“一帶一路”對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

趙可可

（鄭州工業(yè)應(yīng)用技術(shù)學(xué)院，河南 新鄭 451100）

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展和我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸進(jìn)入“新常態(tài)”發(fā)展階段，我國(guó)在全球經(jīng)濟(jì)中的影響越來(lái)越大，自從“一帶一路”提出以來(lái)，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易額逐年增加.改革開(kāi)放三十年來(lái)，我國(guó)改革開(kāi)放事業(yè)取得了巨大成就，同時(shí)也存在著缺乏頂層設(shè)計(jì)、謀子不謀勢(shì)和不注重改善國(guó)際發(fā)展環(huán)境等問(wèn)題，迫切需要加強(qiáng)各方面改革開(kāi)放措施的系統(tǒng)集成.“一帶一路”是我國(guó)今后我國(guó)改革事業(yè)更加深入發(fā)展的大戰(zhàn)略.由于我國(guó)金融業(yè)發(fā)展時(shí)間短，金融監(jiān)管制度不都完善，金融市場(chǎng)不夠成熟.雖然近幾年來(lái)，發(fā)展迅速，但是依然存在很大的發(fā)展空間，“一帶一路”的提出和執(zhí)行，無(wú)疑給我國(guó)金融業(yè)帶來(lái)了巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn).

1 “一帶一路”給我過(guò)金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)

1.1“一帶一路”給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的挑戰(zhàn)

雖然“一帶一路”拓寬了銀行的市場(chǎng)，增加了消費(fèi)人群.但是我國(guó)多數(shù)銀行的創(chuàng)新能力較差，面對(duì)“一帶一路”帶來(lái)的機(jī)遇，不能及時(shí)有效推出相應(yīng)的金融服務(wù)，也不能及時(shí)推出相關(guān)的金融產(chǎn)品和提高員工業(yè)務(wù)能力.另外，“一帶一路”使銀行面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也在增加.銀行要采取措施，讓自己和其他國(guó)家金融機(jī)構(gòu)互利共贏，而不是變成惡性競(jìng)爭(zhēng).

1.2“一帶一路”給我國(guó)貿(mào)易金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)

發(fā)展的前提應(yīng)該是穩(wěn)定，但“一帶一路”的國(guó)家中，大多數(shù)國(guó)家政局不夠穩(wěn)定.比如中亞地區(qū)像哈薩克斯坦這樣的國(guó)家，主要是依靠強(qiáng)硬的領(lǐng)導(dǎo)人維持局面，一旦領(lǐng)導(dǎo)人離去，就可能引發(fā)動(dòng)蕩，之前的投資有可能換為泡沫.另外，如果對(duì)華關(guān)系不穩(wěn)定，也有可能導(dǎo)致在那些國(guó)家的投資化為幻影.社會(huì)穩(wěn)定對(duì)貿(mào)易金融的影響也非常大，“一帶一路”的重要節(jié)點(diǎn)都是恐怖主義盛行的地方，安全都得不到保障，投入的資本也就不一定能掙錢(qián)了.最后，國(guó)際環(huán)境也很復(fù)雜，美國(guó)和日本對(duì)中國(guó)有很大的影響，如果“一帶一路”觸及它們的利益，那么它們的舉動(dòng)就會(huì)對(duì)“一帶一路”產(chǎn)生不好的影響.

2 一帶一路給我國(guó)金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇

2.1“一帶一路”幫助中國(guó)金融業(yè)拓款了金融市場(chǎng)

“一帶一路”戰(zhàn)略涵蓋東南亞經(jīng)濟(jì)整合、東北亞經(jīng)濟(jì)整合，并最終融合在一起通向歐洲，形成歐亞大陸經(jīng)濟(jì)整合的大趨勢(shì).因此我國(guó)的銀行有了更廣闊的客戶群體.這樣我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)必須要進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，這樣才能滿足更多國(guó)家的需求，才能克服在跨時(shí)區(qū)、跨國(guó)家、跨幣種等維度上的國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資的困難.從而為有能力的金融機(jī)構(gòu)打入海外主流市場(chǎng)，贏得更多海外企業(yè)和個(gè)人資源創(chuàng)造了有利條件.

