人民幣跨境結(jié)算存在的問題及方法

樊國鵬

人民幣結(jié)算 跨境 進(jìn)出口貿(mào)易

人民幣跨境結(jié)算所暴露問題

（1）機(jī)制不夠成熟

從企業(yè)角度看，對(duì)人民幣的跨境結(jié)算具有一定的適應(yīng)和接受過程。我國的對(duì)外開放較晚，致使企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)不夠強(qiáng)烈。對(duì)外貿(mào)易中，受到國際慣例影響，一般使用統(tǒng)一的國際貨幣進(jìn)行結(jié)算。各企業(yè)要改變以往支付方式并使用人民幣進(jìn)行結(jié)算會(huì)導(dǎo)致較高的轉(zhuǎn)換成本的產(chǎn)生，在相同條件下，人民幣結(jié)算會(huì)需要繁雜的手續(xù)。因此，大多數(shù)企業(yè)不愿采用人民幣的跨境結(jié)算方式。與此同時(shí)，審核的過程也較漫長。在長時(shí)間的等待過程中，部分企業(yè)逐漸失去耐心，這對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生較嚴(yán)重的負(fù)面形象。從金融角度看，人民幣的跨境結(jié)算在帶來新機(jī)遇的同時(shí)也會(huì)帶來新挑戰(zhàn)。我國的金融市場(chǎng)相對(duì)來說比較封閉、金融產(chǎn)品的類型具有局限性、金融機(jī)構(gòu)對(duì)外服務(wù)的水平有限等因素導(dǎo)致人民幣的跨境結(jié)算在實(shí)施過程中困難重重。享受跨境結(jié)算這一業(yè)務(wù)帶來方便的同時(shí)也無法避免其數(shù)額較高的手續(xù)費(fèi)用及復(fù)雜程序。從政府角度看，人民幣的跨境結(jié)算業(yè)務(wù)要在多個(gè)國家部門的配合下完成。例如中國人民銀行、商務(wù)部、財(cái)政部、中國海關(guān)、中國銀監(jiān)會(huì)等。其中涉及到的部門較多，相關(guān)部門之間未成立相關(guān)工作小組，因而各個(gè)部門之間協(xié)調(diào)比較費(fèi)力。在人民幣的跨境結(jié)算施行后，各部門之間如果不及時(shí)有效協(xié)調(diào)溝通，就會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管漏洞的出現(xiàn)。

（2）話語權(quán)的缺乏

就當(dāng)前形勢(shì)而言，我國企業(yè)所進(jìn)口的產(chǎn)品大部分為技術(shù)密集型，而所出口產(chǎn)品則多為勞動(dòng)密集型。因此我國企業(yè)在對(duì)外談判中一直處于劣勢(shì)地位，并且缺乏話語權(quán)。人民幣的跨境結(jié)算正處于起步階段，業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)不足，在于外商進(jìn)行談判的過程中難免遇到困難，這也會(huì)制約人民幣的跨境結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展。

（3）人民幣無法完成國際貨幣功能的發(fā)揮

從一個(gè)角度來說，是由于人民幣的流通不順暢原因所致。人民幣的流通有兩個(gè)主要渠道：輸出、回流。我國的人民幣輸出主要通過貿(mào)易渠道，即在外貿(mào)中均使用人民幣進(jìn)行結(jié)算。人民幣通過居民直接向非居民進(jìn)行支付的手段不斷流通到境外。在人民幣境外結(jié)算業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的同時(shí)，貿(mào)易中首先出現(xiàn)的人民幣開始于海外逐漸沉淀。不過由于人民幣在國際金融市場(chǎng)發(fā)展程度低、人民幣的投資渠道少，部分境外企業(yè)無法進(jìn)行對(duì)以人民幣標(biāo)價(jià)金融產(chǎn)品的合法購買，只能將所持人民幣提前兌付相應(yīng)貨款。從另一個(gè)角度來說，人民幣由于還不可以自由兌換，在境外無法發(fā)揮其作用，并且人民幣的境外存量少，國外銀行無法相應(yīng)人民幣業(yè)務(wù)的辦理，所以人民幣輸出的渠道具有很大局限性。加之國際金融市場(chǎng)以人民幣作為金融工具的情況少見，人民幣資金投資與保值的途徑極度缺乏。這導(dǎo)致人民幣的持有者面臨著額外增加費(fèi)用及境外流通的保值問題的雙重困難。

