綠色金融扶貧的關鍵要素與發(fā)展模式研究

[摘 要]實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，擺脫貧困是重要前提。在界定綠色金融扶貧基本內(nèi)涵和理念的基礎上，構建綠色金融扶貧的概念體系，對綠色金融扶貧的關鍵要素進行識別與分析，提出綠色金融扶貧的未來發(fā)展模式，對于推動綠色金融助力精準扶貧發(fā)展具有重要的理論價值和現(xiàn)實意義。

[關鍵詞]綠色金融扶貧；基本內(nèi)涵；關鍵要素；發(fā)展模式

[中圖分類號]F830.39

[文獻標識碼]A

[文章編號]2095-3283（2018）09-0081-03

Abstract： On the basis of defining the basic connotation and concept of green finance poverty alleviation， this paper constructs the concept system of green finance poverty alleviation， identifies and analyzes the key elements of green finance poverty alleviation， and puts forward the future development model of green finance poverty alleviation. The research has important theoretical and practical significance for promoting green finance and precision poverty alleviation.

Keywords： Green Finance for Poverty Alleviation； Basic Connotation； Key Elements； Development Mode

[作者簡介]劉穎（1986-），女，吉林通化人，講師，管理學在讀博士，研究方向：農(nóng)村金融、投融資理論與實踐研究。

[基金項目]四平市哲學社會科學規(guī)劃項目研究成果（項目編號：SPSKA009）。

一、引言

解決貧困問題一直是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點難點，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，擺脫貧困是重要前提，在全面建成小康社會的決勝期，精準扶貧不僅要實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，還要實現(xiàn)鄉(xiāng)村生態(tài)振興，要讓農(nóng)民擺脫貧困的同時享受綠色生態(tài)環(huán)境，增強貧困地區(qū)人口的獲得感和幸福感。因此，精準扶貧要堅持綠色生態(tài)導向，尤其在利用金融機制扶貧時更要建立健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點的綠色金融體系，激活貧困地區(qū)鄉(xiāng)村振興內(nèi)生動力，精準探尋貧困地區(qū)綠色可持續(xù)發(fā)展之路。在此背景下，綠色金融理應助力精準扶貧，推動貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村全面升級和進步，同時實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中“生活富?！迸c“生態(tài)宜居”目標。

目前綠色金融在精準扶貧領域的研究尚處于起步階段，現(xiàn)有研究更多從金融機構角度出發(fā)研究綠色金融工具及體系，如國務院發(fā)展研究中心“綠化中國金融體系”課題組（2016）、中國工商銀行綠色金融課題組（2017）及部分學者曹軍新（2016）、馬駿（2018）等在對比國外綠色金融實踐基礎上，針對中國現(xiàn)狀構建綠色金融戰(zhàn)略體系[1]-[4]，更多關注綠色金融對企業(yè)發(fā)展的影響，將綠色金融融入綠色環(huán)保的大項目當中，缺乏在農(nóng)村扶貧領域的應用研究，因此，需要拓寬綠色金融的應用范圍，將綠色金融引入精準扶貧領域，打造綠色、高效農(nóng)業(yè)，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施貢獻力量。

金融扶貧是精準扶貧的重要舉措，雖然近些年金融扶貧成績斐然，但在扶貧過程中忽視了綠色發(fā)展的原則，在金融機構參與精準扶貧的過程中，各金融機構將扶貧的重心放在扶貧的經(jīng)濟效果上，重視扶貧資金是否充足、能否收回等問題，忽視了扶貧資金的運用和導向，尤其忽視了扶貧資金的綠色導向作用，造成扶貧開發(fā)項目超過了貧困地區(qū)生態(tài)系統(tǒng)的承載能力，降低了貧困群體的生態(tài)福祉，增加了貧困地區(qū)再度返貧的風險。唐莉華等（2015）指出以犧牲環(huán)境達到農(nóng)業(yè)增收的邊際效應呈遞減趨勢，這意味著一味追求農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的金融模式是不可持續(xù)的[5]。因此，在金融精準扶貧過程中各主體不能為了扶貧的經(jīng)濟效果而忽視綠色發(fā)展原則，應平衡資金流向，發(fā)揮金融支持的綠色導向作用，綠色金融是實現(xiàn)精準扶貧綠色化的有效導向工具，鑒于此，本文尋求綠色金融與精準扶貧協(xié)調(diào)新路徑，探究綠色金融扶貧內(nèi)涵，既發(fā)揮綠色金融在精準扶貧中的金融杠桿作用，又使金融扶貧實現(xiàn)綠色發(fā)展的原則，實現(xiàn)貧困地區(qū)的“造血”功能。研究對于拓展綠色金融的研究范圍、豐富金融精準扶貧的研究成果，應對精準扶貧新階段對金融體系建設發(fā)展提出的新要求，具有重要的理論價值和現(xiàn)實意義。