2.2“一帶一路”激發(fā)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)新活力

作為我國(guó)改革開(kāi)放深入發(fā)展的戰(zhàn)略，“一帶一路”將進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)與沿線國(guó)家的合作，隨著我國(guó)貿(mào)易規(guī)模的不斷擴(kuò)大，也需要我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的大力支持.因此“一帶一路”為我國(guó)貿(mào)易金融的發(fā)展在助推國(guó)際貿(mào)易合作方面注入了新的增長(zhǎng)動(dòng)力.

2.3 人民幣國(guó)際化對(duì)金融業(yè)發(fā)展的影響

在2015年，我國(guó)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生了7.23萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)10.4%，相比2014年增長(zhǎng)41%和2013年增長(zhǎng)57%.增速進(jìn)一步放緩.因此，我國(guó)銀行可以通過(guò)人民幣服務(wù)獲取大量的離岸客戶，進(jìn)一步帶動(dòng)相關(guān)金融產(chǎn)品的深度創(chuàng)新.人民幣的國(guó)際化不僅僅能提高我國(guó)在國(guó)際上的地位，更重要的是可以為我國(guó)貿(mào)易金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生積極的深遠(yuǎn)的影響.

2.4“一帶一路”為銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇

首先，在”一帶一路“背景下，我國(guó)為其他國(guó)家的能源、交通運(yùn)輸、電網(wǎng)、旅游等等都有了很大的投資，也為我國(guó)銀行業(yè)在這些領(lǐng)域帶來(lái)了更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì).“一帶一路”新增了大量有效的陸路資源進(jìn)入通道，未來(lái)肯定還會(huì)有更多的交通建設(shè)或者管道建設(shè)，我國(guó)銀行可以為這些項(xiàng)目融資.其次，“一帶一路”為我國(guó)銀行業(yè)在交通運(yùn)輸、通信和電力等配套行業(yè)領(lǐng)域帶來(lái)了拓展機(jī)會(huì).最后，“一帶一路”會(huì)帶來(lái)持續(xù)的旅游熱潮，銀行可以和旅游業(yè)相關(guān)部門(mén)合作，尋找新的發(fā)展機(jī)會(huì)，和旅游業(yè)互利共贏.

2.5“一帶一路”為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇

“一帶一路”沿線國(guó)家的實(shí)際情況讓我國(guó)的對(duì)外投資面臨巨大的危險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，自然環(huán)境惡劣，政局動(dòng)蕩，恐怖主義盛行，我國(guó)的境外資本安全得不到有效的保障.隨著“一帶一路”的發(fā)展，各行各業(yè)的大公司和企業(yè)集團(tuán)越來(lái)越多地參與“一帶一路”項(xiàng)目，高效的全球風(fēng)險(xiǎn)管理迫在眉睫.根據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì)，截至2014年底，我國(guó)累計(jì)非金融類對(duì)外直接投資3.97萬(wàn)億元人民幣（折合6463億美元）[1].隨著“一帶一路”戰(zhàn)略使得中國(guó)企業(yè)“走出去”的步伐將明顯加快，國(guó)內(nèi)資本輸出的規(guī)模、領(lǐng)域和范圍也將不斷擴(kuò)大，這也就給我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)走向世界提供了機(jī)會(huì).從而支持和服務(wù)于國(guó)內(nèi)企業(yè)在海外的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，提供即時(shí)可靠的保險(xiǎn)服務(wù).“一帶一路”戰(zhàn)略推進(jìn)過(guò)程中產(chǎn)生了大量的融資需求，也會(huì)極大地增加保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道.“走出去”的企業(yè)越來(lái)越多，它們?cè)谶M(jìn)行海外發(fā)展時(shí)，涉及了很多國(guó)際金融項(xiàng)目，包括國(guó)際并購(gòu)貸款、工程項(xiàng)目貸款等等.很多項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)都特別大.“一帶一路”帶來(lái)的有利政策使得保險(xiǎn)資金的境外投資渠道增多，可以規(guī)避匯率浮動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，保證境外投資資本的安全性和收益性.國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)有了更多的機(jī)會(huì)參與到國(guó)際金融市場(chǎng)上去.

