng)場的外源融資能力。

3.2 充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的幫扶作用

在破解家庭農(nóng)場融資難問題中，農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新農(nóng)場金融服務(wù)，建立針對家庭農(nóng)場的金融產(chǎn)品、貸款利率、信貸流程、風(fēng)險控制等融資機(jī)制。還要創(chuàng)新農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資機(jī)制，增加涉農(nóng)貸款的發(fā)放額度，以更好地滿足家庭農(nóng)場多元化、多樣化的融資需要。比如，對于種植類家庭農(nóng)場，可以開展農(nóng)機(jī)具抵押、訂單質(zhì)押、土地流轉(zhuǎn)權(quán)益保證貸款等貸款業(yè)務(wù)；對于畜禽養(yǎng)殖類家庭農(nóng)場，可以開展廠房抵押、訂單質(zhì)押、畜產(chǎn)品抵押等貸款業(yè)務(wù)。再如，針對家庭農(nóng)場缺乏抵押物、信息不對稱、風(fēng)險成本高等問題，可以通過農(nóng)戶聯(lián)保貸款、互助擔(dān)保貸款、小額信用貸款等方式，創(chuàng)新家庭農(nóng)場融資抵押方式，滿足家庭農(nóng)場多樣化的融資需求。

3.3 充分發(fā)揮政府部門的幫扶作用

完善農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)制。當(dāng)前，地方政府要成立農(nóng)業(yè)、金融、財政等部門共同組成的家庭農(nóng)場金融幫扶辦公室，深入調(diào)研家庭農(nóng)場的融資現(xiàn)狀，準(zhǔn)確把握家庭農(nóng)場的融資難問題，并制定切實可行的幫扶計劃。還要深入了解家庭農(nóng)場融資問題的具體表現(xiàn)、癥結(jié)所在等，制定針對性的金融扶持政策。

創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)體系。政府要對農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄、農(nóng)村信用社等銀行的涉農(nóng)業(yè)務(wù)進(jìn)行財政補(bǔ)貼，或給予稅收減免；也可以通過財政擔(dān)保、財政貼息等方式，降低銀行涉農(nóng)貸款的風(fēng)險，提高銀行開展涉農(nóng)服務(wù)的積極性。此外，政府應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)村金融市場，規(guī)范民間借貸行為，引導(dǎo)家庭農(nóng)場合理利用民間資本；要發(fā)展融資租賃服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融信貸、農(nóng)村金融債券等新興金融業(yè)務(wù)，滿足家庭農(nóng)場多樣化的融資需求。最后，還應(yīng)支持村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、擔(dān)保公司等新興農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，鼓勵地方金融機(jī)構(gòu)開展家庭農(nóng)場金融業(yè)務(wù)。還要根據(jù)《農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼管理辦法》要求，加大對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的財政補(bǔ)貼，推動農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)創(chuàng)新。

完善農(nóng)業(yè)保險政策體系。當(dāng)前，要通過稅收優(yōu)惠、政策扶持等方式發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，提高農(nóng)業(yè)保險對家庭農(nóng)場的保障能力。比如，可以建立農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，完善“三農(nóng)”保險的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；可以推廣政策性保險試點(diǎn)工作，探索家庭農(nóng)場信貸保險業(yè)務(wù)，建構(gòu)多險種、廣覆蓋的政策保險服務(wù)體系。

培育家庭農(nóng)場是推進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化、集約化發(fā)展的重要方式，也是破解“三農(nóng)”問題、推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的重要途徑。當(dāng)前，許多家庭農(nóng)場都面臨著融資難度大、融資成本高、融資風(fēng)險大等問題，嚴(yán)重影響了家庭農(nóng)場的可持續(xù)發(fā)展。為此，應(yīng)通過完善金融服務(wù)體系、加大政策幫扶力度等方式，破解家庭農(nóng)場的融資困境，推進(jìn)家庭農(nóng)場的可持續(xù)發(fā)展。

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