互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求情況及發(fā)展現(xiàn)狀

王 帥

（長(zhǎng)春金融高等專(zhuān)科學(xué)校 金融學(xué)院，吉林 長(zhǎng)春 130028）

一、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展背景

現(xiàn)今，中國(guó)的金融業(yè)存在一定結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。例如，金融服務(wù)的覆蓋面難以囊括龐大的資本市場(chǎng)，也就是說(shuō)金融服務(wù)供給短缺。很多中小微企業(yè)很難得到他們所需要的金融服務(wù)，被無(wú)情地排斥在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的大門(mén)之外，但是他們卻是金融業(yè)的潛在市場(chǎng)。正是因?yàn)楣┬枞笨诿艿拇嬖?，才能為互?lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展提供條件。與此同時(shí)，因?yàn)橹袊?guó)的存貸款利率還沒(méi)有市場(chǎng)化，導(dǎo)致政府規(guī)定的存貸款利率和民間的借貸利率存在巨大的差異。安全性較高的金融產(chǎn)品其收益率又比較低，有的甚至低于通貨膨脹率，而收益率較高的金融產(chǎn)品其安全性又比較低，投資者沒(méi)有較高的投資熱情，投資積極性不高。因此，廣大投資者沒(méi)有便捷有效的投資渠道，只能投資房地產(chǎn)達(dá)到保值增值的效果，這使得當(dāng)前房?jī)r(jià)和居民收入越來(lái)越背離。［1］而互聯(lián)網(wǎng)金融因此獲得了廣闊的發(fā)展前景。根據(jù)CNNIC發(fā)布的《第36次全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)計(jì)發(fā)展報(bào)告》顯示，截至2015年上半年，中國(guó)共有6.7億數(shù)量的網(wǎng)民，其中使用手機(jī)上網(wǎng)的人數(shù)達(dá)到5.9億規(guī)模，互聯(lián)網(wǎng)的普及率達(dá)到49%。中國(guó)共有81%的富裕階層出生在1960至1989年這個(gè)區(qū)間，而這類(lèi)富裕階層尤其重視自己財(cái)富的保值和增值，并且很容易接受、理解移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融等新生事物或新興概念，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大大普及使得互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)野蠻生長(zhǎng)有了良好的基礎(chǔ)。互聯(lián)網(wǎng)思維成為影響并改變著傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)形式的沖擊力量。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求情況

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心——互聯(lián)網(wǎng)金融人才卻供不應(yīng)求，人才的供給跟不上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的步伐，尤其是復(fù)合型人才更是一將難求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上還是金融，因此涉及到資產(chǎn)來(lái)源、法務(wù)、風(fēng)控、資金清結(jié)算等很多金融方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，需要專(zhuān)業(yè)金融背景；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別于傳統(tǒng)金融的一點(diǎn)就是交易的地點(diǎn)和媒介發(fā)生了變化，最本質(zhì)的還是客源發(fā)生了變化。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融還需要有互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)背景的人才，他們懂得如何獲客，如何提升用戶活躍度，如何真正有效地轉(zhuǎn)化用戶，降低獲客成本，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融復(fù)合型人才才如此重要。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融職位需求

