論質(zhì)押背書的效力

俞譯寧

摘 要：傳統(tǒng)理論認為質(zhì)押背書的效力為設(shè)定質(zhì)權(quán)、切斷抗辯、權(quán)利證明以及擔(dān)保證明這四種，但其實尚存在許多值得探究的問題，本文結(jié)合票據(jù)質(zhì)押的效力，梳理學(xué)界的觀點和爭議焦點，并比較國外相關(guān)立法的規(guī)定，以期對我國相關(guān)票據(jù)研究和司法實踐有所裨益。

關(guān)鍵詞：質(zhì)押背書；票據(jù)質(zhì)押；質(zhì)權(quán)

一、質(zhì)押背書概述

依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》（以下簡稱《票據(jù)法》）第27條規(guī)定：“持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使?！币员硶哪康牟煌?，背書分為轉(zhuǎn)讓背書與非轉(zhuǎn)讓背書，轉(zhuǎn)讓背書是指以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的背書，非轉(zhuǎn)讓背書又可以分為質(zhì)押背書和委托背書，委托背書是指以委托他人收款為目的的背書，質(zhì)押背書即以委托他人行使票據(jù)權(quán)利為目的背書，而委托背書和質(zhì)押本質(zhì)上都系非票據(jù)行為，具有要式性，但并不具備票據(jù)行為的獨立性、無因性，并不會產(chǎn)生或變更票據(jù)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)關(guān)系，當(dāng)然無須對被背書人承擔(dān)責(zé)任，故只有轉(zhuǎn)讓背書是票據(jù)行為。

（一）授予票據(jù)權(quán)利

依據(jù)《票據(jù)法》第27條規(guī)定，質(zhì)押背書就是將以一定的匯票權(quán)利授予他人行使，相對于委托背書而言，兩者只是授權(quán)范圍的不同，質(zhì)押背書還包括授予其追索權(quán)。不得背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)可以質(zhì)押背書或委托背書，因為質(zhì)押背書或委托背書只是將委托他人行使票據(jù)權(quán)利，并不轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利。

（二）禁止轉(zhuǎn)讓背書

《票據(jù)法》第35條規(guī)定委托背書后不得轉(zhuǎn)讓背書，雖然沒有規(guī)定質(zhì)押背書后能否轉(zhuǎn)讓背書，但被背書人與委托背書時一樣都僅是授權(quán)作用，并不享有票據(jù)權(quán)利，如果轉(zhuǎn)讓背書則屬于無權(quán)處分，當(dāng)然無效。

（三）權(quán)利證明效力

被背書人以票據(jù)的背書連續(xù)和持有票據(jù)證明自己有權(quán)行使付款請求權(quán)和追索權(quán)，不需要另行提出實質(zhì)上的證據(jù)。債務(wù)人對之付款時，發(fā)生免責(zé)的效力。所以，如前所述，票據(jù)的質(zhì)押背書系非票據(jù)行為，其不具有無因性和獨立性，當(dāng)被擔(dān)保的主債權(quán)無效時，質(zhì)押合同也無效，質(zhì)押背書當(dāng)然不產(chǎn)生相應(yīng)的擔(dān)保效力。故票據(jù)質(zhì)押背書僅具有權(quán)利的證明效力，并不具有擔(dān)保效力。

（四）不切斷對人抗辯

質(zhì)押背書系非轉(zhuǎn)讓背書，不發(fā)生票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移的效力，只是授予他人行使票據(jù)權(quán)利，被背書人并不享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)債務(wù)人對其并不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，對背書人的抗辯權(quán)并不因質(zhì)押背書而切斷。

（五）不產(chǎn)生質(zhì)權(quán)

依據(jù)《擔(dān)保法》第224條規(guī)定：“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同?！笔紫?，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人并不存在票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系，兩者隸屬于不同的法律規(guī)范調(diào)整，不能將兩者混同。再者，票據(jù)非書面合同，即使是書面合同，雙方并沒有就主要條款達成一致，票據(jù)上并沒有記載被擔(dān)保的主債權(quán)、主債權(quán)的金額、主債權(quán)履行期限等作為質(zhì)押合同所必備的條款，合同也并不成立。即使合同也成立，也是流質(zhì)合同，屬于無效。同樣，擔(dān)保法也明確禁止流質(zhì)，不能以質(zhì)物代替主債務(wù)的清償。故質(zhì)押合同才是產(chǎn)生質(zhì)權(quán)的條件。

