云計(jì)算在銀行業(yè)應(yīng)用分析

劉夢(mèng)瑩

[提要] 近年來(lái)，隨著物聯(lián)網(wǎng)等新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展及推進(jìn)，云計(jì)算技術(shù)逐步成為金融界推崇的技術(shù)熱點(diǎn)。傳統(tǒng)金融行業(yè)如銀行等，也逐步了解并將云計(jì)算技術(shù)投入使用，為銀行業(yè)帶來(lái)服務(wù)，并利用云計(jì)算逐步改進(jìn)銀行體系。本文分別介紹云計(jì)算的概念、發(fā)展變化及服務(wù)應(yīng)用，在此基礎(chǔ)上，通過(guò)SWOT分析探討云計(jì)算在銀行業(yè)應(yīng)用所遇到的機(jī)遇與挑戰(zhàn)及所存在的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，并提出能夠使銀行業(yè)安全使用云計(jì)算的策略建議。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè);云計(jì)算;SWOT分析;建議

中圖分類(lèi)號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2017年12月21日

一、云計(jì)算的概念

最早在2006年8月9日的搜索引擎大會(huì)上（SES San Jose，2006），Google首席執(zhí)行官埃里克·施密特首次提出“云計(jì)算”的概念。并說(shuō)谷歌自創(chuàng)辦以來(lái)，就一直采用這種新型的計(jì)算方式。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的日益發(fā)展，大量的數(shù)據(jù)需求分析使得云計(jì)算這一技術(shù)迅猛地發(fā)展起來(lái)。本文在此給出幾個(gè)較為熟知的概念，見(jiàn)表1。（表1）

從上述定義中可以看出，有關(guān)云計(jì)算的定義并非完全一致，但是基本都是基于IT領(lǐng)域而產(chǎn)生的概念。云計(jì)算是一種計(jì)算行為，是一種為存儲(chǔ)和分析數(shù)據(jù)而提供的高效的存儲(chǔ)和計(jì)算平臺(tái)。其特點(diǎn)是在網(wǎng)絡(luò)上提供一種可擴(kuò)展的虛擬資源服務(wù)。“云”是一種比喻說(shuō)法，打個(gè)比方，“云”是相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)來(lái)說(shuō)的，用來(lái)比喻互聯(lián)網(wǎng)的復(fù)雜結(jié)構(gòu)，通過(guò)這種方式，將共享的資源信息按需求提供給其他用戶(hù)。

云計(jì)算是分布式計(jì)算、并行計(jì)算和網(wǎng)格計(jì)算的發(fā)展，可以說(shuō)是將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和科學(xué)概念發(fā)展融合的一種商業(yè)產(chǎn)物。是一個(gè)可供所有云計(jì)算的用戶(hù)共享資源的虛擬池，用戶(hù)只需使用交付模式租賃云計(jì)算的資源。

二、云計(jì)算的特點(diǎn)

云計(jì)算的服務(wù)模式和生活中電廠集中供電的模式具有一定相似性，云計(jì)算的計(jì)算能力可以像點(diǎn)一樣，作為一種商品進(jìn)行流通，不同在于云計(jì)算的服務(wù)模式是在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的。從云計(jì)算的現(xiàn)狀來(lái)看，云計(jì)算服務(wù)應(yīng)該具備以下幾個(gè)特征：

（一）虛擬化技術(shù)。云計(jì)算的資源并不是固定的有形實(shí)體。它支持用戶(hù)在任意位置獲得服務(wù)，故客戶(hù)可以通過(guò)不同的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進(jìn)行訪問(wèn)及獲得想要的資源。

虛擬化是實(shí)現(xiàn)云計(jì)算的技術(shù)基礎(chǔ)，它將存儲(chǔ)進(jìn)行全面的虛擬化，以建立起一個(gè)基礎(chǔ)資源池。這一方法使得資源不會(huì)受到時(shí)間、地理位置等限制，提高資源的使用率。這對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，云計(jì)算所提供的這種能力是無(wú)限的，且極具靈活性。除此之外，在使用云計(jì)算這一技術(shù)時(shí)，用戶(hù)可自主得到資源而無(wú)需通過(guò)與提供商互換信息。

（二）即付即用模式。顧名思義，在云計(jì)算模式下，服務(wù)是作為一種商品來(lái)出售，用戶(hù)根據(jù)自身的需求來(lái)定制服務(wù)的內(nèi)容，并且按照實(shí)際用量來(lái)支付費(fèi)用。在云計(jì)算中，客戶(hù)只需自主選擇需要的服務(wù)項(xiàng)目。在提供服務(wù)的過(guò)程中，云計(jì)算供應(yīng)商會(huì)針對(duì)客戶(hù)不同的服務(wù)類(lèi)型，自動(dòng)控制和優(yōu)化資源配置，使服務(wù)項(xiàng)目更加的具有針對(duì)性。我們可以看出，在云計(jì)算進(jìn)行優(yōu)化資源配置時(shí)，云計(jì)算可以結(jié)合用戶(hù)需要的資源和云端的負(fù)載情況，進(jìn)行控制，從而確保用戶(hù)只接觸和獲取其所需要的資源，為用戶(hù)節(jié)省經(jīng)濟(jì)開(kāi)支。

