改善金融服務(wù) 拓寬融資渠道
——杭州市重點(diǎn)項(xiàng)目商請銀行貸款的做法和成效

□章舜武

在杭州市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人行杭州中心支行、浙江銀監(jiān)局的大力支持下，在各銀行的積極配合下，杭州市發(fā)改委全力以赴做好新一輪重點(diǎn)項(xiàng)目商請銀行貸款工作。上半年，15家在杭銀行共為全市571個市重點(diǎn)項(xiàng)目（包括實(shí)施項(xiàng)目427個和預(yù)備項(xiàng)目144個）實(shí)際發(fā)放新增表內(nèi)外融資651.86億元，很好地保障了杭州市重點(diǎn)項(xiàng)目的建設(shè)資金需求。

主要做法

受宏觀調(diào)控影響、銀行監(jiān)管政策約束以及政府融資平臺承債能力限制，各行信貸投放表內(nèi)規(guī)模趨緊、表外業(yè)務(wù)剛性控制。杭州市發(fā)改委以項(xiàng)目資金需求為導(dǎo)向，提升金融服務(wù)能力，引導(dǎo)銀行精準(zhǔn)投放。

梳理項(xiàng)目資金需求。為做好2018年重點(diǎn)項(xiàng)目商請銀行貸款工作，杭州市于2017年底向13個區(qū)縣（市）、30個市級有關(guān)部門下發(fā)了《關(guān)于開展2018年度杭州市重點(diǎn)建設(shè)實(shí)施項(xiàng)目商請銀行貸款征求意見的通知》，對2018年重點(diǎn)實(shí)施、預(yù)備和預(yù)安排的571個項(xiàng)目的貸款需求情況進(jìn)行了細(xì)致的統(tǒng)計(jì)調(diào)查，編制了《杭州市2018年度重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目商請銀行貸款建議名單》（杭發(fā)改財(cái)金[2018]136號）（以下簡稱《建議名單》），并重點(diǎn)推薦了124項(xiàng)有明確貸款需求的市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目名單；同時，附上相關(guān)的聯(lián)系人和聯(lián)系方式，為銀行提供更加精準(zhǔn)的信貸信息，方便銀行進(jìn)行有效對接。

搭建金融支持氛圍。為做好項(xiàng)目推薦，積極對接在杭銀行，杭州市發(fā)改委于年初召開了杭州市2018年度重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目商請銀行貸款專題會議，人行杭州中心支行、浙江銀監(jiān)局和23家在杭銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人參加。向參會的在杭銀行具體介紹了杭州市委市政府重點(diǎn)關(guān)注的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目以及今年重點(diǎn)項(xiàng)目的安排，并推薦了《建議名單》。各金融機(jī)構(gòu)針對各行的經(jīng)營特點(diǎn)交流了支持重點(diǎn)項(xiàng)目的做法和經(jīng)驗(yàn)，取長補(bǔ)短，形成對杭州市重點(diǎn)項(xiàng)目支持的濃厚氛圍。

爭取資金重點(diǎn)傾斜。在金融去杠桿背景下，2018年銀行信貸規(guī)模非常緊張，在杭銀行紛紛向各自上級行爭取信貸規(guī)模和擴(kuò)大信貸審批權(quán)限，如中信銀行、民生銀行、華夏銀行等利用總行來杭調(diào)研的契機(jī)，積極爭取用于亞運(yùn)會項(xiàng)目建設(shè)專項(xiàng)信貸規(guī)模；建設(shè)銀行杭州分行積極向省行匯報(bào)杭州經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的機(jī)遇，將該行今年全省新增信貸規(guī)模的80%全部用于杭州市的項(xiàng)目，為2018年度的重點(diǎn)項(xiàng)目資金保障打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

