臨夏州“互助”金融精準(zhǔn)扶貧的啟示與建議

■//魯正文

臨夏回族自治州位于黃河上游、甘肅省中部西南面，地處黃土高原與青藏高原過渡的農(nóng)牧交錯地帶，是全國30個(gè)少數(shù)民族自治州之一，總面積8169平方公里，轄1市7縣、124個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、7個(gè)街道辦、1150個(gè)行政村，總?cè)丝?19萬，有回、漢、東鄉(xiāng)、保安、撒拉等31個(gè)民族成分，少數(shù)民族人口占總?cè)丝诘?9%，東鄉(xiāng)族和保安族是以臨夏為主要聚居區(qū)的甘肅特有少數(shù)民族。

作為深度貧困的少數(shù)民族地區(qū)，臨夏州自然條件差，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)弱，貧困程度深，是脫貧攻堅(jiān)中的硬骨頭，一直以來堅(jiān)持政府主導(dǎo)、社會參與、自力更生、開發(fā)扶貧的方針,在探索建立新型農(nóng)村金融組織，探尋適應(yīng)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的普惠金融模式上進(jìn)行了有益的探索和嘗試，催生出“互助”金融精準(zhǔn)扶貧的臨夏模式——臨夏州村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社。村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社對促進(jìn)金融資源進(jìn)一步向農(nóng)村以及弱勢群體公平配置，補(bǔ)充金融長期缺失，整體提升民族地區(qū)金融資源配置效率、擴(kuò)大就業(yè)、維護(hù)社會穩(wěn)定乃至全面建設(shè)小康社會具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、“互助”金融精準(zhǔn)扶貧模式

（一）基本情況

2013年，臨夏州立足州情，出臺了《關(guān)于加快富民產(chǎn)業(yè)培育促進(jìn)城鄉(xiāng)居民收入倍增若干政策規(guī)定》，壓縮“三公”經(jīng)費(fèi)籌資5億元，在全州規(guī)劃建設(shè)1060家村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社。相繼出臺了《關(guān)于建立村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社的指導(dǎo)意見》、《臨夏州村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社實(shí)施方案》，設(shè)立了村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助總社，負(fù)責(zé)政府投入資金的籌集、注入和監(jiān)督，在各縣（市）成立村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助分社，負(fù)責(zé)互助社跟進(jìn)企業(yè)和社會募集資金的注入。至2016年末，全州已建立村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社969個(gè)，共籌集資金8.8億元，其中政府注資5億元，企業(yè)跟進(jìn)2.1億元，群眾入資1.7億元，累計(jì)發(fā)放借款7.9億元，惠及農(nóng)戶9.86萬戶，貧困群眾貸款難和產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金不足問題得到初步解決。

（二）運(yùn)行模式

臨夏州村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社以“入社自愿、退社自由；互助合作、有借有還；用途專屬、周轉(zhuǎn)滾動；民有民用、政府監(jiān)管”為發(fā)展原則，按照“政府+社員+企業(yè)+其他”的模式，政府籌資5億元，給每個(gè)村特別是貧困村平均注資50萬元；每個(gè)村至少跟進(jìn)1戶企業(yè)，每戶企業(yè)注資5—49萬元；自愿入社的農(nóng)戶，每戶注資1000元以上，接受慈善機(jī)構(gòu)和社會捐助資金，建立互助資金平臺。同時(shí)，國家開發(fā)銀行甘肅分行為臨夏州村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社貸款3億元。

互助社資金由鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理站直接管理，實(shí)行“村財(cái)鄉(xiāng)管”的財(cái)務(wù)管理體制，保證事權(quán)在村，財(cái)權(quán)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)?；ブ缳Y金主要用于社員種植、養(yǎng)殖、創(chuàng)業(yè)等特色優(yōu)勢富民增收項(xiàng)目，社員初次借款一般在5000元以內(nèi)，還款記錄良好的后續(xù)借款在20000元以內(nèi)。借款按月收取5‰的占用費(fèi)，對逾期借款按月10‰收取逾期占用費(fèi)。收取的借款占用費(fèi)和逾期占用費(fèi)按年末貸款余額1%提取分險(xiǎn)準(zhǔn)備金，借款占用費(fèi)20%轉(zhuǎn)入互助金本金；剩余部分用于互助社運(yùn)行成本、社員和企業(yè)收益。

