人口老齡化背景下醫(yī)療保險(xiǎn)基金的作用機(jī)制研究

蔣鈺涵 闞爽

摘 要：目前，我國(guó)的老齡化程度越來越嚴(yán)重，而人口的變化趨勢(shì)逐年遞增，老齡化在一定程度上也引發(fā)了很多醫(yī)療問題，迫使我們不得不正視這些嚴(yán)峻的問題。本文旨在探究老年人規(guī)模不斷增大，社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系和醫(yī)療三方給醫(yī)療保險(xiǎn)基金帶來的負(fù)擔(dān)過高的情況。這從一定程度上也增加了醫(yī)療資源方面的供給，而且給整體的醫(yī)療體系建設(shè)帶來了沉重壓力?；诖?，就需要我們以更積極、樂觀、科學(xué)的方法來面對(duì)并克服這一難題。

關(guān)鍵詞：人口老齡化;醫(yī)療保險(xiǎn)基金;結(jié)構(gòu)方程模型;作用機(jī)制

人口老齡化社會(huì)概述

首先，《2030健康中國(guó)規(guī)劃綱要》指出，2013年我國(guó)老年人口數(shù)量達(dá)到2.01億，老齡化水平達(dá)到14.7%，預(yù)計(jì)2030年人均預(yù)期壽命達(dá)到79.0歲，老齡化問題十分突出。在健康服務(wù)與保障領(lǐng)域，截至2015年，個(gè)人衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的比重達(dá)到29.3%;截至2020年，預(yù)計(jì)達(dá)到2.5%;截至2030年，達(dá)到3.0%。其次，據(jù)《養(yǎng)老服務(wù)十三五規(guī)劃》統(tǒng)計(jì)，預(yù)計(jì)到2020年，全國(guó)60歲以上老年人口將增加到2.55億人左右，占總?cè)丝诒戎靥嵘?7.8%左右;高齡老年人將增加到2900萬人左右;獨(dú)居和空巢老年人將增加到1.18億人左右，老年撫養(yǎng)比將提高到28%左右;用于老年人的社會(huì)保障支出將持續(xù)增長(zhǎng)。這些數(shù)據(jù)都表明，我國(guó)的老齡化已呈現(xiàn)了快速并不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢(shì)。

當(dāng)前我國(guó)醫(yī)療市場(chǎng)的現(xiàn)狀分析

隨著人口老齡化程度的加深，老齡化社會(huì)伴隨的疾病出現(xiàn)概率逐漸加大，因此疾病對(duì)應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出概率也隨之增大。而這種不均衡的收支狀況就可以視為人口老齡化對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行造成的直接影響;另一方面，人口老齡化也可能通過其對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出、勞動(dòng)力市場(chǎng)等因素的綜合影響，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行產(chǎn)生間接影響。

人口老齡化社會(huì)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的影響

老齡化影響醫(yī)療資金供給

我國(guó)現(xiàn)行政策是統(tǒng)賬結(jié)合的模式，而個(gè)人和社會(huì)這兩部分都在這其中占有一定比例，個(gè)人本身所持有的醫(yī)療賬戶的基金其實(shí)是按照個(gè)人的平均工資來定的，其是差異化存在的。而城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老的合并更是加重了社會(huì)部分的壓力，使得本身的社會(huì)統(tǒng)籌繳費(fèi)和發(fā)放在有些省份完全不成比例。隨著我國(guó)老年化速度的提升，老年人增多，越來越多的老年人需要更多的養(yǎng)老服務(wù)，一定程度上擴(kuò)大了養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)容納度，進(jìn)而增加了居民的養(yǎng)老成本。需求多了，對(duì)資源的利用率要求也就高了，醫(yī)療本身也就成了問題?；诖?，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)，不論是服務(wù)、資源、使用率還是資金，都會(huì)形成一定的波動(dòng)，而此時(shí)，供需矛盾就是當(dāng)下最需要解決的問題。

老齡化加劇醫(yī)療費(fèi)用的增加

隨著老年人年齡的增長(zhǎng)，不論是自身的生理還是心理，或多或少都會(huì)產(chǎn)生一些消極反應(yīng)，而我國(guó)現(xiàn)行的分級(jí)診療政策并不能完全滿足他們的需求，“小病大看”才是普遍行為?；诖?，就會(huì)增加醫(yī)院的住院率，此時(shí)需求方的藥品獲得率也就會(huì)上升。另外，由于預(yù)期壽命的持續(xù)上漲，也使得老年人的護(hù)理需求、醫(yī)療保健需求等持續(xù)上漲，這些都給我國(guó)的養(yǎng)老、醫(yī)療體系帶來了巨大挑戰(zhàn)。

醫(yī)保資金與醫(yī)療費(fèi)用相矛盾

我國(guó)醫(yī)保資金與醫(yī)療費(fèi)用的使用在很大程度上是矛盾體。有的省份的個(gè)人醫(yī)保資金結(jié)余非常多、醫(yī)療水平相當(dāng)高，這使得醫(yī)療保險(xiǎn)并沒有普遍性地發(fā)揮作用。而反觀醫(yī)療資源使用率不高的省份，他們的基金會(huì)出現(xiàn)空賬運(yùn)行，進(jìn)而拉低了整體的消費(fèi)水平。難以避免的是，醫(yī)療市場(chǎng)上會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，但這種不穩(wěn)定、不確定、不可控因素的增加會(huì)從一定程度上弱化醫(yī)療本身的實(shí)質(zhì)要求和目的。而報(bào)銷得越多，醫(yī)療過程的模糊性就更不為人知，合謀的風(fēng)險(xiǎn)就越強(qiáng)，甚至?xí)a(chǎn)生腐敗的行為和消極影響。

