綠色信貸在中國商業(yè)銀行的發(fā)展問題研究

秦政

[摘要]隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和全球人口的增加，全球被一股綠色的浪潮包圍，其中綠色信貸它從環(huán)境保護(hù)的角度重新審視金融行業(yè)，引導(dǎo)資金流入促進(jìn)環(huán)保的企業(yè)及機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融又被稱為可持續(xù)金融，是商業(yè)銀行履行社會責(zé)任的政策手段，有效推動經(jīng)濟(jì)社會快速健康發(fā)展，目前已經(jīng)開始受到越來越多的重視。本文針對當(dāng)前綠色信貸在中國商業(yè)銀行的發(fā)展問題進(jìn)行了研究，首先介紹了綠色信貸的涵義，具體分析了綠色信貸發(fā)展中存在的主要問題，根據(jù)實(shí)際情況探討了其形成的原因，并提出了促進(jìn)綠色信貸在中國商業(yè)銀行發(fā)展的有效對策。

[關(guān)鍵詞]綠色信貸 商業(yè)銀行 發(fā)展 研究

目前，綠色信貸理念得到我國商業(yè)銀行的普遍重視，但是與發(fā)達(dá)國家相比，我國推行的綠色信貸在戰(zhàn)略、政策、實(shí)踐層面等還存一定的差異。從綠色信貸專責(zé)機(jī)構(gòu)的設(shè)置情況來看，我國的商業(yè)銀行發(fā)展步伐比較慢。綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制不健全，環(huán)保信息溝通機(jī)制不健全，沒有積極開發(fā)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的動機(jī)等，因此必須提高重視程度，采取有效的措施完善中國商業(yè)銀行綠色信貸制度是非常必要的。本文通過理論與實(shí)踐相結(jié)合的研究方法，分析了綠色信貸在中國商業(yè)銀行的發(fā)展問題，并提出對中國商業(yè)銀行綠色信貸有效發(fā)展的建議措施。

一、綠色信貸的涵義

在早期，西方發(fā)達(dá)國家將考慮環(huán)境因素的放貸叫做“道德投資”，如今稱之為“綠色投資”。綠色金融是由是綠色信貸、綠色證券、綠色保險(xiǎn)等三部分構(gòu)成的，綠色信貸是將環(huán)保意識納入金融核心，屬于可持續(xù)金融的范疇之內(nèi)。一般情況下，信貸資金只流向有主動意識承擔(dān)環(huán)保責(zé)任的項(xiàng)目或企業(yè)，隨著社會的發(fā)展，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始重視這種投資理念。在這樣的背景下，一些準(zhǔn)則也應(yīng)運(yùn)而生，其中“赤道原則”的影響力最大。主要是在項(xiàng)目融資中能夠辨別、管理、分析金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)。本文討論的綠色信貸是在提供貸款過程中，以商業(yè)銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)，大力支持綠色生產(chǎn)的企業(yè)，并給予更加優(yōu)惠的政策。同時(shí)也要通過有效的手段甄別出不符合可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)政策的因素，并及時(shí)的實(shí)行資金控制，避免出現(xiàn)盲目擴(kuò)張的問題。

二、綠色信貸在我國商業(yè)銀行發(fā)展中存在的主要問題

（1）缺少可操作綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)。與發(fā)達(dá)國家相比，我國綠色信貸的發(fā)展處在起步的階段，雖然國際上已經(jīng)有了比較完善的《赤道原則》，但是在我國有關(guān)綠色信貸的政策只是綜合性的行動規(guī)則，所出臺的相關(guān)制度規(guī)定，缺乏一個(gè)統(tǒng)一的操作規(guī)則。內(nèi)容比較廣泛，缺乏具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄，放貸指引、管理標(biāo)準(zhǔn)不完善。由于關(guān)鍵的概念是不一致的，缺乏具體綠色信貸政策，使商業(yè)銀行缺乏剛性約束，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與管理標(biāo)準(zhǔn)不完善，影響了制度的執(zhí)行速度和效果。

（2）政府的獎懲力度不夠，缺少完善的監(jiān)督制約機(jī)制。由于政府相關(guān)獎懲制度的缺失，使商業(yè)銀行更多地考慮商業(yè)利益，忽視了環(huán)境保護(hù)，綠色信貸在商業(yè)銀行內(nèi)難以貫徹。由于缺乏監(jiān)督和約束機(jī)制，很容易導(dǎo)致環(huán)保執(zhí)法活動在開展的過程中速度緩慢，對一些界限不清。隨著商業(yè)銀行的快速發(fā)展，現(xiàn)有的獎勵(lì)或懲治機(jī)制對綠色信貸相關(guān)利益體很難產(chǎn)生威懾作用，另外，短期內(nèi)難以暴露環(huán)保問題的企業(yè)，很難及時(shí)得到信貸支持，挫傷銀行遵紀(jì)守法的積極性，無法達(dá)到預(yù)期的效果。

