綠色金融發(fā)展的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒與啟示

肖佩

【摘 要】聯(lián)合國(guó)秘書(shū)長(zhǎng)潘基文認(rèn)為現(xiàn)在所有國(guó)家都應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，迫切需要對(duì)氣候變化采取全球性的長(zhǎng)期對(duì)應(yīng)措施，不但要利用最新的科技成果，還要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展。國(guó)際上，許多大國(guó)在綠色金融方面采取了相應(yīng)的政策，并取得了一定的成效，相比之下，我國(guó)在綠色金融方面的研究還處于理論探索階段，因此我國(guó)應(yīng)借鑒國(guó)際綠色金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，提升國(guó)民綠色金融意識(shí)，讓我國(guó)朝著綠色金融發(fā)展大國(guó)的道路努力奮斗。

【關(guān)鍵詞】綠色金融；綠色金融意識(shí)；完善法律體系

一、國(guó)際綠色金融發(fā)展趨勢(shì)及分析

近幾年來(lái)，隨著全球氣溫的回升，人們?cè)絹?lái)越關(guān)注環(huán)境問(wèn)題，特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)展給環(huán)境帶來(lái)的影響。面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)生態(tài)環(huán)境帶來(lái)的壓力，國(guó)際上一些發(fā)達(dá)國(guó)家相繼頒布了有關(guān)綠色金融的政策及相關(guān)法律法規(guī)。2013年美國(guó)花旗銀行發(fā)行了大量金融債券，這些金融債券為支持對(duì)中美能源太陽(yáng)星項(xiàng)目提供了融資，這將是世界上最大的太陽(yáng)能項(xiàng)目。美國(guó)花旗銀行的這一行為向綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展邁出了一大步，其作用是不容小覷的。同年，以德國(guó)一家政策性銀行德國(guó)復(fù)興信貸銀行為龍頭，全世界共有1200個(gè)機(jī)構(gòu)投資者簽署了負(fù)責(zé)任的投資原則，由于德國(guó)政府參與和支持運(yùn)用資本市場(chǎng)對(duì)環(huán)境項(xiàng)目進(jìn)行投資，以及對(duì)環(huán)保技術(shù)和可再生能源領(lǐng)域的研發(fā)投入使德國(guó)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)濟(jì)得到了不斷加強(qiáng)。在日本，政策性銀行在綠色金融領(lǐng)域也充分發(fā)揮了協(xié)調(diào)作用能力，采用優(yōu)惠貼息刺激性政策促進(jìn)了日本環(huán)境友好型的融資業(yè)務(wù)。其中在2003年，日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行宣布加入赤道原則，成為第18個(gè)赤道銀行。而中國(guó)在2008年7月1日通過(guò)了關(guān)于興業(yè)銀行申請(qǐng)加入赤道原則的議案，興業(yè)銀行由此成為了我國(guó)首家公開(kāi)表態(tài)將申請(qǐng)加入赤道原則的中資銀行[1]。

二、我國(guó)綠色金融發(fā)展前景及存在的問(wèn)題

（一）發(fā)展前景

在全球綠色金融發(fā)展的大背景下，我國(guó)也緊跟國(guó)際趨勢(shì)。在十九大報(bào)告中提出在2035年我國(guó)將要建成的“社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)”，“美麗”也由此成為與“富強(qiáng)民主文明和諧”并列而不可或缺的五大特征之一。報(bào)告表明，我國(guó)已“成為全球生態(tài)文明建設(shè)的重要參與者、貢獻(xiàn)者、引領(lǐng)者”，未來(lái)還將繼續(xù)致力于構(gòu)建人類(lèi)命運(yùn)共同體，“堅(jiān)持環(huán)境友好”，推動(dòng)全球綠色發(fā)展，建設(shè)“清潔美麗的世界”，“保護(hù)好人類(lèi)賴(lài)以生存的地球家園”[2]。2017年杭州G20峰會(huì)上，作為輪值主席國(guó)，中國(guó)首次將綠色金融作為G20峰會(huì)重點(diǎn)議題，這一舉措體現(xiàn)了中國(guó)積極推動(dòng)經(jīng)濟(jì)向綠色低碳可持續(xù)發(fā)展方向轉(zhuǎn)型的決心，也體現(xiàn)了中國(guó)作為一個(gè)發(fā)展大國(guó)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，具有重要的歷史意義。2018年，我國(guó)進(jìn)出口銀行向“綠色”傾斜的力度正不斷加大，同時(shí)進(jìn)出口銀行還將重點(diǎn)圍繞國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作和開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)兩個(gè)領(lǐng)域，為企業(yè)提供更具針對(duì)性和適應(yīng)性的綠色金融服務(wù)，真正讓綠色金融理念成就綠色發(fā)展。《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了35項(xiàng)發(fā)展綠色金融的具體措施，成為我國(guó)綠色金融體系的“基本法”，開(kāi)啟了系統(tǒng)性的綠色金融制度體系建設(shè)進(jìn)程。銀行、證券、保險(xiǎn)以及環(huán)境產(chǎn)權(quán)等各領(lǐng)域的制度體系加快成型。部分金融機(jī)構(gòu)也對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)管理和創(chuàng)新的不同領(lǐng)域，展開(kāi)了深入的探索[3]。

