探討互聯(lián)網(wǎng)金融下電信企業(yè)風險管理舉措

鄧鳴

摘要：雖然我國的網(wǎng)絡金融業(yè)發(fā)展相比于發(fā)達國家起步較晚，但發(fā)展趨勢良好，勢頭迅猛，是金融界的新興力量，可為我國金融業(yè)的發(fā)展注入新活力，并為其在世界的金融市場上爭得一席之地。本文對互聯(lián)網(wǎng)金融下電信企業(yè)風險的類型及其特征進行了詳細闡述，并就電信企業(yè)實施風險管理的策略展開了深度研究。此次研究的主要目的是為了提高電信企業(yè)的風險管理水平，促進我國金融事業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；電信企業(yè)；風險管理

互聯(lián)網(wǎng)金融其含義主要是指依附于云計算、電子支付、網(wǎng)絡社交及搜索引擎等網(wǎng)絡電子工具的一種新興模式，屬于金融模式的一種。其內(nèi)部組成模式諸多，主要包括支付模式、P2P信貸模式、數(shù)據(jù)服務模式、網(wǎng)保模式、眾籌模式以及理財與銷售模式等。文章依據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)背景下，電信企業(yè)金融發(fā)展面臨的風險類型及特征，提出的風險管理有效措施，對電信企業(yè)風險管理工作具有理論性意義，對提升電信企業(yè)抗金融風險的能力具有現(xiàn)實性的指導意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下電信企業(yè)風險類型及特征

（一）風險主要類型流動性風險、資金平衡風險、信用風險

近些年，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融因發(fā)展速度之快，而逐漸引起了國家及社會各界人士的關注。其類型豐富，包括流動性風險，是指企業(yè)未能應對借貸下降或資金增加造成的金融風險，此類風險的主要受害方是借貸機構。信用風險、金融風險的主要類型，金融交易過程各環(huán)節(jié)均有涉及，此風險產(chǎn)生的原因是獲貸方未能完成按期還款付息任務。資金風險是指實際利率與回報率受氣候、通貨膨脹等影響，致使二者關系失衡，其主要體現(xiàn)于企業(yè)的預算、并購或資金考量與風險管理。

（二）風險發(fā)生突發(fā)性更強

電企金融普遍擁有超強信用力，可通過信用再創(chuàng)造解決已存在的問題，彌補已造成的損失。在電企舉行金融活動的過程中，消費者信息與金融機構登記的信息缺少對稱關系。微觀環(huán)境下，金融機構未能完全掌握資產(chǎn)變化的影響信息。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)下，電企間的金融交易具有一定的虛擬性，致使金融交易存有較大的金融風險。隨時間推移，尚未解決的風險將會在金融系統(tǒng)中不斷堆積，隨時可能爆發(fā)。電企的金融風險普遍具有突發(fā)性的特征，一旦風險突發(fā)，危害性勢必會很強，可能會對電企未來的發(fā)展產(chǎn)生不良影響。

（三）風險發(fā)生破壞性更大

互聯(lián)網(wǎng)下的金融由惠普金融監(jiān)管，因其服務門檻較低而引起了部分低收入群眾與微、小企業(yè)的重視。低收入人員與微小企業(yè)因缺少信貸抵押物，而無法從銀行獲得貸款。此外，資金的供應方自身存有諸多問題。例如，部分資金借貸方缺乏對金融知識與常識的理解，且承擔風險的能力較低。現(xiàn)如今，資金的供需雙方同屬社會弱勢群體，需求方因自身因素，存有違約風險。如若需求方出現(xiàn)違約行為，會引發(fā)金融風險。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下電信企業(yè)風險管理的策略

（一）信用體系建設

互聯(lián)網(wǎng)下電企信用的構建，首先應是完善信用監(jiān)管部門。在信體建設過程中，通過網(wǎng)絡信用監(jiān)管，可使企業(yè)員工充分發(fā)揮自身作用，利于責任制的落實。諸多電企內(nèi)部部門間缺少信用關聯(lián)，信用體系的建設，可將企業(yè)員工的構建模式依據(jù)職能分為矩形式與混合式等，利于各部門間信用的建立。目前，構建信用與資源共享的關系，已逐漸成為電企獲得持久發(fā)展的關鍵，依據(jù)網(wǎng)絡信息對外開放的特征，創(chuàng)建適當?shù)男庞帽O(jiān)管部門，利用職能間的相關性，使各部門的合作更為緊密協(xié)調(diào)，有利于電企信用建設工作的合理化推進，促使電企進行全面化的網(wǎng)絡信用構建。

（二）大數(shù)據(jù)挖掘和使用

控制好收益與支出的平衡，是電企金融也發(fā)展的首要任務。市場環(huán)境日漸混雜，國民對電企的抗風險能力要求逐漸提高。對于大數(shù)據(jù)的使用，利于電企新防風險理念的確立，可提高其鑒別風險的能力及水平。借助數(shù)據(jù)技術，找出金融數(shù)據(jù)間的內(nèi)在關聯(lián)，運用數(shù)據(jù)分析法與算法模型，可找尋出深藏在數(shù)據(jù)庫中與用戶相關的信息，借此來衡量用戶信息與風險間的關聯(lián)。金融交易數(shù)據(jù)，是電企大數(shù)據(jù)使用的基礎，具有一定的防風險作用，將其輸入數(shù)據(jù)模型之中，便于企業(yè)審核用戶信息。網(wǎng)絡背景下，數(shù)據(jù)庫中無效數(shù)據(jù)占據(jù)規(guī)模龐大，降低了數(shù)據(jù)庫的信息質量，引用大數(shù)據(jù)技術，可對信息質量偏低的問題進行彌補。

（三）信息技術有效應用

我國金融電子交易體系，可借助安全、認證、交易協(xié)議、加密、防襲等信息技術，保護企業(yè)金融體系，防止其發(fā)生金融風險。此類技術的運用，可有效防止支付風險，并為支付提供安全保障。信息技術類型繁多，其中加密技術與認證技術最為常見。加密技術是當前網(wǎng)絡交易中最長用的安全手段，其可以確保信息的完整度與安全性。例如，電子簽名技術、數(shù)據(jù)儲存技術等，既可以保護用戶的相關信息，又可以保護電企的密鑰信息，能夠為網(wǎng)絡支付創(chuàng)造安全的交易環(huán)境。認證技術的應用，有利于電企核實產(chǎn)品服務與交易者的身份信息，避免黑客入侵，有利于用戶識別金融服務器是否合法，避免自身上當受騙。雙向認證技術，是電企在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中生存與經(jīng)營關鍵。

結論

總之，網(wǎng)絡時代金融風險種類繁多，對金融風險進行管理，是電信企業(yè)發(fā)展必須面臨的問題，也是其獲得長久發(fā)展最應先解決的難題。針對網(wǎng)絡金融主要包括的三種類型（流動性風險、資金平衡風險、信用風險）及其共同具備的風險發(fā)生突發(fā)性更強與風險發(fā)生破壞性更大等特征，提出了信用體系建設、大數(shù)據(jù)挖掘和使用以及信息技術有效應用等風險管理策略，希望能夠為電信企業(yè)管理金融風險提供幫助。

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