中國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及模式選擇研究

【摘要】金融危機(jī)的頻頻發(fā)生使得世界各國(guó)紛紛開始反思金融監(jiān)管模式的恰當(dāng)與否，中國(guó)在應(yīng)對(duì)這場(chǎng)危機(jī)時(shí)也不例外。雖然我國(guó)已經(jīng)平穩(wěn)度過了多次金融危機(jī)，但是未來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展依然是危機(jī)四伏，在此背景下，研究我國(guó)金融監(jiān)管模式的發(fā)展趨勢(shì)問題便具有極其重要的意義。本文就在分析了各個(gè)金融監(jiān)管模式利弊的前提下，結(jié)合我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管模式存在的問題，提出了關(guān)于我國(guó)的金融監(jiān)管模式選擇的相關(guān)意見。

【關(guān)鍵詞】中國(guó)金融監(jiān)管 現(xiàn)狀 模式選擇

一、金融監(jiān)管的定義

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合詞。金融監(jiān)管有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。廣義的金融監(jiān)管是指除主管當(dāng)局的監(jiān)管之外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律組織的監(jiān)督以及社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。金融監(jiān)管模式的選擇市政府在對(duì)國(guó)家金融行業(yè)的發(fā)展、社會(huì)現(xiàn)狀、監(jiān)管模式的合理性等多方面因素的妥善考慮下進(jìn)行的制度選擇，按照金融監(jiān)管體制內(nèi)部指責(zé)的劃分，金融監(jiān)管的組成是：金融監(jiān)管法規(guī)體系、金融監(jiān)管主體組織結(jié)構(gòu)、金融監(jiān)管主體的行為方式等。如按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分，可分為由中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局獨(dú)家行駛金融監(jiān)管職責(zé)的單一監(jiān)管體制及由中央銀行及其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)職責(zé)的多元監(jiān)管體制[1]；如按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職權(quán)范圍劃分，又可分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制和不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式。

二、金融監(jiān)管模式的分類及利弊分析

（一）分業(yè)監(jiān)管模式

分業(yè)監(jiān)管模式主要是針對(duì)金融行業(yè)所涉及的三個(gè)主要板塊——銀行、保險(xiǎn)、證券進(jìn)行針對(duì)性的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管體質(zhì)的設(shè)立，這是根據(jù)各個(gè)板塊自身的特點(diǎn)和固有屬性的進(jìn)行的。美國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管模式就與分業(yè)監(jiān)管模式存在著很大的相似性。美國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管被稱為雙重多頭監(jiān)管體制，這一監(jiān)管體制主要是考慮到聯(lián)邦和各州對(duì)金融監(jiān)管權(quán)力的分割能力以及美國(guó)各州的獨(dú)立自治權(quán)利等方面的影響。這個(gè)監(jiān)管部門的形成是由美聯(lián)儲(chǔ)財(cái)政部、儲(chǔ)蓄管理局以及證券交易所等權(quán)威機(jī)構(gòu)共同組成的，這也體現(xiàn)了美國(guó)左不行的自由市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)論，并且通過權(quán)力的分離來實(shí)現(xiàn)各個(gè)部門之間的相互制約，這是美國(guó)金融監(jiān)管格局形成的基礎(chǔ)。

分業(yè)管理模式的優(yōu)點(diǎn)主要有下面幾個(gè)：首先，分業(yè)管理模式是根據(jù)不同行業(yè)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展和它的固有屬性來進(jìn)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管體制的設(shè)立，這就體現(xiàn)出了比較強(qiáng)的針對(duì)性，能夠根據(jù)各個(gè)行業(yè)的實(shí)際發(fā)展需要和它們?cè)诮鹑趩栴}的處理上所存在的弊端來進(jìn)行細(xì)致化的監(jiān)管。這樣就能夠充分利用到各個(gè)行業(yè)自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)出針對(duì)性較強(qiáng)、監(jiān)管更加細(xì)致的監(jiān)管特點(diǎn)；多個(gè)機(jī)構(gòu)的共同參與，也能夠保證監(jiān)管活動(dòng)的科學(xué)性和監(jiān)管效率更高，使得監(jiān)管更加嚴(yán)格，使得監(jiān)管活動(dòng)可靠性更高。其次，分業(yè)監(jiān)管使得監(jiān)管權(quán)力得到了分散，各個(gè)權(quán)力之間實(shí)現(xiàn)了相互制約和相互平衡，有效地防止了腐敗現(xiàn)象的滋生[2]。雖然銀行保險(xiǎn)證券三大金融行業(yè)的發(fā)展是相互依存相互依賴的，但是通過分業(yè)監(jiān)管的有效實(shí)施，就能夠保證監(jiān)管權(quán)力分散在各個(gè)行業(yè)內(nèi)部，使得監(jiān)管過程更加透明化和有效化。