（三）高安全性和可靠性。云計(jì)算模式下，數(shù)據(jù)幾乎是存儲(chǔ)在云端的，客戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備直接進(jìn)行訪問(wèn)，在瀏覽器中處理云端數(shù)據(jù)，這種集中儲(chǔ)存的數(shù)據(jù)能夠使得專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)更容易對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行安全的統(tǒng)一管理，客戶(hù)也不必?fù)?dān)心數(shù)據(jù)丟失及損壞等問(wèn)題。這在一定程度上能保證客戶(hù)的數(shù)據(jù)安全。通過(guò)分布式處理等技術(shù)，能夠有效地提高云計(jì)算服務(wù)的安全性和可靠性。

（四）突破有限的計(jì)算和存儲(chǔ)能力。云計(jì)算系統(tǒng)中的一項(xiàng)核心技術(shù)被稱(chēng)為并行計(jì)算。并行計(jì)算是指同時(shí)使用多種計(jì)算資源解決計(jì)算問(wèn)題的過(guò)程，是提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)計(jì)算速度和處理能力的一種有效手段。這一并行技術(shù)使得云計(jì)算突破以往設(shè)備計(jì)算能力有限的問(wèn)題，使得云計(jì)算系統(tǒng)有著強(qiáng)大的計(jì)算能力。

云計(jì)算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)都是保存在“云”端的，從理論上來(lái)說(shuō)是具有龐大的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)空間的，可以說(shuō)能夠滿(mǎn)足客戶(hù)的各種需求資源。另外，基于海量的數(shù)據(jù)，可以利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來(lái)獲取新的知識(shí)，提取新的信息，以幫助客戶(hù)更好地分析數(shù)據(jù)。

三、云計(jì)算在銀行業(yè)應(yīng)用SWOT分析

（一）SWOT分析法。SWOT分析法是一種綜合考慮企業(yè)內(nèi)部條件和外部環(huán)境的各種因素，進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)價(jià)，從而選擇最佳經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的方法。S指企業(yè)內(nèi)部的優(yōu)勢(shì)（Strengths），W指企業(yè)內(nèi)部的劣勢(shì)（Weakness），O指企業(yè)外部環(huán)境的機(jī)會(huì)（Opportunities），T則是指企業(yè)外部環(huán)境威脅（Threats）。

（二）銀行業(yè)的SWOT分析

1、優(yōu)勢(shì)

（1）增強(qiáng)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力和安全性。銀行業(yè)是傳統(tǒng)的金融行業(yè)，在信息數(shù)據(jù)日益發(fā)展的今天，銀行業(yè)的客戶(hù)信息及數(shù)據(jù)資料是極其龐大的，這就在一定程度上要求銀行業(yè)要不斷增強(qiáng)數(shù)據(jù)信息的存儲(chǔ)能力和保證客戶(hù)數(shù)據(jù)資料的安全。云計(jì)算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)都是保存在“云”端的，從理論上來(lái)說(shuō)是具有龐大的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)空間的，可以說(shuō)能夠很好地存儲(chǔ)銀行業(yè)中龐大的數(shù)據(jù)信息。除此之外，管理者能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一管理、分配資源、均衡負(fù)載、部署軟件、控制安全，并擁有更可靠的安全實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，故而最大限度地保證用戶(hù)的數(shù)據(jù)安全。

（2）降低銀行業(yè)的IT成本。首先，云計(jì)算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)都是保存在“云”端的，對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)具有龐大的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)空間，能夠很好地存儲(chǔ)銀行業(yè)中龐大的數(shù)據(jù)信息。這就使得銀行業(yè)在一定程度上能夠減少關(guān)于IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的成本開(kāi)銷(xiāo)。銀行業(yè)不需要設(shè)置專(zhuān)門(mén)的IT團(tuán)隊(duì)，也不需要購(gòu)買(mǎi)及維護(hù)相關(guān)的IT產(chǎn)品;其次，由于云計(jì)算提供了海量存儲(chǔ)和大規(guī)模的數(shù)據(jù)處理能力，所以也降低了每單位數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理的開(kāi)銷(xiāo);最后，用戶(hù)也不必具有相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，無(wú)需直接進(jìn)行控制，這就使得銀行的技術(shù)支持團(tuán)隊(duì)所需成本也大幅縮減。endprint

