微信與支付寶兩大互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付市場的對比分析

劉會(huì)靜 丁宇峰

【摘要】近年來，隨著智能手機(jī)的普及，伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)的不斷發(fā)展壯大，支付寶和微信發(fā)展成為第三方移動(dòng)支付市場的兩大巨頭。本文從微信和支付寶的市場占有份額以及支付功能兩個(gè)方面進(jìn)行對比分析，然后對兩者現(xiàn)狀以及未來發(fā)展方向進(jìn)行總結(jié)。

【關(guān)鍵詞】支付寶 微信支付 移動(dòng)支付

近年來，由于“互聯(lián)網(wǎng)+”的新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)的不斷發(fā)展壯大，以互聯(lián)網(wǎng)為依托的第三方支付企業(yè)也得到了迅猛發(fā)展。伴隨著智能手機(jī)的普及，第三方移動(dòng)支付規(guī)模得以進(jìn)一步擴(kuò)大。截止到2017年第一季度，支付寶和微信支付共同占據(jù)了移動(dòng)支付的93%。故相較于其他移動(dòng)支付平臺(tái)，微信和支付寶支付已滲透到我們生活的方方面面，成為第三方移動(dòng)支付領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊。

一、微信與支付寶移動(dòng)支付簡介

騰訊旗下的微信俗稱“We Chat”，只需要綁定銀行卡即可實(shí)現(xiàn)收發(fā)紅包、轉(zhuǎn)賬和二維碼支付功能。2010年10月，張小龍帶領(lǐng)的騰訊廣州研發(fā)中心產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)正式啟動(dòng)微信項(xiàng)目的運(yùn)作；2011年1月開始，微信由只有即時(shí)通訊、分享照片和更換頭像等簡單功能開始，不斷進(jìn)行修改完善，版本逐漸升級(jí)，其注冊用戶數(shù)也不斷增加；2013年8月，微信推出支付功能；2014年春節(jié)，微信從除夕到初八，發(fā)起了搶紅包的“珍珠港偷襲事件”，一夜之間微信紅包紅遍全國，自此微信支付走進(jìn)了人們的生活。

螞蟻金服旗下的支付寶的全稱是浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司。2003年憑借著其“第三方擔(dān)保交易”優(yōu)勢，由淘寶網(wǎng)首次推出，2004年正式宣告成立，現(xiàn)是阿里巴巴集團(tuán)的關(guān)聯(lián)子公司。目前支付寶為用戶提供付款、提現(xiàn)、收款、轉(zhuǎn)賬、擔(dān)保交易、信用卡還款、生活繳費(fèi)、生活服務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品等基本服務(wù)，基本融合了生活的各個(gè)領(lǐng)域。支付寶自推出以來，憑借著其“簡單、安全、便捷”的購買和支付流程，贏得了客戶的忠誠度；同時(shí)依托其敏銳的市場洞察力和強(qiáng)大的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，與銀行、金融機(jī)構(gòu)、快遞、網(wǎng)上購物等各大機(jī)構(gòu)建立了長期、穩(wěn)固的合作關(guān)系。

二、微信與支付寶的對比分析

（一）微信與支付寶的市場占有率對比分析

支付寶和微信作為第三方移動(dòng)支付領(lǐng)域的雙巨頭，其市場交易規(guī)模仍然以億萬級(jí)單位增長，在2017年三季度第三方移動(dòng)支付市場份額中兩者總共占比超過93%。面對支付寶和騰訊微信支付如此高市場份額，我們將兩者2016年第二季度到2017年第三季度的市場份額占有率進(jìn)行了對比分析，如表1所示。

由表1，我們可以看出，雖然支付寶和微信支付市場份額占有率各個(gè)季度都處于波動(dòng)之中，但總體來看，支付寶市場份額占有率維持在50%以上，微信支付市場份額占有率呈現(xiàn)逐季度上升的趨勢。

（二）微信與支付寶的移動(dòng)支付功能對比分析

微信移動(dòng)支付功能是隨著其社交關(guān)系鏈的延伸而發(fā)展來的，在隨后的發(fā)展中不斷將理財(cái)、場景支付、生活服務(wù)等功能進(jìn)行擴(kuò)展，使其在廣度和深度上不斷發(fā)展壯大。而支付寶通過推出余額寶、生活繳費(fèi)、信用卡還款等功能，使它的“錢包”工具定位逐漸延伸，滲入到人們生活的方方面面。目前微信和支付寶的移動(dòng)支付功能大體分為線上支付、線下支付、理財(cái)以及海外擴(kuò)展四個(gè)方面。

1.線上支付。線上支付指的是買賣雙方通過互聯(lián)網(wǎng)完成不見面的商務(wù)交易。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，支付寶和微信的在線支付涵蓋的領(lǐng)域越來越廣泛。但線上支付方面，微信遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上支付寶，主要基于以下幾個(gè)方面考慮。

一是，兩者的企業(yè)背景不同。微信是騰訊旗下的支付產(chǎn)品，雖然騰訊近年也不斷推出網(wǎng)上購物功能，微信也有一些購物平臺(tái)的公眾號(hào)，但由于用戶體驗(yàn)不是很好，很多用戶的微信購物忠誠度不高。而支付寶的創(chuàng)立一開始是為淘寶提供“第三方擔(dān)保交易”服務(wù)的，淘寶、天貓等阿里旗下的平臺(tái)產(chǎn)品所積累的口碑，使得支付寶的線上用戶群比微信大出了很多。

