農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀及社會養(yǎng)老保險制度的發(fā)展探析

蔣妍

摘 要：在當(dāng)前的社會經(jīng)濟(jì)條件和體制下，我國農(nóng)村老年人養(yǎng)老問題一直是個難題，且隨著人民生活水平的改善、老年人壽命的延長，養(yǎng)老問題迫在眉睫。為了保障廣大農(nóng)民群體的老年生活，我們則需要實施建立新的法律法規(guī)，加大政府部門的經(jīng)濟(jì)支持，加強(qiáng)政府部門的監(jiān)督和管理等有效措施。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老方式；農(nóng)村養(yǎng)老；保險保障制度

文章編號：1004-7026（2018）14-0007-02 中國圖書分類號：F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

1 農(nóng)村養(yǎng)老的方式及現(xiàn)狀

1.1 家庭養(yǎng)老

家庭養(yǎng)老是農(nóng)村養(yǎng)老中重要的組成方式，主要方式如下：一種是三代同堂，也就是老年人和孩子共同生活；另一種是分開居住但子女贍養(yǎng)老人。這種養(yǎng)老方式一般表現(xiàn)為兩種情況：一種情況是老人擁有勞動能力，能夠通過自己的收入來維持自己的生活；另一種情況是后代子女幫助老人種植農(nóng)田，且從中拿出一部分糧食給老人，除此之外還會拿出一部分現(xiàn)金交給老人，從而達(dá)到撫養(yǎng)老人的目的。家庭養(yǎng)老在我國有著比較悠久的歷史，且在養(yǎng)老體制中具有舉足輕重的地位。

1.2 社會養(yǎng)老

我國農(nóng)村養(yǎng)老中還包含了社會養(yǎng)老。而我國農(nóng)村社會化養(yǎng)老的表現(xiàn)形式如下：一是優(yōu)撫部分老年人的優(yōu)待撫恤。特惠待遇的對象是英勇犧牲或為國家事業(yè)作出重大貢獻(xiàn)的軍人、共產(chǎn)黨員以及他們的家屬。二是農(nóng)民退休養(yǎng)老制度。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，從鄉(xiāng)鎮(zhèn)府的財政收入中拿出部分收入作為養(yǎng)老基金，且由相關(guān)部門每月定期給進(jìn)入老年期的農(nóng)民的賬戶上打錢。三是農(nóng)村養(yǎng)老儲蓄保險或農(nóng)村商業(yè)性養(yǎng)老保險。當(dāng)代農(nóng)民隨著科技的進(jìn)步和生活水平的提高，思想意識也有所加強(qiáng)，對養(yǎng)老保險的需求也在不斷地加強(qiáng)。四是農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。一般是指為了農(nóng)村老年人在年老時能夠得到基本的生活所需和領(lǐng)取按照自己之前所繳納的養(yǎng)老保險所享受的保險金額，然后由政府的相關(guān)財政部門和各行業(yè)的農(nóng)民群眾勞動者共同承擔(dān)養(yǎng)老保險費的農(nóng)村社會保障制度。

1.3 農(nóng)村養(yǎng)老的現(xiàn)狀

由于當(dāng)前的農(nóng)村老年人多半都還是留在家庭養(yǎng)老的層面上，且子女贍養(yǎng)父母的通道較少和子女贍養(yǎng)父母的類型稀少，導(dǎo)致了當(dāng)前的養(yǎng)老模式還停留在傳統(tǒng)養(yǎng)老模式中。

全國參加社會化養(yǎng)老方式的人口數(shù)量較少，且我國的農(nóng)業(yè)保險制度正處在轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，因而存在較多的問題：一是農(nóng)民退休養(yǎng)老制度太過于依賴政府經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致了其在市場經(jīng)濟(jì)自由發(fā)展的條件下艱難成長，因而在當(dāng)下該養(yǎng)老制度難以推廣。二是當(dāng)今市場上的絕大部分的社會養(yǎng)老保險都是帶有商業(yè)性質(zhì)的養(yǎng)老保險，且這些保險沒有得到政府的財政支持，也沒有能夠完全解決基金保值的問題，所以很難發(fā)展下去。三是由于缺乏專業(yè)的法律保障和健全的監(jiān)管機(jī)制，所以無法使得社會養(yǎng)老廣泛地落實和應(yīng)用，影響了該制度在全國范圍內(nèi)的成功實施。

