楊 歡
(遼寧大學(xué)歷史學(xué)院 遼寧 沈陽 110136)
典當(dāng)是以財(cái)物為抵押品的限期有息借貸銀錢的社會經(jīng)濟(jì)行為。典當(dāng)業(yè)是向抵押私人物品(不動產(chǎn)除外)的人提供資金周轉(zhuǎn)的行業(yè),一般按抵押品的實(shí)際價(jià)值打折扣借錢,并約期贖回。
典當(dāng)業(yè)的正式產(chǎn)生普遍被認(rèn)為是南北朝時(shí)期,當(dāng)時(shí)主要是佛寺質(zhì)貸,名為“質(zhì)庫”或“長生庫”,金、麻、衣飾、乃至活畜都可作為抵押品;唐五代時(shí)期,寺庫與世俗并舉,競相逐利;宋代,“質(zhì)庫”業(yè)已成為社會經(jīng)濟(jì)的一種獨(dú)立的專門行業(yè),并且規(guī)模、影響均超過寺院質(zhì)貸;元代的帝王、貴族、官府熱衷放高利貸,對典質(zhì)業(yè)的發(fā)展起到了刺激作用,寺院質(zhì)貸在皇室的庇護(hù)下重新興旺,與世俗爭利;明代中國典當(dāng)業(yè)伴隨商品經(jīng)濟(jì)的繁榮繼續(xù)發(fā)展,但基本上都是商人資本、民間經(jīng)營,以福建、山西、安徽等地典商為突出代表的地域性典當(dāng)業(yè)行幫興盛起來。其中安徽典幫影響最大,經(jīng)營活動分布面最廣。明代是唯一以典商資本、獨(dú)資經(jīng)營為主的時(shí)代。
清代是典當(dāng)業(yè)盛極而衰的一個(gè)時(shí)期,前期政府公開允許鼓勵(lì)官府經(jīng)營典當(dāng)業(yè),典當(dāng)業(yè)回歸到唐宋時(shí)那種皇、官、民多頭并舉的局面;寺庫質(zhì)貸業(yè)被寺外世俗社會的典當(dāng)業(yè)所湮沒。由表1所示,無論是從資本額、鋪數(shù)、還是規(guī)模、類型,有清以來典當(dāng)業(yè)的發(fā)展勢頭都是空前的,與鹽商、木商成為當(dāng)時(shí)顯赫一時(shí)的三大行業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì),乾隆 18年(1753年),全國共有當(dāng)鋪一萬八千零七十五座,嘉慶十七年(1812年)全國有兩萬三千一百三十九座[1]。
甘肅 406 1000 695 3475 1372 6860 1625 8125廣東 130 2030 247 1235 約543 2715 2688 13440廣西 3 650 3 15 115 575 197 985云南 0 15 0 0 33 165 503 2012貴州 0 0 0 265 1060 2667 8201合計(jì) 7695 9904 49520 1807590110 23139 23139 110058
從全國范圍來看,典當(dāng)業(yè)在鴉片戰(zhàn)爭后即迅速走下坡路,其衰落早于票號和錢莊。到光緒十四年(1888年)全國當(dāng)鋪除北京以外“約共七千數(shù)百余莊”,[3]北京“當(dāng)行京鄉(xiāng)二百余家”,[4]總計(jì)約7500家,這一數(shù)量已不及嘉慶十七年的三分之一。
清末民初,隨著帝國主義的入侵和資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,導(dǎo)致各類外國銀行、中國自辦銀行以及中外合辦銀行迅速占據(jù)了國內(nèi)金融市場的主導(dǎo)地位。在此形勢之下,舊有的銀號、錢莊以及典當(dāng)?shù)刃袠I(yè)受到了一定的沖擊。但是,處于半封建、半殖民地社會條件下的中國,仍以小農(nóng)自然經(jīng)濟(jì)為主要經(jīng)濟(jì)形態(tài),資本主義并未能獲得長足發(fā)展,因而典當(dāng)業(yè)仍然是現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)制度下調(diào)劑人民、尤其是廣大下層社會平民經(jīng)濟(jì)生活的一種尚無取代的行業(yè)。