貴州農(nóng)村信用合作社信貸管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

徐洪峰，李梓豪*，程志鋒，蹇 碩

（ 1.貴州師范大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，貴州 貴陽(yáng) 550001；2.貴州遵義匯川農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，貴州 遵義 563000）

0．引言

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，受教育程度普遍上升，人們的消費(fèi)觀與價(jià)值觀也在發(fā)生較大的變化，貸款業(yè)務(wù)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所扮演的角色、地位日益重要。信貸業(yè)務(wù)的增多，無疑會(huì)導(dǎo)致銀行工作的繁重，在瑣碎的工作中，難免會(huì)出現(xiàn)紕漏。而當(dāng)前在銀行中廣泛存在的信貸系統(tǒng)就能很好地將銀行工作人員從繁重的工作中解放出來，同時(shí)也具有更高的準(zhǔn)確性和及時(shí)性[1]。但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，仍然存在很多漏洞與不足之處。因此，如何加強(qiáng)信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，改善服務(wù)質(zhì)量，提高銀行辦事效率已經(jīng)成為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的重中之重。

1．系統(tǒng)分析

系統(tǒng)需求分析是軟件設(shè)計(jì)工作的一個(gè)重要步驟，只有通過詳盡的需求分析，才能確保設(shè)計(jì)的系統(tǒng)能符合用戶的需要，達(dá)到預(yù)期的目的。需求分析工作包括可行性分析、業(yè)務(wù)需求、功能需求和非功能需求等工作[2]。本文采用了多種建模分析方法，系統(tǒng)利用了數(shù)據(jù)流圖及UML中的用例圖、時(shí)序圖等來進(jìn)行分析。考慮到系統(tǒng)功能較多，僅通過貸款管理模塊的設(shè)計(jì)來進(jìn)行系統(tǒng)的分析和闡釋。

1．1．貸款管理用例圖

1．1．1．實(shí)驗(yàn)材料

信貸管理系統(tǒng)貸款管理用例圖主要包括貸款審批、貸款發(fā)放、逾期還款等。

（1）銀行貸款審批員在系統(tǒng)中具有客戶信息查詢、貸款資料查看和貸款審批等功能。貸款審批用例圖如圖1所示。

（2）銀行貸款發(fā)放員在該信貸系統(tǒng)中具有客戶信息查詢、經(jīng)審核的貸款申請(qǐng)查詢、貸款發(fā)放管理的功能。貸款發(fā)放用例圖如圖2所示。

圖1 貸款審批用例圖Fig.1 Loan approval use case diagram

圖2 貸款發(fā)放用例圖Fig.2 Loan issuance use case diagram

1．2．貸款管理用例圖

本銀行信貸業(yè)務(wù)主要分為貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款回收、五級(jí)清分、貸款逾期處理和資產(chǎn)管理這七個(gè)方面[3]。信貸員根據(jù)工作分工，執(zhí)行不同的工作任務(wù)。客戶首先提交自己的客戶資料向農(nóng)信社提出貸款申請(qǐng)，隨后部門經(jīng)理對(duì)貸款申請(qǐng)表中的貸款信息進(jìn)行審批，通過后根據(jù)表中的額度進(jìn)行貸款發(fā)放。在貸款到期后，再按照貸款信息表中的信息計(jì)算利息，收回貸款。信貸員還需對(duì)客戶信息進(jìn)行五級(jí)清分（正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失）、逾期標(biāo)注以及登記資產(chǎn)信息等管理活動(dòng)。貸款管理數(shù)據(jù)流圖如圖3所示。

圖3 貸款管理數(shù)據(jù)流圖Fig.3 Loan management data flow diagram

1．3．貸款申請(qǐng)時(shí)序圖

客戶登錄系統(tǒng)后，選擇進(jìn)入貸款申請(qǐng)管理模塊，選擇添加貸款申請(qǐng)單，系統(tǒng)接收請(qǐng)求后，返回添加貸款申請(qǐng)單界面，用戶輸入需要添加的貸款申請(qǐng)信息，選擇提交，由申請(qǐng)管理類接收請(qǐng)求，調(diào)用數(shù)據(jù)保存方法將貸款申請(qǐng)單信息保存到數(shù)據(jù)庫(kù)的貸款申請(qǐng)表中，同時(shí)返回操作成功提示信息[4]。貸款申請(qǐng)時(shí)序圖如圖4所示。