二、取得的成效

（一）農(nóng)村主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大

村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社的建設(shè)，助推了農(nóng)村主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，貧困農(nóng)戶利用互助社資金，通過獨(dú)立經(jīng)營或參加合作經(jīng)濟(jì)組織，積極投身于畜牧養(yǎng)殖、蔬菜花卉、特色種植、苗木培育、販運(yùn)加工等富民產(chǎn)業(yè)，提升了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營水平。目前，全州已有200多個(gè)成立互助社的貧困村形成了村級主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，村級產(chǎn)業(yè)互助社已成為幫助貧困群眾脫貧致富，推動貧困村形成主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的主要力量。

（二）農(nóng)民自我發(fā)展能力持續(xù)增強(qiáng)

村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社的建立發(fā)展，有效地解決了當(dāng)前農(nóng)村金融貸款門檻高、手續(xù)繁瑣、抵押擔(dān)保條件多的問題，為建檔立卡貧困戶提供了靈活、方便、快捷的金融服務(wù)，在幫助農(nóng)民突破資金瓶頸，提高農(nóng)民自我發(fā)展能力方面發(fā)揮了重要的作用，切實(shí)解決了貧困戶發(fā)展生產(chǎn)、自主創(chuàng)業(yè)資金短缺的問題，增強(qiáng)了“造血”功能。同時(shí)，村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社調(diào)動了貧困戶主動性，轉(zhuǎn)變了“等、靠、要”的思想，把扶貧開發(fā)的外部推動轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)戶的自覺行動。

（三）村級組織建設(shè)不斷加強(qiáng)

全州各級村組織，通過召開村兩委會、村組干部會、村民代表會，共同討論互助社的運(yùn)行管理，增強(qiáng)了農(nóng)民自治和民主管理意識?；ブ鐬槿w村民搭建起了“互幫互助”的平臺，提高了農(nóng)民的組織化程度，提高了村干部的公信力，增進(jìn)了與農(nóng)民之間的交流和協(xié)作，有力地促進(jìn)了農(nóng)村社會和諧穩(wěn)定，形成了“互助”扶貧合力。

（四）創(chuàng)新扶貧模式效果明顯

政府注資以村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社為載體，實(shí)現(xiàn)了財(cái)政扶貧資金與受益群體的靶向精準(zhǔn)，解決了扶貧資金重點(diǎn)用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展而帶來的對貧困農(nóng)戶扶貧資金的擠占問題。同時(shí)，互助社還能以資金為紐帶，帶動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、技術(shù)、市場方面的合作，促進(jìn)農(nóng)村貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌均衡發(fā)展。村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社建設(shè)走出了一條財(cái)政資金扶貧的新模式，對深入推進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧進(jìn)行了有益的探索和嘗試。

三、“互助”金融精準(zhǔn)扶貧模式的啟示

（一）群眾參與支持是互助社健康發(fā)展的基本前提

互助社無抵押、費(fèi)率低、周轉(zhuǎn)快的運(yùn)作特點(diǎn)和著眼于解決困難群眾增收資金難題，抓住了農(nóng)村發(fā)展的重點(diǎn)，切中了農(nóng)民問題的要害，深受廣大貧困群眾的支持和響應(yīng)。

（二）政府主導(dǎo)市場運(yùn)作是互助社健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)

互助社要健康持續(xù)發(fā)展，就必須發(fā)揮好政府在組織協(xié)調(diào)和扶貧規(guī)劃方面的優(yōu)勢，堅(jiān)持保護(hù)性扶貧和精準(zhǔn)扶貧，加強(qiáng)對資金使用公平性、合理性的監(jiān)管，真正讓貧困戶從中受益，真正解決“輸血式”扶貧造成的政府調(diào)控失靈問題和商業(yè)銀行因門檻高、利率貴而形成的金融排斥問題。