不過,民國以來的典當(dāng)業(yè),無論是規(guī)模、資本還是開業(yè)鋪數(shù),同清初和中葉的繁榮情況相比,都顯示出衰落的趨勢。根據(jù)1912年農(nóng)商部的調(diào)查,1911年底全國登記的當(dāng)鋪僅有4000余家。[5]20世紀(jì)30年初約有當(dāng)鋪4600家,1947年全國不會超過1500家。
典當(dāng)業(yè)通過注冊、掛幌、設(shè)立店規(guī)、定制服裝、店面設(shè)計(jì)等準(zhǔn)備工作,就可以開張營業(yè)了。
開設(shè)典當(dāng)首先需經(jīng)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)或其他殷實(shí)商號出具保結(jié),呈報(bào)申請,并載明商號名稱、組織、資本、利率、滿當(dāng)期限,本店及分店所在地、股東姓名、年齡、籍貫、住址、經(jīng)理姓名、年齡、住址等,經(jīng)主管官廳核準(zhǔn)備案,由政府發(fā)給當(dāng)帖,才能開業(yè),這種當(dāng)帖,類似后來的營業(yè)執(zhí)照,主要是為了便于監(jiān)督,當(dāng)鋪領(lǐng)了當(dāng)帖就得交納當(dāng)稅。
招幌是表明店鋪開設(shè)的標(biāo)志性物品。一般用木牌,有的比較講究的當(dāng)鋪,用銅制的牌子,以示莊重,這直接關(guān)系到當(dāng)鋪的生意與信譽(yù)影響。
店規(guī)、服裝、店面設(shè)計(jì)等方面各店均有不同,卻又異曲同工。以山西義和當(dāng)?shù)暌?guī)為例:
不準(zhǔn)攜帶家眷,不準(zhǔn)嫖妓宿娼,不準(zhǔn)吸食鴉片,不準(zhǔn)參與賭博,不準(zhǔn)假公濟(jì)私,不準(zhǔn)私蓄放貸,不準(zhǔn)打架斗毆,不準(zhǔn)承保他人,不準(zhǔn)浮挪暫借,不準(zhǔn)結(jié)交邪惡,不準(zhǔn)私分落架(落架就是當(dāng)戶過期不贖的抵押品,稱為死當(dāng)),不準(zhǔn)以本號股票抵押貸款,不準(zhǔn)學(xué)徒吸煙、酗酒,不準(zhǔn)留宿親友等。
收當(dāng)是一項(xiàng)極具技術(shù)性、需要異常小心謹(jǐn)慎的工作。由于當(dāng)物種類繁多,品種、質(zhì)量、又極為復(fù)雜,尤其是遇到那些貴重的珠寶金銀物品時(shí)更是如此,所以在典當(dāng)?shù)乃新殕T中,把好這一關(guān)的頭柜必須是一位經(jīng)驗(yàn)十分豐富、知識廣博、眼力高超且心細(xì)如發(fā)的人。
贖當(dāng)即當(dāng)期滿時(shí)還本付息后取回當(dāng)物。滿當(dāng)期依時(shí)間、地區(qū)、典當(dāng)大小及當(dāng)物種類不同而有所不同:當(dāng)鋪大、放貸額高,則當(dāng)期較長;反之較小。如典當(dāng)之當(dāng)期長于質(zhì)押之當(dāng)期,城鎮(zhèn)當(dāng)鋪之當(dāng)期又比鄉(xiāng)村之當(dāng)期長,原因在于所收當(dāng)物本身價(jià)值不同,價(jià)值高則利于保本,故當(dāng)期長,反之死當(dāng)后難以拍賣,當(dāng)期必短。
