百億平臺善林金融董事長自首的背后

依凡

4月11日，上海市公安局浦東分局官方微博發(fā)布信息稱，2018年4月9日，善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司法定代表人周某某因涉嫌違法犯罪，向公安機關(guān)投案自首，已依法立案偵查。百億平臺善林爆雷，引起投資人一片恐慌。

旗下六百多門店

以線下理財起家的善林金融早已發(fā)展成龐大的集團體系。截至被查封前，該公司相繼成立了眾多線上、線下關(guān)聯(lián)平臺和關(guān)聯(lián)企業(yè)，覆蓋的資金量巨大。

天眼查信息顯示，將注銷的公司統(tǒng)計在內(nèi)，善林金融的分支機構(gòu)（門店）多達658家，遍布一二線主要城市，另外還對外投資了14家機構(gòu)，包括中融在線科技有限公司、上海雪橙互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司等金融信息服務(wù)及投資咨詢類企業(yè)。

目前，善林金融的資金主要來源仍是其線下財富端。網(wǎng)貸之家表示，預(yù)計善林金融員工數(shù)量可能超過1萬人，財富管理規(guī)?？赡転?00億元以上。

根據(jù)當前的工商信息，善林金融旗下有數(shù)百家線下理財公司。通過高德地圖檢索“善林財富”，上海地區(qū)可以檢索得到20多家線下門店地址。

不過，據(jù)網(wǎng)貸之家此前調(diào)研發(fā)現(xiàn)，善林金融在2017年底就相繼關(guān)閉了大量線下門店。

公開信息顯示，善林金融成立于2013年，注冊于上海自貿(mào)區(qū)，注冊資本人民幣12億元，其創(chuàng)始人周伯云為法人代表。該公司專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)金融信息分享、咨詢服務(wù)、投資管理等金融及融資業(yè)務(wù)，在北上廣深等國內(nèi)一二線城市設(shè)有分支機構(gòu)，服務(wù)范圍遍及全國。

《華夏時報》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，善林金融以線下理財?shù)昶鸺?，客戶很多是大爺大媽，有大量的線下理財門店，資金去向一直成謎。近年來國家加大監(jiān)管力度，善林金融開始砍掉線下門店，將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向線上，做網(wǎng)貸平臺并爭取備案等，不曾想到突然遭查處。

除了線下理財渠道外，善林金融主要有三個線上平臺：善林財富、億寶貸（幸福錢莊）、善林寶，分別上線于2016年5月、2015年3月及2015年6月。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，4月9日，善林財富的成交量為1142.64萬元。由于前日平臺官網(wǎng)已無法正常進入，成交量驟降為438.59萬元，待還余額為20.5億元，平臺參考收益率為12.52%。平臺標的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，善林財富的借款金額以0-20萬元為主，其中最大投資人待收是436.7萬元。

兩度遭罰，實控人官司纏身

事實上，善林金融長期負面纏身，曾兩次遭受行政處罰，董事長實控人周伯云擔(dān)任大股東的公司則已被最高法列入失信被執(zhí)行人名單。

早在2015年7月13日，善林金融因“未依照《公司登記管理條例》規(guī)定辦理有關(guān)變更登記的，其中變更經(jīng)營范圍涉及法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院決定規(guī)定須經(jīng)批準的項目而未取得批準，擅自從事相關(guān)經(jīng)營活動”，被上海市工商行政管理局檢查總隊處以罰款55萬元，并責(zé)令其停止違法行為，進行整改。

同年12月16日，善林金融又因“利用廣告對商品或服務(wù)作虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費者；發(fā)布廣告妨礙社會公共秩序和違背社會良好風(fēng)尚”，被上海市工商行政管理局機場分局處以罰款10萬元，并責(zé)令其公開更正，停止發(fā)布。

此外，善林金融還因其部分線下分公司在未取得相關(guān)網(wǎng)貸經(jīng)營資質(zhì)的情況下就開展相關(guān)業(yè)務(wù)，被監(jiān)管調(diào)查。

天眼查信息顯示，善林金融實控人周伯云還曾從事房地產(chǎn)開發(fā)，于2006年注冊了一個名叫“天津佳倫宏業(yè)房地產(chǎn)有限公司”的公司，至今周伯云也是最大股東，占股99.5%。

盡管監(jiān)管部門明令網(wǎng)貸業(yè)務(wù)不能線下營銷宣傳，但善林金融的大部分資金來源依然來自線下端。網(wǎng)貸之家稱，預(yù)計善林金融員工數(shù)量可能超過1萬人，財富管理規(guī)?？赡転?00億元以上。

具體來看，截至2018年3月底，善林財富、善林寶和億寶貸3家主要平臺累計交易金額111億元，累計投資人數(shù)超過21萬，待還余額31億元。其中，善林財富累計成交量達41.52億元，待還余額20.24億元；億寶貸累計成交量49.67億元，待還余額8.54億元；善林寶累計成交量20.15億元，待還余額2.27億元。

和許多爆雷的風(fēng)險平臺類似，善林金融的背后有著錯綜復(fù)雜的股權(quán)關(guān)系和關(guān)聯(lián)平臺，整體結(jié)構(gòu)非常龐雜。新金融記者通過天眼查查詢發(fā)現(xiàn)，與善林金融相關(guān)的公司有600多家，周伯云直接或間接控股的企業(yè)有26家，多數(shù)公司在2014至2015年密集注冊投資。

一位網(wǎng)貸CEO表示，根據(jù)以往經(jīng)驗，自融平臺風(fēng)險遠大于獨立經(jīng)營的平臺。不排除善林金融將平臺吸收的資金投向房地產(chǎn)，用于彌補地產(chǎn)項目開發(fā)資金不足問題，如果地產(chǎn)項目經(jīng)營不善，巨大的財務(wù)窟窿瞬間就能將網(wǎng)貸平臺擊穿。

投資者哭訴無門，巨額投資“打水漂”

聽到“善林金融上?？偛勘徊椤钡南?，劉猛（化名）感到五雷轟頂，因為他在善林金融還有50萬元的理財產(chǎn)品沒有到期。在天津市范圍內(nèi)，劉猛屬于善林金融較早的一批客戶。

2014年，劉猛在朋友的介紹下，在善林金融購買了400萬元的P2P理財產(chǎn)品，年化收益率在13%—14%之間?！拔易铋_始是在天津站后廣場春華街善林金融的網(wǎng)點購買產(chǎn)品?！眲⒚透嬖V新金融記者，最開始的幾年，善林金融的銷售渠道全是線下模式。據(jù)他回憶，善林金融看著很像正規(guī)的金融機構(gòu)，工作人員統(tǒng)一著裝，有產(chǎn)品銷售宣傳冊。在最初的2—3年里，善林金融總是能夠按時給付利息，大額提取本金也僅需提前幾天預(yù)約就行。2016年，善林金融的線上業(yè)務(wù)開通，但產(chǎn)品收益率也出現(xiàn)下滑，預(yù)期年化收益率為9%。

事實上，自從善林金融被查封的消息在網(wǎng)絡(luò)上流傳開來，就陸續(xù)有投資者來討說法。而像劉先生這樣的投資者還有很多，接下來，他們或許將面臨漫長又痛苦的維權(quán)之路。