（3）對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合和深度挖掘。銀行業(yè)是傳統(tǒng)的金融行業(yè)，銀行業(yè)的客戶(hù)信息及數(shù)據(jù)資料是極其龐大的，云計(jì)算系統(tǒng)能夠根據(jù)這些信息對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合和深度挖掘，使得銀行能夠更好地依據(jù)客戶(hù)的需要為客戶(hù)設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合。

（4）滿(mǎn)足全球提出的綠色需求。云計(jì)算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)都是保存在“云”端的，它將云計(jì)算的服務(wù)建立在虛擬環(huán)境下，這就使得銀行業(yè)在一定程度上減少了關(guān)于IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這就減少了因?yàn)榻ㄔO(shè)基礎(chǔ)設(shè)施而產(chǎn)生的能源消耗和碳排放量的問(wèn)題。所以說(shuō)，云計(jì)算系統(tǒng)在一定程度上還是滿(mǎn)足了全球提出的綠色需求。

2、劣勢(shì)

（1）數(shù)據(jù)并非絕對(duì)安全。云計(jì)算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)都是保存在“云”端的，但是并不能完全保證云服務(wù)提供商不會(huì)非法利用存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)。這就導(dǎo)致很多個(gè)人和企業(yè)無(wú)法信任地將數(shù)據(jù)進(jìn)行云存儲(chǔ)。因?yàn)槠髽I(yè)很多數(shù)據(jù)是商業(yè)機(jī)密，關(guān)系到企業(yè)的生存和發(fā)展，保存在云端的數(shù)據(jù)一旦遭到泄露或損毀，不僅影響企業(yè)本身，同時(shí)也影響云計(jì)算之后在其他企業(yè)的發(fā)展。

（2）要求網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性好。云計(jì)算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)都是保存在“云”端的，客戶(hù)需要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進(jìn)行訪問(wèn)，在瀏覽器中處理云端數(shù)據(jù)，這就要求網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性一定要好。如果網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性不好，就會(huì)降低云計(jì)算的性能。除此之外，客戶(hù)端和云端如果不能穩(wěn)定連接，也容易導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)及云端故障。

（3）對(duì)人員安排、組織結(jié)構(gòu)有影響。首先，云計(jì)算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)都是保存在“云”端的，這使銀行業(yè)在一定程度上減少了關(guān)于IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的成本開(kāi)銷(xiāo)。減少了有關(guān)IT的基礎(chǔ)建設(shè)，那么相關(guān)人員及組織也會(huì)相應(yīng)減少一定數(shù)量;其次，云計(jì)算提供存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)處理能力，在一定程度上會(huì)減少處理數(shù)據(jù)的相關(guān)人員，這就可能會(huì)造成一定的抵觸情緒。

3、機(jī)會(huì)

（1）未來(lái)市場(chǎng)前景廣闊。自2007年起，大眾對(duì)云計(jì)算的認(rèn)知度還處在初級(jí)階段。隨著產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，以及大公司的推動(dòng)，云計(jì)算產(chǎn)業(yè)發(fā)展極為迅速，不少企業(yè)對(duì)云計(jì)算的認(rèn)知度提升，并主動(dòng)運(yùn)用云計(jì)算。近幾年，阿里巴巴在較發(fā)達(dá)的城市已逐步擁有云計(jì)算數(shù)據(jù)中心。不僅如此，云計(jì)算產(chǎn)品公司也異軍突起。2015年開(kāi)始，云計(jì)算市場(chǎng)趨于穩(wěn)定，日益成熟，云計(jì)算逐漸成為IT系統(tǒng)中重要的部分，使得我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)化有了極大的提升，隨著我國(guó)的政策大力支持，云計(jì)算將會(huì)有更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

（2）云計(jì)算潛力巨大。隨著云計(jì)算的成熟發(fā)展，云計(jì)算將變成未來(lái)中國(guó)行業(yè)領(lǐng)域的主流IT應(yīng)用模式，各類(lèi)智能終端迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇，這就使云計(jì)算為重點(diǎn)行業(yè)用戶(hù)的信息化建設(shè)奠定了核心基礎(chǔ)。在醫(yī)療領(lǐng)域、制造業(yè)領(lǐng)域、金融與能源領(lǐng)域、電子信息領(lǐng)域、教育領(lǐng)域等方面，云計(jì)算都會(huì)產(chǎn)生重要的作用。

（3）全球?qū)嵭泄?jié)能減排。當(dāng)今世界可持續(xù)發(fā)展和節(jié)能減排是熱門(mén)話題，保護(hù)地球生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)的協(xié)調(diào)發(fā)展是當(dāng)今社會(huì)的熱門(mén)需求。而云計(jì)算恰巧能夠減少因建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施而產(chǎn)生的能源消耗和碳排放量的問(wèn)題，滿(mǎn)足節(jié)能減排的要求，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、消費(fèi)者和社會(huì)利益與生態(tài)環(huán)境保護(hù)的統(tǒng)一。