舊時(shí)中國的私營工商業(yè)沒有統(tǒng)一規(guī)定的人事制度,但各店均有自定的“店規(guī)”。典當(dāng)業(yè)每一戶均有自制的規(guī)定,在店中懸掛,起到“人事制度”的作用。除經(jīng)理和內(nèi)缺由東家選用外,其余人員則是由各有關(guān)方面推薦,由經(jīng)理選用。以入店時(shí)間為準(zhǔn),先后依次升級,由學(xué)徒升中缺,再至柜缺、內(nèi)缺;每一缺中又有等級,同樣是逐步升遷,不得逾越。上一級不出缺,下一級則永無升調(diào)的機(jī)會,所以有的員工甚至在一個(gè)崗位上干一輩子,始終沒有變動?!罢撡Y排輩”的弊端是顯而易見的,真正有辦事能力的得力員工,長期得不到重用,而庸庸碌碌之輩,只要不發(fā)生大的差錯(cuò),即能長期占據(jù)要位,等候升調(diào)。
對學(xué)缺,雖然人數(shù)眾多,平時(shí)也不培養(yǎng)訓(xùn)練,所謂“師傅領(lǐng)進(jìn)門,修行在個(gè)人”,只能憑著個(gè)人的“機(jī)靈”跟隨中缺操干店內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動,增長知識才干?;諑蛯τ趯W(xué)徒的管理要求更為苛刻,有“中年不準(zhǔn)外出”的店規(guī);平時(shí)除練習(xí)書寫當(dāng)業(yè)專用的書體外,“不準(zhǔn)看書寫字”。采用這種愚民陳腐的管理辦法,主要是從維護(hù)本店的權(quán)益出發(fā),唯恐學(xué)徒與外界接觸,或是泄露本店“秘密”,或是受壞人挑唆,發(fā)生不正當(dāng)行為。
在舊中國,政府對典當(dāng)業(yè)法治管理一直處于落后的狀態(tài)。延至清末,當(dāng)各大城市當(dāng)業(yè)公會(或公所)出現(xiàn),由當(dāng)業(yè)同業(yè)公議,呈請縣一級政府立案,才有了同業(yè)的條規(guī),以規(guī)范典當(dāng)業(yè)的設(shè)立與經(jīng)營。但廣大的中小城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)典當(dāng)業(yè)仍處于無法可依的狀態(tài)。因此加強(qiáng)對典當(dāng)業(yè)的法治管理,既是政府義不容辭的責(zé)任,也是典當(dāng)業(yè)的普遍要求。
在這種環(huán)境下,民國初年以來少數(shù)省份制定和頒布了典當(dāng)業(yè)法規(guī),這是政府管理典當(dāng)業(yè)的進(jìn)步。1913年江蘇省頒布《江蘇全省典當(dāng)業(yè)通行規(guī)則》,成為首個(gè)出臺典當(dāng)業(yè)法的省份;1923年又頒布《附特種貨物之省令》,進(jìn)一步完善典當(dāng)行業(yè)法規(guī)。江蘇省下屬上海縣為了適應(yīng)本縣經(jīng)濟(jì),于1917年頒訂《押業(yè)改典特定木榜規(guī)條》和《公共租界取締押鋪執(zhí)照章程》。
在一些省縣頒布典當(dāng)業(yè)規(guī)則的形勢下,浙江、奉天省等典當(dāng)業(yè)要求北洋政府制定全國統(tǒng)一的典當(dāng)業(yè)規(guī)則。奉天省公函指出“倘政府不速頒典業(yè)法,以示劃一,而外人之交涉,借口爭執(zhí)之處甚多”。[6]典當(dāng)業(yè)對典業(yè)法的這種期盼,并沒有觸動北洋政府,于是在北洋政府時(shí)期沒有典業(yè)法的出臺。
直到1940年,國民政府內(nèi)政部、經(jīng)濟(jì)部聯(lián)合頒布了《典押當(dāng)業(yè)管理規(guī)則》,該規(guī)則把典當(dāng)業(yè)分為兩種:資本10萬元以上為典當(dāng)。10萬元(最少3000元)為押當(dāng),并要求在牌號上表明 “典當(dāng)”、“押當(dāng)”兩字;同時(shí)規(guī)定將典當(dāng)業(yè)的“當(dāng)票”豎寫制改為橫寫制,這個(gè)規(guī)則是中國首次統(tǒng)一全國典當(dāng)業(yè)的一個(gè)規(guī)則。[7]