加大服務(wù)協(xié)調(diào)對接。為更好地幫助銀行解決項(xiàng)目貸款中遇到的困難和問題，杭州市發(fā)改委副主任婁仲良帶隊(duì)到工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目對接和調(diào)研，在拓寬融資渠道、加強(qiáng)金融科技服務(wù)水平和信貸金融監(jiān)管協(xié)調(diào)等方面形成工作合力，為銀行創(chuàng)造良好的經(jīng)營環(huán)境。

主要特點(diǎn)

上半年，杭州市新增貸款共計(jì)651.86億元（其中表內(nèi)貸款415.17億元，表外貸款236.69億元）。其中發(fā)展平臺類、基礎(chǔ)設(shè)施類、轉(zhuǎn)型升級類、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌類、生態(tài)文明類、社會民生類六大類項(xiàng)目新增貸款分別為52.11億元、125.79億元、96.19億元、37.13億元、30.38億元、310.26億元，社會民生和基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目占比最多，分別達(dá)到47.6%和19.3%。

信貸資源重點(diǎn)傾斜。在信貸規(guī)模有限的情況下，各在杭銀行優(yōu)化信貸存量資源配置與增量調(diào)節(jié)機(jī)制，千方百計(jì)地向事關(guān)全局、帶動性強(qiáng)的重點(diǎn)項(xiàng)目傾斜，與地方經(jīng)濟(jì)“同頻共振”更明顯。在杭主要金融機(jī)構(gòu)主動服務(wù)杭州的動能和意識在增強(qiáng)，通過創(chuàng)新金融服務(wù)和融資產(chǎn)品，加大對杭州的金融扶持力度。如建行在支持杭州重大項(xiàng)目建設(shè)方面，截至2018年6月末，建行杭州分行項(xiàng)目儲備136個，儲備金額1002.10億元，其中上半年已累計(jì)投放36個項(xiàng)目，累計(jì)已投放105.28億元。審批通過20個，儲備金額176.28億元；處于簽約投放階段59個，儲備金額272.20億元。

民生服務(wù)保障有力。上半年，國開行等政策性銀行對小城鎮(zhèn)建設(shè)、棚戶區(qū)改造等支持力度發(fā)生變化，杭州市發(fā)改委積極配合商業(yè)銀行，通過多種途徑幫助銀行解決實(shí)際問題，取得了較好的成效。13家商業(yè)銀行為杭州市小城鎮(zhèn)建設(shè)、保障性住房、安置房、棚戶區(qū)和城中村改造項(xiàng)目共貸款310.26億元，在六大類項(xiàng)目中占比第一位，其中表內(nèi)融資213.26億元、占表內(nèi)融資的51.37%，表外融資97億元、占表外融資的41%。

基礎(chǔ)設(shè)施力度加大。上半年，完成基礎(chǔ)設(shè)施重點(diǎn)項(xiàng)目投資125.79億元（其中表內(nèi)60.69億元，表外65.1億元），比去年增加83.33億元，同比增長196%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全省上半年綜合交通建設(shè)10.7%的增長速度。其中地鐵獲得表內(nèi)外融資85.8億元，這些資金有效投入有力地推進(jìn)了地鐵1號線、2號線、5號線、6號線和杭臨杭富城際等線路建設(shè)。

產(chǎn)業(yè)信貸初顯集中。從總量上看，上半年在杭銀行對杭州市產(chǎn)業(yè)類項(xiàng)目投放金額為96.19億元，穩(wěn)中有升，比去年同期多7.79億元。其中民生銀行一枝獨(dú)秀，上半年新增貸款51.5億元，占全市新增貸款的53.5%。從項(xiàng)目主體看，貸款集中度明顯，6個項(xiàng)目獲得貸款47億元，占全部新增貸款的48.9%。從貸款領(lǐng)域看，主要投向重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)和新興領(lǐng)域，如20億元的吉利集團(tuán)首期年產(chǎn)10萬輛AMA平臺新能源汽車整車項(xiàng)目、5億元的海康威視安防基地（桐廬）項(xiàng)目、5億元的萬向精工輪轂軸承單元項(xiàng)目、7億元的阿里巴巴杭州軟件生產(chǎn)基地二期項(xiàng)目等。