從職位需求來(lái)看，目前最為緊缺的職位是運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)控、技術(shù)、研發(fā)工程師、人力資源、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品經(jīng)理等崗位。這些職位都是當(dāng)下任何互聯(lián)網(wǎng)金融公司或者金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化要建立、要發(fā)展必不可少的崗位。尤其是在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)分析人才伴隨著大數(shù)據(jù)熱更顯得十分稀缺。從中國(guó)領(lǐng)英發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)熱門(mén)職位人才供給指數(shù)中發(fā)現(xiàn)，這些熱招職位的人才總體上都處于供不應(yīng)求的狀態(tài)，但是稀缺程度各有不同。其中，最為熱門(mén)的職位是研發(fā)工程師，最為緊缺的是數(shù)據(jù)分析人才。數(shù)據(jù)分析作為新興的熱門(mén)職位，人才最為供不應(yīng)求，數(shù)據(jù)分析人才的供給指數(shù)最低，僅為0.05，這意味著20個(gè)崗位在競(jìng)爭(zhēng)一個(gè)應(yīng)聘者。這從某種程度上反映了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀，因?yàn)樵絹?lái)越多的公司意識(shí)到了數(shù)據(jù)的重要性，但卻沒(méi)有行業(yè)人才來(lái)管理和分析這些數(shù)據(jù)。其次比較熱門(mén)的職位是產(chǎn)品經(jīng)理，除了對(duì)人才本身的能力要求較高以外，這一職位對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融公司的作用也越來(lái)越大。再次就是研發(fā)工程師，作為熱門(mén)職業(yè)之一，其需求雖然大，但供給量也比較大，這是因?yàn)閹啄昵暗摹坝?jì)算機(jī)熱”使得人才儲(chǔ)備相對(duì)比較完善。最后，營(yíng)銷(xiāo)人才發(fā)展沒(méi)有跟上企業(yè)發(fā)展的步伐，雖然企業(yè)也很重視營(yíng)銷(xiāo)，但其卻不像運(yùn)營(yíng)人才這樣在行業(yè)內(nèi)供求能做到基本平衡。風(fēng)控崗位的人才主要包括項(xiàng)目經(jīng)理、信審、貸后管理等在內(nèi)的項(xiàng)目端人才，這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融人才主要構(gòu)成企業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對(duì)復(fù)合型人才的特殊需求，再加上高校學(xué)科設(shè)置的相對(duì)滯后，互聯(lián)網(wǎng)金融人才在供給上存在巨大缺口。據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)理事會(huì)和中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合課題組于2016年1月8日發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融人才體系建設(shè)研究報(bào)告》顯示：2014年，P2P從業(yè)人員數(shù)量達(dá)10萬(wàn)人，按照1997—2009電子商務(wù)從業(yè)人員的增長(zhǎng)速度來(lái)推算，2019年P(guān)2P從業(yè)人員將達(dá)56萬(wàn)人，2024年將達(dá)234萬(wàn)人。銀行系統(tǒng)和小貸公司從業(yè)人員在金融系統(tǒng)中的占比為53.76%，以此來(lái)估算，2019年互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員將達(dá)104萬(wàn)人，2024年將達(dá)435萬(wàn)人。對(duì)此，專(zhuān)家推斷未來(lái)5—10年內(nèi)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才缺口將達(dá)百萬(wàn)以上。［2］

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融人才的來(lái)源

從互聯(lián)網(wǎng)金融人才所學(xué)專(zhuān)業(yè)來(lái)看，產(chǎn)品、研發(fā)和數(shù)據(jù)分析人才偏向理工科專(zhuān)業(yè)背景，而市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)及運(yùn)營(yíng)職位文理科專(zhuān)業(yè)人才兼?zhèn)?，?lái)源廣泛，背景最多元化。互聯(lián)網(wǎng)金融普遍重視營(yíng)銷(xiāo)與推廣，所以會(huì)有專(zhuān)門(mén)的市場(chǎng)部（而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的品牌功能隸屬于辦公室），且是很重要的部門(mén)，很多媒體、公關(guān)人員便是從市場(chǎng)部的角度進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)工作的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融普遍重視產(chǎn)品體驗(yàn)和金融科技，所以IT人員占比遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，普遍都在50%以上，所以互聯(lián)網(wǎng)金融也成為IT人員、大數(shù)據(jù)挖掘人員、區(qū)塊鏈、量化分析等人才的重要選擇。

隨著互金強(qiáng)監(jiān)管框架的落地，在業(yè)務(wù)層面看，支付、理財(cái)、消費(fèi)金融等領(lǐng)域的市場(chǎng)格局初步已定，行業(yè)空間也有了天花板，高增長(zhǎng)已經(jīng)成為過(guò)去。所以，此時(shí)來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)不能再享受到行業(yè)高增長(zhǎng)帶來(lái)的紅利，包括跳槽時(shí)的薪水溢價(jià)、職務(wù)的快速提升、成就感和滿足感等等。相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的職位種類(lèi)更多元，有金融工作經(jīng)驗(yàn)的人可以獲得相應(yīng)職位，沒(méi)有金融工作經(jīng)驗(yàn)的人也可以獲得較好的工作機(jī)會(huì)。根據(jù)領(lǐng)英中國(guó)《2016年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融人才白皮書(shū)》指出，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)超八成人才是跨界而來(lái)，高科技人才吸引力最大。

（三）互聯(lián)網(wǎng)公司人才需求分析

從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)角度來(lái)說(shuō)，通過(guò)對(duì)一些銀行部分崗位經(jīng)理的調(diào)研了解到，他們普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融更多只是渠道，目前狀態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)金融只是互聯(lián)網(wǎng)+金融或者是金融+互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融只是金融業(yè)務(wù)的一小部分，但是對(duì)人才的要求比較高，既要懂互聯(lián)網(wǎng)，又要懂銀行的支付、渠道、產(chǎn)品、投資銀行等業(yè)務(wù)；他們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)更多的是一種手段，應(yīng)起到輔助作用，銀行對(duì)從業(yè)人員的要求更多的還是金融基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，打好金融理論基礎(chǔ)，才有可能做好互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的相關(guān)工作，因此，他們認(rèn)為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的需求量會(huì)增大。

