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    我國商業(yè)銀行競爭力研究

    2018-08-29 15:27:42曹永利許冀藝
    時代金融 2018年14期
    關(guān)鍵詞:四大行國有銀行股份制

    曹永利 許冀藝

    【摘要】論文利用SPSS統(tǒng)計分析軟件,針對13家上市的商業(yè)銀行2016年年報數(shù)據(jù)進行了因子分析,得出3個公共因子:經(jīng)營與資本狀況因子、收益與發(fā)展因、風(fēng)險控制因子。并計算了每個商業(yè)銀行的因子得分,對13家銀行的綜合競爭力進行排名;最后針對因子分析結(jié)果,得出結(jié)論并提出相應(yīng)的改進意見。

    【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 競爭力

    當(dāng)今社會,一個國家的強大與國家經(jīng)濟的強大有著必然的關(guān)系。而經(jīng)濟的強大離不開金融的繁榮。而金融體系中銀行業(yè)一直都處于核心地位。截至2017年,我國共有3家政策性銀行(國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行),5家大型商業(yè)銀行(中、農(nóng)、工、建、交),12家股份制商業(yè)銀行(中信、華夏、招商、深發(fā)、光大、民生、浦發(fā)、渤海、廣發(fā)、興業(yè)、恒豐、浙商),144家城市商業(yè)銀行,212家農(nóng)村商業(yè)銀行,190家農(nóng)村合作銀行,2265家農(nóng)村信用社,1家郵政儲蓄銀行。

    一、我國商業(yè)銀行面臨的機遇與挑戰(zhàn)

    在我國銀行業(yè)日益龐大的同時,銀行間的競爭也日益增大。另一方面,我國商業(yè)銀行不僅面臨國內(nèi)同業(yè)間的競爭,還面臨著來自國外的壓力。我國于2001年正式加入WTO,但由于出自對于本國金融市場的保護,對于外資銀行我國提出了五年的過渡期,用于限制外資銀行在我國的相關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)。但在2006年我國全面開放了人民幣任務(wù),大量的外資銀行涌入我國來搶占客戶資源與金融市場,相對于外資銀行,我國銀行還存在眾多不足。除此以外,隨著經(jīng)濟全球化的進程,銀行業(yè)還面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊與利率市場化的沖擊。

    我國商業(yè)銀行近些年來發(fā)展勢頭越來越好,在存在機遇的同時也面臨著風(fēng)險。對于我國商業(yè)銀行競爭力的研究,一方面對于商業(yè)銀行本身,有助于其找到自身發(fā)展存在的問題、發(fā)掘自身優(yōu)勢,明確發(fā)展方向,明確銀行定位。在認清自身的競爭力的同時,借鑒競爭對手的情況,改善自身的不足,進而實現(xiàn)銀行的進步;另一方面,對于實現(xiàn)我國銀行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展,進而促進我國經(jīng)濟與綜合實力提升,有著積極地作用。只有各個商業(yè)銀行都意識到競爭意識,共同積極解決面對的難題,努力提升自身的競爭力水平,才能做到使我國銀行業(yè)整體實現(xiàn)平穩(wěn)的發(fā)展,提升我國銀行業(yè)總體的競爭力水平。除此之外,從國際金融大環(huán)境來說,有助于我國商業(yè)銀行自身發(fā)展,有助于適應(yīng)全球金融環(huán)境。

    商業(yè)銀行是區(qū)分于中央銀行和投資銀行,以營利為目的,以多種金融負債籌集資金,多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象,具有信用創(chuàng)造功能的金融機構(gòu)。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一就是貸款的發(fā)放。通過對企業(yè)進行資金方面的支持,幫助企業(yè)進行生產(chǎn),從而實現(xiàn)經(jīng)濟社會增長。同一般企業(yè)一樣,商業(yè)銀行面臨著激烈的市場競爭。

    商業(yè)銀行的競爭力主要包含以下幾點:

    第一,商業(yè)銀行的競爭力是經(jīng)過較長時間后表現(xiàn)出來的能力。它主要反映了商業(yè)銀行未來的發(fā)展前景。

    第二,商業(yè)銀行的競爭力是一種綜合的能力。既取決于其內(nèi)部的效率,也取決于外部因素。

    第三,商業(yè)銀行的競爭力是市場競爭的結(jié)果。它是在于金融市場互動中同其他銀行相互競爭時體現(xiàn)出來的。

    二、我國商業(yè)銀行競爭力發(fā)展現(xiàn)狀

    我國商業(yè)銀行的發(fā)展主要經(jīng)過以下幾個階段:

    第一階段:1949年——1978年,“大一統(tǒng)”階段。在此階段,我國主要實行計劃經(jīng)濟,全國只存在一家銀行——中國人民銀行。

    第二階段:1978年——1984年,國有銀行壟斷階段。在此階段,在中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下,四大行(中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行)基本上壟斷了我國銀行業(yè)。

