我國洗錢行為的現(xiàn)狀與規(guī)制

摘要：洗錢這樣的活動，對于社會的危害是非常大的，擾亂社會秩序，破壞經(jīng)濟秩序，危害人民的生活安定。我國在規(guī)制洗錢方面也做出了許多的努力，相關(guān)機關(guān)相互配合，打擊洗錢活動，維護社會的安定。洗錢的方式多種多樣，國際化程度越來越嚴重。因此，加強洗錢的監(jiān)管勢在必行。在規(guī)制洗錢方面，我國相關(guān)部門做出了相當大的努力。人大積極立法，規(guī)制洗錢活動。我國也加入了一些國際條約，加強國際間的合作，對于打擊洗錢活動也是起到了積極的作用。

關(guān)鍵詞：洗錢;洗錢方式;洗錢的原因;洗錢特點;規(guī)制洗錢的措施

一 、我國洗錢這一活動出現(xiàn)的原因以及特點

（一）洗錢活動出現(xiàn)的原因

1、錢來源的不合法。洗錢這一活動的本質(zhì)就是給非法來源的金錢披上一層合法的外衣。眾所周知，在當今社會經(jīng)濟迅速發(fā)展的今天，一些非法收入的現(xiàn)象比較常見。為了使得這些非法收入能夠躲避相關(guān)機關(guān)的追查，犯罪分子必然選擇洗錢這一路徑，把自己通過非法手段得來的錢財進行所謂的洗白，變成自己合法的收入。洗錢這樣的行為，其實在古代就有，只不過不是現(xiàn)在意義上的洗錢。封建社會也有所謂的“洗錢”，人們?yōu)榱耸沟米约和ㄟ^非法手段得來的錢財變成自己合法的收入，必然選擇洗錢，這種行為可以說是一種自發(fā)的行為，沒別的選擇。在古代由于社會經(jīng)濟的壓抑，社會治理的管控，人們很少進行大型商業(yè)活動，更別說進行大規(guī)模的洗錢活動了。人們“洗錢”這種行為在古代很少發(fā)生，古代意義上的洗錢更不是現(xiàn)在意義上的洗錢，兩者的含義差距是非常大的。不難發(fā)現(xiàn)，洗錢這一違法活動出現(xiàn)的最主要的原因就是自己手中有非法的收入，這就促使行為人必須進行洗錢。

2、避免司法機關(guān)的追查?，F(xiàn)實生活當中，對于一些大額不合法的收入必然引起司法機關(guān)的注意。當今社會由于社會經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，經(jīng)濟活動比較頻繁，并且經(jīng)濟活動的跨度也比較大，跨領(lǐng)域，跨地區(qū)，經(jīng)濟的繁榮必然滋生犯罪。洗錢這一違法活動也就隨之出現(xiàn)了，給社會經(jīng)濟造成了巨大的傷害。相關(guān)部門加強反洗錢的工作變得尤為重要。所以，近來我國相關(guān)司法部門加強了對于洗錢的偵查，一旦發(fā)現(xiàn)有洗錢的跡象，及時的查處，維護正常的社會經(jīng)濟發(fā)展。然而，對于不合法的收入者必然想盡辦法把不合法的收入通過一些途徑轉(zhuǎn)化成看似合法實際不合法的收入，來規(guī)避司法機關(guān)的追查。隨著現(xiàn)在社會經(jīng)濟的發(fā)展，通過洗錢罪的七種上游犯罪獲得的不合法的收入愈來愈多，這就為當今多樣化的洗錢方式提供了前提。為了避免司法機關(guān)的追查必然選擇洗錢這一非法活動。

二、規(guī)制洗錢活動的建議

本文在前面論述了我國比較常見的洗錢行為的現(xiàn)行方式，很容易發(fā)現(xiàn)，我國當前的洗錢方式五花八門。相關(guān)機關(guān)只有認真檢查才能發(fā)現(xiàn)其中的漏洞。