二、綠色金融扶貧的內(nèi)涵和理念

（一）綠色金融扶貧的內(nèi)涵

綠色金融扶貧是指以實現(xiàn)貧困地區(qū)“生活富?！迸c“生態(tài)宜居”為目標，通過設計合理的綠色金融創(chuàng)新工具，構建激勵貧困地區(qū)綠色經(jīng)濟活動的金融體系、結構與機制，引導金融機構的產(chǎn)品和服務流向貧困地區(qū)的綠色產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保等領域，以帶動貧困地區(qū)人口更快、更好、可持續(xù)脫貧的一種新的扶貧方式。

綠色金融扶貧是金融精準扶貧應對經(jīng)濟形勢變化而進行的適應性轉型與戰(zhàn)略調(diào)整，通過金融業(yè)務的導向運作來推動精準扶貧綠色化的實施，拓寬了綠色金融在扶貧領域的應用范圍，同時賦予了“金融扶貧”“綠色”元素，促進貧困地區(qū)實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和生態(tài)振興，進一步發(fā)揮金融扶貧的“造血”功能，降低貧困地區(qū)因生態(tài)福祉破壞再度返貧的風險。

（二）綠色金融扶貧秉承的理念

綠色金融扶貧將綠色金融與精準扶貧有機融合，是金融精準扶貧的一種創(chuàng)新理念。區(qū)別于傳統(tǒng)的金融精準扶貧，綠色金融扶貧不僅發(fā)揮金融杠桿正面效應引導貧困地區(qū)人口及早脫離貧困陷阱，還通過金融支持導向作用使貧困地區(qū)人口實現(xiàn)綠色脫貧減貧，同時實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中“生活富?！迸c“生態(tài)宜居”目標。因此，綠色金融扶貧秉承下述理念：

1.綠色理念。綠色理念是綠色金融扶貧的基本要求。在金融扶貧工具和產(chǎn)品的設計過程中，金融機構應將與環(huán)境條件有關的預期回報、風險和成本納入設計的內(nèi)生因素進行考量，構建綠色信貸、綠色債券和綠色證券為主的綠色金融扶貧模式，通過綠色金融的杠桿效應和利益?zhèn)鲗C制引導資金流向節(jié)能減排技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導貧困地區(qū)人口形成綠色脫貧理念。

2.精準理念。綠色金融扶貧是精準扶貧的一種手段和方式，離不開精準理念。綠色金融扶貧要建立精準綠色識別機制、精準綠色幫扶機制、精準綠色考核機制，做到精準對接金融需求、精準對接綠色產(chǎn)業(yè)、精準強化管理手段，讓綠色金融資源更多惠及貧困地區(qū)人口，實現(xiàn)貧困地區(qū)可持續(xù)脫貧。

3.共擔理念。綠色金融扶貧是綠色金融應用的外延，金融杠桿能帶來資源的聚合和配置的同時也具有一定的風險，尤其綠色金融支持的扶貧項目因投資額度大、投資回收期長、信息不對稱程度高等原因具有很大的風險。因此，利用綠色金融工具進行扶貧要建立財政、政策性及商業(yè)性機構為主體的多層次風險共擔機制、風險評估預警機制、風險轉移及補償機制，防范綠色金融扶貧風險。

三、綠色金融扶貧關鍵要素識別

綠色金融扶貧是一種新的扶貧戰(zhàn)略和方式，其有效開展需要以下幾種關鍵要素：

（一）技術要素。綠色金融扶貧的開展需要技術支撐，這里的技術包括兩個方面：一是金融機構等資金供給方需要的信息技術解決貧困人口精準識別和幫扶問題，其中大數(shù)據(jù)技術解決貧困人口識別問題，通過對貧困人口金融賬戶進行統(tǒng)一登記和跟蹤，為每一位貧困戶建立“貧困指數(shù)”，定量甄別貧困鄉(xiāng)、村及戶，并分析貧困戶的致貧原因和金融活動的行為動態(tài)，精準對接貧困人口的金融需求。區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)精準幫扶問題，通過其信息共享機制、分布式記賬模式、去中心化的自規(guī)則模式等實現(xiàn)區(qū)塊鏈上精準綠色扶貧，對綠色農(nóng)戶、綠色項目、綠色企業(yè)進行精準、及時和更多維度的監(jiān)管，解決扶貧過程中的信息不對稱和覆蓋規(guī)模問題；二是農(nóng)戶和支農(nóng)企業(yè)等資金需求方需要環(huán)境科學和綠色技術等創(chuàng)新科技發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)，金融機構等主體可以運用金融機制來激勵農(nóng)業(yè)循環(huán)技術的運用，通過金融產(chǎn)品的定價對綠色技術開發(fā)應用進行主動風險管理，激勵引導貧困戶利用綠色技術實現(xiàn)綠色脫貧減貧。

