引流金融活水，“灌溉”農(nóng)機(jī)金融產(chǎn)業(yè)鏈

文/本刊記者 史 詩

廣西崇左市甘蔗種植戶方文偉現(xiàn)如今不再為收甘蔗犯愁了。他所在的元元農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社此前某品牌的收割機(jī)廠家通過現(xiàn)場(chǎng)演練，試用，證明機(jī)械收割效率遠(yuǎn)大于人工收割：人工每天最多收割1噸，而機(jī)器平均每天可以收50噸。一臺(tái)收割機(jī)頂50—60個(gè)員工?！狈轿膫フf。

據(jù)了解，一套收割機(jī)設(shè)備約130萬元，方文偉自己拿出部分資金作為首付，從宜信租賃融資50余萬元，加上農(nóng)機(jī)政策補(bǔ)貼，方文偉決定上馬甘蔗收割機(jī)。

近年來，在國(guó)家一系列政策的明晰和鼓勵(lì)下，農(nóng)機(jī)融資租賃開始在農(nóng)村市場(chǎng)活躍起來。相較于傳統(tǒng)的信貸模式，融資租賃業(yè)務(wù)在農(nóng)村無疑具有非常明顯的優(yōu)勢(shì)。

三方合作，創(chuàng)新小微農(nóng)機(jī)融資租賃

自2012年開始，宜信租賃通過創(chuàng)新融資模式，率先在農(nóng)業(yè)機(jī)械行業(yè)開展面向農(nóng)民的小微農(nóng)機(jī)融資租賃業(yè)務(wù)，與農(nóng)機(jī)生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商合作，將租賃模式引入農(nóng)機(jī)銷售領(lǐng)域，幫助農(nóng)民以較少的首付資金更便捷地購(gòu)買農(nóng)機(jī)。

宜信公司副總裁、宜信普惠融資租賃部總經(jīng)理毛芳竹表示：“從最初農(nóng)戶需求量最大的拖拉機(jī)、收割機(jī)等動(dòng)力設(shè)備，到今天涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕、種、管、收、烘干、儲(chǔ)存和加工的全流程、全產(chǎn)業(yè)鏈的機(jī)械化設(shè)備，宜信租賃的創(chuàng)新始終著眼于兩點(diǎn)：跟隨政策導(dǎo)向，密切關(guān)注國(guó)家、地方各項(xiàng)農(nóng)業(yè)政策的調(diào)整變化，在為經(jīng)銷商和農(nóng)戶提供前沿政策信息的同時(shí)，及時(shí)優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)流程，為農(nóng)戶提供更加適應(yīng)新常態(tài)的金融服務(wù)；同時(shí)，面向市場(chǎng)和農(nóng)戶，彎下腰來，以業(yè)務(wù)創(chuàng)新滿足新型農(nóng)業(yè)主體融資難的需求?！?/p>

“你選我付款，質(zhì)保廠家管。你租我才買，我買你必租。想要所有權(quán)，租金要付完?！笨此茝?fù)雜的全鏈條農(nóng)業(yè)租賃業(yè)務(wù)，毛芳竹就用簡(jiǎn)單的三句話概括了。

農(nóng)戶選好農(nóng)機(jī)后，由宜信普惠融資租賃將購(gòu)機(jī)款支付給農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商，幫助農(nóng)戶解決購(gòu)機(jī)資金難題，而農(nóng)機(jī)生產(chǎn)廠家則依然負(fù)責(zé)農(nóng)機(jī)使用過程中的質(zhì)保問題；只有當(dāng)農(nóng)戶有明確的購(gòu)機(jī)需求并選好機(jī)型后，宜信普惠融資租賃才會(huì)為農(nóng)戶提供融租服務(wù)，雙方約定在非特殊情況下農(nóng)戶不得退機(jī)；在農(nóng)機(jī)租賃期間內(nèi)，農(nóng)機(jī)所有權(quán)歸屬租賃公司，農(nóng)戶按期向租賃公司完成租金交付后，農(nóng)機(jī)所有權(quán)將履約變更至農(nóng)戶名下。