在我國當前的法律制度當中，也制定了許多關(guān)于反洗錢的法律規(guī)定。在現(xiàn)實的生活當中洗錢的方式五花八門，需要我們在容易洗錢的領(lǐng)域加強管制。

關(guān)于反洗錢的管制，有以下一些建議。

（一）立法方面

完善我國的立法。目前我國關(guān)于洗錢的法律規(guī)定主要有以下立法文件，《中華人民共和國刑法典》和《中華人民共和國反洗錢法》。在我國近些年來，我國的立法雖然有了相當大的進步，但是，仍然需要我們進一步加強相關(guān)的立法。目前來看，我國關(guān)于洗錢的立法還比較簡單籠統(tǒng)，比如，我國刑法典關(guān)于洗錢的規(guī)定僅僅是一個條文。這樣很難做到精確地打擊犯罪，維護社會秩序。我國還需要進一步細化立法。只有做到精細化才能更好地發(fā)揮立法的規(guī)制。

（二）金融監(jiān)管方面

1、加強金融機構(gòu)的監(jiān)管。在市場經(jīng)濟迅速發(fā)展的今天，金融市場更加開方，這對于發(fā)展經(jīng)濟有著非常大的作用。然而，開放的金融市場帶來好處的同時，也帶來了許多的弊端，為洗錢這一違法活動營造了社會環(huán)境。在金融行業(yè)當中，存在著保險行業(yè)、期貨行業(yè)、證劵行業(yè)、銀行行業(yè)等金融部門，這需要相關(guān)法律予以監(jiān)管，不然的話，必然出現(xiàn)違法犯罪活動。

2、具體介紹如下：①在我國保險行業(yè)當中。存在著投保人與保險人相互勾結(jié)進行犯罪活動，保險人利用手中的權(quán)利進行不合法規(guī)的支付保險金，投保人與保險人合謀進行相關(guān)的洗錢，這在保險行業(yè)中時有發(fā)生。所以，加強保險行業(yè)的監(jiān)管也是必不可少的一項反洗錢方式。我國經(jīng)濟法相關(guān)立法也為此做出了努力，比如，設(shè)立保險監(jiān)督管理機構(gòu)進行監(jiān)管，防范保險業(yè)的洗錢活動。另外我國公司法，保險法也加強了對保險公司的監(jiān)管，對保險公司的設(shè)立監(jiān)管，經(jīng)營范圍的監(jiān)管等等，這些措施都對于減少洗錢活動起到了非常重要的作用;②在我國銀行業(yè)當中。這個領(lǐng)域是最容易出現(xiàn)洗錢活動的金融部門，所以，加強此部門的監(jiān)管是非常重要的。我國也對此領(lǐng)域做出了非常多的立法，比如，建立了解客戶制度。但是，同時也需要銀行業(yè)做好保密客戶信息的工作，不泄露信息，避免被不法分子利用。

（三）、工商行政方面

1、完善市場交易制度。在當今的市場經(jīng)濟中，經(jīng)濟來往頻繁，有時候也不是特別透明，使得洗錢活動鉆空子。大額金錢的經(jīng)濟往來進行申報是必要的，有關(guān)部門進行監(jiān)管，這樣有利于減少洗錢活動。

2、建立相關(guān)的信息共享制度。國家部門之間的信息共享，有利于減少洗錢活動，甚至避免。信息的透明，使得洗錢的困難加大，不正常的交易可以在較短的時間內(nèi)發(fā)現(xiàn)以及規(guī)避。但是，這樣做又有不利的一面，信息的共享又使得信息的知情面擴大，難以做到更好的保密。所以，建立完善的信息保護制度勢在必行?？梢栽诹⒎▽用嫔线M一步完善，規(guī)定嚴格的泄密懲罰制度，這樣有助于發(fā)現(xiàn)不正常的金錢交易，減少洗錢活動。

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作者簡介：

翟思羽（1993- ），貴州民族大學研究生，經(jīng)濟法專業(yè)。