（二）管理要素。綠色金融扶貧的實施主體是金融機構，健全的組織體系及明晰的管理職能是綠色金融扶貧有效開展的保障。綠色金融事業(yè)部可實現(xiàn)客戶與業(yè)務的統(tǒng)一管理，遵循“城鄉(xiāng)分治”管理思路將合適的綠色金融工具及產(chǎn)品應用至農(nóng)村領域，通過制定綠色金融扶貧業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌推進綠色金融扶貧服務工作，建立有效的綠色金融扶貧保障機制。

（三）政策要素。綠色金融扶貧離不開政府的政策支持。金融機構的市場導向目標使其難以自覺地在業(yè)務活動過程中考察生態(tài)效率，因此，綠色金融扶貧戰(zhàn)略的實施需要政府推動。完善的農(nóng)村綠色信貸融資體系及健全的農(nóng)村綠色金融法律法規(guī)可以將綠色金融扶貧引上正規(guī)化的發(fā)展渠道，有效避免金融機構、社會組織或貧困農(nóng)戶“偽綠”行為，同時，政府的綠色政策如差別存款準備金和差別信貸政策等還可以調(diào)動金融機構推動綠色金融扶貧的積極性，為綠色金融扶貧提供配套支持和堅實基礎。

四、綠色金融扶貧的發(fā)展模式

綠色金融工具主要有綠色信貸、綠色保險、綠色證券、綠色基金、碳金融等綠色金融產(chǎn)品，以綠色金融工具為中心，結合我國綠色金融發(fā)展實踐，未來的綠色金融扶貧模式可以有以下幾種：

（一）綠色信貸扶貧模式

綠色信貸扶貧模式是指金融機構在信貸業(yè)務過程中，優(yōu)先支持有利于實現(xiàn)生態(tài)振興的有機農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)及其關聯(lián)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。具體包括兩種扶貧模式：一是對貧困農(nóng)戶進行直接綠色小額信貸，選擇綠色種植、養(yǎng)殖的農(nóng)戶給予小額信貸，選擇有綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢的村鎮(zhèn)給予優(yōu)先信貸，選擇有環(huán)保意識的合作社進行綠色信貸；二是對參與扶貧的企業(yè)進行間接綠色信貸，在貸款過程將項目及其運作公司與環(huán)境相關的信息作為考察標準納入審核機制中，支持有機農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。不論哪種信貸模式，均堅持綠色發(fā)展的原則，并找準金融扶貧的切入點進行精準對接，同時建立評級授信“黑名單”制度，防止貧困戶、村鎮(zhèn)或企業(yè)“偽綠”行為。

（二）綠色債券扶貧模式

綠色債券扶貧模式的實施主體可分為以銀行為代表的金融機構和實施綠色項目的支農(nóng)企業(yè)兩種，銀行通過發(fā)行綠色債券，支持節(jié)能環(huán)保及清潔能源等領域的綠色信貸融資[6]；支農(nóng)企業(yè)通過發(fā)行綠色債券獲得農(nóng)村在建綠色項目資金支持或置換部分綠色信貸。綠色債券扶貧模式的資金重心是支持綠色基礎設施建設和綠色技術的研發(fā)推廣，最終激勵引導貧困戶利用綠色技術進行綠色脫貧減貧。綠色債券扶貧特別需要政府在貼息擔保等方面的政策支持，增加綠色債券的可信力，同時降低綠色債券的融資成本。

（三）綠色證券扶貧模式

綠色證券扶貧模式是利用資本市場實現(xiàn)綠色扶貧，通過鄉(xiāng)村發(fā)電、清潔能源等證券化為貧困地區(qū)融資，支持綠色金融扶貧項目的開發(fā)與運營。綠色證券扶貧模式可與產(chǎn)業(yè)扶貧模式相結合，通過綠色證券引導金融資源投入到有競爭力的貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮綠色金融扶貧的導向性作用。通過利用綠色保險、綠色證券、綠色股票指數(shù)、綠色期貨與綠色期權等各種綠色證券工具來為支農(nóng)企業(yè)提供融資服務，解決綠色支農(nóng)企業(yè)融資渠道單一問題，擴大支農(nóng)企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，進一步帶動貧困地區(qū)脫貧減貧。此外，綠色證券扶貧模式還可以通過新興產(chǎn)業(yè)投資基金的方式促進貧困地區(qū)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色升級，如建立綠色碳基金、低碳產(chǎn)業(yè)基金實現(xiàn)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)振興和生態(tài)振興。

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（責任編輯：張彤彤）