二是，兩者的用戶體驗(yàn)不同。微信的個(gè)人中心打開“錢包”，不能查詢歷史交易信息，也不能查看歷史支付明細(xì)。而支付寶付款或轉(zhuǎn)賬之后，不僅有交易明細(xì)可查詢，而且還有正規(guī)的付款憑證，更為人性化的一點(diǎn)是，支付寶的賬單還可以自動(dòng)生成圖表，一目了然列出用戶的消費(fèi)去向。

三是，支付寶的使用價(jià)值更深入。支付寶不僅充分利用其金融數(shù)據(jù)形成芝麻信用，為用戶提供更多信用服務(wù)；而且其生活繳費(fèi)領(lǐng)域更廣泛、理財(cái)方式更多樣等優(yōu)勢，使得人們使用支付寶的頻率更高。

2.線下支付。線下支付主要是面對面進(jìn)行支付，主要用于超市、餐館、便利店、路邊攤以及購物商場等。目前線下掃碼支付，微信比支付寶更占有優(yōu)勢，已超越支付寶。主要基于以下幾方面考慮。

一是，微信的社交功能，使得微信的使用頻率遠(yuǎn)超支付寶。作為設(shè)計(jì)軟件，我們無時(shí)無刻不在打開微信，在進(jìn)行購買支付時(shí)，很多時(shí)候就隨手用微信進(jìn)行付款，懶得打開支付寶了。

二是，微信收賬更方便。如果我們在路邊買個(gè)西瓜，而對方的微信和支付寶均為個(gè)人賬戶，用支付寶付款必須將對方加為通訊錄好友，而微信就不會(huì)有這個(gè)要求。因此更多的線下攤販用微信，而不用支付寶。

三是，兩者的使用屬性不同。用戶一般用微信放零錢，而在支付寶中放的都是大錢。而一般的線下支付的金額都相對較小，出于安全考慮，很多用戶選擇用微信線下支付而不用支付寶。

3.理財(cái)。微信上線的理財(cái)產(chǎn)品叫理財(cái)通，支付寶上線的理財(cái)產(chǎn)品叫余額寶。兩者的不同主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

一是，兩者的產(chǎn)品比較。微信的理財(cái)通中的理財(cái)產(chǎn)品較多，不僅有貨幣基金、保險(xiǎn)理財(cái)，還有定期理財(cái)、指數(shù)基金。各種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不同，收益不同。用戶可以根據(jù)自己的需求對相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行靈活配比，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。而余額寶與天弘基金綁定，所支持的理財(cái)產(chǎn)品比較單一。

二是，理財(cái)通更容易存錢。余額寶中的錢可以直接用于消費(fèi)、購物的支付，因此，一旦余額寶的支出過多，余額寶的理財(cái)功能就會(huì)很大被削弱。而理財(cái)通中的錢必須轉(zhuǎn)到安全卡（指定銀行卡）中才能用于消費(fèi)、購物，這就保證了用戶的儲(chǔ)蓄和理財(cái)應(yīng)用。

4.海外擴(kuò)展。在智能手機(jī)不斷普及的今天，隨著跨境電商的深入發(fā)展，第三方移動(dòng)支付市場也正加緊擴(kuò)展海外市場業(yè)務(wù)，微信和支付寶的海外擴(kuò)張對比主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

一是，在布局時(shí)間上。支付寶海外市場擴(kuò)展布局的時(shí)間要早些，其主要與海外支付機(jī)構(gòu)、退稅機(jī)構(gòu)等合作來開展其海外業(yè)務(wù)的布局，而微信支付海外市場布局要稍微晚一些。

二是，在市場格局上。支付寶在海外市場形成了“填白東南亞，入俗歐美日韓”的市場格局，覆蓋了這些市場的零售、餐飲、機(jī)場、酒店等領(lǐng)域。微信海外市場也滲入了港澳臺(tái)、東南亞、歐美、西亞、澳洲等20多個(gè)國家和地區(qū)，通過“利誘”商家實(shí)現(xiàn)與當(dāng)?shù)卣?、金融機(jī)構(gòu)的合作。

三、結(jié)論

通過上面的分析，我們可以看出，螞蟻金服旗下的支付寶在第三方移動(dòng)支付市場的占有率要明顯高于騰訊旗下的微信，而微信支付的市場占有率呈現(xiàn)出上升趨勢。但在二者的線上支付、線下支付、理財(cái)、海外擴(kuò)展方面，支付寶和微信各有優(yōu)勢，且各自為了占有更多的市場份額、贏得更大的利潤，開展了多次價(jià)格戰(zhàn)。只要微信支付有擴(kuò)張的勢頭，支付寶肯定會(huì)采取措施不斷創(chuàng)新。比如今年11月，微信支付與12306合作，即在12306上買票可以實(shí)現(xiàn)微信支付，為了與微信競爭，支付寶又投入了1個(gè)億，用于鼓勵(lì)更多用戶坐火車、公交，實(shí)現(xiàn)低碳出行。而支付寶為了拓寬自己的支付領(lǐng)域也紛紛采取活動(dòng)，比如今年年底支付寶為了搶占線下支付市場，只要用支付寶在線下店鋪掃碼支付就返紅包或給獎(jiǎng)勵(lì)金。所以，未來第三方移動(dòng)支付市場，微信和支付寶的競爭會(huì)更加激烈。

參考文獻(xiàn)

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作者簡介：劉會(huì)靜（1987-），女，漢族，河北石家莊人，河北金融學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系，助教，研究方向：電子商務(wù)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)；丁宇峰（1985-），男，漢族，河北張家口人，河北金融學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系，助教，研究方向：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)。