存在優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，分業(yè)監(jiān)管模式也存在著很大的弊端：其一，監(jiān)管權(quán)力的分散使得整個(gè)監(jiān)管體制的設(shè)立相對(duì)而言變得更加地龐大，這樣就會(huì)使得各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的意見難以形成一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，差異性的制度標(biāo)準(zhǔn)之間很容易存在漏洞，這樣就可能會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)在進(jìn)行一些問題的處理時(shí)，出現(xiàn)兩難之境，無(wú)法形成統(tǒng)一的處理意見；其二，龐大的監(jiān)管體系使得整個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的開支和消耗變的增加，在穩(wěn)定財(cái)政預(yù)算支持著不斷擴(kuò)大監(jiān)管機(jī)制的背景下，不能夠在有限的資本支持下完成相應(yīng)的監(jiān)管任務(wù)。

（二）統(tǒng)一監(jiān)督監(jiān)管模式

統(tǒng)一監(jiān)管模式指的是一種權(quán)力相對(duì)集中的監(jiān)管方式，通過專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)行業(yè)的監(jiān)督和管理，這種機(jī)構(gòu)往往是由國(guó)家授權(quán)的專門機(jī)構(gòu)，一般是某一國(guó)家中央銀行的下屬單位。英格蘭的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)就是這種相類似的監(jiān)管體制。英格蘭銀行承擔(dān)著穩(wěn)定一切與貨幣相關(guān)問題的任務(wù)。因此，蘇格蘭的金融監(jiān)管任務(wù)是由中央銀行下設(shè)的金融服務(wù)監(jiān)管局所承擔(dān)的[3]。

這種監(jiān)管模式的優(yōu)點(diǎn)：首先，統(tǒng)一監(jiān)管可以實(shí)現(xiàn)資源的集中，這樣就可以保證在最少的資源消耗情況下，完成最大效益的金融監(jiān)管活動(dòng)；統(tǒng)一的管理模式的使得整個(gè)監(jiān)管體制內(nèi)部的制度和標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)統(tǒng)一，這就保證了整個(gè)監(jiān)管體制的合理性和科學(xué)性，不會(huì)存在漏洞；統(tǒng)一的監(jiān)管模式使得整個(gè)監(jiān)管體制內(nèi)部的權(quán)責(zé)劃分更加明確。缺點(diǎn)是：監(jiān)管權(quán)力的過度集中很容易導(dǎo)致腐敗現(xiàn)象的出現(xiàn)；監(jiān)管過程中可能會(huì)存在任務(wù)過重的現(xiàn)象；忽視了各個(gè)行業(yè)之間的差異性，使得監(jiān)管模式不適用于某些行業(yè)。

（三）不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式

不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式是對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的結(jié)合，它既考慮到統(tǒng)一監(jiān)管的資源節(jié)約效力，又考慮到分業(yè)監(jiān)管的權(quán)力相互制約、針對(duì)性監(jiān)管。在這一監(jiān)管理念下的監(jiān)管模式主要有：牽頭監(jiān)管和雙頭監(jiān)管。牽頭監(jiān)管是由分業(yè)監(jiān)管改進(jìn)而來的，它的改進(jìn)措施就是設(shè)立專門的牽頭部門來負(fù)責(zé)各個(gè)分業(yè)監(jiān)管部門的聯(lián)系和溝通。雙頭監(jiān)管主要是由統(tǒng)一監(jiān)管模式改進(jìn)來的，這種監(jiān)管模式下的監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有兩種：機(jī)構(gòu)監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管，機(jī)構(gòu)監(jiān)管是在機(jī)構(gòu)層面上實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)機(jī)構(gòu)整體的內(nèi)部金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，針對(duì)對(duì)金融行業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置科學(xué)性和合理合法性進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)督；業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是針對(duì)金融行業(yè)所開展的業(yè)務(wù)本身的合法性、合理性進(jìn)行監(jiān)管，包括金融行業(yè)的資本運(yùn)作手段和途徑。

不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式吸收了前面兩種監(jiān)管模式的優(yōu)勢(shì)，將二者結(jié)合起來形成了新的監(jiān)管模式，這樣的監(jiān)管模式在保證各個(gè)監(jiān)管組成之間相互制約的基礎(chǔ)上保證了監(jiān)管手段和標(biāo)準(zhǔn)的一致性，提高了監(jiān)管效率、降低了監(jiān)管成本。