從有金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司的角度來(lái)說(shuō)，他們認(rèn)為如果是金融專(zhuān)業(yè)背景出身的人才，那他們需要有互聯(lián)網(wǎng)思維，如果是專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)背景出身的人才，那他們要懂金融，這兩種人才共事才能做好互聯(lián)網(wǎng)金融。因?yàn)椋ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，所涉及到的很多金融問(wèn)題如資產(chǎn)來(lái)源、法務(wù)、風(fēng)控、資金清算等都需要有專(zhuān)業(yè)金融背景的人才去處理；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別于傳統(tǒng)線下金融的主要一點(diǎn)就是交易的媒介和地點(diǎn)發(fā)生了變化，最本質(zhì)的還是客源發(fā)生了變化。傳統(tǒng)金融主要是靠門(mén)店獲客，用戶投資門(mén)檻較高，而互聯(lián)網(wǎng)金融使得投資不再受限于時(shí)間和空間地理位置的限制，服務(wù)高凈值的客戶的邊際成本遞減。獲客成本遞減說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融在用戶端需要很深的互聯(lián)網(wǎng)背景的人才，他們雖然不懂金融，但是他們知道如何獲客，如何提升用戶活躍度，從這一點(diǎn)看互聯(lián)網(wǎng)是大于金融的。［3］

三、培養(yǎng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融人才的對(duì)策建議

中國(guó)金融行業(yè)的人才結(jié)構(gòu)性矛盾突出，金融市場(chǎng)對(duì)高端研發(fā)人才的需求度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于基礎(chǔ)性應(yīng)用人才，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融之間的區(qū)別決定了二者在培養(yǎng)人才方面存在差異?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前最緊缺數(shù)據(jù)建模、量化分析、風(fēng)控等方面的精英。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度較快，但是相應(yīng)的人才儲(chǔ)備卻跟不上。

（一）高校應(yīng)建立完整的互聯(lián)網(wǎng)金融人才教育體系

設(shè)有互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)的高等院校和職業(yè)院校在進(jìn)行人才培養(yǎng)方案時(shí)應(yīng)優(yōu)化課程設(shè)置，充分結(jié)合社會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的實(shí)際需求情況，力爭(zhēng)培養(yǎng)具備扎實(shí)的金融基礎(chǔ)理論和基本業(yè)務(wù)技能，適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展需要，能面向銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)銀行、第三方支付公司、P2P公司等新型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，能從事互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品推廣、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、征信風(fēng)控等基層業(yè)務(wù)和管理崗位，具有誠(chéng)信、合作、敬業(yè)的職業(yè)素質(zhì)，能掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、互聯(lián)網(wǎng)金融、信息技術(shù)等方面知識(shí)，具備熟練的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)操作和服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技能，能從事互聯(lián)網(wǎng)金融一線業(yè)務(wù)操作、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、支付結(jié)算、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)與產(chǎn)品維護(hù)、電子商務(wù)、投資理財(cái)、征信、貸款、風(fēng)險(xiǎn)管理等各項(xiàng)工作的具有較強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力的高素質(zhì)技術(shù)技能型專(zhuān)門(mén)人才?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才應(yīng)全面了解支付、營(yíng)銷(xiāo)、融資、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管、發(fā)展等方面的知識(shí)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融支付、互聯(lián)網(wǎng)金融銷(xiāo)售模式、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊及展望等方面都要有深入的學(xué)習(xí)。［4］