（3）綠色信貸專業(yè)人才不足，難以實(shí)現(xiàn)信息共享和有效的溝通。隨著綠色信貸的應(yīng)用，我國各商業(yè)銀行已經(jīng)認(rèn)識到了其發(fā)展是大勢所趨，但是相比國外信貸專員的配合，我國大部分環(huán)境管理還停留在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)部門操作中。同時(shí)，我國的綠色信貸相關(guān)的工作人員缺少相關(guān)的專業(yè)背景，實(shí)踐應(yīng)用比較欠缺，建立雙方溝通的渠道很困難，直接影響了綠色信貸政策的效果。另外，由于我國的綠色信貸發(fā)展時(shí)間太短，缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)，盲目地引進(jìn)國外的標(biāo)準(zhǔn)是不行的。

三、促進(jìn)綠色信貸在中國商業(yè)銀行發(fā)展的有效對策

（1）建立切實(shí)可行的法律法規(guī)，完善發(fā)展綠色信貸的宏觀體系。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會作為行政監(jiān)督機(jī)制，完善綠色信貸發(fā)展的法制體系是非常必要的，促進(jìn)其更好的控制和監(jiān)督商業(yè)銀行。作為商業(yè)銀行的工作重點(diǎn)，我們應(yīng)該建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)慎的操作規(guī)則，從環(huán)境監(jiān)管角度強(qiáng)化信貸安全。建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)慎的操作規(guī)則，明確金融監(jiān)督管理部門與環(huán)境保護(hù)部門的協(xié)作聯(lián)動機(jī)制，建立綠色信貸法律制度的法律法規(guī)，確保銀行能真正實(shí)施綠色信貸。

（2）提升綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的可操作性，完善環(huán)保信息庫，建立綠色信貸激勵(lì)與約束機(jī)制。商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸政策涉及一些操作標(biāo)準(zhǔn)問題，國家環(huán)?？偩忠呀?jīng)意識到這一問題，必須進(jìn)一步完善細(xì)節(jié)問題。借鑒國際上比較成熟的環(huán)保信貸準(zhǔn)則，結(jié)合其它經(jīng)濟(jì)部門、國際組織、國內(nèi)行業(yè)協(xié)會等，制定出適合中國的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，確保綠色信貸的可操作性。環(huán)保部門應(yīng)建立一個(gè)動態(tài)的數(shù)據(jù)庫，為綠色金融發(fā)展提供方便及真實(shí)可靠的依據(jù)，加強(qiáng)企業(yè)環(huán)保信息的管理，建立有效商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)綠色信貸政策的激勵(lì)與約束機(jī)制。

（3）構(gòu)建并完善環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施綠色信貸的人才培養(yǎng)戰(zhàn)略，大力研發(fā)綠色信貸產(chǎn)品。在我國商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，貫徹落實(shí)綠色信貸的發(fā)展，將社會環(huán)境因素融入風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，打造綠色金融。建立一條完善的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理制度。重視環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)考察判斷，加強(qiáng)整個(gè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的管理中每個(gè)環(huán)節(jié)的管理。加強(qiáng)對內(nèi)部職員的培訓(xùn)，引進(jìn)相關(guān)專家，滿足當(dāng)前資金運(yùn)用及風(fēng)險(xiǎn)管理的高要求。從中國實(shí)際出發(fā)增強(qiáng)環(huán)保意識，創(chuàng)造更多信貸產(chǎn)品或金融工具，兼顧強(qiáng)化信貸管理，進(jìn)一步加快綠色信貸的發(fā)展步伐。

四、結(jié)束語

綜上所述，在環(huán)境問題的研究中，發(fā)現(xiàn)一些因素造成了環(huán)境與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的矛盾，政府應(yīng)該運(yùn)用法律、政治等有效的手段對市場失靈進(jìn)行調(diào)節(jié)。與此同時(shí)我國推動綠色信貸的政策環(huán)境還有待改善，要提高對環(huán)保產(chǎn)業(yè)的支持力度，加強(qiáng)我國商業(yè)銀行自身的產(chǎn)品創(chuàng)新，提高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理能力。金融行業(yè)將環(huán)保意識貫穿其整個(gè)經(jīng)營活動，從金融學(xué)的角度出發(fā)，合理配置社會資金，以制度經(jīng)濟(jì)學(xué)為視角出發(fā)進(jìn)一步完善中國商業(yè)銀行綠色信貸制度設(shè)計(jì)的構(gòu)想。企業(yè)在追求自身利益最大化的同時(shí)要增強(qiáng)履行保護(hù)環(huán)境的社會責(zé)任，研究各種金融工具對社會經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的影響，實(shí)現(xiàn)資金的綠色配置，使社會資源資金進(jìn)行合理的引導(dǎo)分配。