（三）民主管理是互助社健康發(fā)展的有效保障

把民辦民管民受益作為首要原則，保證事權(quán)在村、財(cái)權(quán)在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），堅(jiān)持公正公開，不斷完善理事會、監(jiān)事會、社員代表大會等組織保障機(jī)制和公示、監(jiān)督、考核等管理制度，真正建立起符合農(nóng)民意愿、利益同享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的運(yùn)行機(jī)制。

（四）培育產(chǎn)業(yè)是互助社健康發(fā)展的動力之源

建立村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展互助社的目的是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，只有引導(dǎo)社員發(fā)展優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，穩(wěn)定增加收入，才能把互助社建設(shè)成富民產(chǎn)業(yè)培育的平臺，增強(qiáng)互助社的持續(xù)發(fā)展能力。

四、完善和推廣“互助”金融精準(zhǔn)扶貧模式的建議

習(xí)近平總書記指出，脫貧攻堅(jiān)本來就是一場硬仗，深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)更是這場硬仗中的硬仗，必須給予更加集中的支持，采取更加有效的舉措，開展更加有力的工作。要盯緊到2020年實(shí)現(xiàn)全面小康的時(shí)間節(jié)點(diǎn)和“兩不愁三保障”的脫貧標(biāo)準(zhǔn)，客觀認(rèn)識深度貧困地區(qū)金融扶貧工作面臨的困難，統(tǒng)籌做好精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧重點(diǎn)工作，同心打好這場硬仗中的硬仗。

（一）積極引導(dǎo)和規(guī)范，促進(jìn)互助社規(guī)范發(fā)展

對互助社自身來講，要著眼長遠(yuǎn)發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展，避免任何短視的投機(jī)行為，促使互助社運(yùn)作規(guī)范化與陽光化。監(jiān)管部門要充分認(rèn)識到穩(wěn)健安全對于互助社生存與發(fā)展的重要性，督促互助社加強(qiáng)內(nèi)部管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、信用評估等機(jī)制建設(shè)，保障互助社運(yùn)作穩(wěn)健。加強(qiáng)對互助社工作人員金融從業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)，提升金融管理意識，為互助社的健康發(fā)展提供持續(xù)的人力保障。

（二）發(fā)展村級特色產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)普惠金融供需有效對接

積極培養(yǎng)發(fā)展村級特色產(chǎn)業(yè)，形成規(guī)模優(yōu)勢，推動互助社與農(nóng)村生產(chǎn)、技術(shù)和信息的融合，同時(shí)積極探索與專業(yè)合作社聯(lián)合方式，加強(qiáng)貧困村資源的有效整合，通過開創(chuàng)“生產(chǎn)合作社＋資金互助”的新模式，緩解農(nóng)戶資金短缺的現(xiàn)狀，從而解決目前農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的“空殼”問題。

（三）推動“互助”資金特色化運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)互助社可持續(xù)發(fā)展

精準(zhǔn)扶貧建檔立卡戶、小微企業(yè)以及弱勢群體等普惠金融服務(wù)群體比較分散，要求細(xì)分程度較高，市場不確定性特征明顯，面對這一特定需求群體，互助社只有走專業(yè)化、特色化之路，發(fā)揮普惠制非銀行金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化經(jīng)營小額信貸業(yè)務(wù)的比較優(yōu)勢，從而實(shí)現(xiàn)普惠金融的可持續(xù)發(fā)展。

（四）積極推進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧，助力深度貧困地區(qū)農(nóng)民增收脫貧

在注重發(fā)揮建檔立卡戶自身優(yōu)勢的同時(shí)，“互助”金融特別要把培育壯大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和區(qū)域特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，提升經(jīng)濟(jì)實(shí)力、增強(qiáng)發(fā)展后勁、穩(wěn)定增收的關(guān)鍵舉措，突出扶持畜牧養(yǎng)殖、馬鈴薯、中藥材、林果、旅游等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和清真食品、民族特需用品、花椒、核桃等特色產(chǎn)業(yè)；集中扶持培育一批規(guī)模大、技術(shù)先進(jìn)、品牌優(yōu)勢明顯、帶動力強(qiáng)的生產(chǎn)基地和龍頭企業(yè)，提高農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營水平，使其真正成為能帶動一方群眾增收致富的區(qū)域性主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。