淺析我國金融保險業(yè)的現(xiàn)狀及合規(guī)管理

楊會梁

隨著我國改革開放的逐步深入，我國的金融行業(yè)得到了良好的發(fā)展，在這個過程中，金融保險業(yè)進入到了人們的視線中，社會見證了這個行業(yè)一步一步興起，發(fā)展越來越好，也看到了我國金融保險業(yè)在發(fā)展過程中存在的一些不足，而這些不足是需要在改革的進一步深化中需要一個個解決的。本文就我國金融保險業(yè)的現(xiàn)狀進行了分析，討論了其合規(guī)化管理的必要性，以促進我國金融保險業(yè)的進一步發(fā)展。

一、我國金融保險業(yè)的現(xiàn)階段狀態(tài)

近些年來，我國的改革開放逐步深化，我國的市場經(jīng)濟得到了飛速的發(fā)展，而在市場經(jīng)濟中占有非常重要的地位的保險業(yè)也不斷發(fā)展，并與金融業(yè)逐步合并為了一個行業(yè)，就是現(xiàn)在的金融保險業(yè)，金融保險業(yè)從其在我國誕生以來就受到了國家政府的高度重視，大批人才進入這個行業(yè)加上國家的優(yōu)惠政策使得這個行業(yè)的發(fā)展速度令人矚目。

（一）目前發(fā)展所呈現(xiàn)的弊端

一是較低的發(fā)展水平。雖然發(fā)展速度快，卻不能否認在我們國家，金融保險業(yè)仍然處于較低的發(fā)展水平。如果將我國的金融保險業(yè)目前的現(xiàn)狀與發(fā)展初期相比，就會發(fā)現(xiàn)人均投保的金額至少翻了十倍，這是我國金融保險業(yè)快速發(fā)展的鐵證。但是如果將我國的金融保險業(yè)的現(xiàn)狀同世界一些發(fā)達的國家相比，我們完全處于下風，我國的年保費收入率甚至遠遠低于世界平均的人年保費。造成這一結(jié)果的原因是我國的經(jīng)濟仍然處于發(fā)展階段，很多人都沒有投資和保險的意識，限制了我國金融保險業(yè)的發(fā)展。

二是不均衡的發(fā)育現(xiàn)狀。從我國金融保險業(yè)相關(guān)公司的分布來看，我國的金融保險業(yè)這一塊大多數(shù)分布在少數(shù)的發(fā)達城市，少數(shù)不在發(fā)達城市的公司分布的區(qū)域也有限，這就造成了我國金融保險業(yè)的發(fā)展的不均衡。在我國只有在一些發(fā)達的，人口密集的地方才有一些保險公司，極大地限制了我國的金融保險業(yè)的發(fā)展，這也意味著我國的金融保險業(yè)這塊對于宣傳不能到位，使得很多地區(qū)的人都沒有投資保險的意識。

三是對于再保險市場的關(guān)注。我國對于保險業(yè)十分關(guān)注，但缺乏對于再保險的關(guān)注，對于社會以及我們民眾也是這樣，往往會忽視再保險這一市場，這也導致了我們對于外來保險公司這一塊的依賴。導致這一缺陷的原因有兩個，首先是保險公司之間的信任不夠，沒有構(gòu)建足夠穩(wěn)定可靠的再保險市場結(jié)構(gòu)。與此同時，我們國家的法律對于再保險市場這一部分不夠完整，對于這一市場的監(jiān)察力度明顯不夠。

（二）目前發(fā)展所呈現(xiàn)的積極方向

一是資金的多元化運用以及保險業(yè)務的積極轉(zhuǎn)變。近年來，我國的保險公司逐步增多，在數(shù)量上明顯占有優(yōu)勢，數(shù)量增多意味著保險業(yè)務涉及渠道的擴寬，業(yè)務內(nèi)容的不斷豐富與發(fā)展，再加上國家支持的引進的國外的保險公司，使得我國的保險業(yè)呈現(xiàn)發(fā)展的高峰期。與此同時，我國金融保險公司在資金使用這一塊不再局限于購買國債與銀行存款這兩方面了，對于基金、金融債等等各個金融投資的方面都開始涉及。使得我國金融保險這一行業(yè)資金運轉(zhuǎn)更為靈活，打破了經(jīng)濟發(fā)展的局限性。