（二）存在的問(wèn)題及分析

（1）綠色金融的發(fā)展戰(zhàn)略難以展開(kāi)，工作進(jìn)程比較緩慢。

雖說(shuō)近幾年來(lái)，我國(guó)的金融市場(chǎng)通過(guò)不斷地創(chuàng)新，把經(jīng)濟(jì)與環(huán)保融合起來(lái)，大力發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，但目前綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展領(lǐng)域還未全面涉及。我國(guó)的綠色金融發(fā)展仍處于起步階段，想構(gòu)建完善高效的綠色金融體系任重而道遠(yuǎn)。因此發(fā)展綠色金融的首要前提是把綠色金融提升到我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略層面，讓金融機(jī)構(gòu)有效展開(kāi)組織保障、企業(yè)文化（還有信貸文化）、人才、政策的戰(zhàn)略準(zhǔn)備工作。銀行也應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)綠色貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，減少不良貸款的出現(xiàn)。而政府可通過(guò)財(cái)政政策，對(duì)綠色信貸提供優(yōu)惠補(bǔ)貼。

（2）發(fā)展綠色金融成本較高。

目前我國(guó)大部分銀行及企業(yè)對(duì)于綠色金融的發(fā)展還停留在制定相應(yīng)的文件上，并沒(méi)有執(zhí)行具體的措施。由于發(fā)展綠色金融成本較高，缺少足夠的資金，一些金融機(jī)構(gòu)很難制定出相關(guān)的監(jiān)管措施和內(nèi)部實(shí)施細(xì)則。所以降低綠色金融產(chǎn)品的融資成本顯得尤為重要。

（3）綠色金融的發(fā)展意識(shí)薄弱

我國(guó)公眾環(huán)境保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，強(qiáng)制性政府指令多，缺乏自愿性行為市場(chǎng)氛圍。因?yàn)槲覈?guó)企業(yè)和個(gè)人“綠色消費(fèi)”意愿還不夠強(qiáng)烈，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督不足，政府部門(mén)應(yīng)建立起對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的激勵(lì)機(jī)制與綠色金融配套的制度執(zhí)行機(jī)制。商業(yè)銀行可發(fā)起全民參與低碳環(huán)保的公益活動(dòng)向社會(huì)群眾介紹綠色金融，發(fā)出倡議信，倡導(dǎo)客戶選擇低碳、綠色的生活方式和消費(fèi)模式，進(jìn)一步激發(fā)客戶的環(huán)境意識(shí)、節(jié)約意識(shí)、生態(tài)意識(shí)。在國(guó)外政府，綠色金融的發(fā)展主要靠市場(chǎng)主導(dǎo)，而我國(guó)的綠色金融還處在政策推廣階段，這反映了企業(yè)和投資人對(duì)綠色金融不夠重視和了解，所以因從銀行業(yè)開(kāi)始向社會(huì)乃至人民群眾推廣綠色金融的概念和綠色金融對(duì)可持續(xù)發(fā)展的重要影響。

三、國(guó)際綠色金融發(fā)展對(duì)我國(guó)啟示

（一）完善我國(guó)綠色金融法律體系

國(guó)際上大部分國(guó)家意識(shí)到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要以環(huán)境友好為基礎(chǔ)，因此許多發(fā)達(dá)國(guó)家制定了相應(yīng)的綠色金融法規(guī)，保證環(huán)境保護(hù)與綠色金融有法可依。雖我國(guó)已出臺(tái)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于加強(qiáng)上市公司環(huán)保監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》等相關(guān)文件，但均只停留在部門(mén)規(guī)章層面，沒(méi)有較強(qiáng)的約束力和執(zhí)行力，缺乏一套較為完整的引導(dǎo)綠色金融長(zhǎng)期發(fā)展，規(guī)范社會(huì)行為和各方權(quán)責(zé)的綠色金融法律制度體系。

（二）提高我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和國(guó)民的綠色金融意識(shí)

金融機(jī)構(gòu)是綠色金融發(fā)展的主要參與者，銀行和企業(yè)在綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面起著引領(lǐng)作用，因此國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家十分重視發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在強(qiáng)化綠色環(huán)保的社會(huì)責(zé)任意識(shí)、倡導(dǎo)綠色消費(fèi)理念中的引導(dǎo)作用。興業(yè)銀行作為我國(guó)一家唯一加入赤道原則的中資銀行，這表明我國(guó)在綠色金融意識(shí)方面有一定的表現(xiàn)，政府應(yīng)當(dāng)加大宣傳力度，提高國(guó)民綠色投資意識(shí)，提出有效的激勵(lì)和增信措施。

（三）合理安排綠色資金的運(yùn)作和使用

我國(guó)綠色金融發(fā)展路上存在著資金短缺的困難，要想解決這一難題，需合理的安排資金的運(yùn)作和使用。如2009年美國(guó)政府對(duì)可再生能源和電力傳輸技術(shù)等綠色項(xiàng)目進(jìn)行貸款擔(dān)保，并寫(xiě)入當(dāng)年經(jīng)濟(jì)刺激方案；德國(guó)對(duì)綠色項(xiàng)目貸款則給予一定的貼息和利率優(yōu)惠，貼息和利率優(yōu)惠部分由財(cái)政支出[4]。由此，我國(guó)政府在資金方面要保障綠色金融資金的高效公平使用，在綠色項(xiàng)目選擇和融資上公正透明，引領(lǐng)并協(xié)調(diào)好各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在綠色環(huán)保中資金的合理利用。

【參考文獻(xiàn)】

[1]中國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究[M].復(fù)旦大學(xué)出版社.劇于宏著.2013年.

[2]金融時(shí)報(bào).2017年11月09日.

[3]關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn).人民銀行.2015年12月.

[4]福建日?qǐng)?bào).2015年05月16日.