    第三階段:1984年——1997年,擴張發(fā)展階段。在此階段,我國不僅成立了3家政策性銀行(國家開發(fā)銀行、國家進出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行),還成立了一批股份制銀行和城市商業(yè)銀行。

    第四階段:1997年——至今,銀行深化改革階段。在此階段,一方面,我國國有銀行進行股份制改革;另一方面,我國逐步開放了銀行業(yè)市場。而我國商業(yè)銀行面臨的競爭也進一步增強:民營銀行的逐步建立、互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起,無不加劇了我國銀行業(yè)的競爭。

    三、SPSS統(tǒng)計分析軟件進行因子分析

    通過對13家商業(yè)銀行的每個公共因子排名與綜合排名得分,可以得出以下結(jié)論:

    (一)從綜合得分排名來看,四大國有銀行要明顯優(yōu)于股份制銀行

    農(nóng)業(yè)銀行得分最高,其次是工商銀行、建設(shè)銀行和中國銀行,而其他股份制銀行得分均為負,低于平均水平。根據(jù)3大公共因子的方差貢獻率可知,經(jīng)營與資本狀況因子F1對于綜合能力的提高貢獻率最高。因此在經(jīng)營與資本狀況因子F1上得分較高的銀行,在綜合排名中也較靠前??梢?,商業(yè)銀行提高自身經(jīng)營與資本狀況水平是至關(guān)重要的。之所以國有四大行競爭力較強,一方面四大行成立時間較早,有著悠久的經(jīng)營歷史,易得到百姓的信任;另一方面,四大國有銀行由于政策支持及規(guī)模與市場份額等方面的優(yōu)勢,使得其總體競爭能力較強。

    (二)從經(jīng)營與資本狀況因子來看,四大國有銀行明顯優(yōu)于股份制銀行

    國有四大行之所以能名列前四名,從根本上來說得利于豐厚的資本資產(chǎn)額。銀行的資本金決定了一個銀行的實力及清償支付能力。因此這也是衡量商業(yè)銀行穩(wěn)健性的重要指標。由此可見,國有四大行的穩(wěn)健性、實力更高。股份制銀行的資本充足率較低,因此要努力提高自身的資本充足率。

    (三)從收益與發(fā)展因子和風(fēng)險控制因子來看,四大國有銀行(除農(nóng)行)排名均較靠后

    從原始數(shù)據(jù)也可以看出,四大行的不良貸款率局均較高(中國銀行0.96%、農(nóng)業(yè)銀行1.22%、工商銀行0.94%、建設(shè)銀行0.99%)。雖國有銀行近年來實施措施使不良貸款率有所下降,但不良貸款率仍是一難點??梢姡虡I(yè)銀行對風(fēng)險管理的重視程度仍需加強。

    四、對策建議

    對于四大國有銀行來說,其總資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達到一定水平,F(xiàn)I所衡量的經(jīng)營與資本狀況因子F1是遠高于其他股份制銀行的。但由于其在收益與發(fā)展因子F2與風(fēng)險控制因子F3上排名靠后(除農(nóng)行外),資產(chǎn)安全性方面表現(xiàn)不佳,不良貸款率較高。因此要加強對貸款的審批,在源頭上控制不良貸款數(shù)量,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),建立完善的內(nèi)部風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),加強對貸款資料的保管,審批合規(guī),區(qū)分不同類型貸款發(fā)生的不可收回的可能性。努力做到在控制風(fēng)險的過程中也創(chuàng)造效益,更好的進一步提升風(fēng)險控制水平,成為銀行快速持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

    對于股份制銀行來說,一些股份制銀行在公共因子F2、F3上表現(xiàn)較好。提高核心資本充足率和資本充足率,改善資產(chǎn)質(zhì)量狀況是商業(yè)銀行需要不斷加強的,是提升股份制商業(yè)銀行競爭力水平的關(guān)鍵。股份制銀行應(yīng)根據(jù)自身的一些經(jīng)營優(yōu)勢,來提高資產(chǎn)盈利能力。

    對于四大行來說,主要要加強貸款審核,降低不良貸款率;對于其他股份制銀行來說,加強金融創(chuàng)新是提高其競爭力的重要途徑。每個銀行只有做到揚長避短,制定適合自己的政策和改進方法,才能提升本行的競爭力,進而提升我國銀行業(yè)的整體水平。

    參考文獻

    [1]梁超.基于因子分析的我國商業(yè)銀行競爭力研究.2014.

    [2]周毓萍,陳中飛.商業(yè)銀行競爭力形成機理文獻綜述.會計之友.2013年第8期下.

    [3]喬向兵,徐琳.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新與收益分析.科教文化.2015年1月(下).

    基金項目:本篇論文是“京津冀金融生態(tài)協(xié)同創(chuàng)新問題研究”(2017年度河北省社會科學(xué)發(fā)展研究課題民生調(diào)研專項,課題批準號201701105)的中期研究成果。

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