（4）國(guó)家重視。2017年4月，工信部發(fā)布了《云計(jì)算發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（2017-2019年）》，要從提升技術(shù)水平、增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)能力、推動(dòng)行業(yè)應(yīng)用、保障網(wǎng)絡(luò)安全、營(yíng)造產(chǎn)業(yè)環(huán)境等多個(gè)方面，推動(dòng)云計(jì)算健康快速發(fā)展。第一，要建立云計(jì)算領(lǐng)域制造業(yè)創(chuàng)新中心，加強(qiáng)云計(jì)算技術(shù)能力;第二，要建立云計(jì)算公共服務(wù)平臺(tái)，加大力度培育云計(jì)算骨干企業(yè);第三，積極發(fā)展工業(yè)云服務(wù)，協(xié)同推進(jìn)政務(wù)云應(yīng)用，支持基于云計(jì)算的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展;第四，完善云計(jì)算網(wǎng)絡(luò)安全保障制度，推動(dòng)云計(jì)算網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)發(fā)展，增強(qiáng)安全保障能力;第五，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)，完善云計(jì)算市場(chǎng)監(jiān)管措施。

4、威脅

（1）接受新事物能力較慢。銀行是一個(gè)傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)階段而言，大部分用戶(hù)是屬于接受新型事物較慢的群體，對(duì)于云計(jì)算這一新型技術(shù)來(lái)說(shuō)，用戶(hù)的接受度較低。如何使用戶(hù)適應(yīng)云計(jì)算這一技術(shù)是一項(xiàng)長(zhǎng)期且艱巨的挑戰(zhàn)。

（2）沒(méi)有健全云計(jì)算的統(tǒng)一法律法規(guī)。當(dāng)前，云計(jì)算產(chǎn)業(yè)還沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的法律規(guī)范，如果一旦出現(xiàn)信息泄露問(wèn)題，該如何解決，還沒(méi)有一個(gè)較好的方案。無(wú)法有效、切實(shí)保證信息的安全性，是阻礙云計(jì)算發(fā)展的重要問(wèn)題。

（3）網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行的穩(wěn)定性。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行的穩(wěn)定性是云計(jì)算運(yùn)行效率的重要保證，如果出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)連接不好的情況時(shí)，就會(huì)降低云計(jì)算的性能。企業(yè)如何應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)故障及如何快速修復(fù)故障，也是云計(jì)算產(chǎn)業(yè)參與者必須考慮的一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。

四、云計(jì)算在銀行業(yè)應(yīng)用中的對(duì)策建議

基于云計(jì)算的特點(diǎn)以及云計(jì)算對(duì)銀行業(yè)的SWOT分析，各銀行業(yè)可以通過(guò)以下幾個(gè)方面制定有關(guān)云計(jì)算技術(shù)的對(duì)策：

（一）選擇可靠的云計(jì)算服務(wù)商。隨著云計(jì)算的不斷發(fā)展，云計(jì)算服務(wù)提供商也日益增多，但由于技術(shù)水平、資金情況的差異，不同服務(wù)商之間的水平也層次不齊。銀行業(yè)應(yīng)該考慮實(shí)力、技術(shù)水平、信用等多方面因素之后再選取可靠的云計(jì)算服務(wù)商合作。這樣可以較好地保證信息的安全。

（二）確定儲(chǔ)存在云端的數(shù)據(jù)信息。云計(jì)算中數(shù)據(jù)都是保存在“云”端的，如果泄露或丟失了客戶(hù)的信息和數(shù)據(jù)，就現(xiàn)有的法律而言，不能很明確的解決和處理。因此，銀行需要篩選出哪些信息可以存儲(chǔ)在云端，而哪些信息需要銀行內(nèi)部存儲(chǔ)。

（三）以云計(jì)算為基礎(chǔ)，減少銀行業(yè)在IT設(shè)施中的成本。隨著信息技術(shù)時(shí)代的發(fā)展，現(xiàn)今電子化服務(wù)模式不斷沖擊著傳統(tǒng)服務(wù)模式，云計(jì)算的出現(xiàn)將電子服務(wù)推向新的高潮，提供了低成本的技術(shù)支持。使得銀行業(yè)不需要花大量成本在IT的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上，減少了成本開(kāi)銷(xiāo)。

（四）將云計(jì)算技術(shù)與數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)結(jié)合。銀行業(yè)作為傳統(tǒng)的金融業(yè)，具有大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。結(jié)合數(shù)據(jù)挖掘與云計(jì)算技術(shù)，有效地組織和檢索信息，能夠快速處理銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和處理。這樣可以在短時(shí)間內(nèi)為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供科學(xué)的決策、預(yù)測(cè)分析和技術(shù)支持。這將成為銀行業(yè)的又一大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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