河北省中小企業(yè)發(fā)展跨境電商的金融支持研究

王述芬 李祥艷 邱波

摘 要：本文對(duì)河北省中小企業(yè)發(fā)展跨境電商的意義和現(xiàn)狀進(jìn)行分析，總結(jié)金融支持河北省中小企業(yè)發(fā)展跨境電商存在融資難，互聯(lián)網(wǎng)金融和供應(yīng)鏈金融助力跨境電商仍有待提升以及跨境電商征信體系和信用保險(xiǎn)建設(shè)較為落后等問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上提出強(qiáng)化銀行作為金融機(jī)構(gòu)主體對(duì)中小企業(yè)發(fā)展跨境電商的支持作用，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功效，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，推進(jìn)跨境電子商務(wù)征信體系建設(shè)，以及簡(jiǎn)化結(jié)算和收結(jié)匯手續(xù)，為企業(yè)提供便利等相應(yīng)的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);跨境電商;金融支持

一、引言

近年來(lái)，隨著全球化趨勢(shì)的加強(qiáng)及中國(guó)電商行業(yè)的迅猛發(fā)展，我國(guó)的跨境電商的發(fā)展也取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步?？缇畴娚痰陌l(fā)展涉及海關(guān)、稅收、進(jìn)出境檢驗(yàn)檢疫、支付結(jié)算等多個(gè)方面，其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行不暢都會(huì)制約跨境電商企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)經(jīng)常面臨融資困難問(wèn)題，而發(fā)展跨境電商的中小企業(yè)面臨的金融問(wèn)題更為復(fù)雜，本文主要從金融角度探討如何支持河北省中小企業(yè)發(fā)展跨境電商。

2018年8月31日我國(guó)人大常委通過(guò)了《中華人民共和國(guó)電子商務(wù)法》，其中第七十一條就明確表示，國(guó)家促進(jìn)跨境電子商務(wù)發(fā)展，建立健全適應(yīng)跨境電子商務(wù)特點(diǎn)的支付結(jié)算等管理制度。2015年河北省人民政府辦公廳《關(guān)于促進(jìn)跨境電子商務(wù)健康快速發(fā)展的》實(shí)施意見(jiàn)中提出要開(kāi)展電子商務(wù)跨境支付結(jié)算及在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。由此可見(jiàn)，從國(guó)家和河北省層面看，研究如何從金融角度支持跨境電商企業(yè)的發(fā)展極為必要。

二、河北省中小企業(yè)發(fā)展跨境電商的意義及現(xiàn)狀

2008年金融危機(jī)以來(lái)，我國(guó)外貿(mào)整體行業(yè)遭受重大的危機(jī)，尤其是近年來(lái)，我國(guó)外貿(mào)行業(yè)危機(jī)重重。河北省作為加工制造業(yè)為主的區(qū)域，面臨產(chǎn)能過(guò)剩，產(chǎn)品進(jìn)出口規(guī)模下降，產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等不少問(wèn)題。河北省很多中小外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)品也都面臨附加值低，勞動(dòng)力成本上升以及品牌優(yōu)勢(shì)不明顯的問(wèn)題。目前海外市場(chǎng)對(duì)中國(guó)產(chǎn)品的需求呈現(xiàn)差異化和精細(xì)化的特點(diǎn)，這一方面，中小企業(yè)可以發(fā)揮攤子小、易掉頭的優(yōu)勢(shì)，將產(chǎn)品做精做細(xì)，努力實(shí)現(xiàn)“訂單式”生產(chǎn)，向客戶提供特色化的服務(wù)。

