移動(dòng)運(yùn)營商的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之路

黃楚奎

摘 要 隨著我國經(jīng)濟(jì)體制的改革以及經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融業(yè)務(wù)得到了進(jìn)一步的發(fā)展。與此同時(shí)，移動(dòng)通信技術(shù)也得到了快速的發(fā)展。在金融業(yè)務(wù)與移動(dòng)通信技術(shù)二者的交融下，移動(dòng)金融平臺出現(xiàn)了，如支付寶、螞蟻花唄、手機(jī)銀行等，與我們的生活息息相關(guān)。金融支付平臺在一方面形成了快速、高效、便捷的服務(wù)模式，另一方面開創(chuàng)了支付新模式，使廣大民眾可以更方便地支付，并享受金融服務(wù)。移動(dòng)運(yùn)營商在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面已經(jīng)具有一定的競爭力，但是還存在很多問題。所以我們必須認(rèn)真思考移動(dòng)金融行業(yè)應(yīng)該如何創(chuàng)新發(fā)展，如何讓消費(fèi)者更加相信移動(dòng)金融儲蓄。同樣，移動(dòng)金融行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展對第三方支付企業(yè)、傳統(tǒng)銀行業(yè)以及通信運(yùn)營商的發(fā)展具有重要意義。

關(guān)鍵詞 移動(dòng)運(yùn)營商 互聯(lián)網(wǎng)金融 發(fā)展之路

一、前言

本文主要從移動(dòng)運(yùn)營商的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)內(nèi)容、移動(dòng)運(yùn)營商的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題以及其發(fā)展的前景展開討論?，F(xiàn)在是信息化時(shí)代，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融在我們的日常生活中扮演著重要角色，所以要不斷創(chuàng)新與發(fā)展，為人們提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

二、移動(dòng)運(yùn)營商的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)內(nèi)容

（一）移動(dòng)支付

移動(dòng)支付是消費(fèi)者對自己已經(jīng)購買的商品和享受的服務(wù)利用具有移動(dòng)通信能力的設(shè)備來完成支付的一個(gè)服務(wù)形式。移動(dòng)支付是由電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)、金融和信息技術(shù)等結(jié)合發(fā)展而來的產(chǎn)物，具有方便、快捷、安全、迅速的特點(diǎn)。移動(dòng)支付技術(shù)的發(fā)展和創(chuàng)新（如發(fā)送信息支付、二維碼的掃描支付）使得移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之路更加順暢與平緩。移動(dòng)支付可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)進(jìn)行，不受時(shí)空的限制，這突出了移動(dòng)支付的便捷性，移動(dòng)支付降低了人們出門攜帶大量現(xiàn)金的危險(xiǎn)性。除此之外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，信息的傳遞性極強(qiáng)，所以無論消費(fèi)者在何時(shí)何地，都能及時(shí)獲得自己銀行賬戶的信息并且不受時(shí)間限制隨時(shí)購物，這也體現(xiàn)了移動(dòng)支付的及時(shí)性。

（二）移動(dòng)理財(cái)

在移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)高速發(fā)展、智能手機(jī)和平板電腦被廣泛應(yīng)用這一背景下，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可以在手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)設(shè)備上開展。相比于以往的業(yè)務(wù)辦理，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融使客戶不必在銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)，減輕了客戶的負(fù)擔(dān)，并促使一種新型理財(cái)方式——移動(dòng)理財(cái)出現(xiàn)。移動(dòng)理財(cái)一方面使匯款、轉(zhuǎn)賬、證券等多項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了平臺的轉(zhuǎn)移，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融充分滿足顧客對經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的時(shí)效性和高效性要求。

（三）移動(dòng)銀行

傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)辦理必須要客戶前往銀行才可以辦理，這樣既浪費(fèi)了客戶的時(shí)間，又增加了銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度。而傳統(tǒng)銀行的這些缺點(diǎn)促使移動(dòng)銀行出現(xiàn)，移動(dòng)銀行在很大程度上可以滿足客戶對業(yè)務(wù)辦理的時(shí)效性和高效性要求。移動(dòng)銀行是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)特殊工具，它的出現(xiàn)使通信服務(wù)業(yè)和金融業(yè)有了更強(qiáng)的競爭力，客戶也可以隨時(shí)隨地炒股、辦理銀行業(yè)務(wù)。并且移動(dòng)銀行的安全性更高，業(yè)務(wù)辦理成本更低，這些優(yōu)勢使移動(dòng)銀行在市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢。

