銀行業(yè)支持軍民融合情況調(diào)研

胡汝強(qiáng)

摘 要：2016年3月，中央政治局會議把軍民融合發(fā)展提升為國家戰(zhàn)略，陜西省作為軍工大省，正在著力打造國家軍民融合示范基地，近期作者對轄內(nèi)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持軍民融合發(fā)展情況進(jìn)行了專題調(diào)研。并提出積極對接；建立中介；完善增信等建議。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；軍民融合

中圖分類號：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（11）-0018-02

一、基本情況

陜西省軍工產(chǎn)業(yè)門類齊全，產(chǎn)業(yè)鏈條長，行業(yè)聚集度高，有航空、航天、兵器、船舶、核工業(yè)近百家企業(yè)院所，從業(yè)人員約30萬人，已形成航空、航天、兵器三大產(chǎn)業(yè)基地和航空智慧新城、船舶科技、軍工電子、通用航空、航空裝備制造、航空維修服務(wù)、軍民用新材料等七個園區(qū)，中國船舶重工集團(tuán)公司等十二家國有大型軍工集團(tuán)在陜均有分支機(jī)構(gòu)，綜合軍工實(shí)力穩(wěn)居全國前列。同時，全省軍民融合企業(yè)快速成長，全省軍民融合創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展至500余家，西飛公司、航天四院、航天6院、陜西電子信息集團(tuán)等4家龍頭單位營業(yè)收入過百億元，在陜軍工單位投資或參股的各類民品企業(yè)達(dá)300余家，2016年全省軍融合產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)總收入近2500億元。

近年來，轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極對接相關(guān)企業(yè)和項(xiàng)目，探索軍民融合產(chǎn)業(yè)特色化金融服務(wù)，取得初步成效。一是信貸政策上給予支持。在授信額度上適當(dāng)傾斜，并給予一定的利率價格優(yōu)惠；一些機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上，通過建立項(xiàng)目儲備庫、打造專業(yè)營銷團(tuán)隊(duì)、開通綠色通道等措施，提高業(yè)務(wù)辦理效率，加快資金投放流程。二是對產(chǎn)品服務(wù)初步拓展。結(jié)合軍民融合產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，推出了“航空隨享貸”、“軍民融合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”、“軍民融合技術(shù)改造貸款”等產(chǎn)品。同時，探索通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理等產(chǎn)業(yè)鏈融資、參與產(chǎn)業(yè)基金等方式，積極滿足企業(yè)資金需求。三是發(fā)展勢頭較好。截至2017年7月末，共支持軍民融合企業(yè)289戶，較年初增加23戶；軍民融合貸款余額185.14億元，較年初增加42.78億元，增長了30.05%?？紤]貸款類型以短期流動資金貸款為主，實(shí)際累放貸款量顯著多于貸款余額。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年7月末，相關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)軍民融合產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)建設(shè)基金余額12.78億元，審批通過高新軍民融合產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目64億元產(chǎn)業(yè)基金。

二、特點(diǎn)與問題

（一）企業(yè)特點(diǎn)。一是大部分涉軍企業(yè)涉密性強(qiáng)，保密度高，相關(guān)信息披露有嚴(yán)格的保密要求。二是受訂單確認(rèn)、貨物驗(yàn)收等因素影響，軍工企業(yè)應(yīng)收賬款金額較大、賬期長，資金大進(jìn)大出特點(diǎn)明顯。三是部屬軍工集團(tuán)財(cái)務(wù)公司對其下屬公司資金進(jìn)行歸集管理，銀行賬戶實(shí)行零余額管理，在銀行無存款沉淀。四是“民參軍”準(zhǔn)入門檻高，“四證”辦理周期長，一般需要2-3年時間。

（二）信息不對稱。一是軍民融合產(chǎn)業(yè)涉及行業(yè)眾多，市場主體分散且所有制形式多樣，缺乏統(tǒng)一的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，目前銀行業(yè)機(jī)構(gòu)獲取相關(guān)企業(yè)信息和融資需求的渠道比較狹窄分散，資金供需雙方信息不對稱，難以有效對接。二是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要求的企業(yè)訂單、庫存及財(cái)務(wù)情況等資料無法及時、全面獲得，銀行貸前調(diào)查和貸后管理存在一定困難。三是部分“民參軍”企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)性強(qiáng)，其面向的市場與傳統(tǒng)企業(yè)有較大的區(qū)別，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在營銷過程中，欠缺專業(yè)化人才和知識，不熟悉該類企業(yè)的產(chǎn)品和市場，難以準(zhǔn)確判斷企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，影響開展相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性。