1.資金短缺,利率降低。典當(dāng)業(yè)是靠資金營運(yùn)的一個(gè)行業(yè),必須有雄厚的資金作為后盾。清代末年,各省以藩庫銀兩貸放典當(dāng),收息不過四厘,而典當(dāng)則以二分取息,存貸的利率差較大;典當(dāng)業(yè)相對于其他行業(yè)來說,較有實(shí)力,在社會上受到信任,可以從各方面吸收低息存款,資金不匱乏。
民國以后,銀錢業(yè)崛起,作為金融專營機(jī)構(gòu),很自然地承擔(dān)起國家財(cái)政收支、工商業(yè)業(yè)務(wù)往來和私人儲蓄存款的基本功能 (中央銀行還具有代理國庫發(fā)行紙幣的職能),典當(dāng)業(yè)的自有資金,也同樣存入銀行,存息一般在4-8厘左右,資金不足時(shí)向銀行貸款,利率一般在一分以上,銀根緊時(shí),甚至可達(dá)一分六七厘,典當(dāng)這個(gè)行業(yè)因當(dāng)期長,贖當(dāng)比例低,資金周轉(zhuǎn)慢,除資本確實(shí)雄厚的典當(dāng)外,常因資金短缺,捉襟見肘,這個(gè)靠吃利息差為主要營利的行業(yè),一旦優(yōu)勢喪失后,就漸漸難以維持。
2.滿當(dāng)處理,盈虧難測。典當(dāng)業(yè)的當(dāng)期一般是18個(gè)月至24個(gè)月不等,民國以前的各朝各代,社會封閉,人的衣裝按階級地位、社會層次、民族習(xí)慣,各有定式,歷數(shù)十年乃至數(shù)百年,很少變化。滿當(dāng)銷出的衣物,按其新舊質(zhì)量,可以低于新置的價(jià)格,可滿足低水平的購買力,典當(dāng)仍能從中取得相應(yīng)的利息和額外利潤。
自民國以來,社會開放,西風(fēng)東漸,衣裝日新月異,特別是婦女服裝,幾乎年年樣式翻新,滿當(dāng)下架的衣服,每因樣式過時(shí),估衣店拒收,或出最低價(jià)收售,有時(shí)僅達(dá)到收回當(dāng)利的水平。至于珠寶鉆石,往往魚目混珠,真假難辨,而且無市價(jià)可循,隨機(jī)論價(jià),賺賠都有可能。而金銀首飾則以金銀市價(jià)論值,金銀價(jià)趨漲時(shí),當(dāng)戶多贖出待高價(jià)時(shí)出售;金銀價(jià)趨跌時(shí),則送進(jìn)當(dāng)鋪,跌至最低點(diǎn),則不再贖出,典當(dāng)處于不利地位,無利可圖。因此,典當(dāng)原先保留當(dāng)物原值的30%至50%作為息金和盈余,常被市場變化因素所抵消。
3.業(yè)務(wù)開支,與日俱增。隨著國家經(jīng)濟(jì)的衰退,市場波動很大,物價(jià)節(jié)節(jié)上漲,生活費(fèi)用不斷提高,典當(dāng)業(yè)的各項(xiàng)日常支出,包括職工的工資待遇,幾乎連年增長,而典當(dāng)這個(gè)行業(yè)本身的業(yè)務(wù)盈利能力不能同步增長,反而日趨萎縮,漸至左支右絀,難以為繼。
1.屢遭兵禍,損失慘重。清代末年,英法聯(lián)軍和八國聯(lián)軍等侵略戰(zhàn)爭以及國內(nèi)許多鎮(zhèn)壓起義軍的戰(zhàn)爭,連年不斷,典當(dāng)業(yè)受到很大損失,處于奄奄一息的狀態(tài)。民國以來,軍閥混戰(zhàn),典當(dāng)業(yè)務(wù)首先受到打擊。如壬子兵變,于1912年3月2日傍晚發(fā)動,士兵縱火搶劫,通宵達(dá)旦,天津典當(dāng)業(yè)在一夜之間,有17家被焚掠一空。1924年直奉大戰(zhàn),吳佩孚向南潰逃時(shí),天津典當(dāng)為流兵散勇武力押當(dāng),以及后來張宗昌、褚玉璞兵敗時(shí)再次受害,損失極大。又如1913年張勛的部隊(duì)在南京大掠三日,典當(dāng)鋪無一家幸免。至于川滇黔戰(zhàn)爭、直皖戰(zhàn)爭、湘鄂戰(zhàn)爭、江浙戰(zhàn)爭、浙奉戰(zhàn)爭等,兵連禍結(jié),遍及南北,工商業(yè)全都遭殃,典當(dāng)業(yè)被視之為藏珍匿寶之處,受害最烈。其后,日本侵略軍所到之處,十室九空,更是常事。
