農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精準(zhǔn)扶貧效應(yīng)研究

趙世秀 湯洋

【摘要】黨的十九大以來，以習(xí)近平同志為核心的中央領(lǐng)導(dǎo)集體將扶貧工作提升到了前所未有的高度，并把精準(zhǔn)扶貧確定為我國未來三年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展三大中心任務(wù)之一。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是提升農(nóng)業(yè)抗災(zāi)減災(zāi)能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重要保障，特別是對(duì)貧困戶脫貧變“輸血”為“造血”方面能夠發(fā)揮較好作用。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)；保險(xiǎn)；精準(zhǔn)；扶貧

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精準(zhǔn)扶貧效應(yīng)體現(xiàn)

一是能有效增強(qiáng)農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)能力。扶貧貴在精準(zhǔn)，重在精準(zhǔn)，成敗之舉在于精準(zhǔn)。保險(xiǎn)扶貧作為金融扶貧的重要組成部分，在投保便利、運(yùn)作高效、承包對(duì)象針對(duì)性強(qiáng)等方面存在著較大優(yōu)勢(shì)。通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，開展特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)試點(diǎn)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳和信息披露等措施，不斷提高農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，能減少農(nóng)民因?yàn)?zāi)致貧、返貧的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還可以使投保農(nóng)戶在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害后及時(shí)得到必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以通過轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)，以賠償支付的方式來保障農(nóng)民生活的穩(wěn)定。

二是能根據(jù)農(nóng)民實(shí)際受災(zāi)情況來進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有防災(zāi)減貧、產(chǎn)業(yè)增收脫貧和發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)脫貧的三大精準(zhǔn)扶貧效應(yīng)，能有效防范化解群眾因病、因?yàn)?zāi)、因農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等因素帶來的致貧、返貧風(fēng)險(xiǎn)，不僅能夠幫助貧困戶控制，管理可預(yù)知或不可預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)，還能精準(zhǔn)對(duì)接貧困戶的多重保險(xiǎn)需求，并根據(jù)受災(zāi)情況進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償來助其脫貧。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧來取代傳統(tǒng)扶貧模式，不僅可以鼓勵(lì)農(nóng)民更加積極地從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，同時(shí)也能夠達(dá)到精準(zhǔn)扶貧的政策效果。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是構(gòu)筑起脫貧致富的有力屏障。

三是能促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收。農(nóng)民種植農(nóng)作物面臨著多方面的風(fēng)險(xiǎn)，如自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等因素。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程的持續(xù)穩(wěn)定。它可以使大額不定的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)化為小額的固定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的繳納。例如：可以推出保障金額覆蓋農(nóng)資、化肥等直接物化成本和地租，面向農(nóng)民合作社等適度規(guī)模經(jīng)營主體的專屬農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保險(xiǎn)保障水平和賠付金額。正是有了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)保障，農(nóng)民可以放心地增加農(nóng)業(yè)投入，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，因此成為促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村脫貧的重要手段之一。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精準(zhǔn)扶貧思路

首先，建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政策性金融的一種重要手段，在農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧中的比較優(yōu)勢(shì)也越來越得到重視。不斷推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從制度層面上的創(chuàng)新和提升，為增強(qiáng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展發(fā)揮了“穩(wěn)壓器”“保護(hù)傘”的作用。通過市場(chǎng)化手段，建立完善的保障體系來不斷增強(qiáng)農(nóng)村家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)和抗擊災(zāi)害的能力，有效解決農(nóng)民因?yàn)?zāi)受損的救助和保障問題，真正為廣大農(nóng)民撐起保障其生存和發(fā)展的“保護(hù)傘”。因此，要進(jìn)一步建立和完善以國家財(cái)政作為保障的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然災(zāi)害保險(xiǎn)體系，以此來實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害保險(xiǎn)覆蓋的范圍，不斷提高保額標(biāo)準(zhǔn)和賠償水平，保障農(nóng)民再生產(chǎn)能力。

其次，繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。保險(xiǎn)作為一種社會(huì)化、市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，可為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供覆蓋全流程、全要素的保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大多不愿意進(jìn)駐農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域，致使農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品單一、保費(fèi)較高、覆蓋范圍有限，很多貧困地區(qū)甚至根本無法享受到農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)。很多地方還存在保險(xiǎn)覆蓋面不夠、保障水平比較低、補(bǔ)貼分擔(dān)機(jī)制不合理、巨災(zāi)保險(xiǎn)分散機(jī)制缺失等諸多問題，需要深入總結(jié)經(jīng)驗(yàn)來繼續(xù)擴(kuò)大政策性農(nóng)險(xiǎn)覆蓋范圍，鼓勵(lì)貧困農(nóng)戶參保。未來應(yīng)持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，開發(fā)適應(yīng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展要求、滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

最后，全面普及“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)由于標(biāo)準(zhǔn)化程度高，無需物理網(wǎng)點(diǎn)，可采取移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)方式，因此在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域大有發(fā)展的空間。“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，充分體現(xiàn)了融合、創(chuàng)新、共享的理念，這是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的最好舞臺(tái)。如今，各保險(xiǎn)公司采用“互聯(lián)網(wǎng)+4G”支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠查勘，通過采用衛(wèi)星遙感、無人機(jī)查勘、新一代數(shù)據(jù)采集器、GPS定位測(cè)量等技術(shù)，并通過現(xiàn)代信息技術(shù)和保險(xiǎn)產(chǎn)品相融合，合力拓寬現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)渠道，改進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，提升保險(xiǎn)運(yùn)行效率和精準(zhǔn)程度，并為轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、促進(jìn)農(nóng)民增收和繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供支持與服務(wù)。

三、結(jié)語

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要支撐，對(duì)農(nóng)業(yè)連年增產(chǎn)、農(nóng)民持續(xù)增收發(fā)揮了重要的“穩(wěn)定器”作用。因此，我們要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，努力在精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧方面發(fā)揮積極作用，同時(shí)積極發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)對(duì)接脫貧攻堅(jiān)多元化的保險(xiǎn)需求，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，對(duì)于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、促進(jìn)農(nóng)民增收、維護(hù)農(nóng)村和諧具有重要意義。

參考文獻(xiàn)

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