涉金融案件特點及規(guī)制建議

王金蓮

【摘 要】涉金融案件糾紛不僅關系到債權人的利益，還關系到地區(qū)和國家的金融安全，經(jīng)濟發(fā)展大環(huán)境。因此，加強金融案件審判和執(zhí)行是各級法院的重要工作任務。近年來，金融債權執(zhí)行案件數(shù)量和標的額不斷攀升，執(zhí)行難度亦大大增加，涉金融執(zhí)行案件已然成為法院執(zhí)行工作中的重點和難點。筆者在A市法院數(shù)據(jù)統(tǒng)計的基礎上，分析了涉金融案件的特點，進而分析存在問題的原因，最終針對實際情況，提出完善對策建議。

【關鍵詞】金融；案件；特點；對策

一、涉金融案件的現(xiàn)狀及特點

（一）金融案件的現(xiàn)狀

2016年涉金融執(zhí)行類清理臺賬案件51件，涉案金額2.68億元，現(xiàn)已全部執(zhí)結(jié)案完畢，執(zhí)行到位金額2.58億元，結(jié)案率100%，執(zhí)行到位率96.38%。2017年受理各類金融案件糾紛97件，結(jié)案85件，結(jié)案標的額超過1億元，執(zhí)行結(jié)案率超過70%。具備執(zhí)行條件的均已經(jīng)清理完畢，剩余34件未執(zhí)結(jié)的案件有財產(chǎn)的仍處于拍賣進行中，部分案件流拍，導致執(zhí)行周期更長。2018年新收涉金融案件67件，執(zhí)結(jié)13件臺賬外涉金融案件，到位標的額57萬余元。

（二）金融案件的特點

金融執(zhí)行案件數(shù)量迅猛增長。2015年受理涉金融執(zhí)行案件611件，2016年655件，同比增長7.2%；2017年為1254件，同比增長91.45%；2018年1-4月份受理721件。申請執(zhí)行人非常集中。以A市某銀行為例，該銀行三年內(nèi)在A市法院受理的案件有900余件，超過了該市法院該類案件的總和的33%。主要原因在于其他商業(yè)銀行貸款手續(xù)較復雜、嚴格，地方農(nóng)村商業(yè)銀行為進一步發(fā)展市場，降低放貸條件，以此為契機逐漸發(fā)展，一部分個人或小微企業(yè)因條件限制會選擇地方農(nóng)村商業(yè)銀行。案件終本率比較高，在A市法院受理的金融案件中，終本案件三年不斷增加，2016年有127件，2017年有300件，2018年有512件，每年終本的涉金融案件超過結(jié)案數(shù)的三分之一。

二、涉金融執(zhí)行案件執(zhí)行難的原因

涉金融執(zhí)行案件執(zhí)行難既有內(nèi)部原因，也有外部原因，要著重分析金融執(zhí)行案件的特點，從而提出有針對性的對策建議。

（一）被執(zhí)行人缺乏履行能力

部分借款人確實因為經(jīng)營管理不善，血本無歸，到期無力償還貸款，本身又無財產(chǎn)可供執(zhí)行或窮盡調(diào)查措施依舊找不到被執(zhí)行人，這是造成金融債權執(zhí)行案件執(zhí)行難的重要原因。

（二）被執(zhí)行人難找

被執(zhí)行人一旦無法還債后，常采用失蹤、搬遷等方式躲避債務。由于金融機構(gòu)防范意識淡薄，一味追求放貸率，貸款審查不規(guī)范，對例如：當事人資料、通訊方式、地址、工作單位記錄不全，導致被執(zhí)行人難找，財難查的局面，執(zhí)行難度增大。另一方面，近年來，執(zhí)行案件總體數(shù)量不斷增加，法院因為案多少人的問題越來越嚴重，投入找人的時間精力有限。

（三）抵押資產(chǎn)變現(xiàn)難

有很多銀行由于受到管理制度的限制，抵押的房產(chǎn)等財產(chǎn)不能直接變現(xiàn)，導致法院的執(zhí)行無法繼續(xù)進行。如果有被執(zhí)行人下落不明、多家法院輪候查封等情形，則耗時會超過一年。當?shù)盅何锸枪I(yè)廠房時情況更為復雜，由于土地性質(zhì)為工業(yè)用地，處置該類土地前需向國土局、地稅局、不動產(chǎn)登記中心等部門征求意見，如能否拍賣、競買對象條件、企業(yè)欠繳的稅款等事項，而有關答復的期限無明確規(guī)定，存在回復時間長、甚至不回復的情況。

