荊州地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)的SWOT分析

黃 念

（長江大學(xué)，湖北 荊州 434023）

1 SWOT分析法

SWOT分析法，又被稱為態(tài)勢分析法或者戰(zhàn)略分析法，是一種在大量資料和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，比較客觀和準(zhǔn)確的分析研究對象真實情況的方法。這一方法的主要特點是通過調(diào)查分析，將研究對象面臨的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會、威脅等情況通過結(jié)構(gòu)化、系統(tǒng)化的方式一一列舉出來，為決策者制定計劃、做出決策提供全方位的參考。

2 荊州地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)概況

荊州市位于湖北省中南部地區(qū)，是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展十分迅速。據(jù)統(tǒng)計，截止2016年底，荊州市轄區(qū)內(nèi)共有各類金融機(jī)構(gòu)近40家，各類分支機(jī)構(gòu)、服務(wù)網(wǎng)點500多個，基本實現(xiàn)了縣市區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)全覆蓋。截止2016年12月，荊州市涉農(nóng)存款余額為895.21億元，同比增長17.4%，涉農(nóng)貸款余額為477.63億元，同比增長21.7%，涉農(nóng)保費(fèi)為21.33，同比增長11%，為支持“三農(nóng)”建設(shè)做出了積極的貢獻(xiàn)。從調(diào)查的情況來看，荊州市農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)主要呈現(xiàn)出三個方面的特點：①農(nóng)村存貸款增速較快，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期的全國平均水平；②民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，機(jī)構(gòu)的數(shù)量、規(guī)模、服務(wù)覆蓋都在呈現(xiàn)出快速增長的趨勢；③農(nóng)村保險業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，涉農(nóng)保費(fèi)和賠付增幅速度都較快。

3 荊州地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)的SWOT分析

（1）荊州地區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)的優(yōu)勢分析。①具備良好的政策環(huán)境。國家高度重視農(nóng)村金融建設(shè)，出臺了一系列的金融改革政策，支持農(nóng)村金融市場發(fā)展。近年來，荊州市積極響應(yīng)國家政策，在連續(xù)多年在一號文件中對加快金融金融創(chuàng)新進(jìn)行安排部署，鼓勵金融機(jī)構(gòu)推出新產(chǎn)品，積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，加強(qiáng)對各類新型農(nóng)業(yè)主體的支持力度，為強(qiáng)化、發(fā)展和創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)體系創(chuàng)設(shè)了良好的政策環(huán)境；②農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)比較完備。從現(xiàn)有的情況來看，各種金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍基本都延伸到荊州市農(nóng)村金融領(lǐng)域，各類商業(yè)銀行與農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司、保險公司、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等為荊州市建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)體系構(gòu)建了比較完備的服務(wù)鏈條；③農(nóng)村金融市場改革不斷推進(jìn)。荊州市圍繞農(nóng)村金融服務(wù)需求，積極推進(jìn)農(nóng)村金融市場改革，專門成立市級農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)展基金，啟動了承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點工作，實現(xiàn)了農(nóng)村資產(chǎn)權(quán)屬認(rèn)定，實現(xiàn)了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)信息與金融機(jī)構(gòu)共享，為了農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)提供了廣闊的空間。

（2）荊州地區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)的劣勢分析。①邊遠(yuǎn)農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)缺位現(xiàn)象突出。雖然農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面越來越廣，但是與農(nóng)村金融建設(shè)的需求相比，金融服務(wù)的覆蓋，特別是硬件設(shè)施覆蓋仍需提高。目前荊州市所有的農(nóng)村都還沒有正式的銀行服務(wù)網(wǎng)點，近400萬農(nóng)村人口無法就近獲取金融服務(wù)，必須到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，甚至縣城才能辦理，增加時間成本、經(jīng)濟(jì)成本，無法滿足農(nóng)村建設(shè)需求；②農(nóng)村金融服務(wù)效率低下。主要原因是正規(guī)金融市場設(shè)置的金融服務(wù)門檻較高、程序復(fù)雜、服務(wù)產(chǎn)品少、資金額度小，農(nóng)民難以及時從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得足夠的金融服務(wù)，只能選擇非金融機(jī)構(gòu)；③農(nóng)村金融市場管理不夠規(guī)范。當(dāng)前荊州市在推進(jìn)農(nóng)村金融市場建設(shè)中，其著眼點主要在正規(guī)機(jī)構(gòu)建設(shè)，例如推進(jìn)農(nóng)村信用社改革、完善土地抵押擔(dān)保政策等，但是忽視了農(nóng)村金融市場的管理和規(guī)范，各種非正規(guī)的金融組織無序發(fā)展，民間金融借貸市場比較混亂，影響了農(nóng)村金融體系建設(shè)整體水平。（3）荊州地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)的機(jī)會分析。①農(nóng)村信貸機(jī)制逐步完善。為了提升農(nóng)村金融建設(shè)水平，荊州市統(tǒng)籌各類金融機(jī)構(gòu)，積極開展信貸抵押制度改革，農(nóng)村合作社股權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、農(nóng)機(jī)設(shè)備、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品抵押貸款政策不斷完善，有效降低了農(nóng)村金融服務(wù)門檻，為農(nóng)村金融服務(wù)建設(shè)提供了便利；②農(nóng)村信用體系基本建立。2016年以來，荊州市積極推進(jìn)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)，截止2017年10月，全市完成農(nóng)戶信用建檔和評定率達(dá)到了60%以上，為完善農(nóng)村金融服務(wù)體系奠定了堅實的基礎(chǔ)；③民間金融機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展。近年來，在國家政策和農(nóng)村金融需求的共同推進(jìn)下，荊州市民間金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出噴井發(fā)展的趨勢，在挑戰(zhàn)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的同時，也有力激發(fā)了農(nóng)村金融市場的活力，豐富農(nóng)村金融市場主體。

（4）荊州地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)的威脅分析。①金融服務(wù)與“三農(nóng)”需求存在相互脫離的趨勢。各類金融機(jī)構(gòu)處于經(jīng)營成本、利益和市場風(fēng)險考量，服務(wù)不下鄉(xiāng)、支農(nóng)不到位，熱衷于在農(nóng)村吸儲，不愿意擴(kuò)大信貸規(guī)模，導(dǎo)致農(nóng)村金融資源通過金融機(jī)構(gòu)大量轉(zhuǎn)移，進(jìn)一步加劇了農(nóng)村金融資源緊缺困難；②農(nóng)業(yè)發(fā)展基金缺乏可持續(xù)性。雖然荊州市建立了農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)基金等支持“三農(nóng)”建設(shè)的基金，但是在行政管理體制下，這些基金只能依靠政府注資，在市場化運(yùn)作、自身發(fā)展上存在很大問題，發(fā)展的可持續(xù)性動力不足；③農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展空間不足。荊州市雖然鼓勵農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，但是僅僅在政策方面給予支持，但是由于法律法規(guī)不健全，在這些金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作監(jiān)管、發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險管控等方面介入不足，容易出現(xiàn)金融風(fēng)險。