農(nóng)機(jī)金融，助推農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化

自2015年國(guó)家發(fā)改委、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)《糖料蔗主產(chǎn)區(qū)生產(chǎn)發(fā)展規(guī)劃》，廣西蔗糖業(yè)發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略。經(jīng)過幾年的克難攻堅(jiān)，八桂大地已完成250多萬畝“雙高”基地改造。

對(duì)于甘蔗收割來說，一臺(tái)普通設(shè)備也要40、50萬，高端設(shè)備甚至超過200萬。近年來，隨著農(nóng)業(yè)機(jī)械化程度不斷提高，農(nóng)民對(duì)于高性能的農(nóng)機(jī)設(shè)備的需求和購(gòu)機(jī)資金短缺之間的矛盾尤為突出。農(nóng)民憑借自身能力買不起農(nóng)機(jī)的現(xiàn)象較為普遍，賒銷成為了農(nóng)民獲取農(nóng)機(jī)的重要方式之一，農(nóng)戶和經(jīng)銷商都迫切需要通過創(chuàng)新的金融模式、多樣化的融資渠道來解決資金難題，發(fā)展農(nóng)機(jī)租賃就是一種重要的解決方案。

廣西崇左市江州區(qū)春翔農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社社長(zhǎng)梁強(qiáng)從事農(nóng)業(yè)機(jī)耕工作10年，起初合作社只有幾臺(tái)小馬力拖拉機(jī)，政府推動(dòng)甘蔗“雙高”基地建設(shè)，小馬力拖拉機(jī)已滿足不了農(nóng)業(yè)機(jī)械化生產(chǎn)需求。通過當(dāng)?shù)剞r(nóng)機(jī)公司負(fù)責(zé)人的介紹，了解到宜信農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)，經(jīng)過一系列洽談，目前購(gòu)買了大小35臺(tái)農(nóng)機(jī)設(shè)備。

“我們只需繳納40%的首付款就可以申請(qǐng)辦理農(nóng)機(jī)購(gòu)機(jī)分期”，梁強(qiáng)告訴記者，后來他買了2臺(tái)大馬力拖拉機(jī)，申請(qǐng)融資26.4萬元，選擇了農(nóng)租寶4號(hào)月末還息差額還本的還款方式，融資期限17個(gè)月。

據(jù)悉，宜信租賃廣西累計(jì)幫助218戶農(nóng)戶獲得農(nóng)機(jī)融資租賃，累計(jì)放款2400余萬元。

服務(wù)三農(nóng)，助力農(nóng)村信用體系建設(shè)

“人們慣性思維認(rèn)為，農(nóng)民的信用管理不好，經(jīng)常會(huì)賴賬。實(shí)際上，在宜信的業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村業(yè)務(wù)的壞賬率往往還低于城市業(yè)務(wù)?！泵贾裾f，一般情況下，對(duì)于客戶的調(diào)查既要看還款能力，還要看還款意愿。

據(jù)毛芳竹介紹，機(jī)構(gòu)盡可能避免的是有還款能力但是沒有還款意愿的客戶，而實(shí)際上農(nóng)戶出現(xiàn)逾期還款時(shí)，多數(shù)情況是出現(xiàn)了突發(fā)問題，比如天災(zāi)或者作業(yè)事故等等，這時(shí)農(nóng)戶有還款意愿而不具備還款能力?！拔覀兙托枰朕k法解決他的一時(shí)困難，從而保證他能順利還款。所以，我們才有針對(duì)性的推出了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！?/p>

如今，金融機(jī)構(gòu)在引流金融活水灌溉三農(nóng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，如何幫助萬千農(nóng)戶認(rèn)識(shí)信用，建立信用，管理信用，最終釋放信用的價(jià)值，該是重中之重。