圖4 貸款申請(qǐng)時(shí)序圖Fig.4 Loan application timing chart

2．系統(tǒng)設(shè)計(jì)

根據(jù)系統(tǒng)需求分析的情況，完成系統(tǒng)的設(shè)計(jì)工作，主要包括系統(tǒng)總體架構(gòu)模式設(shè)計(jì)、系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)概念結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)等。

2．1．系統(tǒng)總體架構(gòu)模式設(shè)計(jì)

目前信息化系統(tǒng)開發(fā)的主要架構(gòu)為C/S模式和B/S模式。考慮到本系統(tǒng)是在銀行內(nèi)部使用，安全性能的要求對(duì)于銀行而言至關(guān)重要。從這個(gè)角度來分析和設(shè)計(jì)，C/S結(jié)構(gòu)要更為安全。同時(shí)由于信貸分析數(shù)據(jù)相對(duì)較多，若采用B/S結(jié)構(gòu)，會(huì)占用大量服務(wù)器資源，導(dǎo)致負(fù)荷太重，影響系統(tǒng)穩(wěn)定[5]。因此，本系統(tǒng)的架構(gòu)選擇C/S結(jié)構(gòu)。

2．2．系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)概念結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

數(shù)據(jù)庫(kù)概念結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)主要是指數(shù)據(jù)模型的設(shè)計(jì)，數(shù)據(jù)模型一般通過E-R圖來進(jìn)行體現(xiàn)，E-R圖中矩形表示實(shí)體，橢圓表則表示實(shí)體的屬性，菱形表示兩個(gè)實(shí)體之間的關(guān)系。由于實(shí)體的屬性太多，通常繪制E-R圖時(shí)，可以將屬性省略，從而形成實(shí)體E-R圖。信貸管理系統(tǒng)主要實(shí)體的E-R圖如圖5所示。

3．系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)

3．1．信貸業(yè)務(wù)管理的實(shí)現(xiàn)

信貸業(yè)務(wù)主要包括貸款審批、貸款發(fā)放、貸款回收、貸后管理、五級(jí)清分等。下面我們將著重了解貸后管理業(yè)務(wù)。貸后檢查模塊如圖6所示。點(diǎn)擊貸后管理菜單，進(jìn)入貸后管理主界面。

貸后管理模塊主要用于記載對(duì)貸款客戶的貸后檢查信息，并通過檢查的內(nèi)容來提示客戶經(jīng)理要加強(qiáng)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控[6]。同時(shí)，對(duì)于到、逾期貸款的催收單打印，利息收回情況的查詢，訴訟貸款的管理，風(fēng)險(xiǎn)情況的備注，以便于加強(qiáng)貸款的管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3．2．系統(tǒng)使用情況

系統(tǒng)使用后，界面簡(jiǎn)潔明了，業(yè)務(wù)模塊功能全面，報(bào)表多樣化，操作便捷，方便了業(yè)務(wù)員的日常工作；另一方面，由于系統(tǒng)對(duì)貸后管理業(yè)務(wù)的重點(diǎn)突出，有效避免了銀行經(jīng)常遇到的壞帳、死帳問題，顯著提高了農(nóng)村信用社的信貸管理水平。

圖5 信貸管理系統(tǒng)主要實(shí)體E-R圖Fig.5 The main entity e-r diagram of credit management system

4．結(jié)論

結(jié)合貴州農(nóng)村信用合作社信貸管理業(yè)務(wù)的實(shí)貸后環(huán)節(jié)的管理，降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高了貴州農(nóng)際特點(diǎn)，對(duì)系統(tǒng)的整體功能進(jìn)行詳細(xì)的劃分。完善了業(yè)務(wù)模塊，使數(shù)據(jù)的輸入存儲(chǔ)更為便利；增強(qiáng)了村信用社的信息化管理水平，達(dá)到了預(yù)期的目的。

圖6 貸后檢查模塊主界面Fig.6 Post loan check module main interface

參考文獻(xiàn)：

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[2]曹紅英．提高軟件工程的系統(tǒng)需求處理效率[J]．上海信息化，2009（8）：46-49．

[3]陳洋洋．我國(guó)商業(yè)銀行授信與信貸管理信息化的思考[J]．中國(guó)金融電腦，2012（5）：76-79．

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[6]高國(guó)勛，胡智宇，張星等．商業(yè)銀行流程化信貸數(shù)據(jù)整改系統(tǒng)建設(shè)研究[J]．農(nóng)村金融研究，2016（12）：41-44．