二是我國的國際化水平不斷提升。從2001年我國加入WTO這一組織起，我國就開始了在金融方面與各國的密切交流與合作，從世界各國的經(jīng)濟發(fā)展中學到了經(jīng)驗，促進了我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，在金融保險業(yè)方面我們也從西方一些發(fā)達的國家身上學到了很多寶貴的經(jīng)驗。與此同時，很多的發(fā)達國家都看到了我國巨大的市場發(fā)展?jié)摿?，?yōu)秀的保險公司紛紛在我國落腳，促進了我國金融保險業(yè)的發(fā)展。再者我國根據(jù)世界貿(mào)易組織的相關(guān)規(guī)定，對于保險業(yè)加大了監(jiān)管力度，以促進這一行業(yè)的發(fā)展?？偠灾?，我國的保險業(yè)越來越國際化。

二、我國金融保險業(yè)合規(guī)管理的問題

（一）合規(guī)管理體系尚未完善

一個行業(yè)要想發(fā)展的好，不僅要有優(yōu)秀的指導方針，還要有健全的管理系統(tǒng)，金融保險業(yè)也是這樣，非?？上У氖?，在我國，合規(guī)化管理體系仍處于不完善的地步。沒有建立較為權(quán)威的合規(guī)管理體系，使得各項業(yè)務的管理很難落實到位，而且對于保險公司而言，內(nèi)部的制度體系混亂，組織結(jié)構(gòu)不夠清晰，導致了保險業(yè)務難以正常運作。因此，現(xiàn)階段對于這一行業(yè)而言，最重要的就是健全合規(guī)管理體系。

（二）專業(yè)人才與相關(guān)技術(shù)的缺乏

我們國家在現(xiàn)代化經(jīng)濟的各個方面起步都比較晚，這也導致了我國各個行業(yè)對于人才的大量需要，而人才的增長速度趕不上行業(yè)對于人才的需求，最終導致的是各個行業(yè)人才的缺乏與人才的斷成，對于金融保險業(yè)這一行業(yè)也是這樣。這一行業(yè)需求的是有豐富的經(jīng)驗，出色的工作能力以及深厚的知識儲備的人才，而這樣的人才不是一日就可以培養(yǎng)的，它需要相當長的一段時間。與此同時，發(fā)展時間不夠長也意味著我國相關(guān)技術(shù)的缺乏。對于保險業(yè)而言最重要的技術(shù)之一就是風險評估，而我國在這一方面仍處于較為不利的局面，極大地限制了我國金融保險業(yè)的發(fā)展。

三、合規(guī)管理的重要意義

在目前全球經(jīng)濟進入飛速發(fā)展的階段，各個行業(yè)都面臨著轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，對于金融管理業(yè)來說，世界已經(jīng)進入了一種新的發(fā)展趨勢，我國的金融保險也要緊跟這一趨勢，而往往新的發(fā)展趨勢也會帶來更為激烈的競爭，甚至是一些不合法的競爭，因此，建立合規(guī)管理是必要的也是非常重要的，一旦這個環(huán)節(jié)出了問題可能會影響整個金融行業(yè)的風氣與發(fā)展。只有有合規(guī)管理，保險公司的發(fā)展壯大才是健康積極的，才能促進這個行業(yè)的良性發(fā)展，因此，我們的國家必須重視對于合規(guī)管理的建設(shè)。

四、總結(jié)

隨著全球經(jīng)濟一體化的發(fā)展，金融行業(yè)越來越興旺，隨之而來的便是各個行業(yè)的界限逐漸模糊，出現(xiàn)了新的經(jīng)濟發(fā)展模式，在這樣的背景下，我們既要抓住機遇發(fā)展壯大我國的金融保險業(yè)，也要時刻提防在發(fā)展過程中遺留的問題，做好對于保險業(yè)的管理工作，只有這樣才能實現(xiàn)金融保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。（作者單位為英國布里斯托大學）