2 農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度發(fā)展迅速的原因

2.1 家庭養(yǎng)老的減弱

隨著家庭養(yǎng)老保險制度在中國保險業(yè)的舞臺上的謝幕，農(nóng)民迫切地想要新的養(yǎng)老保險制度的出現(xiàn)來滿足自身需求。但是自19世紀(jì)70年代末，我國計劃生育政策推出后，社會上大部分的青壯年都是獨生子女，婚后雙方需要贍養(yǎng)4位或4位以上的老人，因而使得當(dāng)今的青年人在未來要承擔(dān)更多的經(jīng)濟(jì)壓力，負(fù)擔(dān)加重。

2.2 土地養(yǎng)老的減弱

隨著我國農(nóng)村土地的功能增加，土地的生產(chǎn)效率不斷降低，導(dǎo)致部分土地被大量的商人占用，從而使得我國土地出現(xiàn)供不應(yīng)求的狀況。所以，土地養(yǎng)老已經(jīng)隨著中國時代的發(fā)展，逐漸消失在中國舞臺上。

2.3 城市化進(jìn)程的加快

在大時代的背景下，國家政策不斷地加快我國城市化的進(jìn)程，因此新的養(yǎng)老保險制度的出現(xiàn)對于農(nóng)民而言是必不可少的。在當(dāng)今物質(zhì)縱橫的社會中，隨著我國城市化建設(shè)的加速推進(jìn)，一方面，我國較多土地被商人征用，還有大量被公有企業(yè)無償占用，因此我國農(nóng)村土地養(yǎng)老的功能在逐漸減少。另一方面，城鎮(zhèn)務(wù)工的青壯年受到當(dāng)前養(yǎng)老保險制度的規(guī)則限制，不能有效地加入養(yǎng)老保險制度。

3 在農(nóng)村養(yǎng)老保險制度實施過程中遇到的困難

3.1 參保積極性低

區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較落后地區(qū)的農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險的積極性比較低。截至2017年，全國購買農(nóng)村養(yǎng)老保險的總?cè)丝跀?shù)為6 989萬人，農(nóng)村高齡者人口數(shù)約為2億。絕大部分農(nóng)民的教育水平低下，保險知識了解不多，思想還停留在子女養(yǎng)老的狀態(tài)。由于缺乏認(rèn)識，農(nóng)民加入保險的意識變得薄弱，從而導(dǎo)致了農(nóng)民的參保。

3.2 養(yǎng)老保險制度的覆蓋面小

當(dāng)今的農(nóng)村社會養(yǎng)老制度的設(shè)立是偏向于在農(nóng)村生活的青壯年的，所以對于部分城鎮(zhèn)務(wù)工農(nóng)民和部分田地被征農(nóng)民而言，是沒有詳細(xì)的保障條款和解釋的，因而該制度的有效覆蓋面降低了，所以全面優(yōu)先的社會養(yǎng)老保障制度的保障網(wǎng)是無法在短時間內(nèi)形成的。

3.3 政府財政部門集資壓力大

隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，個人衛(wèi)生意識和健康意識不斷加強(qiáng)，當(dāng)前社會人民群眾的生存狀態(tài)得到了有效改變，且人們的自然死亡率也不斷降低，從而使得大部分老年人壽命不斷延長。社會養(yǎng)老金制度的主要投資人、最終的擔(dān)保人以及政府財政部在長壽風(fēng)險下面臨著嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)困難。

3.4 法律體制不健全

迄今為止，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的設(shè)立、資金的募集及保險金的發(fā)放，大都不是按照國務(wù)院規(guī)定的程序，而是地方政府部門規(guī)定的規(guī)章制度。地方政府制定的很多農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是在民政部門規(guī)定的地方性政策的基礎(chǔ)上修改的，大體上是沒有法律效應(yīng)的，和國家制定的相關(guān)法律性規(guī)章有明顯不同，因而影響了該保障制度在我國的安全性，使得它的發(fā)展較為落后。

3.5 針對的對象有限制

隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和計劃生育的有效實施，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保險保障和土地養(yǎng)老保險保障的地位不斷下降，導(dǎo)致了我國農(nóng)村農(nóng)民對新的養(yǎng)老保險保障制度的追求。因為我國的城市養(yǎng)老保險制度發(fā)展趨勢迅猛，影響了農(nóng)村的養(yǎng)老保險制度的發(fā)展與強(qiáng)大，當(dāng)前我國的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度在供給方面依然存在著漏洞。

3.6 保險業(yè)的服務(wù)資源不足

我國農(nóng)村人口較多且分散，相關(guān)設(shè)施設(shè)備較落后，且有些貧困地區(qū)無互聯(lián)網(wǎng)，對參保人信息錄入工作影響較大。當(dāng)前的市場經(jīng)濟(jì)中，我國的農(nóng)村養(yǎng)老保險金主要是在國有銀行或私有銀行等金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的日期進(jìn)行繳納費用，但是有很多落后的鄉(xiāng)鎮(zhèn)受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)影響，根本沒有制定專門的繳費網(wǎng)點，嚴(yán)重影響了該制度的擴(kuò)大，且對我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的推行非常不利。