存在問題

銀行貸款規(guī)模受限，利率優(yōu)惠爭取難度增加。今年年初以來，監(jiān)管政策的落地實(shí)施節(jié)奏明顯加快，銀信業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)、非標(biāo)通道融資業(yè)務(wù)全面封堵。再加上，4月底資管新規(guī)正式出臺，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新步伐放慢，銀行存款增長乏力，大額存款利率普遍上浮，經(jīng)營成本和監(jiān)管壓力不斷加大，這些因素逐步傳導(dǎo)到本地重點(diǎn)項(xiàng)目貸款中。上半年，利率優(yōu)惠5%的貸款只有108.42億元，占全部貸款的16.63%，比2017年上半年減少261.78億元，占比減少34.5%，增加了重點(diǎn)項(xiàng)目的建設(shè)成本。

在杭股份制銀行參與市重點(diǎn)項(xiàng)目難度在增加。由于重點(diǎn)項(xiàng)目具有貸款期限長、需求額度大、利率敏感度高等特點(diǎn)，隨著銀行資金面偏緊的態(tài)勢，股份制銀行由于資金來源成本偏高，大額貸款審批權(quán)限在總行，導(dǎo)致股份制銀行杭州總部有意愿參與但受權(quán)限限制難以積極推進(jìn)，今年年初以來有6家股份制銀行沒有新增貸款。

打造更優(yōu)金融環(huán)境

下一階段要繼續(xù)按照杭州市委市政府的決策部署，以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞改善金融服務(wù)、拓寬融資渠道、支持轉(zhuǎn)型升級三大任務(wù)，扎實(shí)推進(jìn)商請銀行貸款工作，從而為重點(diǎn)項(xiàng)目順利推進(jìn)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

堅(jiān)持問題導(dǎo)向，在改善金融服務(wù)上下功夫。從目前融資成本比較看，銀行貸款額度雖然非常緊張，但和其他融資方式比較成本相對比較低，要進(jìn)一步加大爭取力度。通過問題反映、困難協(xié)調(diào)、監(jiān)管對話等方式，幫助解決在杭銀行經(jīng)營中的障礙，進(jìn)一步推動銀企合作。部分銀行建議建立財(cái)政性資金存放與銀行利率優(yōu)惠、貸款規(guī)模等綜合貢獻(xiàn)相適應(yīng)的科學(xué)評價機(jī)制，提升在杭銀行支持重點(diǎn)項(xiàng)目的積極性。

堅(jiān)持市場取向，在拓寬融資渠道上下功夫。政府債務(wù)、委貸、資管等一系列新規(guī)對政府購買服務(wù)、PPP、政府投資基金等新型融資模式產(chǎn)生較大影響。而且許多重點(diǎn)項(xiàng)目需要的資金在期限上比較長、金額比較大，依靠銀行貸款等間接融資方式受政策的影響比較大。各項(xiàng)目平臺要加強(qiáng)國家、省政策的前瞻性跟蹤和研究，積極捕捉政策和市場等方面信息，學(xué)會“晴天買傘，雨天買炭”的政策敏感性，在資金寬裕的時機(jī)爭取期限長、成本低的中長期企業(yè)債券等金融產(chǎn)品，防止資金在期限和利率等方面的錯配，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

堅(jiān)持績效導(dǎo)向，在支持轉(zhuǎn)型升級上下功夫。隨著步入經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)階段，創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，以提高質(zhì)量和核心競爭力為中心的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型成為引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略，將有限的信貸資金引導(dǎo)和服務(wù)于產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級迫在眉睫。圍繞杭州市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目，完善信貸激勵政策，引導(dǎo)和推動銀行擴(kuò)大對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級類市重點(diǎn)項(xiàng)目的有效投放，著力提升新興產(chǎn)業(yè)中長期貸款在融資總量中的比重，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展提供中長期穩(wěn)定的資金來源，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。