因此，建議高校開(kāi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心課程，如《金融學(xué)基礎(chǔ)》《互聯(lián)網(wǎng)金融概論》《互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與應(yīng)用》《金融統(tǒng)計(jì)》《小額信貸實(shí)務(wù)》《網(wǎng)貸與眾籌》《證券投資實(shí)務(wù)》《大數(shù)據(jù)技術(shù)基礎(chǔ)》《互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)》《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》等。另外，學(xué)校在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)時(shí)，要注重學(xué)生校內(nèi)學(xué)習(xí)與實(shí)際工作的一致性，實(shí)現(xiàn)教、學(xué)、做一體化，突出對(duì)學(xué)生職業(yè)素質(zhì)和能力的培養(yǎng)，為學(xué)生日后從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)工作打好基礎(chǔ)。應(yīng)邀請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)專(zhuān)家和軟件公司技術(shù)人員，共同開(kāi)發(fā)編寫(xiě)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)教材并制作相關(guān)軟件。搜集互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的政策法規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)案例等資料，作為學(xué)生學(xué)習(xí)的參考資料，引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)?？梢栽诨ヂ?lián)網(wǎng)金融課程教學(xué)過(guò)程中開(kāi)展特色項(xiàng)目教學(xué)，在開(kāi)設(shè)項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)前開(kāi)設(shè)2—3門(mén)專(zhuān)業(yè)課程，打破傳統(tǒng)的內(nèi)容組織形式，遵守“項(xiàng)目教學(xué)”中項(xiàng)目開(kāi)發(fā)過(guò)程的要求，對(duì)課程標(biāo)準(zhǔn)和教材進(jìn)行理論與實(shí)踐融為一體的教學(xué)方法改革；建立一個(gè)供案例教學(xué)用的專(zhuān)業(yè)資源庫(kù)；建立一套以完成項(xiàng)目時(shí)間和質(zhì)量來(lái)考核的教學(xué)質(zhì)量評(píng)價(jià)體系和學(xué)生能力考核標(biāo)準(zhǔn)，整合課程教學(xué)內(nèi)容，與崗位需求、技能競(jìng)賽有機(jī)結(jié)合。推動(dòng)“工作過(guò)程系統(tǒng)化”，對(duì)專(zhuān)業(yè)課程加大建設(shè)力度，完善資源、擴(kuò)大應(yīng)用范圍。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)參與人才培養(yǎng)過(guò)程

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)參與到人才培養(yǎng)過(guò)程中，企業(yè)可以與學(xué)校合作培養(yǎng)適合企業(yè)需求的專(zhuān)門(mén)人才，即可采用“學(xué)徒制”方式，組建以行業(yè)專(zhuān)家、技術(shù)專(zhuān)家、教育教學(xué)專(zhuān)家、專(zhuān)業(yè)帶頭人和青年教師為主要成員的團(tuán)隊(duì)，共同制定課程標(biāo)準(zhǔn)并定期進(jìn)行評(píng)審；使學(xué)生掌握與實(shí)際的工作崗位相同的操作技能，滿足不同崗位應(yīng)具備的核心專(zhuān)業(yè)技能需要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以在相關(guān)院校制定人才配養(yǎng)方案時(shí)參與設(shè)計(jì)，提出企業(yè)真正需要的人才應(yīng)具備的能力。相關(guān)行業(yè)專(zhuān)家可以參與類(lèi)似《互聯(lián)網(wǎng)金融概論》《金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析》《互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用設(shè)計(jì)》《網(wǎng)貸與眾籌》《互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)》《大數(shù)據(jù)技術(shù)基礎(chǔ)》等特色課程的開(kāi)發(fā)與教學(xué)，與學(xué)校一同培養(yǎng)人才，推動(dòng)課、崗、證、賽一體化改革。［5］

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)相結(jié)合的新興領(lǐng)域，行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于風(fēng)控和服務(wù)形態(tài)上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)思維的應(yīng)用。這就要求互金從業(yè)者必須兼具傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)知識(shí)與互聯(lián)網(wǎng)金融思維模式。無(wú)論是企業(yè)還是高校，在互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)方面都應(yīng)該走政產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)之路，充分對(duì)接政府、高校、企業(yè)、區(qū)域組織資源，培養(yǎng)綜合性、實(shí)干型高級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融人才，保證互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)人才優(yōu)化與發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。

［1］中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)最熱職位人才庫(kù)報(bào)告［EB/OL］.https：//business.linkedin.com

［2］以人才體系建設(shè)助互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與風(fēng)控［EB/OL］.http：//chuangye.cyol.com/content/2015-10/20/content_11 728276.htm

［3］陸岷峰，徐陽(yáng)洋.互聯(lián)網(wǎng)金融人才發(fā)展戰(zhàn)略研究［J］.區(qū)域金融研究，2016，（4）.

［4］薛洪言.互聯(lián)網(wǎng)金融需要什么樣的人才［EB/OL］.https：//mp.weixin.qq.com

［5］王帥.金融高等職業(yè)院校人才培養(yǎng)模式探討［J］.長(zhǎng)春金融高等專(zhuān)科學(xué)校學(xué)報(bào)，2016，（5）.