（三）“民參軍”企業(yè)融資難。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，“民參軍”小微企業(yè)輕資產(chǎn)特征明顯，部分科技型企業(yè)處于投入期、研發(fā)期，經(jīng)營管理規(guī)范性較差，財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏有效擔(dān)保增信措施，這些風(fēng)險(xiǎn)因素都制約了銀行對“民參軍”小微企業(yè)的支持。截至7月末，轄內(nèi)軍民融合小微企業(yè)貸款余額16.14億元，僅占全部軍民融合貸款的8.72%。

（四）金融服務(wù)有待提升。軍民融合涉及行業(yè)較多，發(fā)展變化較快，目前銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的綜合服務(wù)能力還不能完全滿足行業(yè)發(fā)展的需要。一是多數(shù)機(jī)構(gòu)只是在現(xiàn)有信貸政策框架下對軍民融合產(chǎn)業(yè)進(jìn)行適當(dāng)傾斜，未結(jié)合軍民融合產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，出臺專門的軍民融合產(chǎn)業(yè)信貸政策或指引，在授信審批、貸款發(fā)放上沿用現(xiàn)有的政策機(jī)制。如在現(xiàn)有信用評價機(jī)制下，以提供短期貸款為主，短期貸款占比57.78%，難以滿足企業(yè)強(qiáng)烈的中長期資金需求。二是整體來看，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)軍民融合產(chǎn)業(yè)特色化、專業(yè)化產(chǎn)品還較欠缺，服務(wù)同質(zhì)化、傳統(tǒng)化問題較為嚴(yán)重，授信方式靈活度不夠，多元化綜合服務(wù)水平有待提升。

（五）配套機(jī)制有待完善。一是針對高科技、輕資產(chǎn)的“民參軍”企業(yè)的科技創(chuàng)新服務(wù)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展相對滯后，尤其是權(quán)威的知識產(chǎn)權(quán)估值機(jī)構(gòu)、科技項(xiàng)目評估機(jī)構(gòu)等缺乏，知識產(chǎn)權(quán)估值難度高，導(dǎo)致銀行在項(xiàng)目評估時缺乏參考，影響了辦理相關(guān)貸款的積極性。二是對于軍民融合企業(yè)的相關(guān)稅收減免、貸款貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日呱胁幻鞔_。三是涉軍企業(yè)脫密后，可以通過私募股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等機(jī)構(gòu)融資，增強(qiáng)自身資金實(shí)力，也為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸資金的介入分擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，但目前轄內(nèi)該類市場化增信方式和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制較為欠缺。四是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)尚未對軍民融合貸款在績效考核、不良容忍等方面出臺專項(xiàng)優(yōu)惠政策，對該類貸款多按普通貸款管理，也未出臺相應(yīng)的盡職免責(zé)措施，影響了一線經(jīng)辦人員的積極性。

三、工作建議

（一）積極對接。一是對于大型軍工集團(tuán)的軍工項(xiàng)目，采取“總對總”方式對接，由銀行總行和軍工集團(tuán)簽訂協(xié)議，再將相關(guān)資金需求分配至各分支機(jī)構(gòu)。二是對于“民參軍”企業(yè)，建議政府相關(guān)部門搭建平臺并對相關(guān)信息脫密，整合政策措施、產(chǎn)業(yè)信息、企業(yè)情況、資金需求等，便于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對接企業(yè)，降低營銷和貸前調(diào)查的難度。三是對“軍轉(zhuǎn)民”項(xiàng)目，由銀企雙方按照市場化原則進(jìn)行對接。

（二）建立中介。一是建立權(quán)威的專業(yè)評估機(jī)構(gòu)，對企業(yè)的研發(fā)能力、技術(shù)水平、團(tuán)隊(duì)能力等軟實(shí)力進(jìn)行專業(yè)評估，為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的進(jìn)入提供具有參考價值的評估信息。二是進(jìn)一步健全專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)評估機(jī)構(gòu)，完善知識產(chǎn)權(quán)交易體系，有效解決知識產(chǎn)權(quán)評估難、處置難的問題。三是搭建第三方平臺，統(tǒng)一整合企業(yè)納稅、社保、訂單等情況，便于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對企業(yè)誠信經(jīng)營情況進(jìn)行準(zhǔn)確判斷。四是軍工龍頭企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的緊密度進(jìn)行確認(rèn)，便于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融。