遼寧省農(nóng)業(yè)金融支持問(wèn)題探究

劉嘯

[提要] 農(nóng)業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐力?，F(xiàn)今我國(guó)農(nóng)業(yè)需求結(jié)構(gòu)發(fā)生了重要變化，在面臨經(jīng)濟(jì)全球化以及一體化的當(dāng)代，急需對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)的供給側(cè)進(jìn)行改變，以應(yīng)對(duì)新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。因此，需要金融業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)加大支持。遼寧省是我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展水平較為先進(jìn)的省份，以遼寧省金融業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)支持進(jìn)行分析，具有指導(dǎo)意義。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)；發(fā)展水平；供給側(cè)；金融業(yè)

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2018年1月5日

一、當(dāng)前遼寧省農(nóng)業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國(guó)金融對(duì)農(nóng)業(yè)的支持以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主體、農(nóng)村信用社為核心、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金為輔助的基本支持體系。遼寧省集約型農(nóng)業(yè)發(fā)展在我國(guó)起步較早，最早可追溯到20世紀(jì)80年代，但遼寧省的農(nóng)業(yè)在我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域占據(jù)舉足輕重的地位。遼寧省人均種植面積排全國(guó)第四位，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)總值排全國(guó)第二位。2015年遼寧省成立農(nóng)業(yè)金融發(fā)展基金，2015年10月，遼寧省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)成立。工商銀行遼寧省分行以農(nóng)村信貸為突破，全力支持遼寧省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的建設(shè)，貸款新增額、投放額均居同業(yè)前列。特別是在支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方面，三年來(lái)累計(jì)投放涉農(nóng)貸款500多億元，在遼寧省農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的貸款余額超過(guò)百億元。在墾區(qū)成立的農(nóng)墾支行，為該地區(qū)提供更全面的金融服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)貸款的有效投放；工商銀行緊跟國(guó)家政策方針，全面落實(shí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)資金的需求，成為遼寧省金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的領(lǐng)頭羊。

二、遼寧省農(nóng)業(yè)金融支持存在的問(wèn)題

遼寧省農(nóng)業(yè)金融支持發(fā)展嚴(yán)重落后于我國(guó)其他地區(qū)，且存在以下不足：（1）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面不足。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度在遼寧省才剛剛推出，其中大連地區(qū)和丹東地區(qū)較為領(lǐng)先，但覆蓋率仍不到30%，而且集中于幾個(gè)大的國(guó)有農(nóng)場(chǎng)，個(gè)體農(nóng)戶幾乎未參保。在產(chǎn)業(yè)方面，更是集中于種植業(yè)，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的海產(chǎn)業(yè)幾乎為空白。而私人農(nóng)場(chǎng)參保積極性很高，但高額的保費(fèi)將他們拒之門外。（2）缺乏金融行業(yè)的資金支持。在過(guò)去，遼寧省的農(nóng)業(yè)金融支持僅依靠農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社。然而，農(nóng)村信用社對(duì)于農(nóng)業(yè)的金融支持問(wèn)題尤為不足。農(nóng)村信用社在成立之初就是為了解決農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的金融服務(wù)，信貸服務(wù)的問(wèn)題。但隨著近年來(lái)農(nóng)村信用社大量轉(zhuǎn)為城市商業(yè)銀行，服務(wù)重點(diǎn)也由農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市。這就導(dǎo)致了農(nóng)村的金融服務(wù)出現(xiàn)了短缺。首先是資金不足，由于農(nóng)村金融的貸款對(duì)象少、期限短、利率低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。由于最近幾年我國(guó)經(jīng)濟(jì)格局的改變和轉(zhuǎn)型，農(nóng)業(yè)的資金需求越來(lái)越大，融資期限越來(lái)越長(zhǎng)，傳統(tǒng)的銀行也單一支持已經(jīng)不能夠充分支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展；其次近年來(lái)農(nóng)村信用社大量進(jìn)行改革，向城市商業(yè)銀行發(fā)展，減少了對(duì)農(nóng)村的支持，這就在兩方面造成了現(xiàn)在農(nóng)業(yè)金融支持不足。（3）期貨市場(chǎng)參與不足。我們知道，套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是期貨市場(chǎng)的主要功能。在遼寧省的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，期貨利用率極為低下，一方面是專業(yè)知識(shí)普及不夠，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者沒(méi)有利用期貨市場(chǎng)，參與期貨市場(chǎng)的知識(shí)儲(chǔ)備；另一方面是期貨市場(chǎng)普及程度不高，當(dāng)前的期貨市場(chǎng)還未大規(guī)模向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者普及，主要集中于為數(shù)不多的農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨貿(mào)易公司。以上幾點(diǎn)原因，是目前遼寧省農(nóng)業(yè)金融發(fā)展所面臨的問(wèn)題。另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度短缺，遼寧省的農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直是備受關(guān)注的部分，它能保障產(chǎn)品在發(fā)生特殊或緊急狀況時(shí)減少損失，能在最短時(shí)間里重整資源并改善制度。但其實(shí)目前它并不被政府、投資方和廣大農(nóng)業(yè)工作者所重視，所以完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是刻不容緩的決定。保險(xiǎn)公司是一個(gè)盈利性的企業(yè)，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在很多不確定因素，且可能產(chǎn)生大型的事故導(dǎo)致?lián)p失的事件，所以投保此項(xiàng)就伴有高額的保費(fèi)，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)能力有限，就存在著保費(fèi)繳納不足或者逃避的問(wèn)題。此現(xiàn)象在投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的數(shù)量中高達(dá)82%。故資金補(bǔ)貼就成為了現(xiàn)階段不可忽視的一步，加快規(guī)范補(bǔ)貼資金的策略，是解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不完善的對(duì)策之一。