3 借助“一帶一路”促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的方法

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步進(jìn)入新常態(tài)，未來(lái)為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的常態(tài)持續(xù)發(fā)展，要讓貿(mào)易金融更好地為“一帶一路”服務(wù)，從而促進(jìn)“一帶一路”經(jīng)濟(jì)區(qū)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，要讓金融業(yè)在“一帶一路”發(fā)揮更好的作用，要做到以下幾點(diǎn):

3.1 加快促進(jìn)貿(mào)易金融服務(wù)升級(jí)

“一帶一路”是我國(guó)未來(lái)較長(zhǎng)時(shí)期構(gòu)建開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制的重要立足點(diǎn).我國(guó)金融機(jī)構(gòu)要擴(kuò)大對(duì)“一帶一路”建設(shè)的融資規(guī)模，從而有效促進(jìn)“一帶一路”沿線國(guó)家產(chǎn)業(yè)和貿(mào)易合作.積極參加有利的合作項(xiàng)目.積極支持在外企業(yè)的需要，為“走出去”的企業(yè)保駕護(hù)航，做好全程的結(jié)算、融資、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù).我國(guó)中資銀行要加強(qiáng)與沿線國(guó)家銀行的合作，在對(duì)他們的充分了解下，對(duì)自己的產(chǎn)品進(jìn)行金融創(chuàng)新.加強(qiáng)匯兌、結(jié)算、融資等領(lǐng)域的合作，加快促進(jìn)金融服務(wù)升級(jí).

3.2 加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融穩(wěn)健發(fā)展

“一帶一路”沿線國(guó)家情況復(fù)雜，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行投資前，要對(duì)投資對(duì)象了解清楚，加強(qiáng)調(diào)查和監(jiān)督，利用科學(xué)手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制.確保資金的安全性和資金運(yùn)用的有效性.要系統(tǒng)性管理風(fēng)險(xiǎn)，制定完備的、規(guī)范的金融業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)控模型與當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的結(jié)合，培養(yǎng)優(yōu)秀的跨文化員工.

3.3 面對(duì)“一帶一路”的實(shí)際情況，我國(guó)銀行要大力推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

“一帶一路”的項(xiàng)目中，首先大多數(shù)是大多數(shù)國(guó)家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，需要大量的資本投資，傳統(tǒng)的融資方式不能讓資金得到有效的滿足，銀行要對(duì)自己的業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，促使企業(yè)從間接融資向直接融資轉(zhuǎn)變.拓寬融資渠道，充分利用發(fā)債券、信托、理財(cái)?shù)热谫Y途徑.

由于貿(mào)易合作的方式逐漸多樣化，在合作中，合作方式、幣種、國(guó)別也發(fā)聲力很多變化，這對(duì)我國(guó)銀行帶來(lái)了很多挑戰(zhàn).我國(guó)銀行應(yīng)該迎難而上，，提升服務(wù)能力，雇傭優(yōu)秀員工，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，銀行業(yè)應(yīng)該轉(zhuǎn)向新興市場(chǎng)的合作發(fā)展.例如：資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)托管、銀證合作等等.[2]