2.苛捐雜稅,有增無減。鹽典二業(yè),舊時(shí)稱兩大巨擘。清光緒二十三年(1897年),戶部以典當(dāng)為厚利行業(yè)而收稅反輕為由,從當(dāng)年起,每戶納當(dāng)稅從5兩增至50兩,到了1914年,又加重稅額,雖然各地高低不一,但都較原來增加一倍以上。從1927年起,改為按架本的多寡納稅,最低亦交稅400余元,至30年代,又進(jìn)一步提高。
除上述規(guī)定的稅款外,還有許多地方稅和攤派費(fèi),如冬防費(fèi)用、慈善捐款等,名目繁多;如果地方上有駐軍,或有部隊(duì)過境,往往向地方勒索借餉,并以軍心不穩(wěn)相威脅,迫使商會出面,向各商業(yè)攤派。典當(dāng)是大戶,存貯千家萬戶的財(cái)物,責(zé)任重大,攤派額也最大。
3.貨幣紊亂,金融動蕩。自民國初年以來,初由北洋軍政府統(tǒng)治,當(dāng)時(shí),群雄割據(jù),國家分裂,政治混亂,經(jīng)濟(jì)失衡,政令不行于全國。
在使用大洋(銀元)、小洋(銀角)和銅元時(shí)期,官定比率 ,依次為 1:10:100,其后 市場上小洋、銅元對銀本位的元的比值,逐步下跌,小洋對大洋漸次跌至1:14;銅元對大洋漸次跌至1:180(各地貶值,高低不一)。[8]在這段時(shí)期里,典當(dāng)收當(dāng)時(shí)貸放的小洋、銅元,在贖當(dāng)時(shí)已經(jīng)貶值,照當(dāng)票所開數(shù)值回贖,無形中受到損害。
其后,北伐勝利,名義上統(tǒng)一國家,實(shí)質(zhì)上各地區(qū)仍然是分裂的狀況。地方上可以濫發(fā)紙幣,使當(dāng)?shù)禺?dāng)商遭受損失。如“奉票”跌落時(shí),曾使沈陽十余家典當(dāng)歇業(yè),雖提高當(dāng)息,但跌至30:1時(shí),仍然得不償失。當(dāng)商要求改用國幣,卻遭到當(dāng)局拒絕,不得不停止經(jīng)營。又如1927年,武漢集中現(xiàn)金,紙幣幣值一落千丈,群眾卻以賤價(jià)紙幣,爭相贖當(dāng),不出一月,武漢典當(dāng)贖取一空,導(dǎo)致全典當(dāng)歇業(yè)。
抗日戰(zhàn)爭時(shí)期,日偽政權(quán)先出現(xiàn)于北平,后于南京;而偽滿政權(quán)竊據(jù)東北。此時(shí)期內(nèi),在我國國土上,除重慶國民黨政府發(fā)行的法幣外,其他政權(quán)各自發(fā)行沒有金銀外匯儲備的中儲券、地方票,還有日軍發(fā)行的軍用票等,用以掠奪國家資源和人民財(cái)富,工商業(yè)瀕于破產(chǎn),典當(dāng)業(yè)更是紛紛倒閉,幸存者寥若晨星。
國民黨政府后期,通貨惡性膨脹,達(dá)到天文數(shù)字,物價(jià)如脫韁之馬,老百姓一日數(shù)驚,叫苦連天。對典當(dāng)又是毀滅性的打擊。
[1]曲彥斌.中國典當(dāng)史·圖文典藏版[M].北京:九洲出版社,2007:46.
[2]李維慶.近現(xiàn)代中國典當(dāng)業(yè)之研究[D].南開大學(xué),2009年博士論文.
[3]清朝續(xù)文獻(xiàn)通考,卷四七.
[4]李華.明清以來北京工商會館碑刻選編[M].北京:文物出版社,1980.
[5]農(nóng)商部總務(wù)廳.第一次農(nóng)商統(tǒng)計(jì)表[Z].北京:農(nóng)商部總務(wù)廳,1914.
[6]奉天商會檔.奉天全國當(dāng)業(yè)公會,民國九年三月二十五日公函,卷號42777.
[7]黃鑒暉.中國典當(dāng)業(yè)史[M].太原:山西經(jīng)濟(jì)出版社,2006.
[8]常夢渠,錢椿濤.近代中國典當(dāng)業(yè)[M].北京:中國文史出版社,2006.