河北省中小企業(yè)在做到產(chǎn)品精細(xì)化和差異化的情況下，還需更有效的途徑將產(chǎn)品推廣到國(guó)外，發(fā)展跨境電商勢(shì)在必行。一方面，中小企業(yè)發(fā)展跨境電商可以節(jié)約物流和人工成本，中小企業(yè)的比較成本優(yōu)勢(shì)才得以更好地體現(xiàn);另一方面，借助于現(xiàn)代發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)以及社交工具，中小企業(yè)可以比以往更有效地推廣自己的品牌，并向國(guó)外消費(fèi)者征集相應(yīng)的需求和意見(jiàn)，有利于擴(kuò)大銷(xiāo)量和提升知名度。

目前，河北省政府采取了一系列措施支持本省跨境電商的發(fā)展，例如發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)跨境電子商務(wù)健康快速發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，提出了未來(lái)具體的發(fā)展目標(biāo);構(gòu)建了專(zhuān)門(mén)的跨境電商示范基地，為中小企業(yè)發(fā)展跨境電商起到很好地引領(lǐng)和示范作用;此外還注重加強(qiáng)人才培養(yǎng)，努力充實(shí)河北省中小企業(yè)發(fā)展跨境電商的人才儲(chǔ)備。

近年來(lái)，河北省中小企業(yè)依托一批具有特色的縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展跨境電商，取得了不錯(cuò)的成績(jī)。例如邢臺(tái)市清河縣的羊絨、衡水市的安平絲網(wǎng)、石家莊辛集市的國(guó)際皮革等已經(jīng)形成特色產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)都引入電子商務(wù)模式，并成功利用跨境電商平臺(tái)將產(chǎn)品推到國(guó)外。但隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普遍應(yīng)用與整體消費(fèi)觀念的升級(jí)，消費(fèi)者對(duì)跨境電商的品質(zhì)需求將與日俱增，這就要求河北省中小跨境電商企業(yè)不斷做大、做強(qiáng)、做精，這其中離不開(kāi)強(qiáng)有力的金融支持。

三、金融支持河北省中小企業(yè)跨境電商存在的主要問(wèn)題

目前金融支持河北省中小企業(yè)發(fā)展跨境電商存在的主要問(wèn)題如下：

1.河北省中小企業(yè)發(fā)展跨境電商融資難

河北省中小企業(yè)利用銀行渠道貸款融資發(fā)展跨境電商經(jīng)常受限，這是全國(guó)中小企業(yè)都面臨的難題，盡管銀行已經(jīng)采取多種措施給中小企業(yè)融資，但數(shù)量有限，對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)而言仍是杯水車(chē)薪。而且，目前我國(guó)銀行融資管理主要是線下交易模式，跨境電子商務(wù)交易的數(shù)據(jù)化特征增加了銀行辦理貸款業(yè)務(wù)的審核難度。此外，跨境電商在我國(guó)雖然發(fā)展迅速，但還有好多政策還不夠健全，很多投資資本對(duì)跨境電商未來(lái)的政府管制和稅收政策不太確定，加之國(guó)內(nèi)跨境電商幾大巨頭已經(jīng)形成規(guī)模，資本對(duì)中小型跨境電商企業(yè)的關(guān)注會(huì)越來(lái)越小。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融和供應(yīng)鏈金融助力跨境電商仍有待提升

互聯(lián)網(wǎng)金融中的網(wǎng)絡(luò)銀行和第三方支付為跨境電商的運(yùn)營(yíng)提供了便利，但跨境支付業(yè)務(wù)中的資金劃轉(zhuǎn)和調(diào)撥仍存在一些困難。從跨境電商運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的角度看，供應(yīng)鏈金融存在的主要問(wèn)題是信息流與資金流相對(duì)隔離，相關(guān)數(shù)據(jù)的高度集成遠(yuǎn)未達(dá)到;而且物流與資金流未能較好融合，物流過(guò)程中經(jīng)常發(fā)生一系列問(wèn)題，從而影響跨境電商企業(yè)的運(yùn)營(yíng)。