（四）銀行管理理念和制度存在不足

部分銀行對金融運行的質(zhì)量認識不足，片面認為不良貸款糾紛要靠法院來解決。銀行不能從系統(tǒng)論和根源上認識金融的運行質(zhì)量，定位錯位。一些銀行不良貸款率過高、訴訟率過高、申請執(zhí)行率過高，這實際上是多單產(chǎn)品質(zhì)量不合格的表現(xiàn)，需要從根源上把握和反思，反映出銀行管理理念和制度存在不足。

（五）社會誠信體系亟待完善

部分涉金融案件在審理時，被告人制造下落不明，導致案件缺席審判。進入執(zhí)行程序后，被執(zhí)行人及其家屬以各種理由消極對抗，拒不履行生效判決，法院窮盡執(zhí)行手段也查找不到可供執(zhí)行的財產(chǎn)，致使案件長期無法執(zhí)行。這反映了社會誠信體系建設存在不足，亟待完善。

三、對涉金融執(zhí)行案件的對策及建議

（一）開展涉金融執(zhí)行案件專項清理。針對此類案件體量大、對執(zhí)行考核指標影響大等特點，組織召集轄區(qū)內(nèi)銀監(jiān)部門、銀行、擔保公司等金融機構(gòu)部門就如何堵塞管理漏洞、強化信貸人員責任意識、建立涉金融案件執(zhí)行的長效機制等進行研討，為法院迅速開展好案件清理，避免新增執(zhí)行案件的交疊累加打下基礎。加大對以中止、終結(jié)本次執(zhí)行等方式結(jié)案的金融債權案件的精準識別，及時標注“執(zhí)行不能”案件，盡快讓法院摔下包袱輕裝上陣。

（二）加強對涉金融案件執(zhí)行聯(lián)動機制建設。法院要積極黨委政府支持，推動地方頂層設計，努力形成執(zhí)行聯(lián)動工作機制。進一步深化與公安、檢察等部門的聯(lián)動機制，共同做好被執(zhí)行人身份信息認定、被執(zhí)行人查找及控制、查封車輛扣押、司法拘留協(xié)助、拒執(zhí)違法犯罪懲處等方面的銜接配合工作。強化涉金融執(zhí)行案件聯(lián)動和協(xié)調(diào)配合。緊密依托"基本解決執(zhí)行難”工作大格局，借助黨委政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方的優(yōu)勢，在深化執(zhí)行聯(lián)動上再下功夫，特別注重與公安部門在查人找物方面的協(xié)調(diào)配合，同時積極爭取經(jīng)費保障，大力推行執(zhí)行懸賞、執(zhí)行保險等制度，最大限度解決因在查找被執(zhí)行人方面對有限司法資源的損耗。

（三）創(chuàng)新涉金融案件執(zhí)行方式。針對不同個案，靈活采用以資產(chǎn)使用權抵債、資產(chǎn)抵債返租、企業(yè)整體承包經(jīng)營、當事人雙方共同開發(fā)被執(zhí)行人閑置土地，以收益抵債、債權轉(zhuǎn)股權等執(zhí)行方式，避免陷入凡抵押物拍賣、凡賬戶查封凍結(jié)的慣性思維。同時，提升法院內(nèi)部各環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)和審批效率，縮短資產(chǎn)評估周期，加大對網(wǎng)絡司法拍賣的應用，提高司法網(wǎng)絡拍賣的成交率和溢價率，提升涉案資產(chǎn)處置效率。加大對執(zhí)轉(zhuǎn)破的宣傳力度，積極推進涉金融執(zhí)行案件移送破產(chǎn)審查工作，避免出現(xiàn)執(zhí)行程序空轉(zhuǎn)現(xiàn)象。

（四）進一步加強金融審判。堅持問題導向、需求導向，大力加強金融審判專業(yè)培訓，努力造就一支既懂法律、又懂金融的高素質(zhì)金融審判隊伍，不斷提升金融審判的專業(yè)化水平。在金融案件相對集中的地區(qū)選擇部分法院設立金融審判庭，探索實行金融案件的集中管轄。進一步完善金融審判工作機制，強化金融案件專業(yè)合議庭審判機制，加大“執(zhí)轉(zhuǎn)破”工作運用力度。

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