3.4 保險(xiǎn)業(yè)在”一帶一路“背景下的發(fā)展

目前“一帶一路”的65個(gè)沿線國(guó)家，大多數(shù)屬于資金緊缺的國(guó)家，同時(shí)這些國(guó)家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)能夠互補(bǔ).所以金融機(jī)構(gòu)要助力我國(guó)過(guò)剩能源轉(zhuǎn)移到其他國(guó)家.這些國(guó)家對(duì)于資金的緊缺性，和有些國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)性較高.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的作用不可小覷.中國(guó)保監(jiān)會(huì)雖然發(fā)布《關(guān)于調(diào)整保險(xiǎn)資金境外投資有關(guān)政策的通知》，給予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更多的自主配置空間，險(xiǎn)資“出?？凇敝返靡圆粩嗤貙?但是這些政策具有相當(dāng)大的滯后性，有很多資本冒著風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沿線國(guó)家進(jìn)行投資.來(lái)自全球獨(dú)立房地產(chǎn)咨詢公司萊坊提供的數(shù)據(jù)顯示，保費(fèi)收入在11億美元以上的15家中國(guó)保險(xiǎn)公司中，有4家已經(jīng)在海外進(jìn)行房地產(chǎn)投資，還有8家保險(xiǎn)公司表示對(duì)海外投資“有興趣”[3].房地產(chǎn)投資只是一個(gè)縮影，中國(guó)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已逐步開(kāi)始保險(xiǎn)資產(chǎn)全球化和多元化配置，在國(guó)際金融市場(chǎng)上的活躍度與影響力正日漸提升.據(jù)保監(jiān)會(huì)此前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年12月末，保險(xiǎn)資金境外投資余額為239.55億美元（折合人民幣1465.8億元），占保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的1.44%，比2012年末增加142.55億美元，增幅為146.96%.

保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該為實(shí)體經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航，險(xiǎn)資出海是一是為了資產(chǎn)配置的多元化，另一方面也起到了為實(shí)體經(jīng)濟(jì)護(hù)航的作用.主要通過(guò)三個(gè)層面發(fā)揮作用：一是承保業(yè)務(wù)，主要指通過(guò)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，能夠?yàn)槠渌鹑谫Y本介入一帶一路建設(shè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，不僅有利于減少其后顧之憂，而且也使得其他融資方案更易實(shí)現(xiàn)[4].二是投資業(yè)務(wù)，主要指以重要機(jī)構(gòu)投資者的身份為一帶一路建設(shè)提供資金.此次保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的境外投資新政正是拓展保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)功能的體現(xiàn).保險(xiǎn)資金是持續(xù)、穩(wěn)定的中長(zhǎng)期資金，所要求的回報(bào)率相對(duì)并不高，不僅有利于彌補(bǔ)長(zhǎng)期資金不足的缺口，而且險(xiǎn)資的特征與一帶一路建設(shè)中的交通基礎(chǔ)設(shè)施等項(xiàng)目所需融資特征正相匹配；三是保險(xiǎn)資金屬于非政府資金，以市場(chǎng)化方式運(yùn)作，在從事海外投資活動(dòng)中產(chǎn)生的政治聯(lián)想和敏感度較低，有利于規(guī)避一帶一路推進(jìn)中不必要的政治風(fēng)險(xiǎn).

4 總結(jié)

為了把握住“一帶一路”給中國(guó)帶來(lái)的發(fā)展機(jī)會(huì)，我國(guó)政府頒布相關(guān)政策進(jìn)行大力支持，金融業(yè)也應(yīng)該緊緊跟隨發(fā)展的步伐，激流勇進(jìn)，大力發(fā)展“移動(dòng)金融”“互聯(lián)網(wǎng)金融”“大數(shù)據(jù)金融”讓更多的科技服務(wù)于金融業(yè)，從而促進(jìn)”一帶一路“的發(fā)展，以此推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)發(fā)展.

〔1〕王敬文.一帶一路打開(kāi)筑夢(mèng)空間[J].中國(guó)外貿(mào)，2016（1）.

〔2〕劉海泉.“一帶一路”戰(zhàn)略的安全挑戰(zhàn)與中國(guó)的選擇[J].太平洋學(xué)報(bào)，2015(2).

〔3〕王義桅.一帶一路：機(jī)遇與挑戰(zhàn)[M].北京：人民出版社，2015.

〔4〕李月好，楊震.“一帶一路”戰(zhàn)略對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2015（13）.