三、推進(jìn)遼寧省農(nóng)業(yè)金融支持的方法

（一）遼寧省需要完善農(nóng)村金融體系。首先，在農(nóng)村信用社改成商行之后，遼寧農(nóng)村金融幾乎處于空白狀況，在每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有一家成商行的營(yíng)業(yè)部，金融覆蓋率極低。所以，遼寧省需要擴(kuò)大城商行在農(nóng)村的覆蓋率，轉(zhuǎn)變城商行的經(jīng)營(yíng)方式，加大城商行在農(nóng)村的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，提高城市商業(yè)銀行農(nóng)村工作人員的素質(zhì)，以錦州市為例，錦州市每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有一家城市商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村農(nóng)業(yè)的金融需求。遼寧省需要在每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)城市商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以改變當(dāng)前銀行網(wǎng)點(diǎn)不足的局面；其次，商業(yè)銀行與股份制銀行在需要加大對(duì)農(nóng)村金融的支持力度，在遼寧省乃至全國(guó)，四大國(guó)有銀行對(duì)農(nóng)村金融的支持力度都很小。甚至在農(nóng)村不開(kāi)設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，這也是造成當(dāng)前農(nóng)村金融落后的原因之一。然而，由于遼寧省金融機(jī)構(gòu)空白，鄉(xiāng)鎮(zhèn)大多位于邊遠(yuǎn)貧困山區(qū)，經(jīng)濟(jì)落后、交通不便、環(huán)境惡劣、業(yè)務(wù)量小，所建網(wǎng)點(diǎn)不僅達(dá)不到保本點(diǎn)，而且各種費(fèi)用還有所增加，面臨長(zhǎng)期虧損。所以政府要成立農(nóng)村金融服務(wù)政策，幫助商業(yè)銀行在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村建立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，以幫助農(nóng)村金融的建設(shè)。

（二）擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋力度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的保障機(jī)制。首先，要擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋行業(yè)，改變當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)種植業(yè)覆蓋不足甚至未覆蓋的狀況。在發(fā)展種植業(yè)保險(xiǎn)方面，由于種植業(yè)的利潤(rùn)低、成本高，所以農(nóng)民參與保險(xiǎn)的積極性不高，因此要降低費(fèi)率，借以提高農(nóng)民參與保險(xiǎn)的積極性；其次，要提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)數(shù)量，在遼寧省的廣大農(nóng)村幾乎見(jiàn)不到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，這就在一定程度上造成農(nóng)民參保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的難度，所以加大服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)是解決這一問(wèn)題的關(guān)鍵。我們?cè)诮鉀Q經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，所采用的金融創(chuàng)新服務(wù)要符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的特點(diǎn)和實(shí)際情況。

（三）借鑒國(guó)外的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。在國(guó)際上的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)有三種，分別為美國(guó)模式、日本模式、墨西哥模式。這三個(gè)國(guó)家的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展都有值得我國(guó)借鑒的經(jīng)驗(yàn)。第一，降低農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻。向中小金融機(jī)構(gòu)提供市場(chǎng)準(zhǔn)入、稅收減免等優(yōu)惠政策。發(fā)展新型地方性金融機(jī)構(gòu)。如村鎮(zhèn)銀行等，為農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等中小企業(yè)提供融資服務(wù)；第二，要明確遼寧省內(nèi)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為“三農(nóng)”服務(wù)的義務(wù)，從法律上，確保從農(nóng)村地區(qū)吸收的儲(chǔ)蓄應(yīng)較大比例向農(nóng)村地區(qū)發(fā)放貸款，增加農(nóng)村金融供給。加強(qiáng)對(duì)遼寧省境內(nèi)資金流動(dòng)的檢測(cè)和預(yù)警，限制國(guó)有商業(yè)銀行或農(nóng)村信用合作社系統(tǒng)內(nèi)上存資金比例。通過(guò)運(yùn)用差額準(zhǔn)備金制度，對(duì)上存資金比例過(guò)高的金融機(jī)構(gòu)可以提高超額準(zhǔn)備金比例實(shí)行繳存，并下調(diào)法定準(zhǔn)備金率；第三，開(kāi)放遼寧省的農(nóng)業(yè)金融市場(chǎng)，讓國(guó)際上有經(jīng)驗(yàn)的、專業(yè)的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)參與遼寧省農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)。改變遼寧省當(dāng)前農(nóng)業(yè)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)落后的局面。例如，美國(guó)的全美農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，是一家專業(yè)的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。遼寧省可以適當(dāng)?shù)嘏c該公司合作，引入該公司參與遼寧省農(nóng)業(yè)、農(nóng)村金融的發(fā)展。參股遼寧省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，提升遼寧省農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的現(xiàn)代化水平與專業(yè)程度，通過(guò)有效競(jìng)爭(zhēng)，完善農(nóng)村金融服務(wù)。endprint

