關于互聯(lián)網(wǎng)金融視域下小微企業(yè)融資渠道的相關探討

摘要：本文從互聯(lián)網(wǎng)金融視域下小微企業(yè)面臨的融資問題入手，著重分析了互聯(lián)網(wǎng)金融視域下小微企業(yè)融資渠道，并探索了小微企業(yè)融資渠道的完善對策，以優(yōu)化小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融視域下的融資工作。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；融資渠道

融資難是我國小微企業(yè)發(fā)展面臨的重大難題，嚴重制約了小微企業(yè)的發(fā)展。因此，我國十分重視小微企業(yè)的融資問題，并加強對小微企業(yè)融資支持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展改變了小微企業(yè)傳統(tǒng)的融資方式，拓寬了小微企業(yè)的融資渠道。小微企業(yè)可以在互聯(lián)網(wǎng)金融視域下通過電商平臺貸款、P2P網(wǎng)絡貸款和眾籌平臺等進行融資。然而，由于互聯(lián)網(wǎng)中的不安全因素及我國法律保護不足，互聯(lián)網(wǎng)金融視域下小微企業(yè)融資仍存在著較多的不安全因素。在這種情況下，小微企業(yè)積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融視域下的融資渠道完善策略。研究互聯(lián)網(wǎng)金融視域下小微企業(yè)融資渠道不僅能夠拓寬互聯(lián)網(wǎng)金融融資渠道，解決小微企業(yè)的融資難問題，而且對小微企業(yè)發(fā)展意義深刻。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融視域下小微企業(yè)面臨的融資問題

1.網(wǎng)絡安全風險

互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)基礎上發(fā)展起來的，受互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境影響較大。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融視域下小微企業(yè)融資必須面臨互聯(lián)網(wǎng)技術問題。小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)視域下享受金融服務便利的同事，也需要面對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中的安全風險。并且，互聯(lián)網(wǎng)視域下的金融服務對云計算和大數(shù)據(jù)的依賴程度較高，如果云計算和大數(shù)據(jù)信息失真將嚴重影響互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性，甚至還會泄露小微企業(yè)信息，使小微企業(yè)面臨較大的經(jīng)濟損失。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運營風險

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中存在著一定的運營風險，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)水平參差不齊，有些金融企業(yè)缺乏風險控制能力，難以處理企業(yè)運營中的系統(tǒng)故障，金融服務質(zhì)量不高。并且，有些金融企業(yè)利用政策漏洞打著金融產(chǎn)品的名義開展非法集資，增大了小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融視域下的融資風險。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)缺乏對信用風險的完善管理，金融平臺風險較大，存在著集資詐騙、非法集資等行為，增大了小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的融資風險。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏完善的法律監(jiān)管體系

現(xiàn)階段，我國對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還不夠完善，缺乏完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。并且，互聯(lián)網(wǎng)金融具有交易時間較短、虛擬交易、交易頻率較高等特點，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式難以運用在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面。另外，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系還不夠健全，仍缺乏專門的互聯(lián)網(wǎng)金融立法，互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏具體的法律約束，一些不法分子鉆法律的空子進行非法集資、違規(guī)操作等，嚴重損害小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融視域下融資的安全性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融視域下小微企業(yè)融資渠道

1.電商平臺小額貸款

電商平臺能夠全面掌握消費者的需求和消費者的消費偏好，并且能夠?qū)ι虘舻慕?jīng)營風險和信用狀況進行評估，進而對小微企業(yè)所提交的貸款申請項目進行全面評價，評估貸款申請項目的市場前景、項目發(fā)展可行性等，并以此來判斷是否對小微企業(yè)進行貸款支持。例如，阿里巴巴小額貸款公司，能夠為小微企業(yè)提供小額貸款服務。

2.P2P網(wǎng)絡借貸

P2P網(wǎng)絡借貸也是互聯(lián)網(wǎng)金融視域下小微企業(yè)的重要融資渠道，P2P網(wǎng)絡借貸有無抵押無擔保借貸模式，例如，拍拍貸，也有線上借貸和線下借貸相結合的模式，例如，合力貸。另外，P2P網(wǎng)絡借貸還有無抵押有擔保的借貸模式，例如，宜信借貸。在P2P網(wǎng)絡借貸平臺上，小微企業(yè)可以與資金提供者進行選擇，具有較強的選擇性，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)金融借貸的方式調(diào)節(jié)P2P網(wǎng)絡借貸平臺中的多余資金，提高平臺資金的利用效率。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融視域下小微企業(yè)融資渠道的完善對策

1.優(yōu)化融資環(huán)境

良好的融資環(huán)境是小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融視域下進行融資的前提，因此，我國應積極優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融融資環(huán)境。為此，我國應積極建立完善的征信系統(tǒng)，加強金融機構、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和第三方機構的對接，實施信用信息共享機制，將互聯(lián)網(wǎng)平臺納入到社會征信平臺之中，采取互聯(lián)網(wǎng)金融實名制注冊方式。并且，我國應針對小微企業(yè)的融資問題積極建立小微企業(yè)融資服務機構，促進中小金融企業(yè)的發(fā)展。為此，我國應明確中小金融企業(yè)的市場定位，充分發(fā)揮中小金融企業(yè)對小微企業(yè)融資的服務作用，積極構建多元化的中小金融機構服務體系。另外，我國應積極建立互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范體系，加強對金融風險和網(wǎng)絡風險的控制，促進互聯(lián)網(wǎng)金融的安全發(fā)展。

2.加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的風險監(jiān)管

金融風險監(jiān)管是互聯(lián)網(wǎng)金融視域下完善小微企業(yè)融資渠道的有效方法，因此我國應加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的風險監(jiān)管。為此，我國應積極明確政府相關部門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管職責，嚴格規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融市場準入，從源頭遏止互聯(lián)網(wǎng)金融市場中不利于中小企業(yè)發(fā)展的因素，增強互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)融資的安全性。并且，我國應積極完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律規(guī)定，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務的真實性和規(guī)范性，明確互聯(lián)網(wǎng)金融服務過程中交易雙方的職責和權利，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供法律保障，進而增強小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融融資的合法性。

3.加強小微企業(yè)建設

在互聯(lián)網(wǎng)金融視域下，小微企業(yè)應加強自身建設，提高互聯(lián)網(wǎng)金融融資能力。為此，小微企業(yè)應不斷提高自身的經(jīng)營管理能力，加強對企業(yè)風險的控制，促進企業(yè)技術創(chuàng)新，提高企業(yè)的盈利能力。并且，小微企業(yè)應積極重視人才的動力作用，積極引入高水平技術人才，鼓勵企業(yè)員工進行技術創(chuàng)新，實施員工激勵機制，充分挖掘員工的技術潛能，提高小微企業(yè)的核心競爭力。

參考文獻：

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[2]互聯(lián)網(wǎng)金融——中小微企業(yè)融資新突破[J]. 孔繁祺. 吉林省經(jīng)濟管理干部學院學報. 2016（03）

作者簡介：陳修山，男，1969-01，漢族，山東省鄆城縣，副教授，碩士研究生，金融市場及企業(yè)融資，哈爾濱金融學院金融系，150030，哈爾濱市香坊區(qū)電碳路65號。endprint