人口老齡化社會(huì)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的作用機(jī)制

積極作用——社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心

近年來，社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心和醫(yī)院的分級(jí)診療確實(shí)在實(shí)行，這從一定程度上也豐富了大眾對(duì)社會(huì)保障體系的認(rèn)知，而家庭醫(yī)生簽約服務(wù)本應(yīng)該落實(shí)到社區(qū)，但實(shí)際推行的過程中，太多全科醫(yī)生的數(shù)量難以從根本上得到保證。醫(yī)保資金的問題有兩個(gè)：一是老年人的數(shù)量在增長(zhǎng)，二是老年人數(shù)量在增長(zhǎng)的同時(shí)，全民的健康水平在下降。而此時(shí)，加強(qiáng)他們對(duì)社區(qū)基層醫(yī)療的宣傳就是重中之重，這種積極的影響力應(yīng)該發(fā)揚(yáng)光大?；诖?，當(dāng)下社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心才是真正對(duì)老年大眾生理和心理進(jìn)行健康管理的紐帶和平臺(tái)。

消極作用——風(fēng)險(xiǎn)管控

目前，我國(guó)未富先老的現(xiàn)象極其嚴(yán)重。在老齡化社會(huì)背景下，不僅是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金存在資金缺口，甚至由于老年人口占比的上升，導(dǎo)致醫(yī)療市場(chǎng)也進(jìn)入了緊縮狀態(tài)。而此時(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理及投資運(yùn)營(yíng)也面臨新的挑戰(zhàn)，由于大多數(shù)老年人對(duì)醫(yī)療知識(shí)的了解甚少，就會(huì)導(dǎo)致因醫(yī)療信息不對(duì)稱而產(chǎn)生醫(yī)生“誘導(dǎo)就醫(yī)，過度醫(yī)療”等問題;另外，因?yàn)槔夏耆说乃季S意識(shí)的局限性，還會(huì)被引導(dǎo)和醫(yī)生產(chǎn)生“醫(yī)患合謀、騙保詐?！钡刃袨??；诖?，風(fēng)險(xiǎn)管控問題的加強(qiáng)迫在眉睫，應(yīng)該適時(shí)發(fā)揮其在應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)方面的重要作用。

對(duì)策建議

加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)信息化建設(shè)

加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)的信息化建設(shè)是當(dāng)前的首要任務(wù)。第一，需要建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，將所有醫(yī)療資源和醫(yī)療信息數(shù)據(jù)管理化，便于監(jiān)督和管控;第二，建立信息化的評(píng)價(jià)反饋機(jī)制，不論是從上至下還是從下至上，都要有監(jiān)督意識(shí)和自我評(píng)價(jià)的意識(shí);第三，將資源錄入核算信息化。不論是藥品目錄、看病病人、治療信息都進(jìn)行信息化的錄入，強(qiáng)化核查的質(zhì)量，避免因信息不對(duì)稱而導(dǎo)致滯后效應(yīng)的發(fā)生。

完善老年醫(yī)療護(hù)理機(jī)制

我國(guó)老年人口數(shù)量的不斷上升從一定程度上加劇了養(yǎng)老資金的壓力，而健康水平的降低也在促使醫(yī)療市場(chǎng)改革的路徑不斷完善。從一開始的家庭養(yǎng)兒防老到現(xiàn)在的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心定點(diǎn)診療，再到醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的養(yǎng)老院建設(shè)，最后是現(xiàn)在如火如荼發(fā)展的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，這些一步步改革和完善的過程都是為了應(yīng)對(duì)老齡化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)?；诖耍L(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)就為眾多的老年人口提供了一個(gè)新的養(yǎng)老思路，當(dāng)他們護(hù)理需求得到滿足的時(shí)候，生理健康需求就相應(yīng)地得到了改善，也就為醫(yī)療保險(xiǎn)的資金壓力形成了緩沖。

建立中央調(diào)劑金制度

目前，我國(guó)養(yǎng)老基金已經(jīng)建立了中央調(diào)劑金制度，這一政策的實(shí)施很大程度上會(huì)縮減地區(qū)差異，減少群眾心理負(fù)擔(dān)。醫(yī)改的本真是回歸公益性，基于此，就要重視基金的調(diào)劑過程。當(dāng)下我國(guó)很多省市的醫(yī)保統(tǒng)籌層次都具有差異性，普遍層次較低，可實(shí)施調(diào)劑的范圍也比較窄，“醫(yī)院、醫(yī)療、醫(yī)?！彪y以進(jìn)行大范圍的調(diào)控，這時(shí)，在有限資源的可容納范圍下有效且合理地進(jìn)行醫(yī)療資金的整合投資是很有必要的。

結(jié)語

我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)基金面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，要以積極的心態(tài)去看待問題，采取有效的措施去維持資金的平衡運(yùn)作，從根本上去完善資金的收繳、提升保值增值的可能性，這樣才會(huì)有更多的社會(huì)力量和資金參與進(jìn)來，促進(jìn)更完善的醫(yī)療基金體系的形成，進(jìn)而為我國(guó)居民提供更高水平、更高效率的醫(yī)療保障。