3.7 缺乏監(jiān)督機(jī)構(gòu)

相關(guān)保險管理部門缺乏強(qiáng)有力的監(jiān)督和管理機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致了保險行業(yè)出現(xiàn)了貪污、鉆漏洞等違法人員。當(dāng)這些事件不斷發(fā)生并被有關(guān)媒體暴露時，引發(fā)了人們的信任危機(jī)。

4 農(nóng)村養(yǎng)老保險制度發(fā)展的建議

4.1 加大宣傳力度

由于農(nóng)民的受教育水平較低，對農(nóng)村保險制度了解較少，因而我們需要加大宣傳力度。一方面，可以組織農(nóng)民定期學(xué)習(xí)。另一方面，有關(guān)人員要注意防止我國農(nóng)民群眾的從眾心理，不讓其影響農(nóng)民養(yǎng)老保險的信譽問題。經(jīng)過我們的大力宣傳，可以讓更多的農(nóng)民工深入了解農(nóng)村保險制度，從而完善該項制度的建立，讓更多的農(nóng)民工加入進(jìn)去。

4.2 創(chuàng)立新的法律法規(guī)

法律制度是公平公正的象征，有助于實現(xiàn)城鄉(xiāng)平等化和分離城鄉(xiāng)不同結(jié)構(gòu)，有助于我國緩解農(nóng)村農(nóng)民養(yǎng)老難的問題，從而使得農(nóng)民能夠安享晚年，同時又能夠籌集到足夠的資金和保證保險金保值增值，促進(jìn)我國養(yǎng)老保險制度的發(fā)展。

4.3 準(zhǔn)確定位對象

明確農(nóng)民養(yǎng)老保險的對象，創(chuàng)立有條合理的且多類型農(nóng)業(yè)保險，從而完善農(nóng)業(yè)保險制度，加快解決我國養(yǎng)老難的問題。由于不同地區(qū)的不同社會個體對保險的要求不一樣，因而我們應(yīng)進(jìn)行合理的分類，使得其滿足廣大農(nóng)民群眾的需求。而在創(chuàng)立保險保障制度的過程中，還要考慮該區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和參保對象的經(jīng)濟(jì)水平。

4.4 擴(kuò)大政府財政支出

通過增加我國政府財政部門的財力支出，提高我國當(dāng)前農(nóng)民養(yǎng)老保險制度的水平，促使更多的農(nóng)民群眾老有所依。對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較落后的地區(qū)而言，相對于地方補(bǔ)貼和人民群眾的支持，財政補(bǔ)貼是其主要的資金來源。因而中央的財政部門應(yīng)加強(qiáng)對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較落后地區(qū)的扶助，擴(kuò)大其財政投入，從而能夠提高我國當(dāng)前制度的水平。

4.5 多種方法集資

設(shè)法增加或改變政府的募集資金的方式，從而設(shè)立起多元多層次的集資機(jī)制。對當(dāng)前我國的社會保險基金而言，該機(jī)制能彌補(bǔ)其資金不足的問題，緩解政府部門的財政壓力，有利于未來社會保險的發(fā)展。在該機(jī)制下還可以使其保持資金來源的穩(wěn)定性，有效地促進(jìn)了我國保險業(yè)的發(fā)展。

4.6 制定多種多樣的保險 滿足不同人的需求

由于不同群體的需求不同，因此，面對全國農(nóng)民的保險，應(yīng)在機(jī)構(gòu)健全的基礎(chǔ)上，采用因地制宜的戰(zhàn)略。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，將養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)等保險全面開展；在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，要實施對不同群體的有利的和必要的社會保險；在青少年較多的地方，將兒童保險普及；在貧困地區(qū)，重點推行醫(yī)療險和最低保障制度等等。

4.7 加大監(jiān)督力度

加強(qiáng)對保險基金的運營和監(jiān)管的力度，從而確保它的保留價值能夠增值。因為新農(nóng)保是由各級地方政府的有關(guān)責(zé)任部門進(jìn)行監(jiān)管的，所以可以選擇公開參加保險農(nóng)民的非隱私消息，從而接受人民群眾的監(jiān)督。與此同時還可引入在社會上廣受好評的社會監(jiān)管機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對基金的監(jiān)管，做到多重監(jiān)管，從而制約農(nóng)民保險制度的管理部門。