三、移動(dòng)運(yùn)營商的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題

移動(dòng)金融服務(wù)融合了金融業(yè)和移動(dòng)通信技術(shù)，給人們帶來了很大的便利，與傳統(tǒng)金融（如銀行業(yè)）相比，實(shí)現(xiàn)了巨大的突破，使客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)享受轉(zhuǎn)賬、支付等服務(wù)，既節(jié)省了客戶的時(shí)間與精力，同樣也給銀行柜臺人員減少了許多麻煩。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融為我國實(shí)現(xiàn)信息化建設(shè)提供了技術(shù)保障。但是，凡事都有兩方面，互聯(lián)網(wǎng)金融也是既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)，如未達(dá)到統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)引發(fā)的危險(xiǎn)、金融產(chǎn)品的載體存在危險(xiǎn)性。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一是移動(dòng)金融服務(wù)的主要危險(xiǎn)之一。沒有統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，各個(gè)商家就可以制定不同的標(biāo)準(zhǔn)，這就導(dǎo)致制造出來的產(chǎn)品參差不齊，于是支付就沒有安全性和保障性，給消費(fèi)者帶來很多不便。

除此之外，因?yàn)榧夹g(shù)標(biāo)準(zhǔn)尚未出臺，所以也會導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失，這使得很多新發(fā)展的移動(dòng)金融服務(wù)行業(yè)很難做出相應(yīng)的抉擇，只能選擇觀看前者成功的方式，這樣不僅造成了資源的浪費(fèi)，也阻礙了我國金融業(yè)的蓬勃發(fā)展。其次，現(xiàn)代信息技術(shù)給移動(dòng)金融帶來方便的同時(shí)，也增加了很多安全隱患。因?yàn)?，移?dòng)金融是在線上進(jìn)行操作，打破了傳統(tǒng)金融業(yè)時(shí)間和空間的限制，金融服務(wù)信息可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行迅速傳播。而這種開放性和公用性使得移動(dòng)金融行業(yè)出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)聽現(xiàn)象，信息泄露，乃至銀行卡被盜刷。由此可見，現(xiàn)代通信技術(shù)確實(shí)存在各種不同的安全隱患。

四、移動(dòng)運(yùn)營商的互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展趨勢

（一）手機(jī)銀行為主要的移動(dòng)金融工具

手機(jī)銀行也叫作移動(dòng)銀行，有很多發(fā)展優(yōu)勢。首先，手機(jī)銀行可以節(jié)省客戶的時(shí)間和精力，也可以節(jié)省辦理業(yè)務(wù)時(shí)的費(fèi)用。其次，手機(jī)銀行加快了我國信息化建設(shè)的進(jìn)程，通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)裝置實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的個(gè)性化和綜合性服務(wù)，滿足了客戶對銀行業(yè)務(wù)便捷、高效、快速的需求?？梢哉f，只要有網(wǎng)絡(luò)，我們就可以隨時(shí)隨地辦理支付、收款等銀行業(yè)務(wù)，這種服務(wù)的及時(shí)性和便利性使得手機(jī)銀行擁有越來越強(qiáng)的競爭力，減輕了銀行柜臺人員的壓力，進(jìn)而提高了用戶的滿意程度和金融機(jī)構(gòu)的辦事效率。

（二）移動(dòng)金融業(yè)市場規(guī)模不斷擴(kuò)大

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)用戶急劇增加，越來越多的手機(jī)用戶使用手機(jī)登錄互聯(lián)網(wǎng)，在這種人人都使用互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，全球的金融行業(yè)也得到了飛速的發(fā)展，這不僅表現(xiàn)在其規(guī)模用戶的增加，其交易金額也在不斷增加。這種趨勢下，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展?jié)摿υ絹碓酱?，發(fā)展空間也越來越大，競爭力也越來越強(qiáng)。因此，隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)的發(fā)展，中國的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之路會越來越平坦。

（三）技術(shù)創(chuàng)新進(jìn)程加快

移動(dòng)金融發(fā)展離不開的就是技術(shù)的創(chuàng)新，如果技術(shù)停滯，金融業(yè)也無法發(fā)展下去。例如，如果人們繼續(xù)使用現(xiàn)金支付，那么這樣會產(chǎn)生很多不便，增加了交易的危險(xiǎn)性。除此之外，移動(dòng)技術(shù)的發(fā)展、4G網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)使人們更能體會到通信技術(shù)帶來的便利，移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)朝著收費(fèi)低、質(zhì)量高、效能高等方向發(fā)展，這些優(yōu)點(diǎn)給人們的生活和工作帶來了更多的便利。金融行業(yè)應(yīng)該抓住移動(dòng)通信技術(shù)帶來的機(jī)遇，進(jìn)一步創(chuàng)新經(jīng)營模式，為客戶提供越來越多的便利，滿足客戶需求。

五、結(jié)語

隨著我國信息化建設(shè)的不斷加速，經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，信息技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也得到了不斷發(fā)展。本文主要從移動(dòng)運(yùn)營商的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)內(nèi)容、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題以及其發(fā)展的前景展開探討和討論，揭示了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵——技術(shù)創(chuàng)新。在當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下，我們只有優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的環(huán)境，不斷地進(jìn)行技術(shù)、商業(yè)模式和服務(wù)系統(tǒng)的創(chuàng)新，建設(shè)便民利民的金融服務(wù)體系，加強(qiáng)移動(dòng)金融信息的管理，我國互聯(lián)網(wǎng)金融才會有更好的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之路才會越走越平坦。

（作者單位為中國移動(dòng)）

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