二、關(guān)于票據(jù)質(zhì)押的效力問題

有不少學(xué)者認為，《票據(jù)法》第35條規(guī)定，質(zhì)押背書是票據(jù)質(zhì)押的生效要件，出質(zhì)人未在票據(jù)上進行背書簽章的，持票人不能取得相應(yīng)的質(zhì)權(quán)，不能基于質(zhì)權(quán)行使票據(jù)權(quán)利。而最高院民二庭針對關(guān)于票據(jù)質(zhì)押生效條件不同的法律及司法解釋的不同規(guī)定形成初步意見：質(zhì)押背書不是票據(jù)質(zhì)押設(shè)定的生效要件，是票據(jù)質(zhì)權(quán)的對抗要件。也有學(xué)者認為可以通過法律解釋規(guī)則來解決上述問題，即設(shè)定“票據(jù)法上的票據(jù)質(zhì)押”和“物權(quán)法上的票據(jù)質(zhì)押”，前者要求出質(zhì)人必須通過質(zhì)押背書的方式設(shè)立質(zhì)權(quán)，并使質(zhì)權(quán)發(fā)生票據(jù)法上的特殊效力，質(zhì)權(quán)人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時可以直接行使票據(jù)權(quán)利；而后者的設(shè)立只要滿足質(zhì)押合同和票據(jù)交付即可，但質(zhì)權(quán)人只能通過請求出質(zhì)人行使票據(jù)權(quán)利或者請求訴訟確認票據(jù)質(zhì)權(quán)等方式實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

筆者認為：第一，《票據(jù)法》第35條僅作為任意性規(guī)范，質(zhì)押背書不是票據(jù)質(zhì)押的生效要件，不背書并不影響質(zhì)押的效力。但票據(jù)只要質(zhì)押背書，無論質(zhì)押合同是否有效，在票據(jù)到期后，質(zhì)權(quán)人都有權(quán)向承兌人或出票人要求付款或向其他票據(jù)債務(wù)人主張追索權(quán)。出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人已經(jīng)簽訂了質(zhì)押擔(dān)保合同并交付了票據(jù)，但是沒有背書記載“質(zhì)押”字樣，被背書人的質(zhì)權(quán)仍成立，只是影響對質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)。而且值得注意的是，英美票據(jù)法和我國臺灣地區(qū)“票據(jù)法”都沒有對質(zhì)押背書作出規(guī)定。在英美法中，盡管票據(jù)法沒有關(guān)于票據(jù)質(zhì)押背書，但是票據(jù)仍然可以出質(zhì)，其具體形態(tài)表現(xiàn)為一種債賬擔(dān)保。若出質(zhì)人沒有簽訂書面的質(zhì)押合同，僅以背書記載“質(zhì)押”字樣，如前所述，質(zhì)押背書不產(chǎn)生質(zhì)權(quán)，所以并不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。第二，根據(jù)票據(jù)的文義性和背書連續(xù)性的要求，他人不能根據(jù)《票據(jù)法》第13條規(guī)定善意取得票據(jù)。無所謂善意第三人問題，自也無所謂對抗善意第三人的問題。第三，即便采用物權(quán)法的方式設(shè)定質(zhì)押，質(zhì)權(quán)的標(biāo)的仍不當(dāng)然是一般民事債權(quán)，作為質(zhì)押合同標(biāo)的物的票據(jù)只有成為一般的債券時，質(zhì)權(quán)的標(biāo)的才是一般民事債權(quán)。

三、結(jié)語

傳統(tǒng)票據(jù)法理論對于票據(jù)質(zhì)押背書的效力認定有所偏差，導(dǎo)致對于票據(jù)質(zhì)押問題理論分歧不斷，筆者認為有必要重新對質(zhì)押背書效力進行探究，應(yīng)明確認識到質(zhì)押背書非一般的票據(jù)行為，其并不具有無因性、獨立性，并非票據(jù)質(zhì)押的生效要件，有利于協(xié)調(diào)其他法律與票據(jù)法的沖突。

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