P2P網絡借貸平臺中的龐氏騙局分析——以錢寶網為例

羅萬青

摘 要：隨著信息時代的到來，人們的生活變的更加高效，很多事情可以通過網絡來操作。雖然科學技術的發(fā)展給人們的生活帶來了極大的便利，但是由于網絡的特點，網絡詐騙活動也十分猖獗，很多網絡平臺都相繼被報道出存在詐騙問題，由于網絡詐騙案件的激增，我國在網絡領域內也在不斷強化平臺監(jiān)管，尤其是金融平臺，并且成功查處了很多金融詐騙平臺。文章主要以錢寶網為例，對P2P網絡借貸平臺中的龐氏騙局進行具體的分析。

關鍵詞：P2P網絡借貸平臺；龐氏騙局；錢寶網

前言

近些年來，P2P網絡借貸平臺在我國發(fā)展迅速，各類網絡借貸平臺充斥著網絡，并且這類金融借貸平臺的質量良莠不齊，加之網絡平臺具有一定的隱蔽性，使得用戶很難分、辨出網絡借貸平臺的真實性，很多人也因此成為了網絡借貸的受害者。對于用戶來說，如果具備一定的防備心，并且注重借貸平臺資質的查詢，就不難看出一些平臺的虛假性。因此有必要對網絡金融詐騙手段做進一步的分析。

一、P2P網絡借貸平臺與龐氏騙局相關問題分析

一方面就P2P網絡借貸平臺來說，它是用戶之間借貸的一個新手段，借貸的全過程都可以通過網絡進行操作實現(xiàn)，這是隨著網絡技術的發(fā)展而發(fā)展起來的一種新的金融服務模式。就平臺目前的發(fā)展狀況而言，很多平臺并不符合建設要求，因此網絡金融詐騙案件時有發(fā)生。很多融資平臺例如錢寶網就是通過網絡手段欺騙用戶，進行非法集資。另一方面就龐氏騙局來說，這一名稱起源于查爾斯？龐茲的一個投資計劃，在計劃之中他向投資者兜售不存在的郵票，進而獲取了大量投資者的資金，最后這一金融騙局模式被識破，在歷史上被成為龐氏騙局。

二、錢寶網中龐氏騙局的具體體現(xiàn)

（一）公司多項數(shù)據信息失實

雖然時代在不斷發(fā)展和進步，但是很多金融詐騙案件的手段卻始終是換湯不換藥，錢寶網成立于2012年，公司在經營五年之后，其負責人張小雷最終投案自首。錢寶網作為一個網絡借貸平臺，公司的各項運營數(shù)據看似合理，實際上很多數(shù)據信息都是有失真實的[1]。一方面從公司的網站和域名來看，公司內部網站的備案時間為2014年，這也意味著公司在14年之前，并不存在官方的公司網站，但是公司的廣告宣傳表示錢旺這一網站成立于2010年，并宣傳稱隨著公司的不斷發(fā)展繼而成立了網絡科技公司。由上述信息可以知道，在公司成立的時候實際上只是一個空殼，并不具備公司的資質。

錢旺網是錢寶網下面的網站，當用戶進入到該網站之后，會看到很多網站產品，例如悟空瀏覽器、手游網站等，這些產品的流量信息也存在失實問題。只是企業(yè)為了贏得投資者的信賴而使用的一種手段而已?？蛻艨梢钥吹藉X寶網站上給出的官方流量為每日訪客的數(shù)量是6萬五千人左右，并且會產生120萬PV點擊。2013年錢寶網官方給出的數(shù)據為公司總體的會員數(shù)量為500萬，并且每天的交易金額達到五千萬。基于上述數(shù)據可以基本計算出，如果錢寶網對外宣傳的數(shù)據是真實的，那么五百萬用戶每一天可以創(chuàng)造出來的利潤為3千多元，那么他們一個月的收入就會達到十萬元左右。上述信息存在著明顯的失實，按照錢寶網的官方宣傳，每個用戶都可以快速成為富翁，并且只需要付出一定的資金即可實現(xiàn)利益的獲取。

（二）公司商業(yè)運營模式存在問題

實際上根據錢寶網的商業(yè)運營模式，很多用戶都不難看出它是一家通過互聯(lián)網這一手段進行非法集資的網絡平臺。錢寶網的用戶使用規(guī)則是用戶注冊賬號并且進行現(xiàn)金充值，然后通過觀看推送的廣告來獲取一定的現(xiàn)金獎勵，并且獎勵可以直接進行提現(xiàn)。錢寶網還承諾用戶，如果可以繳納十萬元的充值費，那么可以保障用戶每個月最低可獲取4千元的收益。

沒有任何一家廣告商是為了讓受眾觀看廣告而去投放廣告的，這樣對于廣告商家而言幾乎就是在浪費投入成本。錢寶網站上的注冊用戶都是為了獲取獎勵金而觀看廣告的，所以他們根本就不是商家的目標受眾，商家根本就沒有在錢寶網上進行廣告投放的必要性。由此可以推斷出來，用戶在網站上看到的廣告信息是網站自己設計經營的，所以錢寶網使用的就是空手套白狼的戲碼，很多用戶都被網站高收益的獎勵所欺騙，進而陷入到騙局之中卻渾然不知。

對與錢寶網而言，一旦用戶充值成功，就相當于企業(yè)得到了收益，并且通過更改用戶網站的虛擬獎勵金額就可以實現(xiàn)用戶獎勵，根本就不需要真的向用戶賬戶內打入真正的錢，也就是說用戶一直獲得的只不過是虛擬的獎勵而已。在龐氏騙局當中，就是通過拆東墻，補西墻的方式在短期內獲取客戶的信任，并且讓客戶誤以為可以獲取收益，錢寶網的做法就是模擬龐氏騙局來操作的。

（三）公司收入支出呈失衡狀態(tài)

對于一家運營正常的企業(yè)來說，需要保持企業(yè)收支的基本平衡，保障企業(yè)的經營效益。對于錢寶網來說，該網站的收入和支出一直都處于失衡的狀態(tài)，不符合企業(yè)運營的基本規(guī)則[2]。根據用戶的充值情況來說，如果錢寶網保障用戶獎勵，并且可以完全兌現(xiàn)承諾，讓用戶從賬號中提取現(xiàn)金，那么就會導致整個網站運營的虧損，因為根本就沒有外部的廣告商給網站投資，加之用戶獲取的收益要遠遠多于他們投資的成本，長期下去，網站必將會虧損。

結語

面對P2P網絡借貸平臺用戶應該以理智的頭腦去分析平臺的可靠性，并且在進行資金投入之前需要謹慎選擇，這樣才可以避免陷入到龐氏騙局之中。

參考文獻：

[1]宋杰.律師觀點：錢寶網的商業(yè)模式就是龐氏騙局[J].中國經濟周刊，2018（02）：36.

[2]馮雨，王潛.從“龐氏騙局”看P2P平臺的法律風險及完善建議——以“e租寶事件”為視角[J].海南金融，2016（02）：73-76+81.