（四）緊跟國(guó)家政策機(jī)遇。在推進(jìn)農(nóng)業(yè)金融，促進(jìn)金融對(duì)農(nóng)業(yè)的支持時(shí)，遼寧省要抓住國(guó)家政策機(jī)遇。首先，遼寧省要緊跟“一帶一路”倡議的發(fā)展機(jī)遇，遼寧省是我國(guó)建設(shè)“一帶一路”的國(guó)內(nèi)出?？谥唬趯?duì)外貿(mào)易方面有著天然優(yōu)勢(shì)，其中大連港、錦州港、丹東港、營(yíng)口港都是大型的海運(yùn)港口，在農(nóng)產(chǎn)品出口運(yùn)輸方面可以為國(guó)際運(yùn)輸提供地理支持，在發(fā)展對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家的農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易中，遼寧省可以憑借陸路和海陸的便利條件，取得較好的發(fā)展；其次，遼寧省要抓住“振興東北工業(yè)基地”這一政策條件，振興東北工業(yè)基地是我國(guó)的“十三五”重點(diǎn)計(jì)劃，然而，工業(yè)振興，農(nóng)業(yè)先行。農(nóng)業(yè)作為遼寧省經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，也是工業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過(guò)程中，農(nóng)業(yè)機(jī)械的需求、農(nóng)業(yè)技術(shù)的發(fā)展都可以為遼寧省經(jīng)濟(jì)提供新的動(dòng)力。所以，遼寧省要抓住這一政策機(jī)遇，增加金融行業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度；最后，遼寧省要抓住我國(guó)金融改革的政策機(jī)遇，在2017年7月份的全國(guó)金融工作會(huì)議上，我國(guó)成立了金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組，金融的脫虛向?qū)嵤沁@次會(huì)議的重點(diǎn)內(nèi)容，在當(dāng)前制造業(yè)疲軟的大環(huán)境下，金融系統(tǒng)的資金進(jìn)入農(nóng)業(yè)是必然趨勢(shì)，是大勢(shì)所趨。遼寧省政府要根據(jù)金融“脫虛向?qū)崱边@一政策，推動(dòng)金融與農(nóng)業(yè)的融合。

（五）推進(jìn)農(nóng)業(yè)的期現(xiàn)結(jié)合。期現(xiàn)結(jié)合是當(dāng)前期貨行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，也是遼寧省在發(fā)展大型農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)時(shí)的機(jī)遇。簡(jiǎn)而言之，就是建立農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨與期貨市場(chǎng)的聯(lián)系。農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)商、現(xiàn)貨貿(mào)易商利用期貨市場(chǎng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或在期貨市場(chǎng)中交割，滿足自己的經(jīng)營(yíng)需求。期貨公司以及期貨服務(wù)機(jī)構(gòu)利用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，與農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者合作。從而達(dá)到二者合作共贏的雙贏局面。第一，要推動(dòng)有實(shí)力、有需求的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者參與期貨市場(chǎng)，期貨市場(chǎng)可以為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供各方面的價(jià)格信息。當(dāng)預(yù)期未來(lái)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降的時(shí)候，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者可以通過(guò)在期貨市場(chǎng)中持有空頭頭寸，來(lái)減少或者完全避免損失。同時(shí)，現(xiàn)貨生產(chǎn)者還可以利用期貨市場(chǎng)為未來(lái)的種植生產(chǎn)進(jìn)行量的決策，當(dāng)未來(lái)月份的期貨合約價(jià)格較高時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者可以加大種植面積，提高總產(chǎn)量，創(chuàng)造更多的利潤(rùn)。當(dāng)未來(lái)月份價(jià)格較低時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者則需減少生產(chǎn)，以避免谷賤傷農(nóng)的現(xiàn)象發(fā)生；第二，加大期現(xiàn)人才培養(yǎng)投入。一直以來(lái)，期現(xiàn)結(jié)合方面的人才都非常缺乏，由于專業(yè)領(lǐng)域的不同，術(shù)業(yè)有專攻。所以遼寧省需要憑借大商所的優(yōu)勢(shì)，以及借助東北財(cái)經(jīng)大學(xué)期貨學(xué)院的優(yōu)勢(shì)，培養(yǎng)一批專業(yè)的期現(xiàn)人才，以服務(wù)于遼寧省農(nóng)村金融建設(shè)，同時(shí)還可以為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者普及金融以及期貨市場(chǎng)知識(shí)，使他們?cè)谏a(chǎn)過(guò)程中懂得如何運(yùn)用期貨市場(chǎng)和其他金融工具。

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