試論我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及其風(fēng)險管理

【摘要】在我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展下，將其應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，能促使其工作的實現(xiàn)和作用的穩(wěn)步發(fā)揮。因此，在文章中，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險識別的分析，為其提出有效的管理措施，保證在未來發(fā)展下能為我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供保障。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；金融風(fēng)險；風(fēng)險管理

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代發(fā)展下，金融行業(yè)得以迅速發(fā)展和進步。但是，在不斷進步和發(fā)展下，其也會面對更多風(fēng)險。所以，要引起對工作的重視，并在積極分析的同時，為其提出合理的執(zhí)行措施。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的識別分析

（一）政策風(fēng)險

政策風(fēng)險是基于政策的出臺，其對金融行業(yè)造成的影響。當(dāng)前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還在不斷發(fā)展階段，各個政策逐漸發(fā)布。但是，政策以及相關(guān)的法律法規(guī)給互聯(lián)網(wǎng)金融的一些方面造成很大制約，給整個行業(yè)的積極發(fā)展造成影響。實際上，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是基于政策制定作為對象，在監(jiān)督制度和兼容性中受到很大限制，無法降低企業(yè)成本，也引發(fā)不負(fù)責(zé)現(xiàn)象的產(chǎn)生。

（二）信用風(fēng)險

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，信用為其中的主要因素。在實際經(jīng)營和發(fā)展下，基于互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，無法實現(xiàn)實體網(wǎng)點，其發(fā)揮一定優(yōu)勢的同時也存在很大缺陷。在完全網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營和發(fā)展下，將降低企業(yè)成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管工作更為缺乏，行業(yè)設(shè)置的門檻低，從而引起詐騙、跑路現(xiàn)象的產(chǎn)生。互聯(lián)網(wǎng)金融具備的信用風(fēng)險主要為隱瞞交易過程、竊取客戶資金等，這些方面都會引起經(jīng)濟損失，也會使整個行業(yè)更為混亂。

（三）經(jīng)營風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融在積極發(fā)展下，其面對較大的競爭壓力。因為內(nèi)部行業(yè)競爭白熱化現(xiàn)象的存在，使互聯(lián)網(wǎng)金融市場容量更大。如：P2P借貸平臺，其數(shù)量在2015年達(dá)到了3657家。受傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響，他們對市場更熟悉，存在的基礎(chǔ)強大，在短期內(nèi)還無法實現(xiàn)。

（四）操作風(fēng)險

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，操作風(fēng)險的產(chǎn)生是工作人員未根據(jù)操作規(guī)范進行，導(dǎo)致系統(tǒng)發(fā)生故障，增加網(wǎng)絡(luò)隱患的產(chǎn)生，從而造成更大的經(jīng)濟損失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融需要借助于計算機來實現(xiàn)，維護數(shù)據(jù)信息和整個網(wǎng)絡(luò)的安全性，是行業(yè)發(fā)展過程中的主要因素，但是，隨著病毒和木馬的威脅，給網(wǎng)絡(luò)的安全性也將造成很大影響。當(dāng)前，很多的互聯(lián)網(wǎng)金融工作人員是基于傳統(tǒng)方式實現(xiàn)的，在較短時間內(nèi)，不僅無法適應(yīng)新技術(shù)的使用，在操作期間也將造成很大失誤。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理工作的實施措施

（一）法律法規(guī)的完善性

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生時間比較短，其具備的影響力與其他行業(yè)相比是無法比例的。所以，在行業(yè)發(fā)展下，要促進法律法規(guī)的完善性。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，其存在的技術(shù)問題更為明顯，所以，在工作積極發(fā)展下，為其制定出完善的法律法規(guī)制度十分必要，能保證監(jiān)管部門之間的相互合作，也能促進工作的充分發(fā)揮和實現(xiàn)。在對法律法規(guī)進行制定過程中，需要部門對互聯(lián)網(wǎng)金融具備的特殊性進行分析，保證經(jīng)營行為和科學(xué)、合理化，實現(xiàn)整體的規(guī)范執(zhí)行，也能實現(xiàn)整體的創(chuàng)新性發(fā)展。在該法律法規(guī)下，不僅能得到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)工作人員給出的意見和建議，也能全面掌握行業(yè)的實際發(fā)展特征。

（二）加強行業(yè)監(jiān)督

基于一定發(fā)展程度對其進行分析和研究，在金融行業(yè)發(fā)展下，將互聯(lián)網(wǎng)金融作為主要部分，其具備互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)。為了對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管，要為其執(zhí)行提出合理的參考意見。互聯(lián)網(wǎng)金融是在金融體系下產(chǎn)生的，使用的監(jiān)管力度要更為適中，如果無法對其保證，將降低預(yù)期的監(jiān)管效果?；ヂ?lián)網(wǎng)金融工作主要為第三方支付、電子商務(wù)和貨幣基金等，盡管我國針對其已經(jīng)提出合理的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管措施，但是，在總體上進行分析發(fā)現(xiàn)，還需要在監(jiān)管工作中對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展條件進行分析，全面分析新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，避免對其造成很大影響。

（三）實現(xiàn)行業(yè)自律

互聯(lián)網(wǎng)金融在實際經(jīng)營和發(fā)展下，是基于網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)的，在監(jiān)管工作中將面臨很大困難。在該發(fā)展背景下，導(dǎo)致監(jiān)管政策具備的作用無法實現(xiàn)。由于外部的監(jiān)管工作不完善，導(dǎo)致在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展下，一定要確保行業(yè)自律性的存在，以達(dá)到整個行業(yè)的可持續(xù)建設(shè)和發(fā)展。比如P2P借貸平臺，在發(fā)生跑路潮后，消費者對其具備的信任度不斷下降，也無法保證真正作用的實現(xiàn)，無法在一定條件下吸引消費者，從而給整個行業(yè)的建設(shè)與發(fā)展帶來不利?；诖?，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展下，要在內(nèi)部成立自律協(xié)會，并對其進行監(jiān)督。在該協(xié)會下，也要定期組織人員通過協(xié)議，對企業(yè)的實際經(jīng)營行為進行監(jiān)管，這樣不僅能達(dá)到外部監(jiān)管工作的目的，也能在行業(yè)中避免惡性競爭現(xiàn)象的產(chǎn)生。

三、總結(jié)

基于以上的分析和研究可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融并不是對原有的金融體系進行破壞，能保證金融體系的穩(wěn)定發(fā)展和實現(xiàn)。確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，控制其存在的各個風(fēng)險，也能為社會的經(jīng)濟水平提升提供保障。

參考文獻

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作者簡介：宋亞斯（1988.10—），男，漢族，四川成都人，本科，西南財經(jīng)大學(xué)，研究方向：管理學(xué)。