3.河北省跨境電商征信體系和信用保險(xiǎn)建設(shè)較為落后

我國(guó)的整體征信體系建設(shè)較為落后，河北省政府作為地方政府，相應(yīng)的信息數(shù)據(jù)庫(kù)搜集企業(yè)信息的維度和覆蓋面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，不能滿足迅猛發(fā)展的跨境電商對(duì)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時(shí)的要求。而且針對(duì)跨境電商國(guó)外紛繁復(fù)雜的信用風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)的信用保險(xiǎn)對(duì)中小跨境電商企業(yè)有諸多限制。

四、金融支持河北省中小企業(yè)跨境電商存在的主要對(duì)策

1.強(qiáng)化銀行作為金融機(jī)構(gòu)主體對(duì)中小企業(yè)發(fā)展跨境電商的支持作用

商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行，首先，作為清算通道，擁有全球龐大分支機(jī)構(gòu)以及了解各國(guó)的監(jiān)管政策的優(yōu)勢(shì)，可以在河北省中小企業(yè)發(fā)展跨境電商的過(guò)程中發(fā)揮橋梁的作用，實(shí)現(xiàn)精確的資金流運(yùn)轉(zhuǎn);其次，商業(yè)銀行可以針對(duì)中小企業(yè)發(fā)展跨境電商設(shè)置專(zhuān)門(mén)的貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，解決其融資問(wèn)題;第三，商業(yè)銀行可以利用其支付系統(tǒng)和與政府較好的關(guān)系，提供支付跨境結(jié)算和海關(guān)互聯(lián)互通等綜合性金融服務(wù)。

2.發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的功效

跨境電商主要基于互聯(lián)網(wǎng)完成，具有明顯的“線上”特征，在當(dāng)今信息技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)迅速發(fā)展的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)發(fā)揮其應(yīng)有的功效。一方面，完善P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融模式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)發(fā)展跨境電商的相關(guān)金融產(chǎn)品，逐步實(shí)現(xiàn)移動(dòng)金融在電子商務(wù)領(lǐng)域的規(guī)模應(yīng)用。保險(xiǎn)保障方面，目前我國(guó)的信用保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)企業(yè)的營(yíng)業(yè)額都有一定的限制，運(yùn)營(yíng)方式不夠靈活，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)近年來(lái)發(fā)展迅速，產(chǎn)品種類(lèi)多樣，可以支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)涵蓋跨境電商各環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)損失，增強(qiáng)中小企業(yè)發(fā)展跨境電商的動(dòng)力和積極性。

3.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，推進(jìn)跨境電子商務(wù)征信體系建設(shè)

當(dāng)今信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)，健全征信體系建設(shè)既有必要性，又有可行性。河北省政府可以借鑒國(guó)際征信業(yè)先進(jìn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建河北省企業(yè)尤其是數(shù)據(jù)難以采集的中小企業(yè)征信體系，從而為后續(xù)企業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融渠道融資提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支撐。在建設(shè)過(guò)程中，尤其要注意加強(qiáng)各部門(mén)的配合與溝通，實(shí)現(xiàn)信息共享。金融支持河北省中小企業(yè)發(fā)展跨境電商，還體現(xiàn)在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)管方面，為實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期有效健康發(fā)展，有必要加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)以及相關(guān)部門(mén)協(xié)同監(jiān)管。

4.簡(jiǎn)化結(jié)算和收結(jié)匯手續(xù)，為企業(yè)提供便利

河北省政府可以聯(lián)合海關(guān)、銀行、外匯管理部門(mén)，建立聯(lián)席會(huì)議制度，協(xié)商如何簡(jiǎn)化中小企業(yè)收結(jié)匯手續(xù)，以及促進(jìn)支付結(jié)算便利。具體來(lái)說(shuō)，可以在企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)資料齊全的情況下，考慮在適當(dāng)?shù)慕痤~內(nèi)允許企業(yè)自行收付匯;并促進(jìn)電子化單證的使用，簡(jiǎn)化企業(yè)結(jié)算程序;探索如何推廣跨境人民幣支付。

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