三、我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀和模式選擇的啟示

（一）我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)的金融監(jiān)管模式已經(jīng)變得與之相適應(yīng)，在明確分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上實(shí)行更為嚴(yán)格、更為合理的監(jiān)管制度。但是，我的金融監(jiān)管發(fā)展歷程相對(duì)較短，仍然存在著下面幾點(diǎn)問題：

第一，我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體制存在缺。強(qiáng)調(diào)內(nèi)容相對(duì)單一，主要就是風(fēng)險(xiǎn)防范，這就會(huì)使得金融行業(yè)在進(jìn)入市場(chǎng)這一過程中存在很大的困難，對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展可能會(huì)產(chǎn)生一定的阻礙作用。此外，金融監(jiān)管的權(quán)責(zé)劃分不夠明確，很多時(shí)候存在著職責(zé)不清、推諉責(zé)任的情況，這樣不利于整個(gè)金融監(jiān)管活動(dòng)的有序進(jìn)行。

第二，監(jiān)管范圍狹窄，法制不夠健全。我國(guó)目前的金融監(jiān)管主要對(duì)經(jīng)營(yíng)合法性和金融機(jī)構(gòu)的成立是否符合市場(chǎng)準(zhǔn)入準(zhǔn)則的考察，忽略了金融監(jiān)管應(yīng)該包括的其他內(nèi)容，除了目前的監(jiān)管內(nèi)容還應(yīng)該包括對(duì)金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)手段和資本運(yùn)作狀況的審查和處理[4]。此外，金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)該在法律的支持下進(jìn)行，但是就我國(guó)目前的法制建設(shè)來看，在金融監(jiān)管方面還存在著一定的法律缺失，這就使得監(jiān)管過程可能會(huì)存在一定的漏洞，不利于整個(gè)監(jiān)管過程的有序進(jìn)行。

（二）我國(guó)金融模式選擇的啟示

在經(jīng)歷了全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的多次洗禮后，我國(guó)的金融監(jiān)管模式雖然存在著一定的缺陷，但依靠自身強(qiáng)大的生命力和高效的問題處理機(jī)制為我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。正處在不斷完善和發(fā)展中的金融監(jiān)管模式應(yīng)該根據(jù)當(dāng)前存在的監(jiān)管問題進(jìn)行針對(duì)性的改革和發(fā)展，這樣才能使得我國(guó)的金融監(jiān)管模式更加適合當(dāng)前社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀。

第一，堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管與統(tǒng)一監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管理念。我國(guó)是一個(gè)社會(huì)主義大國(guó)，多樣化的金融發(fā)展形勢(shì)使得金融業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出百花齊放、百家爭(zhēng)鳴的局面，要想做到為全面有效的監(jiān)管，就必須在把握各金融組成部分特性的基礎(chǔ)上進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管。其次，復(fù)雜多變的監(jiān)管內(nèi)容要求我國(guó)的監(jiān)管模式必須要有統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這樣才能保證監(jiān)管活動(dòng)的全面性和可靠性。

第二，監(jiān)管模式改進(jìn)和法制建設(shè)必須要同時(shí)推進(jìn)。隨著全面依法治國(guó)的不斷推進(jìn)，我國(guó)當(dāng)前的法制建設(shè)逐漸加快，金融監(jiān)管對(duì)法治建設(shè)提出了新的要求，因此必須要做好針對(duì)性的法律基礎(chǔ)設(shè)施完善工作，保證金融監(jiān)管活動(dòng)有法可依，這樣才會(huì)從制度上保證金融監(jiān)管的執(zhí)行力[5]。

第三，監(jiān)管模式的改革和發(fā)展要緊緊結(jié)合社會(huì)現(xiàn)狀。當(dāng)前科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，帶來了各個(gè)行業(yè)的革命性進(jìn)步，信息技術(shù)的不斷進(jìn)步也使得金融行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)新的發(fā)展姿態(tài)，這就要求我國(guó)的金融監(jiān)管模式要充分考慮到這一社會(huì)現(xiàn)實(shí)因素，做好針對(duì)性的模式改善，這樣才能更好地保證金融行業(yè)的發(fā)展處在可控范圍內(nèi)。

四、結(jié)語(yǔ)

金融監(jiān)管模式的選擇必須要在符合我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的前提下進(jìn)行，按照我國(guó)當(dāng)前的監(jiān)管模式，在堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管的基礎(chǔ)上進(jìn)行進(jìn)行各方面的制度完善，那么我國(guó)的金融監(jiān)管將會(huì)體現(xiàn)出更高的科學(xué)性和更強(qiáng)的適應(yīng)性，更好地為我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下金融業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。

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作者簡(jiǎn)介：溫士亞（1997-），男，漢族，安徽阜南人，學(xué)生，本科在讀。