人民幣的境外結(jié)算發(fā)展措施

（1）經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的加速

我國貨幣若想在國際貿(mào)易中充分發(fā)揮結(jié)算及計(jì)價(jià)的功能，首先要有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力作為基礎(chǔ)。一般來說，一國貨幣想要成為國際貨幣，必須具備經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易實(shí)力基礎(chǔ)。因此，我國要增強(qiáng)綜合國力，實(shí)現(xiàn)加速經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。目前，我國的進(jìn)出口總額躍居世界第一，各項(xiàng)數(shù)據(jù)都表明我國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力快速穩(wěn)步上升。但我國的經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型階段，發(fā)展速度緩慢、技術(shù)創(chuàng)新落后、城鄉(xiāng)差異大等問題也逐漸顯現(xiàn)出來。從當(dāng)前發(fā)展形勢(shì)來看，我國要積極利用互聯(lián)網(wǎng)及其他科技技術(shù)來加速對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以提高我國綜合實(shí)力。

（2）全面系統(tǒng)操作流程的制定與完善

及時(shí)出臺(tái)相應(yīng)操作方法，確保各個(gè)類型跨境業(yè)務(wù)的規(guī)范化、統(tǒng)一化操作。擬定規(guī)程的過程中要注意比對(duì)外匯管理的相應(yīng)操作規(guī)則，以及明確個(gè)各商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的職責(zé)，作為進(jìn)行監(jiān)督、檢查憑證。

（3）建立健全各部門之間調(diào)節(jié)機(jī)制

要逐步的完成對(duì)相關(guān)政策的培訓(xùn)與宣傳，與此同時(shí)對(duì)有關(guān)部門進(jìn)行對(duì)人民幣的跨境結(jié)算相關(guān)政策培訓(xùn)與指導(dǎo)。對(duì)試點(diǎn)工作及時(shí)有效的提供指導(dǎo)方案，以便于及時(shí)解決工作中出現(xiàn)的困難。建立數(shù)據(jù)共享的相關(guān)機(jī)制，并不斷完善改進(jìn)，保證可以為各個(gè)部門提供相應(yīng)監(jiān)管與信息采集的條件，并可以適應(yīng)人民幣的跨境結(jié)算業(yè)務(wù)需求。

（4）使相關(guān)出口試點(diǎn)的企業(yè)名單審核相對(duì)減少

一是，及時(shí)改進(jìn)完善企業(yè)名單的管理與審核制度，可以實(shí)行試點(diǎn)企業(yè)的備案措施。試點(diǎn)企業(yè)的把關(guān)由地市中支掌握，從而加速人民幣的跨境結(jié)算進(jìn)程的發(fā)展。二是，將出口的試點(diǎn)企業(yè)審批權(quán)限轉(zhuǎn)移到地市一級(jí)，以大幅度提升試點(diǎn)企業(yè)相應(yīng)的審批速度。

（5）相應(yīng)提高外貿(mào)企業(yè)對(duì)人民幣結(jié)算的自覺性與積極性

主動(dòng)的開發(fā)境外資源，尋找境外合作伙伴，增加所出口產(chǎn)品的技術(shù)含量。與外商進(jìn)行交流研商，與我國各項(xiàng)政策相結(jié)合，爭(zhēng)取采用人民幣的跨境結(jié)算，為我國的人民幣跨境結(jié)算開辟渠道。

（6）提高教育與科研方面投資

我國的教育和科研投入與發(fā)達(dá)國家相比差距還很大，導(dǎo)致我國的高科技成果數(shù)量較少，并且在轉(zhuǎn)化為具體的產(chǎn)品過程中難度較大。國家應(yīng)該重點(diǎn)投資各項(xiàng)科研領(lǐng)域，與此同時(shí)對(duì)獲得一定科研成果的單位和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)由此激發(fā)其積極性。使實(shí)力雄厚的企業(yè)與個(gè)院校進(jìn)行聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，更好的解決我國研究成果與生產(chǎn)力的矛盾。

結(jié)語

總而言之，在我國綜合實(shí)力增強(qiáng)的同時(shí)，人民幣在國際的貨幣市場(chǎng)中也會(huì)變得愈加重要。穩(wěn)步發(fā)展的人民幣的跨境結(jié)算以及逐漸增加的投資渠道，共同促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的發(fā)展進(jìn)步。我國需要采取相應(yīng)的合理措施積極主動(dòng)地推進(jìn)人民幣不斷向國際化貨幣發(fā)展，通過各部門的共同努力，人民幣的跨境結(jié)算一定會(huì)蓬勃發(fā)展，使人民幣在跨境貿(mào)易中充分發(fā)揮其貨幣職能。